【経済】年収に対する車の適正価格は？年収約400万シングルマザーは300万の車を買って大丈夫？ [田杉山脈★]
■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、37歳、会社員の女性。年収約400万、シングルマザーの相談者。欲しい車が300万円ほどするそうですが、購入して問題ないでしょうか？ FPの高山一惠氏がお答えします。
【相談者の悩み】
欲しい車が300万ほどするため、頭金を150万ほど貯めたい。私の収入で実際、この先購入が可能かどうか知りたい。昨年戸建てを購入した直後に転職し、パートからようやく正社員になりました。ボーナスの満額支給は今夏が初めてです。
【相談者プロフィール】
・女性、37歳、会社員、独身（シングルマザー）
・同居家族について：中3（14歳）の受験生（進学先公立・私立まだ不明）
・住居の形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：21万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：30万円
・毎月の世帯の支出の目安：18万5000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：4万円
・食費：5万円
・水道光熱費：1万2000円
・教育費：3万7000円
・保険料：8000円
・通信費：1万1000円
・車両費：7000円
・お小遣い：5000円
・その他：1万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万5000円
・ボーナスからの年間貯蓄額：20万円
・現在の貯蓄総額：120万円
・現在の投資総額：45万円
・現在の負債総額：1470万円
・住宅ローン：物件購入額＝借入額1500万円、金利 最初の5年0.68%残り30年1.18% 借入期間35年
【FPの回答】
高山：ご相談ありがとうございます！ 現在の家計の状況で300万円の車を買っても良いかどうかのご相談ですね。車は大変便利な乗り物ですが、買ったらおしまいではなく、その後もローンの返済が続いたり、維持費がかかったりして家計に負担がかかります。まずは、現在の年収で300万円の車を買うことが妥当なのかどうか見てみましょう。
年収から見る適正な車の価格とは
車は高額な買い物ですから、自分の年収や暮らしぶりに見合った車を買わないと家計に負担がかかり、生活に大きな影響を及ぼす可能性があります。
ライフスタイルや生活状況により違いはありますが、一般的に車を購入する予算の目安は、年収の半分以下と言われています。ご相談者さんは年収400万円程度かと思いますので、目安としては200万円以下となります。ただし、車は買ったら終わりではなく、購入後も税金や保険料、ガソリン代、人によっては駐車場代など維持費がかかります。また、車検やオイル交換などのときにはまとまった出費になります。予算を決める際には、こうした維持費なども考えて予算を決める必要があります。
一般家庭における理想的な車の維持費の目安は手取り月収の5〜6％程度です。多くの場合、購入する車の金額が高くなればなるほど、維持費は高くなっていく傾向があります。
ローンを組んで買った場合の返済金額はどれくらい？
ご相談者さんは、300万円の車を買うために、その頭金として150万円を貯め、その後、ローンを利用して購入することを考えているようですね。車をローンで買うとなると、ローンの返済も家計に重くのしかかります。
前述したように、ご相談者さんの年収を考えた場合、300万円の車を購入するのは適正でありませんが、仮に300万円の車を、ローンを利用して購入した場合、どれくらいの返済金額になるのか見てみましょう。
カーローンの金利は、金融機関などによって異なりますが、比較的金利の低い金融機関で借りたとしても1.5％から3％程度です。借りられる期間は最長10年間が一般的です。
頭金150万円として、残りの150万円を3%で5年間ローンを組んだ場合、毎月の返済金額は2万6935円になります。これに維持費が約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約3万7000円になります。これでは家計が圧迫されそうですね。では、10年間ローンを組んだ場合はどうかというと、毎月の返済金額は、1万4484円になります。これに維持費約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約2万5000円になります。
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/6011232ef865f486275016cf80712da26f16d7bf >>134
若い人はそうみたいね
おじさんは独身年収350万だけど100万の中古バイク(所有5年目)と300万の中古車(２年目)を所有してしまって結婚も出来ないわ まあ、元々モテないし結婚してくれる女もいないけどなwww DQNほどいい車に乗りたがる
むしろシングルマザーは乗らせてやるほうだろ？ >>393
シングルマザーに乗るとか、なんてうらやらしい奴だ いとこがシンママだが家買いやがったw
保育士・副業無しで75までローン組んだとさ
大丈夫なのかと心配になる >>1
給料不定(平均して10〜30万)
家賃6.5万
食費2万
タバコ1万
メンマ1万
光熱費2万
携帯1万
月こんなにかかってるなんて気づかなかった・・・ なんでそんな車買おうとするんだよ身の丈にあった車買えよ。 バブル世代でもないでしょ。
せめて、150万くらいの軽にしとけば。
維持費も、自動車税も安いから・・・。 資産ではなく負債と理解していれば
３００万など使わない
５、６０まんの中古で満足しく いやいや、車買える状況じゃないでしょ。貯蓄が120万ローン1500万円でアホかと。
貯蓄が1200万位になったら200万の車買えや。
地方で生活にどうしても車が必要だったら、ワゴンRかムーブ辺りの一番安いのにしとけ。 架空の人物という話は置いといて、
やっぱ同じ職場とかで300万の車買ってる人が居るから、勘違いするんだろうな。
同じような境遇に見えても、親が資産家だったりするんだよ。
家建てるのにローンなんか組んでないぞ。
パートから正社員になったばかりで、絶対的な手に職とか無いだろ。
クビなり会社が倒産したら、貯蓄120万でどーするんだ。転落人生が待ってるわ。 車って、購入金額云々って意味無いと思う
身の丈に合った車に乗れば良いだけのこと
極端な話しですが、駐車場有り無しの住宅なのかでも大きく変わります。
無しの場合、月極の料金でも大きく変わるでしょう
維持費は環境でも大きく変わります
検査費用とか税金とかは排気量や燃費（環境に優しいか）・ボディサイズで変わっても来ます 年収600万くらいですが買いません
維持費が馬鹿らしいです どうせスーパーの駐車場でぶつけてヘコますんだから、見栄はってないで安い中古車で良いのに。 お前ら頑張って新車買ってくれよ
車産業は裾野が広いから新車が売れないと日本経済が更に悪化する この相談者、大切な事の順位付けが出来ない人と思う。 >>412
所得が減少し苦しんでいるのは車産業の人間だけじゃない
それでも不用品を買わせようとするなら3割4割引いて売るぐらいの努力は最低限するべきだ そもそも子供がまだ中学生なのに、300万の車買うなんて、頭おかしいわ 維持費が5%って駐車場とガソリンで月二万としたら最低でも400からしか車持つことすら許されない事に
そしてホントにそれ以下が車を捨てると経済や交通が崩壊する >>412
お前ら自動車産業が政府に低金利や円安を要求してたから
大衆は貧乏になって車が買えなくなったんだよ >>416
だよね、本人はどうでもいいけど子供にはちゃんとしてやって欲しい >>404
そこ重要
年収で語る奴はたいてい親に資産がない
東京だと億単位の遺産が転がり込むやつがゴロゴロいる >>413
パートしながら家を買い、そのあと正社員になり、
今度は好きな車に買い替えようと考える
実にアグレッシブ
あなたにはそういう器量は無いのでしょうね 車自体は値上がってるのに賃金は上がらない
まさにスタグフレーション >>309
高いクルマは、
大きくなる、
頑丈になる、
内装が豪華になる、
排気量が大きくなるので高速道路で運転しやすい、
これだけです。 >>419
そこでコンパクトシティですよ。
都心に人が集まればいい。
一戸建ては全部潰して、マンションに皆が集まればいい。免震、防音をしっかりしたまともなマンションを作る。 500万くらいだけど398,000円の中古
クルマごときでローンなんか組む気さらさらない >>427
すなわち所有する満足感ってことだわな
AからBまでの移動だけなら大差はない >>419
貧乏人の味方の自転車やバイク
勘違いして車に乗るとずっと貧乏なまま 離婚が増えて家族構成や年収が激変してる。
車もそこを考慮して変わったほうがいいかも。
法改正して、助手席に小学生二人座れる二人乗りの軽を売るとか。
父が運転、母が助手席、子が後部座席というタイプ以外の家族用の車ね。 車とか会社の役員とかで経費で乗れない奴は軽自動車一択だろ
騙されるんじゃねーよ
もうシェアの時代 別に趣味だからいくらのを買ってもいいと思うが・・・
昔はボロアパートで月給の大半をローンにぶちこんでも好きな車乗るやつもいたし カーシェアは都市部限定だろうね
郊外や地方で実用に耐える廉価モデルが少なくなり、軽四輪に需要が集中しているのが間違いだと思う 都市部のマンションって似通った家族構成になるから車使いたい時間帯が丸被りでカーシェアやレンタカーは争奪戦になってて乗れないよ 車は買えても維持費が払えなければその車は火の車になるよ 人生やり直せるなら、若い頃の俺に車なんか安い中古で十分だと言いたい
車なんか要らないけど、どうしても必要なら安い車を買って中古車屋の距離無制限の保証に入っとけ
人気車種も任意保険ボッタクリだから不人気車を買え 横浜年収500万
家賃6万2DK
専業主婦妻と子供2人
車無し
電動アシスト自転車だけ
BMWほしい 300万ってどれだけ奴隷にならないといけないか考えてから行動した方が良いぞ、車は正直無駄だと思う
金を使う＝奴隷になる時間を買うと言う自覚を持って行動した方が良い。 >>19
逆に車検代勿体なくね？
ウチも乗りつぶし派だけど車検考えると
どうしても買い替えになってしまう、、 >>423 FP3級の本ならブクフで105円で売ってるから
そこから勉強した方がいいぞ、自分も最初は無知だったし どうしても新車欲しいなら軽にしとけばいい
維持費が普通車とはダンチ
せがれが就職してから大きい車買えばいい 右向け右みたいなつまらない大人になったら新車も買えないぞｗ 40歳を越えたらいつでもリストラや収入ダウンにあう準備はしておいたほうがいい
親の介護や自分の病気とか、突発的な事も増えてくる 車は現金でしか買ったことないな
金利払うなんて馬鹿馬鹿しい行為だよ 車会社の正社員も新車買わず中古車買うってさ
新車はバカが買うってさ
終わっとる >>435
独身なら良いけどね 中三の子供居るし
カーシェアリングかレンタカーで我慢して
5〜7年後になら自由に金使えるだろ
それまで待つのが親というもの どうせ短い人生だ
宵越しの金は持たないつもりでドーンと行こうや
ただしナマポにはなるなよ 車の話する女に価格と給料であなたの労働時間これだけ使って金利もこれだけの時間使ってるんですよと言ってもなんでそういう言い方するの？
夢みたいのないの？と言うから 欲しい車と理由は何なんだろう
「仕事で使うからハイエース」とかなら応援したいけど
「オシャレだから〇〇」とか言い出したら前cubeとかラシーンでも乗ってろって思うわ 新車のグレードの低いのに170万も出すくらいなら中古車のグレードの高いの買ったほうがはるかに満足度は高い 大丈夫？と聞かれたら大丈夫じゃないとしか答えられないな
不安がある中で無理して高い買い物しなくてもいいのよ
ましてや今時ローンで車とかダメだって 乗り出し50〜100万の国産ディーラー中古なんて探せばすぐ出てくるぞ >>429
年収430万地方住み、セカンドカーにその額の軽自動車を24回払いで考えてた
金利が誤差程度だから現金株に回していた方が良いと思って… >>413
さくらじゃない？
家買ったとか
支出の内訳とか
矛盾してない？ 軽四の登録積み新古車なら乗り出し150万、スタッドレスとETCが付いて来るわ 2人家族で食費5万円通信費1万1000円って、まずこっちを見直したほうがいいな。 借金ある方が、勤労へのモチベーション上がるだろ。迷ったら買え買え。
俺は買わんけど 我が家は車を買わないかわり、一人月1万までタクシーOKということにしてる
そのほうが安いし、実際には病院行く時くらいしか使わず、遠出でレンタカー使っても年間支出は10万いかない >>1のねえちゃん
なんでこんな高いものを欲しがるのか
見栄生きるな こういうビンボーくさいスレになぜ高給取りがワラワラと集まってくるんだろう。本当に不思議 >>427
ミニ・インスパイアード・バイ・グッドウッド と言う車があってな・・・ >>424
こどおじなら、年収300万でも問題ないだろ こういう層に無理な車を買わせるために考え出されたのが残価設定クレジット >>1
子供が大学行く時に、貯金なんて無いから、奨学金と言う借金背負わすのだよな 贅沢すぎだろ。
年収450万、貯金800万独身の
ワイでも軽自動車のデイズなのに 衣食住車は年収平均のちょい下を心がけるのが今後の日本で平和に生きる術の一つだろう 遠出（高速乗り）しないなら軽で十分なんだよな
こんなカツカツで車買う人が 車にさらに金かけられないんだから300万なんて勿体なさすぎ >>483
FITとかは年収500万クラスならんと買う気おきないなぁ >>23
それは第三者が観測することは
可能ですか？
婚姻届けは出しましたか？
住民票に名前は記載されていますか？
東証一部は職業になりませんよ？ 頭金をきちんと余裕で貯められる状況じゃないと
ローン無理。 8割おじさんにきけば、年収の8割までOKっていってくれる 35才年収1200万でワゴンRだわ
妻子持ちだとこれでもギリギリ
普通車なんて無理だわ 車は所詮消耗品
いい車乗りたいという気持ちはみんなあるだろうが、そんなものに大金はたくような時代ではない ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
