【経済】なぜ、富裕層は「現金払い」より「ローン払い」を好むのか？
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超低金利の時代に突入して、長い年月が経ちました。ゼロ金利を通り越し、マイナス金利が導入されるほどです。
お金を銀行に預けていても少しも増えないことは誰もが痛感していると思いますが、逆の見方をすると、お金を借りるには最高の状況と言えます(マイナス金利の導入により各種ローンの利息にしわ寄せがくる可能性は残ります)。
たとえば、現在、住宅ローンの金利も1%を切るなどかなり低い水準にあるので、賃貸住宅に住み続けるよりも、いっそのことローンを借りて購入してしまったほうが結果的に安く済む可能性も出てきています。
お金を借りる行為は保有資産以上のお金を動かせるということですから、一種のレバレッジをかけているのと同じです。個人レベルでもビジネスレベルでも、積極的に攻めるときは、許容リスク内でのレバレッジは欠かせません。
お金を増やすための基本は「元本を減らさずに、いかにお金が増える仕組みをつくれるか」です。手元の現金に手をつけず、低金利で借金ができるのなら、それを利用しないのはもったいないとの考え方にも一理あります。
私が東南アジアで華僑の大富豪を担当したときのこと。
当時からアジアの資産家には東京の不動産は人気の投資先で、「東京のとある物件を買いたいので手伝ってくれ」と依頼を受けたのです。
こうした需要があるにもかかわらず、日本の銀行は実に保守的で、外国人というだけでローンを断ることが多く、融資が下りたとしても日本人とは比べものにならないほどの高金利を取ります。しかし、それでは利益が生まれません。
そういった事情を説明した上で、「キャッシュであれば売り主も承諾していただけるそうですよ」と伝えると、ものすごい剣幕で怒られたのです。
「不動産をキャッシュで買うわけないだろう!キャッシュを使うなら他のことに使ったほうがいい!」
これが、このような資本を活用して資本を生み出せる人たちの考え方なのです。
ローンを後ろ向きに考えるのは利息が生じるからですが、借りたお金で利息を上回る収益を得られるなら、ローンは「敵」から「味方」に変わります。
個人の資産運用でもこの考え方は多用されています。
たとえば、ドルキャリー取引や円キャリー取引と呼ばれるものは低い金利コストでお金を調達し、高金利で運用して利ざやを狙います。
また、海外のプライベートバンクのクライアントは、株式や債券投資の際に、現金ではなくて株式や債券自体を担保にしてお金を借り、さらに株や債券を買ったりします。
いずれも「背伸び」をしてお金を生み出しているのです。
一般人の感覚では「余剰資金がない自分たちには投資はできない」と思いがちですが、それは現金を伴う投資の場合ではないでしょうか。
こんな発想をしてみることもできるかもしれません。
たとえば、大企業に数年以上勤めるサラリーマンの方なら与信(金融機関から見た融資する際の信用)が高いので、中古のワンルームマンション投資のための購入資金として2000万~3000万円程度であれば、数百万円程度の頭金を用意すれば借りることは難しくないでしょう。
これも個人のB/Sに載っている無形資産と考えることができるでしょう。大企業に勤 めていることで無形資産が積み上がったという考え方であり、これは優良な企業のほうがよりよい条件で融資を受けられることと同じです。
もしくは、最新のPCを買おうと思い、一括で買えるお金を貯めるべきか、ローンを組むかを考えたとします。その際、そのPCを買うことで本体価格と利息を合わせた額以上に収入が増えると想定できれば、ローンで買ったほうが賢い選択になるのです。
一括払いにこだわることが機会損失につながりはしないか、というところまで考えるクセをつけるのは大事なことです。
無責任なことは言いたくはありませんが、やはりお金を本気で増やしたいなら、資金が乏しかろうが、資金が潤沢だろうが、ローンなり担保なりを使ってリスクの許容範囲で「背伸び」をし、キャッシュがキャッシュを生む状況をいち早くつくり出すことが重要だと思います。
https://zuuonline.com/archives/185268 他に安定運用できる手段がある人が、あくまで資産の一部を運用する前提の記事だ。
一般人にとってはこけたら飛んじゃうのが不動産投資。
真似はできないな。 金持ちが不動産ローンなんて組むわけ無いだろ
金利より利回りが高いものを一生懸命探してるのに
自分が金利払うわけがない まあ俺にはどうでもいいわwww
財布には埃しか入ってないわw 持っている預貯金が将来の安定した生活に足りうるのなら、何故ムダにリスクを犯してまで利殖をしなければならないのか？ >>1
まあ、だいたい合っている。
投資案件とくに不動産投資は、たとえ現金一括で買えてもあえてローンでやるべきだ。
絶対と言っても良い。
現金一括でやるのは、ボロボロの築古物件などローンがつかない案件にチャレンジするときなど特殊ケースだ。
ただし、なぜローンにすべきかについて、1ではレバレッジのみに言及しているが、それだけではない。
理由は二つ。
一つ目は、他者の視点からの評価を入れるため。
いかに自分自身は良い投資だと思っても抜けがあるかもしれない。
ローン審査の際に、銀行は銀行の立場で見て、懸念されるところを指摘してくれる。
カボチャのスルガ銀行みたいに、業者と結託して通すように銀行は論外。
そもそも現金一括で買える富裕層にとってローンは通って当たり前、大事なのはチェック機能である。
二つ目は、急な支払いへの対応力のため。
最大のものが相続税だ。
しんだら10ヶ月以内に申告納税しないといけない。
ローンを使わずに現金一括で不動産投資して、現金が少なくなったときに相続が発生したら悲惨だ。
最悪、納税のために不動産を手放さなくてはならない。
しかも足元見られて二束三文で。
ローンで投資し、現預金は確保しておけばまずは納税し、ローンは少しずつ返していけば良い。
いわゆる期間の利益を受けられる。
それだけではないかもしれないが、一応富裕層である自分としては、不動産投資は基本的にローンと考えている。 銀行のチェック？
担保預金してくださいな
くらいだよ
キャッシュがあるならね >>110
具体的に教えて。
金利分が無駄だと思うんだが くだらん、本当の金持ちはちゃんと金利分の無駄を考える。だいたい、ローンして投資というのは法人の経理上で成り立つ論理で個人の税法ではあまり意味ない。
個人でローン的なものは本当に金がないから借りる為にあるだけ。 >>1
デタラメ言ってるんじゃねーぞ
金持ちならポンとキャッシュだろうが 負債は先送りするのがユダヤ流って聞いたことあるな
ゆえなきことじゃないんだよね 簡単にいえば利息も経費にできるからね。
事業の成長を維持できるなら他人資本をつかって自分資本を増やすのは正義。
孫の拡大路線が良い例 富裕層は金利0.01%とかで金借りられるからな。（しかも複利じゃなくて単利）
金利の話をしないとか、小学生の作文かよｗ >>209
金利0.01%と言ってる時点で小学生の作文ｗｗｗ
孫ですら２％の社債募集してるのにｗｗｗ >>208
経費って自分で使えば当然経費だろう
払ってるんだから儲ける事はできない
払ってないのに経費になる。
あるいは経費にしてなかっったものを経費にするなら
儲けになるだろうけど？ｗ ローン減税と団信があるから
おまえら本当にマイホームとか
不動産経営とか縁がないんだな >>211頭わるいなあ。
商品を仕入れて利益を乗せて売るように
他人資本の金+金利を仕入て
さらに金を生むのは同じこと。
銀行と同じだぞ？ >>212
不動産経営は専業以外は最後まで儲けられん。
ほかにも割りのいい事業はあるよ。 富裕層の定義は知らんけど、金持ち芸人は2010年に8億で土地をキャッシュで買って
駐車場経営で維持費を払って2016年に16億で売ったらしいよ 個人向け不動産投資でローンが降りるようになったのは精々が数年
資産総額○億円とかイキって不動産投資=ローンとかいってる連中は
まだ市場の洗礼を浴びていないド素人ばかりなのが実情
2020年以後、ボーナスステージの終了とデッドクロスのダブルパンチでメッキが剥がれる 住宅ローン減税が使えるような奴は
低所得ですって言ってるようなもん >>1
＞富裕層ｗ
その連中って金をイパーイ持ってる以外に何か取り柄あるの？ >>1
長い
俺らが0.0X％で借りる方法だけ書けやバカもん 個人用と事業用の区別を付けずに書くな
富裕層は個人用でローン払いはしない
現金や一括カードならその場で完済なのに、なんでローン払いという金利も債務管理に掛ける自分の時間も必要な手段を取るのよ？ 富裕層は金利が低い。
金利で利ザヤが抜ければ借りるだろ。
借りて欲しけりゃ金利を下げろよｗ >>219
金持ちはクレジットカードを何枚持つとか、借金をするとかそういうやつな
ほんと気持ち悪い 成金バカだからだろ。
現金一括買以外に選択肢ねぇよ。 【ヤフオクの評価欄】
落札者からの コメント：あなたから雇われたという探偵社から連絡がありました。２ちゃんねるには
私の名前やIDが沢山書き込まれています。この出品者はキャンセルすると報復をするようです。
店名で検索すると他にも被害者が沢山います。とても普通の方とは思えません。警察に相談します。
(評価日時：2015年 4月 29日 17時 43分)
販売業者の名称 有限会社コー ルドターキー／DC BANK 代表取締役渡邊弘宣
販売業者の住所 〒160-002都新宿区新宿3-12-11 石井ビル2F
Phone：03-5269-3675
http://rating7.auctions.yahoo.co.jp/jp/show/rating?userID=dcdcbank&;author=zihardiy&aID=184888178&bfilter=&bextra=&brole=&bapg=1 そんなことより俺はzuuをfintech銘柄扱いしてるネット書き込み見ると、なんかにやけちゃいます( ´ー`) 単純に現金を運用する利益とローンの金利、減税の恩恵を見て決めてるだけだろ どうやら記事を書いた記者は富裕層と貧困層の金利が同じだと思ってる情弱のようだな。 住宅なら即金で買えても住宅ローン減税のためあえてローンにしたり
ってのはあるが、、
それ以外は金額が大きいから金利が凄くて馬鹿らしいからな 借金してると返済が終わるまで
自分のものじゃないからね
当然利息も付いてくるから
普通の感覚なら気持ち悪いよねｗ 要するに返済先送りで先にうまいとこ取りで
あわよくば、貸し主が死亡や倒産で返済チャラ踏み倒し
を狙ったピーナッツ作戦だろうな 1、早起きが苦手
2、満員電車が大嫌い
3、そもそも働きたくない
1つでも当てはまったら…
↓検索↓
儲かる物理 ある事業所を増やすとする。
現金なら1億五千万の出費だが、
銀行からローンで融資を受けたら
手元にそのカネが残る。
不測の事態に対応できる。 金持ちがローン好きとかそういうバカげた事を書くから誰もこの手の記事を
信用しないんだよ 金持ちってのはバカではなれない 一部のプロスポーツ
とか芸能人を除けばね 皆頭がいいんですよ どうやったら損しないか
どうやったらリスクを回避できるか そういうことを人一倍真剣に考えてるし
戦略も練ってる 某有名企業の会長さんや師範クラスの知り合いが結構居るけど
皆現金主義かな
ローン組んでお買い物とか全く聞かない
ローン組んで買う物もないみたいだ その外国人の信用が足りないだけだろう。
実際に信用に値する何かを持っているわけでもないし。
外国人が只儲ける為だけに、金融機関が一方的にリスクを取るわけがない。 >>1のおかしなところは外国人は日本での与信が無いんだから現金払いは当たり前なんだけどな
ローンじゃないと怒り出すなんてありえん
海外でのビジネスは信用が無ければ100%Advance payment by T/Tが当たり前 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
