【経済】年収に対する車の適正価格は？年収約400万シングルマザーは300万の車を買って大丈夫？ [田杉山脈★]
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読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、37歳、会社員の女性。年収約400万、シングルマザーの相談者。欲しい車が300万円ほどするそうですが、購入して問題ないでしょうか？ FPの高山一惠氏がお答えします。
【相談者の悩み】
欲しい車が300万ほどするため、頭金を150万ほど貯めたい。私の収入で実際、この先購入が可能かどうか知りたい。昨年戸建てを購入した直後に転職し、パートからようやく正社員になりました。ボーナスの満額支給は今夏が初めてです。
【相談者プロフィール】
・女性、37歳、会社員、独身（シングルマザー）
・同居家族について：中3（14歳）の受験生（進学先公立・私立まだ不明）
・住居の形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：21万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：30万円
・毎月の世帯の支出の目安：18万5000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：4万円
・食費：5万円
・水道光熱費：1万2000円
・教育費：3万7000円
・保険料：8000円
・通信費：1万1000円
・車両費：7000円
・お小遣い：5000円
・その他：1万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万5000円
・ボーナスからの年間貯蓄額：20万円
・現在の貯蓄総額：120万円
・現在の投資総額：45万円
・現在の負債総額：1470万円
・住宅ローン：物件購入額＝借入額1500万円、金利 最初の5年0.68%残り30年1.18% 借入期間35年
【FPの回答】
高山：ご相談ありがとうございます！ 現在の家計の状況で300万円の車を買っても良いかどうかのご相談ですね。車は大変便利な乗り物ですが、買ったらおしまいではなく、その後もローンの返済が続いたり、維持費がかかったりして家計に負担がかかります。まずは、現在の年収で300万円の車を買うことが妥当なのかどうか見てみましょう。
年収から見る適正な車の価格とは
車は高額な買い物ですから、自分の年収や暮らしぶりに見合った車を買わないと家計に負担がかかり、生活に大きな影響を及ぼす可能性があります。
ライフスタイルや生活状況により違いはありますが、一般的に車を購入する予算の目安は、年収の半分以下と言われています。ご相談者さんは年収400万円程度かと思いますので、目安としては200万円以下となります。ただし、車は買ったら終わりではなく、購入後も税金や保険料、ガソリン代、人によっては駐車場代など維持費がかかります。また、車検やオイル交換などのときにはまとまった出費になります。予算を決める際には、こうした維持費なども考えて予算を決める必要があります。
一般家庭における理想的な車の維持費の目安は手取り月収の5〜6％程度です。多くの場合、購入する車の金額が高くなればなるほど、維持費は高くなっていく傾向があります。
ローンを組んで買った場合の返済金額はどれくらい？
ご相談者さんは、300万円の車を買うために、その頭金として150万円を貯め、その後、ローンを利用して購入することを考えているようですね。車をローンで買うとなると、ローンの返済も家計に重くのしかかります。
前述したように、ご相談者さんの年収を考えた場合、300万円の車を購入するのは適正でありませんが、仮に300万円の車を、ローンを利用して購入した場合、どれくらいの返済金額になるのか見てみましょう。
カーローンの金利は、金融機関などによって異なりますが、比較的金利の低い金融機関で借りたとしても1.5％から3％程度です。借りられる期間は最長10年間が一般的です。
頭金150万円として、残りの150万円を3%で5年間ローンを組んだ場合、毎月の返済金額は2万6935円になります。これに維持費が約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約3万7000円になります。これでは家計が圧迫されそうですね。では、10年間ローンを組んだ場合はどうかというと、毎月の返済金額は、1万4484円になります。これに維持費約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約2万5000円になります。
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/6011232ef865f486275016cf80712da26f16d7bf 2年ほど親子共々実家にお世話になったらすぐたまる。
おじいちゃんおばあちゃんも大喜び？ >>647
普通じゃねえよ、イノシシとぶつかるとかどんな山の中走ってるんだ >>649
普通だよww
どんだけ都会に住んでんだよw >>1
シンママが年収400万円で300万円の車って、どう考えても分不相応だろ
そんなFPに相談する以前の簡単な計算もできねーから人生設計ミスるんだわ >>640
看護師なら平均でも500万超えるし保育士でも37歳なら中堅だから都市圏なら400万ぐらいでもおかしくない いいわけねぇだろ。
中古買え。50万くらいまでな。
7年落ちくらいにすりゃいけるだろ。
そこから10年は乗れるから心配すんな。
子供と二人暮らしなんだから軽かコンパクトカーにしておけ。 車なんぞ持たんでもいいんだよ。
コンビニまで数kmとかいうド田舎以外は。
公共交通機関が死んでる地方都市住みだけど車手放して3年、どーにかなってる。職場も徒歩圏だし、気候よければサイクリングが捗る。 >>652
看護師はほんと良いよなあ。うちの娘も俺より金持ちだわ。 看護師じゃなくても今の女性の年収は高いよ
男性が稼げなくなった分 150万円貯めてからなら大丈夫だろ
貯められるかしらんけど >>640
漏れは37歳作業員だが、同期の離婚女は子アリだから扶養手当が貰えるし、漏れより高年収（７００マン）だぞ。
多くのシンママが低収入なのは、殆どが妊娠出産で退職するからだろうな。開き直って職場に居座って産休育休を取りまくり、生理休暇や看護休暇もシレっととれる図太さが足りないんだろうｗ >>634
そりゃ買う店間違えてるんでは？
ディーラー系で買ってる？ リーマン年収400万だけど、1200万の車買っちゃた。
株でボロ儲けしたからええやろ。 車に大金なんて最もバカバカしい使い方の一つだぞ 賢く使えよ 現状、その収入に対して支出が３万円ほど小さいというのが
奇跡としかいいようがない。すごく頑張ってると思う。
高い車買っちゃったら、頑張りが無駄になるから、
身の丈にあった中古にしたほうがいいような。 >>9
30代世帯年収1400万資産8000万だけど車ないわ。
お互いインドアだからレンタカーも2年くらい乗ってない 年収1,300、専業＋幼児だけどLX中古だけど買っちまった。
なんとかなるわ 手取り額から考えて、額面２６万円X１２ヶ月＋賞与年３６万円
で３５０万円前後にしかならないような。
400万円も貰ったことないからわからんけど、この所得層って
そんなに天引き多かったっけ？ 頑張って１５０だろうな
維持費がかかる上に住宅ローン抱えてるしな 年収ゼロなもんでこの前分相応に200万の軽に買い替えました。ローンとか効かない無職なんでキャッシュです。 >>23
年収1100くらいでそのスペックで幸せいっぱいって思えていいね
うちはそれらすべて上回ってるけどまだ幸せって感じない 重要なのは車両価格ではなく維持費も含めた１年あたりの総額
例えば車両価格２００万で１５年使って１５年間の維持費（税金、保険、駐車場、ガソリン、点検、修理）が４００万なら
１５年で６００万使ったことになるから１年あたり４０万
クルマ関係費用が年間の純生活費の２割以下ならまあ合格
だから上記の場合は純生活費が２００万以上の人ならこの程度のクルマは可能 >>668
額面27万で手取り21万じゃないか
特寡婦控除ついてもそんなもんだよ
シンママにも課税はきつい
扶養控除ないしね 車は一括払い
年収の半分と決めている
俺は600万なので総額300万の車にした 1は子どもの為にミニバン新車買いたいって事でしょ
軽買えって言ってる人いるけど、軽だと事故ったらヤバくないか？ >>676
事故ったらヤバいのは一緒、より安全な車がいいならハマーの方がいい、みたいにキリがないよ 俺が買うべき車の適正価格
どう計算しても0円なんだが 安全が大切ならSクラスの完全防弾仕様とかにいってしまうからね >>1
いつ支給されなくなっても不思議では無いボーナス含めた年収って時点でダメだろ >>680
こんなの運転手が可哀相
職場改善を要求すべきだな >>650
俺の住んでるとこ年間２００頭捕獲されてるって報告あるけど見た事ねーぞｗ
お前の周りイノシシだらけか？ｗ >>445
車検は本当に無駄だと思うよ
何も良くならないのに１５万超えとか
もうすぐ60代だけど
18で乗り始めて複数台所有でも車検は2回しかとった事がない 昭和の頃はクルマのローンは年収の３分の１までが安全とか言われてたけど今と違って金利がクソ高かったからなあ ちょっとでも不安があるなら
安いの買えばいいだけだろ
しかも何でローンまで組んで車買うかな
下駄買うのにローン組むか？
軽四でも原付でも生活するには困らんだろうに
見栄はって借金するから困るんだろアホが >>445
車検代って、安いとこ頼んだら1万円もしないじゃん。
残りは自賠責と税金だ。新車買っても払ってるだろ アクアの20万円以下のでいいでしょ
燃費も良いから軽自動車より安く済みそう 中古買って、浮いた分を投資して利益をガソリン代にすればおっけー 車は1番割に合わない投資だからな。金は産まない、10年で価値はゼロ、高いの買うと何故か近所からやっかみを受ける等。 >>696
オモチャやアクセサリーとして買えば割に合わないのは当たり前、道具として買って使えばいい
そう考えると使い方が不明だから何とも言えんが、おそらくは「中古の軽を買う」か「買わない」かだろう ただ、結局は「頑張ってきた自分へのご褒美」的な思いなのだろうから、好きなの買えよ、どうせ大変になるとしても自分なんだから、が俺の結論 車にコスパって言ってるような人は車買うの無理でしょ 俺の行ってるディーラーのオススメは人気車種を3年、つまり車検前に乗り換えるプラン
例えばCX5を300万で買ったとして、3年後に200万で買取ますので、年間33万、つまり毎月2万円で最新の車に乗り続けられますよ、というお話 年収200万いかないけどフリード260万をキャッシュで買った 中古だと軽自動車よりコンパクトカーのほうが値下がりが大きい
マーチあたりの不人気車を狙えば比較的良い状態の車が安く買える
コンパクトカーだと軽より5万円/年ぐらい余計に維持費がかかるけど
安全性や走りは確実に上だから考える余地はある >>9
俺も世帯年収2兆6000億あるけど軽のってるわ >>704
俺は世帯月収30兆円だけど晩メシは吉野家だわ XC90T8去年買いました
ちょっぴり奮発してもうた シングルマザーで一戸建て購入して
300万の車か。。。
そこらの男より甲斐性あるな
励みになるんだったら買ったら
個人的には車云々の前に
親一人子一人の家庭で一戸建てが
必要だったかな、と思った
子供が中学生なら一緒に暮らすのは
あと精々数年
賃貸で良かった気がする 防犯の面で戸建てよりマンションとかの方がいいかもとかは思うが賃貸はないわ すまん、世の中にミニバンが溢れてるが新車で買ってる奴らは富豪なのか？？？
300万くらいする上に維持費もかかるよね？？？
みんなまじでにこにこ現金払いなの？？？
世帯年収500万のうちが貧乏すぎるだけなのか？？ >>662
年収400万じゃないじゃないか
年収の意味しってる？ >>718
これ不思議だよね
うちの近所もアルファードがめちゃ増えてる
しかも新型のいかついやつ
あれって新車で500万ぐらいだよね
世の中みんな金もってんだな 年収400万だった頃、5年ローンで300万の車を買ったが、正直かなりしんどかった
独身の俺がな。子持ちでやるとか無謀もいいところ 住居費に4万円しかかけらんない人が
お小遣い5000円しか持てない人が
車には300万使おうとする発想がわからない
車150万円にするだけで
10年はその小遣い5000円→2万円くらいにできるじゃん
わっかんないなあ
車のために生きてるみたい >>721
残価設定ローンなんじゃない？
五年乗って半額で売るやつ
五年間半額払えばいい
車検とかもコミコミだし
自分のものに車はならないがいつも新車乗れるらしい 残価設定ローン60回払いボーナス併用だと
月11600円とかでアルファード乗れる
皆そんなギリギリで生きてると思う >>718
共働きが増えているから、昔より世帯年収が高い層は増えていると思うよ。
我が家は世帯年収2000万円弱で、車は300万円のセレナだな。
走行距離13万km超えたし、次の車検で買い替えようとは思っているけど。 世帯年収は1800万位だけど、マツダCX8だな
500万くらい。
見え張ってBMWとか乗るよりも、コスパを優先したわ。 妻子ありの俺は年収3000万円で車は輸入2シーターオープンカーと400万円の社有車 >>718
目黒区碑文谷だが、世の中みんな金持ってるなぁと思うわ。
周りはミニバンじゃなくて外車だな。
カーディーラーもベンツ、BMW、ボルボ、プジョー、マセラッティが軒を並べてる。
イオン駐車場なんて外車ばっかだよ。日本一外車比率の高いイオンじゃないかな？ｗ >>729
俺の妻は物が悪いとイオンには行かない、行くなら成城石井かクイーンズ伊勢丹だね
金ないなら国産車に乗ってマシなもの食えばいいのに >>730
トップバリュー？
あれナショナルメーカーのPBだよ。
物を選べばいいだけｗ >>723
いい車味わったらなかなかランク下げられない
よっぽど無理なら諦めもつくけど、頑張ったらしんどいけどなんとかというレベルなら無理しちゃう
あなたと完全に価値観違う人種だから考えるだけ無駄だよ
俺もこのシンママの気持ちはよーくわかる >>733
> よっぽど無理なら諦めもつくけど
いや、よっぽど無理な状況だと思うが… >>723
住居費４万はローンの支払いだよ
小遣い増やしたら浪費するだけ 田舎だから車は必須。
会社にもいけないし、買い物もできないわ。
なくてもいい生活を選択してみたいわ。 >>718
地域にも寄るとは思うが、お前さんが貧乏人なんだよ、、、世帯年収500万って片方働いてないでしょ？
今は二馬力1000万の時代やで
専業主婦は金持ちの道楽なんよ >>100
独身なら好きにしろ
質問者の現状だと、居住地域如何だけど車を持つ事自体が無謀に見える
ホントに必要なら、足代わりの中古の軽乗用か軽バンじゃね？
アルトやミラなら価格が安いし、軽バンなら税金保険料が安いし耐久性が高いから >>714
俺が初めてヤフオク使ったのは20年位前だわ
ネット回線がダイヤルアップだったな 持ち家って言うから完済済みかと思ったら
返済中じゃん。これって銀行のもんだろ。 >>710
ローンの支払い月４万ね
借りるよりずっと安いだろう >>744
同一グレードで賃貸より安いのは確かだけど、書いてないけど頭金あるだろうし税金やメンテ費用とかもあるから月４万と比較するのは正しくないと思うよ ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
