【不動産】20代で都内1LDKマンションを思い切って購入した独身女性の苦悩
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今回の相談者は、27歳の時に思い切ってマンションを購入したという30代の未婚女性。住宅ローンの返済が苦しく、貯金ができないといいます。家計再生コンサルタントの横山光昭氏が運営する『マイエフピー』のFPがお答えします。
【相談者の悩み】
田舎から出てきて東京で一人暮らしを始めましたが、家賃が高く、購入しても支払う金額が変わらないのではないかと思い、27歳の時に思い切って23区内の1LDKマンションを購入しました。借入額は2300万円です。今、返済を始めて5年ほど経っているのですが、住宅ローンの返済でいっぱいいっぱいで貯蓄がまったくといっていいほどできていません。ボーナスでの返済はしていないのですが、毎月いろいろ我慢しているので、つい、パーッと使ってしまい残りません。
購入時は「結婚するときに売ってしまえばいいか」と考えていましたが、30歳を超えた今も結婚する予定はなく、このまま住み続けるのかなと思っています。婚活もしているのですが、なかなか良い出会いがありません。
この先ずっと住宅ローンの返済で苦しみ、お金を自由に使えない思いをするのはイヤだと思い、今は金利が低いようなので、借り換えなどを考えてもいいのかなと思っています。上手くやりくりでき、貯蓄ができるようになる策を教えていただきたいです。
〈相談者プロフィール〉
・女性、32歳、未婚
・職業:会社員
・毎月の手取り金額:20.6万円
・年間の手取りボーナス額:70万円
・貯蓄:ほぼ0円
・借入額:約2060万円(住宅ローン)
【支出の内訳(20.5万円)】
・住居費:8.2万円(うち1.1万円が管理費・修繕積立金)
・食費:6万円(外食代含む)
・水道光熱費:0.8万円
・交通費:0.5万円
・通信費:0.2万円
・交際費:1万円
・被服・美容費:2.3万円
・習い事:1万円
・その他:0.5万円
【FPの回答】
FP: ご相談ありがとうございます。マイエフピーのファイナンシャルプランナーの関口です。
住宅ローンの返済額が収入の4割ほどを占めているので、これでは生活が圧迫されても無理がないかもしれません。今、何ができるのか、一緒に考えてみましょう。
借り換えをした方がいい人の条件
ここ数年、住宅ローン金利は非常に低い状況になっています。そのため今よりも高い金利で住宅ローンを組んだ人の中には借り換えの検討をする人もいます。
では、住宅ローンの借り換えをして効果がある条件とは、どのようなものでしょうか。一般的には、以下のように言われています。
・借り入れ期間が10年以上残っている
・借入残高が1000万円以上残っている
・借り換え後の金利差が1%以上ある
この3つです。最近は各銀行が借り換えに伴う手数料を下げていることもあり、金利差が0.5%程であっても、借り換えで効果が出るというケースも多くなっています。
相談者さんの場合、返済額から推測すると、住宅ローン金利は1.5%程かと思います。それでも当時は安い金利だったのでしょうが、今ではもう少し安い金利のものがありそうです。
では、実際に金利の安い住宅ローンに借り換えたとしてみましょう。
もし、金利が安く設定されている全期間変動金利のローンで考えた場合、ネット銀行などの金利では0.5%強ほどと、安いケースがあります。
仮に、今の住宅ローン残高2060万円ほどを借り換えたとすると、0.53%程の金利で借りた場合、今よりも返済額が月1万円ほど減額できる見込みです。借り換えに伴う手数料は50〜60万円かかる見込みで、これを返済額に含められるのか、一括で支払うのかにより異なってくると思いますが、返済総額でみると250万円以上の支出削減になりそうです。
以下ソース
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20191017-00010003-moneyplus-bus_all ボーナスまるまる残る支出額なのに貯金0とかなんやそれ
70万もボーナスあるんやからボーナスの半分は貯金できるんやない?
繰り上げ返済に使うのならわかるけど
あと結婚考えていたのなら1LDKだと狭いから手放さないといけないのでローンしてまで買った意味がわからない
購入額に近い値段で売れる自信があったのならまだわかるんやけど
はじめから考えているようで全く考えていない >>940
ボーナスの使い方が謎なだけで支出はおかしくは無いが何故買ったマンションが1LDK
結婚考えているのなら2LDKは欲しい 頭金の負担なく毎月は家賃程度の負担で自分のマンションを所有できます!
という業者の営業トークに騙されたんだろう >>897
女の会話は基本相づちで、なんかおかしいな? とか無理があっても特に指摘しないんだわ
ケンカできるぐらい親しいのなら注意してくれるかもしれないけど、基本的には共感もとめる会話ばかりなのでズレているの気づく人がいても軌道修正しないんだわ
だからうまくいくときは勢いづいていいけど、破滅の時は相当やばいんだわ >>952, >>953
結婚しても子供が小さい間は1LDKで充分だよ
大きくなるまでに買い換えればいいだけ
結婚できなきゃそのままでいいし 32歳だと婚活市場での需要はギリギリかな(´・ω・`) >>4
ギャグで言ってるならいいけど
たまに本気でこういうこと言う奴いるからな… >>958
半分事実だろ
このスレの例もそうだし頭金無しの35年ローンとかは馬鹿以外の何物でもない >>950
そのコピペクソつまんねえのに
よく貼るよな 借金してマンション買うのと
借金して株を買うのは同じこと
これに気づいた人が財産をつくれる すげー、勇気あるなぁ。ワシは踏み出せんかった。
今以上の収入をほぼ確実に維持できるであろうと
ある程度自信があるのが半年くらいだから、
買うとしたら全額キャッシュしかないわ。 >>763
言うてマンション売れば2000万チャラにするくらいはできるだろ マンションは買った瞬間1000万値下がりするって昔は言われてたな よく収入の何割と一律に言うが
月収20万の4割は相当きついぞ。
可処分所得12万から水道光熱費通信費固定資産税払うと
もはや食っていけない。病気で減収でもしたらおしまい。
家を買うとは、逃げられないリスクを負うこと。
そしていざ手放すとなると、ありえへんぐらいの捨て値処分になって
残債が残る。 今の住宅ローンで4年返済しても
元本は殆ど減ってない。
あおして、5年目と10年目に返済額が一気に増えて
そこで息詰まる。 残債返すほうがまるまるローンよりもマシだろ
家は場所によって500万のこともあれば5000万のこともある
そいつが15年で返せる可能性があるくらいの物件しか買ってはダメだろうよ
収入から考えた実力が2000万なのに、計算上行けるからと5000万を買うバカがいる 女性の
車と電気製品と不動産購入は
男のセールスの草刈り場だよね
それで経済が回ってる面もあるが 5年目ならこれから修繕費や固定資産税が上がりそうだな
ローン控除もあと5年でお仕舞、
もう支出削るか売るしかないだろう 口車に乗って女だけが死ぬのなら問題ないんだけどね
えてして独りよがりな理由で、親や家族に大損害を与える
崩壊させてる場合もあるだろう >>968
悪名高きステップローン・ゆとりローンって今もあるの? (´・ω・`)人手不足とか本当かよ
大企業でも40歳以上のオッサンがリストラされまくってるやん >>973
3年固定とか5年固定とか10年固定とか
まあ、5年前なら変動の方が良いのに何故そうしなかったのかなぞ >>973
昔の知識で煽りたいだけの馬鹿だからスルーしとけ 数年前に買った都内の1Lマンションだろ? 明らかに売却価格が購入価格を上回るだろうがw 台風や地震が襲ってきても
逃げないのはこのせいだろうな
土地所有でそこに縛り付けられてるから
家が心配でと逃げ遅れる
自然界の動物で巣が心配で
目前の危機から逃げない生き物って珍しいだろう
巣くらいでいいんだよ考え方として
あるいは遊牧民
だから賃貸派
災害多いしさ小さなキャンピングカーとか
トレーラーハウスとかでええんやないかなとも思う >>980
狩猟生活じゃなくなってから
目の前の危機を克服する方向に脳が働いてきたからな
狩猟成果に戻るなら賃貸派 1LDK45平米くらいありゃ同棲はできる
むしろさせてほしい
俺36だけど… 32のBBAと結婚してもなあ
すぐに若年性インポになるよ >>974
今はもう無理だよ
池袋10分で最低ローン10万よ
1.5倍に値上がっている 神奈川県での評価
早慶>上智=横国=神戸>マーチ=首都=広島>明学獨協=千葉
千葉県での評価
早慶>上智=千葉=神戸>マーチ=首都=広島>明学獨協=横国
上京する人はこれに注意 食費6万円?
ボーナスの返済がないのに全部使ってしまう?
ただの無計画なバカじゃん >>988
食費を抑えることだけに執念を燃やしてる無職キモいわ
普通の社会人なら付き合いの外食入れると普通に6万ぐらいいくだろ 結婚相談所で仲人業を2年やってた私から
「女性が」婚活に苦労するというより、「高齢の女性」が婚活で苦労するというのが本音
つまり35歳以上、というか、信じられないかも知れないけど30過ぎた時点でかなり厳しい
今すぐ結婚する気なくても婚活するなら本当に20代をオススメします
30過ぎたら年収不問、35過ぎたら年収年齢不問
40過ぎたら生きてる男性以外条件不問でいかないと厳しいと思っとけ 住宅ローンを年内に返しておしまいにしたい
1年の長い禁欲生活やった。 おいらは年収1100万だけど6.3万の賃貸です。食費4万、光熱費1万、通信費1.5万、被服費1.5万、交通費1万だな。貯蓄は貯まる 「普通の家を買っただけで生活が困窮する」
ってどう考えてもおかしいだろ。
普通に仕事をすれば普通に生活できる、そんな国になぜならない 負動産も株も本来の価値を無視して
市場をねじ曲げてでも買い支えてるから >>996
身の丈にあった生活しろよ
社会人の年収はその人間への社会からの通知表だよ このスレッドは1000を超えました。
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