【経済】年収に対する車の適正価格は？年収約400万シングルマザーは300万の車を買って大丈夫？ [田杉山脈★]
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読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、37歳、会社員の女性。年収約400万、シングルマザーの相談者。欲しい車が300万円ほどするそうですが、購入して問題ないでしょうか？ FPの高山一惠氏がお答えします。
【相談者の悩み】
欲しい車が300万ほどするため、頭金を150万ほど貯めたい。私の収入で実際、この先購入が可能かどうか知りたい。昨年戸建てを購入した直後に転職し、パートからようやく正社員になりました。ボーナスの満額支給は今夏が初めてです。
【相談者プロフィール】
・女性、37歳、会社員、独身（シングルマザー）
・同居家族について：中3（14歳）の受験生（進学先公立・私立まだ不明）
・住居の形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：21万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：30万円
・毎月の世帯の支出の目安：18万5000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：4万円
・食費：5万円
・水道光熱費：1万2000円
・教育費：3万7000円
・保険料：8000円
・通信費：1万1000円
・車両費：7000円
・お小遣い：5000円
・その他：1万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万5000円
・ボーナスからの年間貯蓄額：20万円
・現在の貯蓄総額：120万円
・現在の投資総額：45万円
・現在の負債総額：1470万円
・住宅ローン：物件購入額＝借入額1500万円、金利 最初の5年0.68%残り30年1.18% 借入期間35年
【FPの回答】
高山：ご相談ありがとうございます！ 現在の家計の状況で300万円の車を買っても良いかどうかのご相談ですね。車は大変便利な乗り物ですが、買ったらおしまいではなく、その後もローンの返済が続いたり、維持費がかかったりして家計に負担がかかります。まずは、現在の年収で300万円の車を買うことが妥当なのかどうか見てみましょう。
年収から見る適正な車の価格とは
車は高額な買い物ですから、自分の年収や暮らしぶりに見合った車を買わないと家計に負担がかかり、生活に大きな影響を及ぼす可能性があります。
ライフスタイルや生活状況により違いはありますが、一般的に車を購入する予算の目安は、年収の半分以下と言われています。ご相談者さんは年収400万円程度かと思いますので、目安としては200万円以下となります。ただし、車は買ったら終わりではなく、購入後も税金や保険料、ガソリン代、人によっては駐車場代など維持費がかかります。また、車検やオイル交換などのときにはまとまった出費になります。予算を決める際には、こうした維持費なども考えて予算を決める必要があります。
一般家庭における理想的な車の維持費の目安は手取り月収の5〜6％程度です。多くの場合、購入する車の金額が高くなればなるほど、維持費は高くなっていく傾向があります。
ローンを組んで買った場合の返済金額はどれくらい？
ご相談者さんは、300万円の車を買うために、その頭金として150万円を貯め、その後、ローンを利用して購入することを考えているようですね。車をローンで買うとなると、ローンの返済も家計に重くのしかかります。
前述したように、ご相談者さんの年収を考えた場合、300万円の車を購入するのは適正でありませんが、仮に300万円の車を、ローンを利用して購入した場合、どれくらいの返済金額になるのか見てみましょう。
カーローンの金利は、金融機関などによって異なりますが、比較的金利の低い金融機関で借りたとしても1.5％から3％程度です。借りられる期間は最長10年間が一般的です。
頭金150万円として、残りの150万円を3%で5年間ローンを組んだ場合、毎月の返済金額は2万6935円になります。これに維持費が約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約3万7000円になります。これでは家計が圧迫されそうですね。では、10年間ローンを組んだ場合はどうかというと、毎月の返済金額は、1万4484円になります。これに維持費約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約2万5000円になります。
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/6011232ef865f486275016cf80712da26f16d7bf 若い頃には年収240万でスカイラインGTとかローンで買ってる奴いたな
まあの頃のスカイラインは200万だったけど >>747
年収200万だろうと北海道の田舎とか場所によっては車が必須なのよ
かくいう自分は450万の時にセカンドカーに軽買った
まぁ共働きで世帯年収がその倍だから参考にならんか >>746
> おじさんに相談してくれたら助けてあげるのにー
こういう奴はドラマに出てくるようなシングルマザーを夢想してる童貞君なんだろうなw 2000万前後だが、
カーシェア使ってるわ
二人目生まれたら買うつもりだが、
利便性のためだけに買うから予算は100〜250万
子供が大きくなってチャイルドシートとか不要になったら、800〜1000万くらいで本当に欲しい車を買うつもり >>751
金額の問題じゃないが、せめて普通車を…
救急外来で見てると、やはり死亡率や重症率はバイク＞軽＞普通車＞高級車だよ。
軽なら死んでいてもおかしくない事故でさえ、高級車だと全く怪我がなく首をひねるということさえもある。 >>752
>>753
なるほど忠告ありがとう
小型ミニバンの最低グレードで考えたけど
フォレスターとかも考えてみるわ >>745
物件購入額＝借入額1500万円
ちゃんと書いてありますよ
税金メンテはもちろんかかるけど、賃貸も更新料や値上げがある
彼女は相当賢いから、その辺はきっちり考えていると思うよ
メンテが必要になるころには子供さんは就職しているし GLB欲しいがたぶん中古でも値落ちしなそうだから新車で予約するか。。
年収は13百万だが頭金マンションに入れてしまって貯金は3百万くらいしかない。 >>710
実家住まいだろ
自分で戸建てを買ったらもっと金銭感覚がマトモ >>757
読解力無さ過ぎ
まあ購入に批判的な人って、
9割は日本語に不自由だけどさ >>756
ベンツなんか3年待たずに半額になるだろ
それ以上に3年後には電動化の波が一気に来るな
GLAでさえEQになった
セダンもC、E、Sが専用ボディでEVフルラインナップ
この勢いならガソリン車など数年で古臭く感じるかもしれん >>759
セダンとかは値落ち激しいが、SUVだとGはもちろんGLCなんかでも高いままなんだよね
中古のEワゴン買うのが1番コスパいいが コスパが良いものならコンパクトハッチ系の中古でも乗ってればいい 頭金ためてからって書いてあるからいいんじゃねえの
貯まる頃にはモデルチェンジしてるかも知れんけど 年収800万で300万くらいの車を現金一括で買うのが適正だろ 俺は総資産の5%以下の車と決めてるけどね。
新車が買えないなら中古買え。 >>1
FITがあるのに軽自動車のほうが運転しやすいと40万円で下取りに出してフルオプション200万円のNBOXにかいかえるシンママ
養育費が車のローンとかね、もう笑うしか 今車両費として一月7000円
ローンで買い替えるとFPの計算で2万５千円になるという
１万８千円支出が増えて、その分の毎月の貯蓄金額が減る
今でも５千円の余裕があり、そう無理な計画では無いね ローン中はしんどいかもしれないけど長く乗れて下取りも高い車なら損にはならんよ
S2000を320万で買って10数年乗って最近の高騰に乗じて500万で売った >>769
320万をS2000でなくアップルコンピュータの株買ったら億り人だったのにねー
残念 アルファードでいいやん
状態によるけど、売っても下手すると買った時より高く売れる 世帯年収1000万、金持ってるけど安い車、もしくはカーシェアで金使い上手ですよアピールで書き込んでるやつはなに考えてんだ？全く参考にならん上むしろノイズ、邪魔くそだから控えてくれたまえ >773
お前のその書き込みも全く参考にならないゴミなんだが 年収1千万超え純資産1億超えのリーマンですけど車持つの無理
免許持ってないし >>271
これな
結論ありきで相談しているフリしているんだよな
まんさんはめんどくさい
特にジャッポ >>1
好きなの買え
維持出来なくなったら売れ
差額は勉強代 >>175
羨ましい自分をよく理解できている生活だ >>774
お前がな。彼のは注意喚起だ
300万の車か。250万のcx5と仮定したら、頭金無し、残クレで23000円／月、ボーナス月90000円。これよりもうちょい払うくらいか
3年後また同じメーカーで欲しい車を探せばなんとかやっていけるな いい車の効用は見栄しかない
無い袖振って身を潰さないようにな 足として必要なら、アルトかミラの中古50万くらいのやつ。
走りも求めるなら、N-WGNターボの中古70万くらいのやつ。
しらんけど。 軽自動車は底辺層
黒いボディカラーはDQN好み
黒い軽自動車は… 適正なんて結局は人それぞれなんだろうが、価格云々より目立ちたいという理由以外で躊躇なくオレンジやイエローを購入するような人間になりたいとは思う 年収700で看護師の嫁の年収含めれば多分世帯年収1000万超えるけど
乗ってる車は600だな
車の借入は200 >>9
世帯年収1300だけど、カミさん200万、自分400万の車乗ってるわ
田舎だから持たない選択肢はなかった
まあ、コロナ蔓延電車に乗らないで済むだけありがたいのかな
ワクチン打ちたくねーやー、イベルメクチン飲みたい >>9
えーみんなケチケチ
うちは世帯収入1000万で(嫁半分)でデリカD5,500万くらいだよ 今時免許証なんて持たなきゃいいんですよ
就職に困るだろうとか免許証の不要な仕事選ぶだけですし、むしろ運転が必要な仕事の方が収入低いでしょうしね
交通の便利な地に住めば車自体が不要
車に充てる費用でいい立地の物件に住めますし、交通事故で加害者になったりするリスクもなくなりその手の保険も不要になる
車を所持し運転する煩わしさから解放されむしろ自由になれますよ >>208
週五日リモートワークかー。
残り二日は出勤ですかw
と、雑に突っ込んでみる。 保険料とかも全部込みで300ならギリギリ大丈夫じゃない？
こどもにどれだけ金かけるかにもよるだろうけど うちは世帯年収2000万円で300万円の車だよ。
年収400万円なら50〜60万円の中古でいいんじゃね？ 俺も800万程度だから中古の軽乗ってるわ
それが分相応だと思うから >>9
うちは専業嫁、子2人で車はあきらめたよ。カーシェアとレンタカー。年間で10万円くらい使うかな。 金持ちでもないのに定年退職後に当時64歳で保険とか解約して金かき集めてレクサスLS460ベースグレード新車購入した伯父だけど、最近になってセルモーター故障、ステアリング切ってある状態でタイヤがまっすぐの状態になる不具合で修理見積り約40万で手放したよw この前、車持っていた時、計算したら、２００万円の新車で10年の総経費が約800万円、あほらしくなって車止めた。車維持のために働くような人生は不毛だ。 >>805
子供が中学生になると車の有難味がわかるぞ
親子４人が飛行機や新幹線に乗るとき、
どれだけお金が飛んでいくことか >>806
車との比較だからレンタカーでよくね？
俺はありがたみなんて感じないけど、ただ好きだから所有してる
10年1400万円くらいのコスト
さらに、これで駅近物件に住んでいると馬鹿なことまでやってるww 日本が凋落し続けている理由は、山県有朋に毒殺された「大正天皇の呪い」にあります。以来、
裕仁→裕の字とは真逆の敗戦、焼け野原の最貧国に転落、バブル崩壊
明仁→明の字とは真逆の失われた30年という暗黒時代
徳仁→徳の字とは真逆のパチンコ朝鮮人などが跋扈、専横する不徳の時代に
最も危惧されるのは、悠仁の時代。「悠」の字とは真逆の、日本と天皇制の終わりが訪れると見ています。
これを打破するには、大正時代に立ち戻り、歴史を正しく紡ぎ直すしかない。
鬼滅の刃のヒットもそれを証明しています。 いいとか悪いとかじゃないだろ？
常識が無いからシンマは（ﾌﾟｰｸｽｸｽ って笑われるんだよ >>807
よくそう言う人いるけど、
レンタカー屋って、
空港やICや新幹線停車駅近辺にしか無いのよ
自分がいつでも使える所にいる人はお気楽 >>807
都会は維持費高いな
地方だと排気量4リッタークラスのスポーツカーでも
維持費年間50万ぐらいかな >>813
僕お金持ってます~アピールだろ
スルーしとけ 母子家庭で、自動車保有して良いような収入もないのに、
400マンの車を欲しがるとか
キチガイだな。
突然母が死んだり病気になったとき、子供どうするの？
それに子供が3年後、大学に行きたいって言ったとき
うちは貧乏だから、就職しなさいって言うの？
400マンあれば国立大学卒業できる。
大学で資格取れば、母よりマシな仕事につける。
子供世代で底辺から抜け出せるかもよ。
でも、車買うの？
そう言うところが底辺なんだよ。 >>804
あのとき無駄遣いしてなければ
って後悔しながら、
貧乏な老後を過ごすんだね
ご愁傷様だよ。
定年で退職金が出たらインプラントだよ。
うちの親父は、ぼろぼろの歯抜けだったのに
老後はステーキ食えるようになった
現役の時より食い物増えて
70才で糖尿病になったわ。 クルマ買っても維持費がね・・・
300万だけじゃ済まないし。 車系Youtubeは再生数伸びるし、貧乏人のアホなコメントで溢れるｗ 400万円で車が買えるならば、
100万を中古の軽自動車を購入し
300万を子供の大学か専門学校の学費に回せ
そうすれば子供の世代で
ど底辺から抜け出せる
俺は男手ひとつで、娘を看護学校行かせた
娘は看護師になって、医者と結婚した
娘の旦那は俺の20倍くらい稼いでる
正月にはカイエンで帰省してくるよ
俺が400万の車を買って
娘の専門学校の学費を払わず
娘が高卒で田舎町で働いていたら
娘はわずーっと貧乏なままだった 年収3000万だけど
会社が用意したトヨタノアと自家用車のハスラーとママチャリです 上にも書いてあるけど、貧困の連鎖から抜け出すため教育に金を使うべきだよね
あと車なくても生活できる地域への引っ越し >>823
持ち家あると引っ越しも難しいでしょ
売れればいいけど…高確率で数百万単位の孫するだろうし 高確率って、都区部でもない限り家なんて買ったら損出すのは当たりまえ。 都内の駅近くに住んでいたら
車はなくても通勤通学買い物はできるけど
山登り、釣り、サーフィン、スノボ
温泉、田舎の蕎麦屋めぐり、
遠くのうまい店にラーメン食いにいく
とか、車がないと不便だよ。
いちいちレンタカーとかだと
そこまでして行きたくないってなっちゃう。
俺は世田谷区に住んでいて、足立区や我孫子のラーメン屋に夜中良く行くけど
電車やレンタカーでならば行かない。
車があれば、金曜日仕事終わってから
群馬まで温泉も行けるし、楽しいよ。 >>826
低収入は米百俵の精神で子供に教育を施せ
稼げたら豊かな生活を送れるよ
って事だよね
生活保護者に自動車を認めないのは、施してもらいながら>>826な生活をする事を国民は認めないられないからだな。
阿部彩は認めるべきと言っているが、無理だと改めて思った。 >>826
その通り。
都内は車無くても生活出来るけど、それは職場と家の往復してる限り十分ってだけなのよね。
太平洋ベルト地帯の主要都市の方が豊かな生活できる。 >>826
車ないけど、東京から普通に山登りもスキーも行くし、食べ歩きもするわ
今年はスキーにはまって、北海道2回、安比1回、越後湯沢2回、信州2回行って、3月までにあと北海道2回、安比1回予定に入れてるが、全部飛行機と新幹線やな。
荷物送るの面倒なのだけが難点だが、いずれにせよ北海道や安比に車で行きたくないしな。。。 >>826
まあ、そこに上げたような特殊なことをする人は限られているから大半の人はクルマを持たない。 >>590
そんなどうでもいいこと、つまり見栄の為にクルマを買うのは倫理的に間違っている。 >>1
居住地域が書いてない時点で意味ないね。
都内でも世田谷区や足立区の駅から遠い地域とその他では事情が違うし、田舎か都会かでも違ってくる。
郵便番号レベルで書かないと意味がない。 車は買わないほうがいい
維持費が馬鹿にならない
自分は使いたい時は親の軽をタダで借りてる
子育てもこれで特に困ったことない >>836
今も車を所有しているわけだから、
車が無いと生活困難な地域だろう >>823
高卒からの看護学校なら、
たいてい学費免除される
今は大学無償化で、低所得なら学費無料
貧しい人が教育に中途半端に金かけるのは一番のムダ この年収は中途半端に高いから
児童扶養手当はもらえない
大学無償化は関係ない
だから教育費にお金かかるから車はなるべく買わない方がいい シングルマザーなのに不相応の車で見栄張ることないのに。考え方変えた方がいいよね 5ちゃんのおっさんの自己紹介ほどあてにならんものはない 東京なら車なしでもまあまあ暮らせるけど
そりゃあるに越したことはない ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
