【経済】年収に対する車の適正価格は?年収約400万シングルマザーは300万の車を買って大丈夫? [田杉山脈★]

1田杉山脈 ★2021/01/12(火) 18:52:53.50ID:CAP_USER
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、37歳、会社員の女性。年収約400万、シングルマザーの相談者。欲しい車が300万円ほどするそうですが、購入して問題ないでしょうか? FPの高山一惠氏がお答えします。

【相談者の悩み】
欲しい車が300万ほどするため、頭金を150万ほど貯めたい。私の収入で実際、この先購入が可能かどうか知りたい。昨年戸建てを購入した直後に転職し、パートからようやく正社員になりました。ボーナスの満額支給は今夏が初めてです。

【相談者プロフィール】
・女性、37歳、会社員、独身(シングルマザー)
・同居家族について:中3(14歳)の受験生(進学先公立・私立まだ不明)
・住居の形態:持ち家(戸建て)
・毎月の世帯の手取り金額:21万円
・年間の世帯の手取りボーナス額:30万円
・毎月の世帯の支出の目安:18万5000円

【毎月の支出の内訳】
・住居費:4万円
・食費:5万円
・水道光熱費:1万2000円
・教育費:3万7000円
・保険料:8000円
・通信費:1万1000円
・車両費:7000円
・お小遣い:5000円
・その他:1万円

【資産状況】
・毎月の貯蓄額:2万5000円
・ボーナスからの年間貯蓄額:20万円
・現在の貯蓄総額:120万円
・現在の投資総額:45万円
・現在の負債総額:1470万円
・住宅ローン:物件購入額=借入額1500万円、金利 最初の5年0.68%残り30年1.18% 借入期間35年

【FPの回答】
高山:ご相談ありがとうございます! 現在の家計の状況で300万円の車を買っても良いかどうかのご相談ですね。車は大変便利な乗り物ですが、買ったらおしまいではなく、その後もローンの返済が続いたり、維持費がかかったりして家計に負担がかかります。まずは、現在の年収で300万円の車を買うことが妥当なのかどうか見てみましょう。

年収から見る適正な車の価格とは
車は高額な買い物ですから、自分の年収や暮らしぶりに見合った車を買わないと家計に負担がかかり、生活に大きな影響を及ぼす可能性があります。

ライフスタイルや生活状況により違いはありますが、一般的に車を購入する予算の目安は、年収の半分以下と言われています。ご相談者さんは年収400万円程度かと思いますので、目安としては200万円以下となります。ただし、車は買ったら終わりではなく、購入後も税金や保険料、ガソリン代、人によっては駐車場代など維持費がかかります。また、車検やオイル交換などのときにはまとまった出費になります。予算を決める際には、こうした維持費なども考えて予算を決める必要があります。

一般家庭における理想的な車の維持費の目安は手取り月収の5〜6%程度です。多くの場合、購入する車の金額が高くなればなるほど、維持費は高くなっていく傾向があります。

ローンを組んで買った場合の返済金額はどれくらい?
ご相談者さんは、300万円の車を買うために、その頭金として150万円を貯め、その後、ローンを利用して購入することを考えているようですね。車をローンで買うとなると、ローンの返済も家計に重くのしかかります。

前述したように、ご相談者さんの年収を考えた場合、300万円の車を購入するのは適正でありませんが、仮に300万円の車を、ローンを利用して購入した場合、どれくらいの返済金額になるのか見てみましょう。

カーローンの金利は、金融機関などによって異なりますが、比較的金利の低い金融機関で借りたとしても1.5%から3%程度です。借りられる期間は最長10年間が一般的です。

頭金150万円として、残りの150万円を3%で5年間ローンを組んだ場合、毎月の返済金額は2万6935円になります。これに維持費が約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約3万7000円になります。これでは家計が圧迫されそうですね。では、10年間ローンを組んだ場合はどうかというと、毎月の返済金額は、1万4484円になります。これに維持費約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約2万5000円になります。
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/6011232ef865f486275016cf80712da26f16d7bf

622名刺は切らしておりまして2021/01/18(月) 14:54:18.99ID:gT54im5m
首都圏の人からしたら車自体贅沢品に見えるから年収の半分とかの下らない目安気にするんだろ
地方に行くと車は生活必需品でどんな貧乏してても持つのが当たり前、
そんな大事な物だからちょっと背伸びして良い物を持とうとする人はたくさん居るしローンの支払い期間が2〜3年長くなる程度なら別にそれで問題ない

623名刺は切らしておりまして2021/01/18(月) 15:41:11.20ID:LvvEw9qh
年収500行くくらい払い終えたマンション餅。
12年乗ったフィットから新車のフィットへ
買い換え予定

624名刺は切らしておりまして2021/01/18(月) 15:54:31.70ID:JsdTcGS8
N-WGNの方がいい

625名刺は切らしておりまして2021/01/18(月) 16:53:45.66ID:dPgkLT6g
新モデルの新車一括で買って20年ぐらい乗り倒すのが理想なんだけどな
そんなに乗れないよね

626名刺は切らしておりまして2021/01/18(月) 18:00:59.71ID:PEpFk/NK
>>625
事故って大破しなければ、中古部品でも供給されれば、20年は乗れる。
俺の車も次の車検は21年目だ

627名刺は切らしておりまして2021/01/18(月) 18:13:04.65ID:/SHtk7sr
>>625
それじゃ車の価値がばらつきすぎる
新車を20年乗るより10年落ちの中古車を10年置きに乗り換えるほうがいい

628名刺は切らしておりまして2021/01/18(月) 19:07:28.99ID:LvvEw9qh
12年13万キロ乗ったが結局シートがヘタってケツが痛くなって
どうしようもない。こまかな部品交換も増えたし
快適性を犠牲しないなら新車買って10年だなぁ

629名刺は切らしておりまして2021/01/18(月) 19:48:56.86ID:v0sbcZx2
>>622
言うても首都圏も子供できたら、ちょっとしんどいけど車買うかーになるそうな
なんかここと温度差があるけど、実際東京の若夫婦も買ってるわけだしそうなんだろう

630名刺は切らしておりまして2021/01/18(月) 19:51:16.49ID:+MUupJTW
軽自動車が適正

631sage2021/01/18(月) 22:43:39.09ID:EWl6HWIq
まさに年収400万のシンママ
家のローンはこの人の半分700万ある
貯金もまあ同じくらい
教育費考えたら買わないな
てか今も愛車は電動自転車だなあ
この年齢もだいたい一緒だが教育費が恐ろしいよ

632名刺は切らしておりまして2021/01/18(月) 23:08:55.30ID:JQDoFOGp
おチンポしゃぶれば車の1台や2台、余裕でしょ?!

633名刺は切らしておりまして2021/01/18(月) 23:49:42.25ID:iOMdMvSm
ランクルやハイエースなら大丈夫

634名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 00:42:47.83ID:iDdcln/g
以前は中古車や新車を10年以上乗り潰すが一番と思っていたが考え方が一変した。車内の掃除は限界がありカビとか雑菌だらけになる。だから他人の髪の毛や汗とかが避けれない中古車はパス。新車で購入してせいぜい5年経過したら新車にまた買い換え。
コロナでよりその考え方が強まった。

635名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 03:51:32.29ID:RVzozsEz
>>562
一応、1800だが中古80満に乗ってる
運転が下手すぎて擦りまくるぶつけまくるから、いい車(左ハンドル)どころか新車でも無理
全損だけで二回

636名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 03:52:32.71ID:RVzozsEz
>>566
横だが街乗りなんでないか?

637名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 08:50:04.60ID:0tR0Tfk1
>>1
俺は20代前で、年収400万ぐらいで、総額500万以上のスープラをローンで買ったな。あの時は金銭面でキツかったが、毎日が楽しかった。

638名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 09:43:44.38ID:t3PI0ABt
>>635
> 全損だけで二回
ネタでないなら免許返上しろ

639名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 09:53:25.55ID:T/Xuz7TS
普通なら100万以下の軽で良いんじゃねーの?
余程車が趣味とかじゃなきゃ自分ならそうするわ。

640名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 10:00:52.80ID:q+HQOJ58
シングルマザーて400万も稼げるのか

641名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 10:02:18.49ID:Z4C53Mna
>>634
定期的に専門業者の車内クリーニングしたらいいのに

642名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 10:04:49.24ID:t3PI0ABt
>>634
お前が大富豪で公共のバス、電車、飛行機を一切使用しないならそれでいいと思う

643名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 10:10:19.84ID:WgZk9iZV
>>640
お前より有能。

644名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 10:11:08.97ID:WGjwT0a9
>>1
> 年収約400万シングルマザーは300万の車を買って大丈夫

中古のBセグメント車(ノートとかヤリスとかフィットあたり)を買えばコスパいいと思うけどな。
100万円も出せば3年落ちくらいの、それなりの程度の車が結構売りに出てるぞ。
軽自動車は維持費は安いけどデメリットもあるから。

645名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 10:15:28.63ID:hMjNjVVT
新車ってそれほど満足感無かったな
タイミング的に欲しい機能が新車にしかついてなかったから新車にしたけど
あとはもう中古でいいや

646名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 10:24:23.72ID:1CU3Hsm8
毎年2万キロ超乗るからな
価値がガンガン下がってく
単純に3年後の車検時には6万キロ
中古でギリ
5年乗ったら10万キロ
乗り出し300万でも下取り100万切るだろ
新車を買う気がうせる

647名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 10:25:29.85ID:wLk/clrO
>>638
地方だと長距離移動でイノシシとかにぶつかるから、
二度三度の全損など普通だけどな

648名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 10:44:54.03ID:pASLuNyi
2年ほど親子共々実家にお世話になったらすぐたまる。
おじいちゃんおばあちゃんも大喜び?

649名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 10:53:32.74ID:ZwCJiOKg
>>647
普通じゃねえよ、イノシシとぶつかるとかどんな山の中走ってるんだ

650名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 10:54:45.16ID:1CU3Hsm8
>>649
普通だよww
どんだけ都会に住んでんだよw

651名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 10:58:58.71ID:JF88oA4e
>>1
シンママが年収400万円で300万円の車って、どう考えても分不相応だろ
そんなFPに相談する以前の簡単な計算もできねーから人生設計ミスるんだわ

652名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 11:02:07.21ID:t3PI0ABt
>>640
看護師なら平均でも500万超えるし保育士でも37歳なら中堅だから都市圏なら400万ぐらいでもおかしくない

653名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 11:05:53.21ID:t3PI0ABt
>>647
アニマルガードつけとけよw

654名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 11:24:01.50ID:wuwpmCr2
買っても大丈夫だけど
買うような性格の奴は危ない

655名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 11:33:42.79ID:3VgyQNtN
いいわけねぇだろ。
中古買え。50万くらいまでな。
7年落ちくらいにすりゃいけるだろ。
そこから10年は乗れるから心配すんな。

子供と二人暮らしなんだから軽かコンパクトカーにしておけ。

656名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 14:48:12.04ID:SsavTc/s
車なんぞ持たんでもいいんだよ。
コンビニまで数kmとかいうド田舎以外は。
公共交通機関が死んでる地方都市住みだけど車手放して3年、どーにかなってる。職場も徒歩圏だし、気候よければサイクリングが捗る。

657名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 16:16:00.37ID:T/Xuz7TS
>>652
看護師はほんと良いよなあ。うちの娘も俺より金持ちだわ。

658sage2021/01/19(火) 18:44:08.44ID:vFTOgbF4
看護師じゃなくても今の女性の年収は高いよ
男性が稼げなくなった分

659名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 19:03:32.06ID:CI1soRrw
150万円貯めてからなら大丈夫だろ
貯められるかしらんけど

660名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 19:10:45.95ID:SNLp77IU
>>640
漏れは37歳作業員だが、同期の離婚女は子アリだから扶養手当が貰えるし、漏れより高年収(700マン)だぞ。
多くのシンママが低収入なのは、殆どが妊娠出産で退職するからだろうな。開き直って職場に居座って産休育休を取りまくり、生理休暇や看護休暇もシレっととれる図太さが足りないんだろうw

661名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 20:44:39.62ID:9SlpyHJ2
>>634
そりゃ買う店間違えてるんでは?
ディーラー系で買ってる?

662名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 21:47:39.77ID:GbZPQwen
リーマン年収400万だけど、1200万の車買っちゃた。
株でボロ儲けしたからええやろ。

663名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 21:53:43.02ID:YWkM7uR/
>>662
イイネ(≧∇≦)b
羨ましい!

664名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 21:58:23.48ID:Z26WGLWk
車に大金なんて最もバカバカしい使い方の一つだぞ 賢く使えよ

665名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 22:01:44.20ID:qhOvsdZu
現状、その収入に対して支出が3万円ほど小さいというのが
奇跡としかいいようがない。すごく頑張ってると思う。
高い車買っちゃったら、頑張りが無駄になるから、
身の丈にあった中古にしたほうがいいような。

666名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 22:04:28.65ID:cmlhV5Se
>>9
30代世帯年収1400万資産8000万だけど車ないわ。
お互いインドアだからレンタカーも2年くらい乗ってない

667名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 22:05:21.49ID:OPmuOr22
年収1,300、専業+幼児だけどLX中古だけど買っちまった。
なんとかなるわ

668名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 22:08:14.22ID:qhOvsdZu
手取り額から考えて、額面26万円X12ヶ月+賞与年36万円
で350万円前後にしかならないような。
400万円も貰ったことないからわからんけど、この所得層って
そんなに天引き多かったっけ?

669名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 22:19:45.15ID:tfAiBk0w
頑張って150だろうな
維持費がかかる上に住宅ローン抱えてるしな

670名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 22:34:42.68ID:X5iHFrEr
年収ゼロなもんでこの前分相応に200万の軽に買い替えました。ローンとか効かない無職なんでキャッシュです。

671名刺は切らしておりまして2021/01/19(火) 23:04:49.72ID:YEWJ8XTl
>>23
年収1100くらいでそのスペックで幸せいっぱいって思えていいね
うちはそれらすべて上回ってるけどまだ幸せって感じない

672ニューノーマルの名無しさん2021/01/19(火) 23:29:53.97ID:wSUaABnB
重要なのは車両価格ではなく維持費も含めた1年あたりの総額
例えば車両価格200万で15年使って15年間の維持費(税金、保険、駐車場、ガソリン、点検、修理)が400万なら
15年で600万使ったことになるから1年あたり40万
クルマ関係費用が年間の純生活費の2割以下ならまあ合格
だから上記の場合は純生活費が200万以上の人ならこの程度のクルマは可能

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