【経済】年収に対する車の適正価格は？年収約400万シングルマザーは300万の車を買って大丈夫？ [田杉山脈★]
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読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、37歳、会社員の女性。年収約400万、シングルマザーの相談者。欲しい車が300万円ほどするそうですが、購入して問題ないでしょうか？ FPの高山一惠氏がお答えします。
【相談者の悩み】
欲しい車が300万ほどするため、頭金を150万ほど貯めたい。私の収入で実際、この先購入が可能かどうか知りたい。昨年戸建てを購入した直後に転職し、パートからようやく正社員になりました。ボーナスの満額支給は今夏が初めてです。
【相談者プロフィール】
・女性、37歳、会社員、独身（シングルマザー）
・同居家族について：中3（14歳）の受験生（進学先公立・私立まだ不明）
・住居の形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：21万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：30万円
・毎月の世帯の支出の目安：18万5000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：4万円
・食費：5万円
・水道光熱費：1万2000円
・教育費：3万7000円
・保険料：8000円
・通信費：1万1000円
・車両費：7000円
・お小遣い：5000円
・その他：1万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万5000円
・ボーナスからの年間貯蓄額：20万円
・現在の貯蓄総額：120万円
・現在の投資総額：45万円
・現在の負債総額：1470万円
・住宅ローン：物件購入額＝借入額1500万円、金利 最初の5年0.68%残り30年1.18% 借入期間35年
【FPの回答】
高山：ご相談ありがとうございます！ 現在の家計の状況で300万円の車を買っても良いかどうかのご相談ですね。車は大変便利な乗り物ですが、買ったらおしまいではなく、その後もローンの返済が続いたり、維持費がかかったりして家計に負担がかかります。まずは、現在の年収で300万円の車を買うことが妥当なのかどうか見てみましょう。
年収から見る適正な車の価格とは
車は高額な買い物ですから、自分の年収や暮らしぶりに見合った車を買わないと家計に負担がかかり、生活に大きな影響を及ぼす可能性があります。
ライフスタイルや生活状況により違いはありますが、一般的に車を購入する予算の目安は、年収の半分以下と言われています。ご相談者さんは年収400万円程度かと思いますので、目安としては200万円以下となります。ただし、車は買ったら終わりではなく、購入後も税金や保険料、ガソリン代、人によっては駐車場代など維持費がかかります。また、車検やオイル交換などのときにはまとまった出費になります。予算を決める際には、こうした維持費なども考えて予算を決める必要があります。
一般家庭における理想的な車の維持費の目安は手取り月収の5〜6％程度です。多くの場合、購入する車の金額が高くなればなるほど、維持費は高くなっていく傾向があります。
ローンを組んで買った場合の返済金額はどれくらい？
ご相談者さんは、300万円の車を買うために、その頭金として150万円を貯め、その後、ローンを利用して購入することを考えているようですね。車をローンで買うとなると、ローンの返済も家計に重くのしかかります。
前述したように、ご相談者さんの年収を考えた場合、300万円の車を購入するのは適正でありませんが、仮に300万円の車を、ローンを利用して購入した場合、どれくらいの返済金額になるのか見てみましょう。
カーローンの金利は、金融機関などによって異なりますが、比較的金利の低い金融機関で借りたとしても1.5％から3％程度です。借りられる期間は最長10年間が一般的です。
頭金150万円として、残りの150万円を3%で5年間ローンを組んだ場合、毎月の返済金額は2万6935円になります。これに維持費が約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約3万7000円になります。これでは家計が圧迫されそうですね。では、10年間ローンを組んだ場合はどうかというと、毎月の返済金額は、1万4484円になります。これに維持費約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約2万5000円になります。
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/6011232ef865f486275016cf80712da26f16d7bf >>9
世帯年収1300万だけど、車はヤフオクで50万のやつを、もう18年のってるわ 車なんて何乗っても渋滞ハマるから、何買っても同じ
基本10年落ち10万キロから選ぶようにしている
タイベル交換とか言われて程度いいのに売り急がされたタマがおおいとおもってる
エンジンに異音がない、室内異臭がない、下回り錆びてなきゃまあ合格 >>291
４万は家賃じゃなくてローンの返済ね
あなたは家を買う発想の無い底辺でしょ >>9
世帯年収4500万円だがカローラ6年乗ってるわ この程度自分で決められないから変な男に引っかかるんだろうな 自営だが20代から中古のBMWに乗ってる。
デモカーとか登録済みだけどね。 今300万ぐらいの新車なんて生活を犠牲にしてまで
買う価値のある車なんてないよ 独身ならいいけど、シングルで中3の子持ちなら中古にしとけよ
これから金かかる時期やんか
高卒で働くならええけどさ 車なんて消耗品だし、なんでも良いんじゃない?、
って、旦那に言ったら旦那が軽貨物車を契約して来た時は流石にびっくりした お前らサイフの紐固すぎ
世間じゃアルファードやハリアーが飛ぶように売れてるのに
まー買ってるやつは貯金なにそれなアッパッパーがほとんどだけどな
ちゃんと金持ってるやつは除く 様々な条件にもよるが、ザックリ言って車にかける金はMax年収までだろ。 独身の若い奴なら必死で稼いで買えって思うけど、
シングルマザーはもう少し現状を理解して賢くお金を使った方がいい。
中古だね。 手取りで計算するなら年収の5分の１以下のほうが妥当では。
普通車の中古で100万以下でも程普度のいい奴はいくらでもあるのに。 400万で300万はワロタ
ウチは世帯年収3億だが車はビッツ、ヒットなどで十分だよ 年収1000万円、自家用車なし
車って高いのと安いので何が違うのかさえ知らない 手取年収500万くらいだが1400万でポルシェ買ったわ シングルで寂しいんじゃね？
せめて車ぐらいは良い物ってのは分からないでもないが、余剰な金も無いのに、子供が不幸になるかもしれんぞ、身分不相応。 1500万で買える戸建てに３００万の新車がとまってたら車だけ浮いてると思うよ。
新車でも馴染みそうなのはミライースやアルト。 >>309
大して違いないよ
友人にBMWの2000万以上の車に乗せてもらったけど
クッションがきいているなぁぐらいしか感じなくて
車にお金かけても自分にとっては意味ないなぁと思った ランニングコストはちゃんと見といたほうがいいぞ
変な車買うと故障のたびに金がかかる 軽自動車よりも中古の普通車のほうがいいでしょ。
高速でも安定している、普通車にぶつけられてもダメージが少ない、というのが理由。 >>134
俺も世帯年収1200万で車持たず、タクシーとカーシェアでやってたけど、車持ってみたら生活が全然違って便利になったぞ
タクシーやカーシェアや電車ではなんだかんだ一歩踏み出すのに億劫だったが、自家用車がすぐ使えると気軽にいろんなところに行けるようになった
子供を色んなところに連れて行くようになったわ
お金困ってないなら自家用車が圧倒的に便利だそ 世帯1500だけど200マンでも維持費考えたら安くはないと思う。 BMWジャパンが公取に指導された時、押し付けられたディーラーから大量に放出された新古車の1シリをコミコミ300万で買った。カローラやインプより安くていい買い物だった。 1500万の家のローンがあって、さらに300万のローン組むのは怖いだろ。
金銭感覚がバカだよね >>326
なんでも平気でローン組むのに
株は怖くて買えないんだから世間一般は理解不能 ガレージ付のマイホームなんて持ってたら車買いたい症候群になるんだろうよ
普段はママチャリに占有されてんだし
有効活用したいんだよ >>294
いや一番は冷却系だよ
10年10万走ってたら疾患持ちだ
アンタが激安中古車屋で煽ってんだろ 中古はコンパクトカーのほうが安い
N-BOXよかアクアほほうがお買い得なの多いし うちの人は年収900万で270万の新車を一括でこの前買ってた。 年収600超、住宅ローン残高400万ほど
ロードバイクを車内に載せて移動するために中古ミニバンを30万ほどで買った
ロードのほうが高い >>334
何で移動の為に？
ロードバイクなら走れよw 年収1500万で株高のおかげで金融資産が１億超えて、親所有の一軒家に住んでいるけど、コンパクトカーから軽自動車に乗り換えた お前ら車に金使わないんだな
時代とは言え実用車だけとか人生つまらな過ぎる >>336
それならいっそ１２５スクーターで十分だろ 去年の年収が97万円ぐらいあったのですが
カイエンとか買えるでしょうか？ >>330
今ちょうどそんな車を買ったところ。
個性的な車で同じ車を乗っている人が少なく、10万キロ程度ならそんなに悪くない。
ここからが地獄だが。 新車で２５０万の軽自動車買うより中古で８０万のミニバン乗り潰してくのが賢いだろうな 光本和彦が年収の1/3までの車が生活に無理なく所有できる金額だと言ってた ダメに決まってんだろ！
家も去年買ったばかりなんだろ？
7年落ちくらいの中古買え。 ダメに決まってんだろ！
家も去年買ったばかりなんだろ？
7年落ちくらいの中古買え。 ダメに決まってんだろ！
家も去年買ったばかりなんだろ？
7年落ちくらいの中古買え。 >>9
俺もそんなもんだわ
世帯収入同じ位だけど軽にするか悩みに悩んで普通車にした 実家住まいの独身若者ならありだろ、趣味・嗜好にお金をつか
うのは市場の活性化の為にもよいことだ。
シングルマザー年収400万？？？？？普通は中古の軽自動車だろ。 150出せるなら100で中古車50を修理維持費で取っておく ローンで車を買うゴミとか、まだいるんだね。
ローンの支払い以外に、車の維持費でも金飛ぶじゃん。
そこまで計算できねぇなら、車乗る資格自体がない。 >>23
新築マンションて、入居した瞬間三割価値下がるってほんと？ >>9
ウチは世帯1200で
ノーマイホーム・ノーマイカー
結構かつかつよ 新車の軽は割高な気がする
中古のフィットやアクアを買った方がいいと思うけど
軽って、そんなに維持費が安いの？ >>23
10年後カネ足りなくなるぞ
今のうちに嫁はんに職持たせろ NA660の軽四輪一択、乗り出し170-180ﾏｿが上限だろ >>1
大丈夫か否かはてめえで決めろや
って思うんだが… 金持ちほど中古買うよな。
自動車業界の実態知ってると今は見栄っ張りの馬鹿が残クレで買わされた5年落ちの中古が一番コスパが良い。 上級の言うこときいとったら破産するで？無視せい、無視や。 これまたものすごい架空人物創ってきたなぁ
自分で書いてておかしいとか気付かないのかな？
プロのファイナンシャルプランナーさんw >>55
酷い言い草w
シングルマザーに何か恨みでもあるのか？ 現預金1億、有価証券8億、不動産1.4億だけど、
アクアでいい。 >>9
世帯所得6000万円でプリウスに11年乗っている。 日本で金持ちアピールするとロクなことない。安い国産車でいい。
海外では豪遊するわ。 つかこんな計算も自分でできない奴はローン組んだらあかんやろ ここの住人すげーなみんな年収1000万とかやん笑
日本はまだまだ景気がいいんだな笑 >>370
何で？
１０年間は住宅減税の恩恵を受けて、
後でドカっと返すのは常識
みなさんはお金持ちだから知らないのね
車のローンは、不要になった塾代で払えるし 維持費計算したら毎月5万以上掛かってて草生えたわ
もち処分した ボーナス減額のお知らせがあったので車なんてとてもとても
コロナが収束して業績回復するまで車の買い替えはしない >>23
20代なら勝ち、30代なら普通、40代なら微妙 >>10
持ち家だしやろうと思えばできるけど、いつまで乗るか、どれくらい走るかだわな
5年落ち一万キロなら100万は超える査定で売れるし、20年乗るならガレージとかの有無で修理費も変わってくる 好きな車乗った方が良い
もし事故って死んでも「この車となら」と
思える車じゃないと成仏できなさそう 働いて自分で稼いで返すなら、もとい返せるなら好きな車に乗れ！！その方が人生に生き甲斐になる。元信販会社勤務 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
