【不動産】「一生賃貸」にひそむリスク。リタイア後も続く家賃の支払い
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家を買うというリスクを冒したくない、住みたいところに住み替えしやすい、などの理由から、『一生賃貸』でいいと思っている人もいるでしょう。でも「買わないリスク」というのもあります。どんなリスクがあるのでしょう。また、『一生賃貸』に向いている人とはどんな人なのでしょう。不動産を通じたライフプランに詳しいファイナンシャルプランナーの永田さんに聞いてみました。
一家の稼ぎ手に万一の事態があったときにリスク大
持ち家:住宅ローンの支払いは「団体信用生命保険」で残債が「ゼロ」に
賃貸:家賃が払えず「引越しを余儀なくされる」ことも
「よく比較される賃貸と購入ですが、お金の面では住居費の総額は条件次第で変わるため、一概にどちらがトクかは断言できません」という永田さん。では『一生賃貸』のリスクはというと、まずは「万が一のときの保証」が挙げられると言います。
「借り続けることへの対抗軸に上がるのが、住宅ローンを組んで購入すること。この住宅ローンを組む際には多くの場合、団体信用生命保険に加入します。万一、ローンを組んだ人が亡くなった際、残債がゼロになる保険です。その結果、残された家族には住み続けられる場所と資産を残すことができます。賃貸の場合は世帯主が亡くなっても家賃を支払い続けなければなりません。家賃を抑えるため、引越しを余儀なくされることもあるでしょう。そのため『一生賃貸』を選択する場合は、生命保険の加入や、日ごろからの貯蓄などでリスクを軽減するための備えが必要となるでしょう」(永田さん)
住宅ローンが払えないvs家賃が払えない。どちらが大変?
持ち家:返済が滞り事故情報が登録されると信用も毀損
賃貸:事故情報が登録されなければ再スタートを切りやすい
「どちらも大変なことですが、住宅ローンのほうが厄介なことになることが多いです」(永田さん)。実は住宅ローン(住宅購入)を原因として破産した人は近年増えており、10年間で約1.5倍になったという統計があります(※1)。低金利もあって頭金を入れずに無理な住宅ローンを組み、支払いができなくなったり、共働きを前提にして購入した場合、離婚や病気などで片方が働けない状態になってしまい、支払えなくなったりするケースが増えています。住宅ローンの場合、支払いの滞納を続けると、借入先の銀行等の金融機関は一括返済を求め、任意売却などをしない場合は、競売に向けて裁判所から現況調査が入るなど大変なことに。また、「ローンの事故情報が登録されると、しばらくの間、住宅ローンやカードローンあるいはクレジットカードの利用が難しくなるなど、その後の生活に支障が発生することも考えられます」(永田さん)
一方、賃貸の場合も、滞納が続くと督促のうえ、保証人、保証会社も巻き込むことになりますが、「事故情報が登録されることがなければ、支払い完了後に家賃の安い部屋に引越して住居費を抑えるなどで、再スタートを切りやすいかもしれません」(永田さん)。住宅ローンのように巨額のお金を一括で返済ということがない分、支払い滞納時のリスクは少ないと言えるかもしれません。
※1:2014年破産事件及び個人再生事件記録調査(日本弁護士連合会)
年金を当てにする試算は持ち家前提。DINKSはリスク軽減策を
持ち家:住宅ローンがなくなり生活費だけの負担に
賃貸:年金ベースの試算では家賃+生活費の支払いは難しい
「『一生賃貸』のリスクは、年金生活になるリタイア後も家賃の支払いが続くことでしょう。生活費と住居費を年金でまかなうのが難しくなるので、退職までに貯蓄しておく必要があります」(永田さん)。必要な貯蓄額は家賃によって変動しますが、例えば総務省が発表している家計調査(平成28年)では、2人以上無職・世帯主65歳以上世帯の支出は住居費を除き、生活費は25万3152円。一方、年金などの収入は20万5682円で、毎月4万7470円は貯蓄からまかなう必要があります。65歳から90歳までの計算で1424万円になります。これに住居費が加わるのですが、例えば家賃10万円の場合、25年計算だとすると合計3000万円。つまり約4400万円が必要になります。
http://suumo.jp/journal/2018/02/01/148430/ 持ち家買うと、住宅ローンで銀行儲かる。住宅メーカー儲かる、土建屋儲かる。素人騙すリフォーム業者儲かる
賃貸は格好悪い。年老いてから大変な事が起きる、ということにしないと具合が悪い
各社取り分の上乗せ分で、住宅購入費用は高くなる
住宅ローン、リフォーム費用を払うことが、生涯働くことの目的となる。無駄な金
得体も知れない自称専門家(永田サン?)に人生振り回されるなんて馬鹿げてる 業者の儲けは消費者の損。わざわざ金払って記事書かせて、自分の首しめることする訳がない 親と同居してひたすらお金貯める。これが貧乏人での勝ち組。 >>408
賃貸オーナーになるとそれプラスオーナーまで儲かるんだけどね。 >>412
オーナーの利益はリスクをとった代償だから
購入の場合は自分でリスクを取っていると言える 貸してくれないなら安いの買えばいい
二十年後には大都市除いてもう多くの土地、建物がただ同然になってる すでにソフトバンクのビレッジハウスが家賃相場を崩しているので周辺のワンルーム賃貸オーナーを泣かせている
郊外に限られるけどすでに約3000棟10万戸も保有してる国内最大手の賃貸事業者との事。
https://www.villagehouse.jp/ja/
保証人不要なのでこれから低属性向けの物件オーナーは覚悟しないと。
貸さないなんて言ってられない >>414
>二十年後には大都市除いてもう多くの土地、建物がただ同然になってる
地方でも建物新築価格は高くなる一方だ
今後も新築価格は上がる一方だと思う
だから地方の大半の土地が無価値になる、地方の築古中古住宅は無価値になるが
建物が比較的新しい場合は建物の価値はある程度評価してもらえると思う
まあ日本人は新築好きだから高くても無理して新築する人が多いだろうが もう答えは出てるんだよ
金貸し屋と不動産デベロッパーがいくら工作活動しようが無理なものは無理
昭和の遺物「35年ローン」が我々を破滅に追い込む
http://www.iza.ne.jp/smp/kiji/economy/news/170729/ecn17072916210013-s5.html
しかし、もはや35年ローンの役割は完全に終わった。というよりも、サラリーマンを破滅に追い込むシステムに変貌しつつある。その理由は、ここまで申し上げてきたとおり。
そもそも、何千万円ものお金を1%未満の低金利で借りられることが異常なのだ。それを35年もの長きにわたって「返せる」という幻想を抱く消費者も、抱かせる不動産業者や銀行も異状だ。今は高度成長期の昭和ではない。
日本は平成の世から次の時代へと変わると同時に、この時代遅れも甚だしい35年ローンという無責任な住宅購入システムを破棄すべきだ。 地方だと老後資金の心配より、免許返納で車が使えなくなることリスクの方が大きいな
過疎化により地方インフラの弱体化が進む訳だしさ しかし住宅の耐用年数って何年なんだろうな?高い買い物なのに、そこを気にする人が少ないと思う >>265 それら物件が、劣化のあまりそのままの使用が不可になった時、大家はどのような対応をするのだろうか?住人を追い出すのには手間はかかるは、金はかかるは。どんな対応をするのか、またそれらが同時多発で起きた時、その後の大家のあり方が興味深い。 >>403
同窓会でドヤ顔するための人生ってつまらなそう >>420
建物は使おうと思えばいつまででも使えるよ。
ただしそのためには定期的な補修が必要なのであまり長期間使うよりも
一定のサイクルで建て替えた方がトータルで安いということになる。
まあ普通の戸建てだと
15年に1度の外壁の補修
30年目の屋根の葺き替え
30年目の住設機器(バスルーム、トイレ、洗面台、キッチン)の総取り替え
くらいの最低限の補修で60年くらいは使えるよ ミクロで見た時、大衆にとって賃貸は合理性を持つ場合も多い、しかし
マクロで見た時、大衆が賃貸を嗜好するようになると土地の寡占化が進む
何事も程度問題ではあるけれど格差の拡大と同時進行すると簡単には
土地余りザマァ−とはならない可能性も高い、礼金はかつての寡占化の名残りだったが
また、復活するかもな。いずれにせよ、買えないヤツは指を咥えて見てるしかないが >>414
アホかw
20年ぐらいで社会構造が大幅に変わる訳がないだろう
それに世帯数は人口より減少率は低いから住宅が大量に余る訳ではない
余程の僻地でない限り、住める家がただ同然になる事なんて無いわ
それが証拠に、今だって住む事の出来る田舎の古家はそれなりの値段がするぞ
家が余ってきたら別荘として使うライフスタイルが流行るんだよ
日常的にはタワマンに住み、休日には郊外や田舎の1戸建てで過ごす様になるだろう
それなりの広さの庭があり、環境や景観の良い一戸建てはいつの時代も需要があり
20年後にただ同然なんてことにはならない >>362
まさか、ゆとり世代?
ゆとり教育は学力より生きる力を重んじた時代。団塊の世代よりもはるかにたくましさがありそうだし、ある意味で最強の世代だと思う 親に建てて貰った一軒家なので思い入れも何もない
高層マンションに住んでみたい 地方都市の分譲住宅は
5から10年落ちの中古になると1/3になるから
待っていろ。
笑えるくらい格安になるから。
新築にローン組んだ奴らは、15年経っても元金は、まったく減っていないので
売ろうとしても元金払えずに借金だけ残ってピーピー言ってる >>424
詳しいことありがとう、40歳ぐらいで中古住宅買おうと思っていたけど
そもそも死ぬまで住めるか心配だったんだよね >>427
その割にはすぐにメンタルガー!ってうるさくて
ドヤ顔で診断書持ってくるけどなw 一生住むつもりなら車無しで生活できるところじゃないと年取ってから詰むよ。 土地建物が安くなるなら、貧乏人が買えるようになるまでの間にどんどん刈り取られてくよ
なぜ自分にそのターンが巡ってくると思えるのか どうせ毎月7万払うならローンで所有物にした方がいい。
35年後に自分のものになるか、そうでないかで全然違う。
問題は晩婚化と終身雇用の崩壊で、人生計画が20台で明確になるやつがマジで少ないこと。 >>430
無知で貧乏なネトウヨかな?
地方の経済を左右する企業が撤退した場合などの
社会的要因でもなけれな、5年や10年で建売住宅が1/3になる事は無い
建物は再取得価格からの逓減価格
地価は路線価から計算できる
貧乏なアホが勝手に夢を見ているだけだと丸わかり
建築費は段々と高くなるから、古家と言えども5年や10年で1/3になる事は無い
土地の値下がりも極端に下がる訳では無い >>432
一人で背負い込んで自殺するよりは健全だと思うけどね。今でも若者の死因のトップは自殺だけど >>341
基礎はいじらないだろう
耐震診断を2次、3次までやることもあるけど問題は金物と壁量、あと壁のバランスついでに屋根の荷重あたりやぞ >>431
ただし部屋を継ぎ足したりの増改築はやっちゃだめだよ
確実に建物の寿命が短くなるから。
建物は新築した時の状態がベストで
そこからいかに劣化を少なくして長く使うかだ >>439
まあ確かに図太いかもな
若者の死因で自殺多いのはどこの国も同じだろうし >>440
格安の田舎の空き家なんて置き石に柱だよ
基礎やらんとどうにもならん 俺見たいにユニットハウスに住めばいいのに
田舎で20万円で買った土地に200万円のユニットハウスで暮らしているけど
すごく快適 修繕積立金と管理費を、リタイア後も払い続けるんですねーw タワーマンションは便利な場所が多いから
管理費や修繕積立金は高くても、購入者はその金額で安く借りられる権利を買ったくらいの認識が必要 人の資産を右から左へ動かすだけで何にもせずに法外な手数料掠め取る不動産屋と
20年が精一杯の見掛け倒し建築屋と中学生程度のら絵を描くだけの設計士
数千万から数億円の負債を個人に負わせ人生を借金漬けにして人の可能性を握りつぶす銀行屋 >>438
でも、20年後には地方の地価は値下がりするけどね。 今、NHKスペシャルで「縮小日本の衝撃」やってるけど
もう地方は壊滅するから、住宅なんて糞安くなるのがわかると思う。
定年したら、地方行けば住むところは格安であるだろう。
今だって、地方は1,000万円以下で中古の戸建て買える。 賃貸派と購入派でよく天秤かけられてるじゃん
この時点で賃貸のほうがコスパはいいって言ってるようなものなんだよ >>450
日本どうなっちゃう?怖いよ。
スマホやITの開発なんてもう無理なんだろうな。 土地価格は二極化が進むんだろうな
便利な一等地は高騰して残りの不人気な土地は二束三文 日本はこのままでは2050年に3,400万人の労働人口が無くなるそうです。
ベトナム人も日本より台湾へ行くそうだし、日本はもう救いようもなくなるな。 派遣制度と多重請負が日本の工業製品を壊滅させた
全員正社員の中国に品質でかなうはずが無い 家に金かけ過ぎる傾向があるのは危険だな
どうせ週末は出かけるのに 賃貸用不動産への課税が甘過ぎる。
本来は、自前で持つべき不動産を、余らせて他人に貸し出しているのだから、懲罰的に高率の課税をせよ。
居住用の賃貸不動産も同様だ。
国家から借りた領土を、又貸しして利益を得るなら、相応に高率の懲罰的な課税が必要だ。
私的財産の形成に資する住宅ローン控除よりも、不動産を持てない人のために借家賃控除が必要だ。 >>451
どっちも利点はあるよね
今のところ退職まで賃貸でその後築浅中古一戸建てって選択肢がベストに見える
退職まで30年はあるし、それまでにより便利で寿命の高い建築技術が生まれるかもしれない フリーター最強論と似たようなものがあるな、人も年を取ると不良債権になるということを忘れている >>444
トレーラーハウスもあるしな
家には困らない次代 2040年には奈良の2/3が消滅都市になる可能性があるって言われているぐらいやから地方の地価が下がるのは必然。
後、都市部の東京都は2020年から数年間がピークになりその後は空き家が増えて下がると思うし、大阪は万博が誘致が実現出来たら2025年から数年間がピークでその後に下がると思うから今買うのは得策ではないと思うけどね(笑) >>461
最後は老人ホームだしな
家にお金掛けるのは
馬鹿だけ うるせえ
一生賃料払える不労所得あるなら問題ないだろうが
嵌め込みニュースやめろ リタイアしてボロに賃貸なんて
絶対やだわ
何で家くらい買えねーんだ
俺なんか2件持っているわ
沖縄にも買う予定 そもそもこれから超絶人口減なのに買うのはアホ
俺らが60代になる2060年は空き家が山ほど出る
不動産価格もゴミ以下だ
総務省推測で人口3200万だから単純計算で1/4、勿論いつも通り予測を下回るだろうし
住む場所は心配するな
それよりも水と食料だ >>466
賃貸だと引越し代だけで
いつでも新築やで? いつまでも埋まると思うなタワーマンション
ただでさえ維持費高いのに、空室率上がるとさらに維持費が高くなる >>443
それは大引を束と束石で支えているだけでしょう。 しかし賃貸vs持家はいつになっても結論出ないな
結局、その人のライフスタイルや家族構成、仕事によって
ベストは変わってくるから結論なんて出るわけないけどね >>468
空き家になって放置されて買い手がつかないような物って、使えるようにするためには相当金がかかると思うよ。
設備系一式直して、補強しても、使い勝手はわるく、断熱性も低い。
小さめのブレハブを買ったほうがマシ。 >>469
60すぎて退職したらどうするの?
家賃は? >>473
サラリーマンだけは賃貸大勝利よ
家賃補助が大手の企業ほどたくさんでるからな >>475
住宅ローンの金利分だけ動産が増えるじゃん
配当はどんどん増えるぞ? >>476
あと公務員もな。官舎住まいでお金が貯まる貯まる。 賃貸は貸して貰えないリスクもあるんか
まぁよく考えたら孤独死されでもしたらたまらんしな
身軽な内はいいけど、
年取って仕事とかでもあまり動かなくなってきたら
やっぱ落ち着いた方がいいのかもな >>476
確かにリーマンはそうかもな
俺も家賃補助出るし、>>460とほぼ同じ考え 生活保護レベルの住居で満足できるやつが羨ましい
潔癖症だから中古住宅すら無理だわ これだけ投資用マンション売れば、そろそろ供給過剰で値下がりするんじゃねーかと思ってるんだが >>480
まあ、リタイヤした辺りで家買うってのは考えたほうがいいわな
それまでは家買うか、賃貸かはケースバイケース
どっちが良いとは状況次第としか言えない
どっちかって断言するやつは不動産屋の差金 >>483
自分が製造後何十年もたった中古品なのは我慢できるんか? >>476
住宅ローンで同様に家賃補助出るんだけど…
まあ2万5千円程度なので僅かだけど…
それよりベース給与が650万程度でそこから伸びないかと言って早く帰りたいし責任は取りたくないストレスが嫌。
どうしたもんかなあ…
嫁と合わせたら1100万位はいくしのんびり子育てしたいんだけどな… >>482
3Dプリンターの家がポコポコ建つだろうな
どの道、勤務中は家なんてほとんどいないし
リタイヤしてから夫婦分の家を建てるのが利口だな 最悪プレハブ小屋でも建てて住めばいいべと思ってる僕ちゃん >>483
リフォームかリノベーションしても駄目なの? >>488
育児休業とか取らないの?男性の。
結構子供産まれてから家にいる時間が増えた。 >>487
大手の企業だと最低家賃の半額は出るからな
転勤も余裕だし
リーマンは賃貸だな
リタイヤしてから趣味の家を現金で建てると良い イオンネットスーパーとアマゾンが来るところならどんな郊外でもいい
ローコスト住宅でいいから、新築がいい >>491
育休取る奴と取らない奴とじゃ
明らかに昇給の伸びが違うからなぁ
リストラ候補に載りたいやつは少なかろう >>492
いや転勤とか全力拒否してる。
港区から地方ありえないしそもそも子育てに親が近くに住んでないと無理。
何故転勤したいの転勤給付金狙いかなりジャンプアップするらしいけど。 引退したら地方の中古住宅を買うって言っても
今の古い中古住宅って耐震性能弱いんじゃないの? >>492
会社によるぞ
俺の会社は家賃補助なんてないわ
一応、一部上場の名前聞いたら誰でも知ってる大手企業
会社都合の事案には個別対応で金出すけど
自己都合の案件は特別な手当は設けない
そんな手当付けるならベースである給与を上げるっていう考え方 >>495
それだけ老後の厚生年金も増えるし
途中で株も余計に買える
賃貸を選ばない理由が無いだろ? >>497
公務員以下かよ
早く転職したほうが
いいぞ? >>494
別に他の会社行けば良いじゃない?
普通に100万のせてくれるよ。
それに育児休業復帰しても休んでる間にベース昇給してくれるホワイト企業だからいる訳だし。
上司も理解あるので復帰早々休みまくってるしな… 住宅ローンだけじゃないだろ
買うと税金もかかるし補修から何から全て自分持ち >>1
リタイヤする頃には、買った持家が資産ではなく負債に変わってるのが持家でしょ?
リフォーム等々で、更に負債が増えていくと。
まぁ、投資としての持家を買うなら別だけどね。 >>500
ホワイトなら転職手当てもバッチリ出るだろ
どうして見逃すんだ?
稼ぐチャンスだぞ? >確かにリーマンはそうかもな
>俺も家賃補助出るし、>>460とほぼ同じ考え
まったく同じ。
てか、転勤あるし。
この手の話は人によって正解が異なる。 >>498
普通に資産運用はするだろ…まあ動かす金は多くて2000万程度だけど。 >>502
投資としての持ち家なんて、今時そんなのかぼちゃの馬車みたいに騙された奴だけだろ。 >>505
総合課税だと
家賃は経費に込められるしな
お得じゃね?
2000万くらいだと源泉徴収じゃないだろうしな >>503
稼ぎたいんじゃなくて子供どの時間を大切にしたいの。
住宅ローンもほぼ完済してて今は補助金用に残してるだけ。
そんな必死に稼がなくても良くね? ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています