【日経新聞】キャッシュレス化は民間の競争と革新で
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日本経済新聞 2018/5/14付
https://www.nikkei.com/article/DGXKZO3044466013052018PE8000/
日本は世界でも資金決済に占める現金の比率が高い国だ。現金の決済をカードや電子マネーなど
電子決済に変えていくキャッシュレス化に関心が集まり、政府も推進の旗を振っている。
経済産業省の推計では、日本のキャッシュレス決済の比率は2015年で2割弱にとどまり、9割弱の韓国、
6割の中国、40〜50%台の欧米諸国に比べても低い。政府は昨年、この比率を27年に4割に上げる目標を掲げた。
政府がキャッシュレス化を推進する一つの理由は、インバウンド消費の促進だ。外国人観光客の訪問先は
東京、大阪など大都市だけでなく地方圏にも広がっている。
ところが地方の小さな飲食店や土産物屋では、クレジットカードが使えないところが多く、
潜在的な外国人の消費需要を取りこぼしているという問題がある。
キャッシュレス決済と一口に言ってもその手段は多様化している。クレジットカードのほか、
即時に銀行口座からお金が引き落とされるデビットカード、運輸・流通業界などが発行する電子マネー、
中国で急速に普及するQRコードを使った決済などがある。
零細な飲食店や小売店でキャッシュレス決済が進まない一因に、クレジットカードなどを扱うのに
必要な専用端末と加盟店手数料など費用の問題がある。業界は手数料の引き下げや、専用端末の要らない
QRコード決済の普及などに知恵を絞る必要がある。
キャッシュレス化の推進は、企業の生産性向上や働き方の改革にもつながる。外食大手
ロイヤルホールディングスは昨年11月、現金の使えないキャッシュレス店舗の実験を始めた。
東京都中央区のその店舗では、従来は40分かけていた終業時の売り上げ管理作業を、タブレット端末を通じて
瞬時で終えられるようになった。1日1回の店舗を回る現金輸送の仕事もなくなり、店舗運営コストの削減や
従業員の働き方の効率化にもつながるという。
キャッシュレス化は、企業側の論理だけでは進まない。今の現金決済で不自由を感じていない利用者には、
サービス向上が伴わなければ普及しないだろう。
政府が補助金を使って関連機器の普及を促すといった政策は、莫大なコストがかかるし、民間の
創意工夫を阻みかねない。キャッシュレス化は利用者本位、民間の競争と革新を通じ進めるべきだ。 >>94
ガラパゴス規格のスマホでのなんちゃってキャッシユレスでしか
買い物ができない中国は、外国人旅行者にとっては極めて不便だね。 >>96
前払い式電子マネーについては、技術的規格はFeliCaでほぼ統一されている。 >>94
キャッシユレスの主役であるクレジットカードは、
先進的技術でもなんでもないけど。 >>87
プリペイド電子マネーは、「円」をその電子マネー事業者の
発行する「ポイント」に換えているわけで、法定通貨である
「円」よりも通用範囲が狭くなるのは当然のこと。 >>88
私は>>86じゃないけど、聞きたい。
「クレカは発行者は多数あるけど実証的にVisa、Master、JCBに 集約されている」
「プリペイド型電子マネーの規格はFeliCaでほぼ統一されている」
↑これって、規格は統一されてるからキャッシュレス社会はすぐに来るってこと? 大友良英 otomo yoshihide
‏
@otomojamjam
14 時間14 時間前
作家高村薫さんの河北新報への寄稿「正義が価値持たぬ世界」貼っておきます。 pic.twitter.com/HIE0Tvd1M4 >>104
まず誤字訂正するね。
> クレカは発行者は多数あるけど実証的にVisa、Master、JCBに 集約されている
というのは、「実証的」ではなく「実質的」です。ごめんなさい。
で、ご質問の
> 規格は統一されてるからキャッシュレス社会はすぐに来るってこと?
だけど、そんなことは全然ないと思うよ。キャッシユレス社会が
すぐにくるとは思わないけど、クレカにしてもプリペイド電子マネーに
しても、技術的規格は乱立していないという事実を指摘したまでのこと。 電子マネーの規格は統一されているからこそ、SuicaやPASMOなど
異なる事業者の発行する交通系カードが相互利用できるわけだし、
セブンやイオンの店舗のnanaco、WAONを読み取る端末で交通系
電子マネーを読み取ることもできる。
相互利用できるかどうかは、規格の問題ではなく、各事業者の経営
戦略上の判断によるものにすぎない。 >>47
たしかに、競争原理があまり働いていない、いまどき珍しい領域だね。
こんなに話題になってるのに不思議ではある >>103
うん、だから利便性が向上せず尚且つ利用出来る範囲を態々制限する様なものを使おうとする稀有な人間は少ないんじゃないという指摘なんだけれど?
>>100
国内の取引量
>>109
はい
http://www.mlit.go.jp/common/000205584.pdf 目標が設定できてないんだよな。
「〇〇な社会にするためにキャッシュレスを進めたい」じゃなくて、
「キャッシュレスにすれば何か良くなるはず」みたいな
目的と手段が入れ替わる、典型的な失敗するプロジェクトのパターン。
目標が設定できてない、明確な青写真が描けないから、
「民間が競争すれば、おのずとキャッシュレス社会が訪れる」みたいな魔法に頼るようになる。
「民間に競争させたら、各社自分のとこの販促ツールとして囲い込みに使いましたとさ」
っていう結論で、このプロジェクトは終わりでいいんじゃない? >>111
利便性もなにも、電子マネーに幻想を抱いている馬鹿がいるだけのこと。
事業者の商品券にすぎないのに、通貨と同じような汎用性を求めるのは
そもそも間違っている。 >>94
スマホご普及していないと不便なの?へんな考え方だね。 ここって本当にビジネス板???
思考に柔軟性がなくなった老害の様な意見がまま見受けられるけれど??? >>114
現代社会において利便性の追求やそういったサービスを享受する為にスマホは欠かせないデバイスとなっていると思うけれど
そういった認識すら持ち得ていない人間とは分かり合えないと思うからもう話かけて頂かなくって結構ですよ 思考に柔軟性がないと、目新しいものが無条件に素晴らしい
ものに見えてしまうんだよね。 >>116
そういう排除の論理で、イシキタカイ系馬鹿は群れるんだな。 日本でクレカ使えなくて困るってローカルな店とかじゃないの?
それって自分の知る限り諸外国でも変わらん気が
中国の都市部くらいじゃねQR決済ばっかりなの >>119
中国は外国人似とっては不便きわまりないよね。小売のキャッシユレス
なんて、所詮はそれぞれの国や地域のガラパゴス。 >>121
はいはい。キャッシュレスはバラ色だね。 >>115
まずはあなたの、
「なぜキャッシュレス社会にする必要があるのか?(Why)」
と、
「キャッシュレス社会を実現するための技術はすでにあるけど、
あなたはその技術を使ってどういうシステムを作るのが良いと考えているのか?(How)」
を教えてくれ。
煽っているわけでなくて、私は日本の民間企業がそもそもキャッシュレス社会を目指していないから
キャッシュレス社会が来ないのではないかという意見を持っている。
なので、あなたの意見をぜひ聞きたい。 >>122>>123
文脈を追ってからにして欲しいんだけれど
個人的にキャッシュレス化社会を待望する発言なんてしていないが国の方針としてキャッシュレス化社会を推進する上で現状のままでは無理ではという主張しているのだけれど
それに対する反論が感情的なものに終始してあるから辟易しているだけだよ? >>124
了解。ありがとう。
『キャッシュレス化社会を推進する上で現状のままでは無理』っていうことね。
私も123で書いたとおり、企業は別にキャッシュレス化なんて目標にしてないと思ってるし
日本は手数料が高い割には、クレジットカードがけっこう普及している国だと思ってる。 プラットフォーム側が手数料を得て儲けようと考えている限り駄目だろうな。
アリペイみたいにデータを得る為に極力安くという発想にしないと。 >>126
アリペイは自身がネット通販業者だからね。
中華アリペイモデルは中国の特殊な状況だから成り立つ。 >>126
儲けようとするのは企業として当然だし、サービスの
対価を手数料として得ることはなんらおかしくない。 個人店でも端末があってそれで決済とか、もっとやればいいんだよ >>129
それは、その店ごとに独自に判断すればいいことだね。 >>126
プラットフォームの提供は、それ自体が一つのビジネスだけど? >>128
だから普及していないよねっていう話だろ。 >>133
何が普及していないという主張かわからんけど、
日本ではクレジットカードはかなり普及しているよ。
アリペイがやってるのはクレジットカードではないからね。 >>134
他の国と比べてかなり低いよねっていう記事だよね? >>126
アリペイのような、一事業者のポイントシステムが
事実上汎用決済ツールとなるような状況は、日本とか
他の先進諸国には存在しないね。
中国礼賛は結構だけど、経済社会状況の違いを理解しよう。 >>135
何が低いのか知らんけど、他国と比べてそのなにやらが
低かったとして、それがなにか困ることなの? スマホだけ持って現金なしで出かけられるようにならんものかね。 >>138
>>1に書かれているのはクレカの話だね。アリペイみたいな
奇形決済システムはなんの関係もない。 >潜在的な外国人の消費需要を取りこぼしているという問題がある。
これだけが問題ってなら
クレカ一枚あればセブンやらゆうちょのATM使って
現金引き出せるってのアピールしたほうが良いんでねと思うんだけど >>133
>>135
「何が」ってことをきちんと書けない病気なのかな? >>129
「勧められて導入してみたら(両替のために)銀行に行く回数が減った」
とか
「レジで精算する時間が縮小した」
とか
「確定申告がラクになった」
とか
「お得意さん向けに割引を設定するのが簡単になった」
みたいな、分かりやすい効果があって、
かつレジの追加投資が少なくて手数料が安い決済方法でないと個人店では導入しないだろうね。
ハードルは高い。 日本にパチンコと風俗とコミケがある限りキャッシュレス化することは100%ありえない >>128
ただの立て替え中抜き屋が大儲けしようなんておこがましいんだよ
手数料なんて1%でも高過ぎるわ
アメックスCEOの報酬とか30億だっけ?ありえねーだろ >>146
そうだね。店が個々に客の支払いをツケにして管理回収すればいいね。
そんなの、たいしたコストではないということみたいだから。 >>139
移動をモバイルSuicaの定期券の範囲内(東京都内)に絞って2日間実験したことがある。
東京都内は電子マネー(おサイフケータイ)が使える店が多い。だから、
・個人でやってる店
・100円ショップ
・ベローチェ(コーヒーショップ)
で使えないのが不便だったぐらい。
だけど地方だと相当キツイと思う。
クリーニング屋みたいな紙の会員証を作ったり、立ち食いそば屋みたいに食券を買わせる店が
一斉にSuicaを採用してくれると現金がほとんどいらなくなるかも。 >>150
紙の会員証は、代金決済というよりはお得意様ポイントカードみたいな
もんだから、キャッシュレス云々とは直接は関係ないような。 必要なら普及するし不要なら普及しない それだけの話
何で無理の普及させようとするんだ? インバウンドの取りこぼしなど本当に一部だけで
騒ぐほどの物では無い それより電子マネーの乱立で複雑になっていることの方が問題 >>152
電子マネーは乱立もしていないし複雑でもないよ。 >>154
入り口でコインかなんかを買うんだろ?そこでは当然クレカが
使えると思うけど。 >>141
そのとおりなんだけど、
外国人にしてみると日本円の小銭が財布の中に残るのが嫌だってことらしい。
知り合いのタイ人が日本に旅行に来たとき言ってた。
ATMから引き出した1万円札とか5千円札を使うとどうしても小銭が溜まる。
かさばるし、小銭を減らすために買い物するのももったいないってことらしい。
クレジットカードって本当によく考えられた仕組みだと思う。
手数料がネックなんだよな。 >>157
外国に行ったときにその国の小銭が残ってもなんとも思わんけどなぁ。 >>151
ツタヤのTカードみたいにスマホアプリになってくれれば、財布が完全にいらないと思ったのw >>156
世の中はお前の趣味の通りにはならんよ。 たぶん東芝テックあたりが必死に抵抗してるんだろうな >>147
そういう事は無駄なコストを全部省いてから言えや
クレジットカードなんて無駄なコストばかりだろ
ポイント還元システムの維持管理コスト
付帯保険とかいうただの抱き合わせ
古臭いザル過ぎるセキュリティに起因する不正利用の監視と保証にかかるコスト
セキュリティ強化して無駄なもの全部省けばもっともっと手数料安くできるわ
ただの決済手段でしかないんだから、低コスト投信の様にひたすらコストの安さでのみ競争するべき 1年後に現金廃止します、って国が発表すればいいんじゃね 中国のQRコードによる決済は,デビットカードに近い感じ。
驚異的なのは,店舗が負担する手数料で,ほぼゼロから,高くても0.5%程度。
日本のクレジットカードの手数料は,どう頑張っても3%を切ることはないだろう。
こりゃ,弱小小売店や飲食店にとって,日中の差は大きい。
更に安全な日本では,現金管理コストが世界でも最低。
そうなると,キャッシュレスは,なかなか難しい。 日本企業はセキュリティ意識がガバガバだから下手にクレカを使うと情報漏洩して面倒臭そう。
漏れたら漏れたであーごめん、ごめんで済ますだろうし。 >>165
クレカはポイントで0.5%〜を利用者に還元するんだから
店が払う決済手数料はどう考えてもそれ以下にならんわな >>129
ってか、ネットにレジつながってないし、
安い食券機の店おおいし。
400でランチ食べられるからありがたい。
電子化なんて、大手でシステム構築して
維持管理できるところでもないと無理。 外国人の立場で考えると「このプリペイドカードさえ買えばどこでも使える」ってのはすごい便利
台湾旅行行くとEasycardでどこでもいけるみたいな
慣れない硬貨はパッと判断できないし >>169
この日本銀行券があればどこでも使えるんだけど。 日銀が電子化の仕様を決めて、紙幣の発行をやめれば早いんだよ 「ウチの電子マネーの方が便利」っていう囲い込みをしちゃってるんだから
民間に競争させるとキャッシュレス社会が訪れるというのは幻想にすぎない。
手数料収入としてはゼロだけど、電子マネーで支払えると便利なもの、
たとえば、自動販売機/コインロッカー/公衆電話とかで
全国おんなじ電子マネーが使えるようになればデファクトスタンダードになるかも。
中国ではスマホを、
「無人コンビニの入店」「レンタルサイクルのロック解除」「Webサイト上での個人情報入力自動化」
みたいな"鍵"としても使ってる。ホテルのデポジットみたいな感じ。
「ウチの売り上げが増える」みたいな近視眼的な目標じゃなくて、
「人手がかかると成り立たないようなビジネスを成り立たせる」ぐらいの
大きな目標を設定しないとキャッシュレス社会は実現できないよ。
つまり現金最高。 >>174
中国でどうかなんてどうでもいいけどね。 キャッシュレス化で生産性向上なんてせんよ
レジレス化ならまだしも >>164
まじめな話、1万円札と5千円札を廃止したらどうだろね
アメリカはずっと前から事実上そういう状態だし
100ドル札なんか持っていくのは日本人観光客だけ、レジで渡すと本物か疑われる
20ドル札さえ基本的に食事の割り勘くらいにしか使ってないように見える >>174
ほんと独自マネーの乱立をなんとかして欲しいよ
UFJがなんとかコインとか言ってまた新しいの作ろうとしてるし
国策で統一しなきゃ、グズグズしてるうちまた外国勢に持ってかれそう >>179
各事業者の発行する商品券みたいなもんだから、統一はしないでしょう。 10万円札つくればいいよ
経験上、大きい札が崩れた瞬間、残りの金を使うようになる >>176
お店は閉店後にお金の勘定してるの。
働いてないから知らないんだろうけど >>183
BtoBだと現金なんか扱わないから、わからなくても不思議ではない。 お金の勘定は簡単だからな
機械だし
売り上げをあげたり、利益をあげる方が難しいな 民間が様々な決済手段を作るほど、一般人はどれがいいのか迷い、その企業がサービス停止になる不安から、現金が安心となってタンス預金に走るんだよ >>186
通貨でさえ同様の問題が起こるのに一企業に依存した仕組みであれば幾ら現状は少額決済だろうと不安に思う人間は少なくないだろうね
如何により大きな枠組みで安全性を担保出来るかというのも普及には欠かせない要素の一つだね >>183 >>185
このスレの>>1に書いてあるロイホの例のように、
「従来は40分かけていた終業時の売り上げ管理作業を
タブレット端末を通じて瞬時で終えられるようになった」
とか
「1日1回の店舗を回る現金輸送の仕事がなくなる」
みたいな効果はあまり期待できないのかな?
それだけで売り上げは伸びないけど、必要経費が浮くみたいな。 クレジットの明細の付き合わせに
エビの整理、入金の確認
現金化が遅いから
事業運営用のキャッシュが余分に必要 >>189
その文脈での「現金」とか「キャッシュ」は、物理的な
紙幣や硬貨という意味ではないだろう。 >>182
大きい現金を使うときはね
もっともアメリカは電子決済が広まるずっと以前から、高額なやり取りは小切手でやってる
現金持ち歩くと物騒というのがひとつの理由
昔、仕事で一時期あちらに住んだことがあって、理由は忘れたけどアパートの保証金として
小切手じゃなく現金で2000ドル持っていかねばならなかった
日本だったらATMで諭吉さん20枚引き出してなんなく済むところだけど、
銀行の小さな支店で2000ドル下ろそうとしたら、そこの有り金ほぼ全部持っていくことになった
というのは20ドル札が足りなくて10ドル5ドル札まで入れてやっと間に合ったから
なんでアメリカ人こんな現金持ってないのとびっくりした
それと札束持って歩くのはすごいドキドキした
もう15年位前の話 >>190
仕入れに現金が要ることなんて
よくある話だろ インドのpaytmですらできるんだから日本もちゃんとやって欲しい Suicaとか、元々のインフラは税金だろ。
構内で他社サービス不可にして囲い込むのおかしくない? >>191
親戚がアメリカの銀行でまとまったカネを下ろそうとしたら、「あなたが無事に自宅に戻れるかどうか心配だ」と言われたらしいw >>194
エキナカの店が交通系以外の電子マネーも使えるようにするのは
その事業者の判断次第なんだけど。 マクドナルドのワッフルコーンをカードで買ったらエライ時間がかかった これから銀行の支店とATMの数はだんだんと減ってくるだろうし、
コンビニATMの引き出し手数料無料をやる銀行も減ってくるはず。
これから現金の価値がますます上がるね。
以前、メルカリで現金をクレジットカードで買えるようになってて
問題になったけど、ひょっとしたら将来わりと普通になるかもね。 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています