【保険】生命保険会社の収益の大半は死差益が生み出している
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生命保険の保険料は、「予定死亡率」、「予定事業費率」、「予定利率」の３つの予定率を使って計算されます。
保険会社では、過去の死亡率の統計をもとにして性別・年齢別の死亡者数を予測し、将来的に支払わなければならない保険金額を計算します。この計算に用いる率が「予定死亡率」です。予定事業費率は、保険会社の経費（契約を募集するための費用や保険料の集金費用、契約の保全にかかる費用など）を見積もる際に用いられる率です。この２つの率が下がると、保険料は下がります。
予定利率は、契約者から払い込まれた保険料（一部）を運用した場合に得られるであろう利回りのことです。保険会社は契約者から預かった保険料（一部）を、将来の保険金の支払いに備えて積み立てて運用しています。その運用で得た利益は、保険料を払っている契約者のものです。ですから、あらかじめ運用益を予測し、それに相当する分だけ、保険料を割り引いているのです。予定利率を保険料の割引率というのは、ここから来ています。予定利率が上がると、保険料は下がります。
◆死差益と費差益が収益の源
保険会社の収益は、３つの予定率に対応した３つの要素から成り立っています。
予定死亡率をもとに見積もった支払額より、実際に支払った保険金が少ないと利益が出ます。これを「死差（シサ）益」といいます。予定事業費率で見積もった経費より、実際に使った経費が少ないことで出る利益は「費差（ヒサ）益」です。
そして、運用が予定利率より高い利回りを達成すると「利差（リサ）益」と呼ぶ利益が出ます。逆の場合は損が発生し、これを「利差損」といいます。利差益を「順ザヤ」、利差損を「逆ザヤ」といったりもします。
保険会社の収益の大半は「死差益」から生まれています。そのカラクリは、予定死亡率を実際の死亡率より高めに設定しているからです。予定事業費率も甘めにしている会社が多いので、ここからも利益か生まれています。
予定死亡率と予定事業費率を下げてくれると保険料はもっと安くなるのですが、そう簡単には実現できないことのようです。
https://news.mynavi.jp/article/20180504-625858/ 今は利率は最低の時代、利差益が少ない時代。
これから利率は上がるしかないんで利差益はこれから増える、利率がちょっと上がると生命保険会社の株価は大きくあがる。
買うなら今。、 どんぶり勘定的経営だな
本来、あくまで予定死亡率は正確に予想し、
それに対し利益を載せて保険料金を設定するのが筋だろ 客にとって圧倒的に不利な金融商品であること理解しないまま
口車に乗せられてホイホイ契約するバカが多い >>7
だよな。
死亡率から保険料を算定しているのに、
その死亡率の見積もりを意識的に甘々に設定してるんだもんな。
価格設定の根拠を自作してるのは流石に詐欺と言われても仕方ない。 >>7
だよな。
死亡率から保険料を算定しているのに、
その死亡率の見積もりを意識的に甘々に設定してるんだもんな。
価格設定の根拠を自作してるのは流石に詐欺と言われても仕方ない。 女優を使ったTVCM流してる保険会社は儲けまくっている証拠
養分になりたい人はお好きにどうぞ 死差益って何%あるのかこの記事では分からない。
ここを絞ると保険料が下がるけど保険会社のリスクや利益率が下がる。
死差益を保険業界で甘めに談合してるんだろうな。 元生命保険会社内勤職で色々見てきたワイ、
いま共済オンリー 民間に加入するなら ⭕⭕共済くらいになさい 5.5％の予定利率の保険入ってるわ
60歳で払済で年15万を32年かな？
3大疾病または死亡で60歳以降も1千万らしい 銀行、株屋、保険のようにカネで商売してる業種は
みんなサギだと思ったほうがいい
モノで商売する八百屋や魚屋とは違うんだ 宝くじの胴元みたいなもんだからね。
儲かるに決まってる。 こんな細かい計算よくできるな。俺は収入から必要なだけ使って残りは普通預金に入ってる。
保険とか投資とか考える前に普通に働いたほうが貯金が増える。 ワシら、あらゆる難癖をつけて、保険金は払わないんやｗ 掛け捨ての疾病保険に入っているけど、
保険に入ってから一度も病気していないわw
そのくせ、親が保険の契約辞めた途端に病気して病院の支払いに苦労している。 法律で保険会社は互助会制にさせて
最大給料は国民平均の3倍までとか
営業時に事業費率を前面に出させるとか
縛りをいれないとネズミ講と変わらない 詐欺商売だな？
宗教という詐欺と同じくらい悪徳な商売だと思う。 今同時に全員死んでも、余裕で支払えるほど溜め込んでるんだろ 知り合いの親が風呂場で突然死したとき
保険料の未納期間があったとかで遺族に死亡保険金がでなかったらしい
当時不払いトラブルで有名だったM生命
こういう手口でも利益にしてるんだろうな 謎の大量病死が起きれば、保険会社が困るということだね >>27
加入者への保険金を払い渋って株主還元する方が経営陣の報酬アップになるからな
訴訟沙汰になったら稼ぎたい弁護士はどっち側につくと思う？ つーか保険ってそもそもそういうもんだろ。
それ以外からの収益が多い方がむしろおかしいわけで。 保険の最大収益は人々の「めんどくさい」じゃね？
保険屋鵜呑みで入ってる人多いよ。 >>31
めんどくさいと言うなら誰も入らんよ。
保険屋は良いことばっか言って入らせるも、本当かどうかは病気とかになるまでわからないからね。 でも貧乏人ほど保険に入る必要性があるわけでますます貧乏から抜け出せない 毎回保険関係のスレをニヤニヤしながら眺めてる
記事を見てもスレを見ても突っ込み所満載で困るｗ
無知な奴が多過ぎ
やっぱ日本は金融リテラシーが低いとつくづく思うよ
だからこそ保険会社が儲かるのだが
FIAJ保有者 共済で十分だろ
県民共済入ってるけど、毎年３割くらい返ってくる ごねたもん勝ち、正直者は損をする、これが保険の基本 共済でいい奴は、それでいいんじゃね？
先は知らんけど ちょうど４月から予定死亡率が下げられたところなのに、間の悪い記事だな。 >>36
70歳、80歳こえたらどうするの？
県民共済は地域で違うけど
大体、70歳で入院費2500円
80歳こえたら怪我は1000円
病気はなしだよ
入院日数も短くなく
で、その時に民間保険変えても
目茶苦茶高いよ。または告知でハネられる
共済は未成年までか、傷害保険と割り切ったら
いいものだけど 保険屋に騙されてるやつ多過ぎ
満額貰えると本気で思ってるんだから笑える
確実に減額される、色々難癖付けられて、納得させられて(笑
それが日本の保険屋、アメリカは又違う形で減額する様だが
減額前提で計算しないとダメ、だって将来のお金の事だものねぇ
それをしてない奴が多過ぎる、もっとも減額前提で計算したら馬鹿馬鹿しくて保険なんぞに入らないのだが >>40
馬鹿じゃね
預金で対応だよ
子供が自立して持ち家完済して、ある程度預金があれば保険は要らない。
それまでは住宅ローンの保険や安い共済にでも入っておけば良い
貧乏人はいつまでも詐欺保険から逃げれない
30歳男性の死亡保険金3000万円の定期保険（期間10年）に支払う年間の保険料は、大体保険料8万支払って最終的に保険金として3万返ってくるぐらい。
リターン37.5%は税金対策とかじゃ無ければ普通に損
生活に余裕ができたら8万預金して行った方が、絶対に得だよ。 人の死亡率は100%だが？www
難しい事言ってるが、要するに死んでも払わない分が儲けってことwww 集めた保険料の半分は経費で従業員がウマァなのね
で、そっからまた利益抜くのよw
要するに最初から払うつもり無いってことwww ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
