【経済】年収に対する車の適正価格は？年収約400万シングルマザーは300万の車を買って大丈夫？ [田杉山脈★]
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読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、37歳、会社員の女性。年収約400万、シングルマザーの相談者。欲しい車が300万円ほどするそうですが、購入して問題ないでしょうか？ FPの高山一惠氏がお答えします。
【相談者の悩み】
欲しい車が300万ほどするため、頭金を150万ほど貯めたい。私の収入で実際、この先購入が可能かどうか知りたい。昨年戸建てを購入した直後に転職し、パートからようやく正社員になりました。ボーナスの満額支給は今夏が初めてです。
【相談者プロフィール】
・女性、37歳、会社員、独身（シングルマザー）
・同居家族について：中3（14歳）の受験生（進学先公立・私立まだ不明）
・住居の形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：21万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：30万円
・毎月の世帯の支出の目安：18万5000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：4万円
・食費：5万円
・水道光熱費：1万2000円
・教育費：3万7000円
・保険料：8000円
・通信費：1万1000円
・車両費：7000円
・お小遣い：5000円
・その他：1万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万5000円
・ボーナスからの年間貯蓄額：20万円
・現在の貯蓄総額：120万円
・現在の投資総額：45万円
・現在の負債総額：1470万円
・住宅ローン：物件購入額＝借入額1500万円、金利 最初の5年0.68%残り30年1.18% 借入期間35年
【FPの回答】
高山：ご相談ありがとうございます！ 現在の家計の状況で300万円の車を買っても良いかどうかのご相談ですね。車は大変便利な乗り物ですが、買ったらおしまいではなく、その後もローンの返済が続いたり、維持費がかかったりして家計に負担がかかります。まずは、現在の年収で300万円の車を買うことが妥当なのかどうか見てみましょう。
年収から見る適正な車の価格とは
車は高額な買い物ですから、自分の年収や暮らしぶりに見合った車を買わないと家計に負担がかかり、生活に大きな影響を及ぼす可能性があります。
ライフスタイルや生活状況により違いはありますが、一般的に車を購入する予算の目安は、年収の半分以下と言われています。ご相談者さんは年収400万円程度かと思いますので、目安としては200万円以下となります。ただし、車は買ったら終わりではなく、購入後も税金や保険料、ガソリン代、人によっては駐車場代など維持費がかかります。また、車検やオイル交換などのときにはまとまった出費になります。予算を決める際には、こうした維持費なども考えて予算を決める必要があります。
一般家庭における理想的な車の維持費の目安は手取り月収の5〜6％程度です。多くの場合、購入する車の金額が高くなればなるほど、維持費は高くなっていく傾向があります。
ローンを組んで買った場合の返済金額はどれくらい？
ご相談者さんは、300万円の車を買うために、その頭金として150万円を貯め、その後、ローンを利用して購入することを考えているようですね。車をローンで買うとなると、ローンの返済も家計に重くのしかかります。
前述したように、ご相談者さんの年収を考えた場合、300万円の車を購入するのは適正でありませんが、仮に300万円の車を、ローンを利用して購入した場合、どれくらいの返済金額になるのか見てみましょう。
カーローンの金利は、金融機関などによって異なりますが、比較的金利の低い金融機関で借りたとしても1.5％から3％程度です。借りられる期間は最長10年間が一般的です。
頭金150万円として、残りの150万円を3%で5年間ローンを組んだ場合、毎月の返済金額は2万6935円になります。これに維持費が約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約3万7000円になります。これでは家計が圧迫されそうですね。では、10年間ローンを組んだ場合はどうかというと、毎月の返済金額は、1万4484円になります。これに維持費約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約2万5000円になります。
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/6011232ef865f486275016cf80712da26f16d7bf >>559
公務員って、昔なら武士だからな、優遇されて当たり前 >>1
年収1200万＋ストックオプション年数百万のワイ、400万の車を買うか絶賛悩み中
買えなくはないけど、生活や投資に回す金が減るのが悩みどころ
年収400万で300万の車とか自殺行為だろ >>561
それは車購入に対してケチなだけ、一般的にはその収入でアウディとかBMWとか購入する奴が多い、俺調べ >>562
個人年収1250万円、嫁と合わせた世帯年収2000万円だが
車は10年前に買ったセレナ1台だわ
これで全く困ってない、てか十分満足してる なんで300万の車を買わないといけないのかが疑問
軽ならオプション入れても200万で済む
シングルマザーの身分で見栄を張ったら死ぬぞ?
しかも子供がこれから金の掛かる年頃だというのに・・・
そんなんだから離婚するんだよw 年収1200万、貯蓄8000万だけど、車は軽自動車だわ。買って8年目 >>565
ワイも似たようなもんやが別に金銭的な心配が全く無いなら軽から離れたくならんか？
それは見栄や、機能性の話ではなく、
安全性の面で。 >>564
ハッキリと>>1に欲しいと書いてあるだろ、買わなきゃいけないとかではなく、欲しいんだってさ
欲しいんだから>>563みたいな「そこそこ収入あるけど安い車しか持ってない」とか的外れなんだよ やっぱり年収オークション会場じゃないか！(激怒)
富裕層1%様がゴロゴしてやがる 俺は年収1,000万、預貯金5,000万、投資信託2,500万、不動産3,000万程度だが、車はレクサスRX450hL、分相応だよな 自分の年収と比較すれば直ぐに分かるだろうに、それでも欲しいという事は相当欲しいんだろう。
これはどんな無理をしても買うべきだよ。 >>569
年収1000万でどうやってそんだけ資産抱え込んだん？ >>569
投信のポートフォリオは？
不動産の内訳は？
これを即答できないのなら
ただのエアプ ざっと眺めたが嘘つきの
ホラ自慢のスレだな
ただ数字を並べているだけで具体性が何もない シングルなら軽でいいだろ？
旦那乗ることもないし、人数的に軽で余裕じゃない？ >>1
これ、ただの作文だろ
「この年収で、それ買うのありえない」って
ツッコミ所で客を釣っているだけかと
車なんて走りゃ良いんだよ
シンママやってる時点で道楽に使う金はない 15歳まで子供を育てたシングルマザーでお金の苦労も相当しただろうに、身の丈に合わない高額な車を頭金貯めてでもアドバイザーに聞いてでも買いたいって、どう考えても何か特別な事情があるんだろう。
って普通なるな。お涙頂戴の裏ストーリーが作れそう。
まあ作文かな。 １０月に注文したヤリスクロスがやっと今月末に納車だわ
やっと安全装備付の車になる >>569
年収1000万じゃその貯蓄額は無理よ。 400、その年収で独身２０代、親の自宅から職場通い
なら無理してもいいのでは 給与所得300万、太陽光収入600万
ダイハツハイゼットの軽トラですが、奮発して電動リフト付にしちゃいました！
他にステップワゴンとA8とハスラー持ってます >>8
今の風俗なめすぎ
そんなことできるのは20代で可愛い女ならできるけど
それ以下の条件なら会社員以下の給料も当たり前が現在の風俗業界
しかもコロナで客は激減中だから
37歳の女ならデリやっても月手取りで20万がいいところ 中古で買ったポルシェだけど10年所有して倍の値段で売れたことあるわ >>584
お前が10年後に倍額で買ってやれば解決だな >>445
でも一生涯で購入する車の台数を減らせるから何とも言えないのかな 他人の子どもの送迎のために大きなクルマが欲しい、とかわけわからん理由の人がいるからなぁ。
収入が少ないんだからそんな贅沢はできないと言うことに気が付かないとだめだね。 >>575
いや、もしかしたら、電車のない地域で高速道路で片道100kmを週に1回は往復しなければいけない理由があるかもしれない。
それでも1500ccぐらいのクルマで足りるが。300万で無くても中古のカローラで十分だが。いや、その前に引っ越せだが。 世間の相場はたぶん
最大限に出してもクルマは年収の半分まで、腕時計は月収まで
くらいじゃないのかなぁ >>587
子供の部活で送迎の持ち回り、子供会で集め段ボールを業者のとこまで運搬、親が友達のとこに行きたい時の足など、色々あるのよ
収入が少ないからと開き直ってる場合じゃない。そんなの許されるのは独身だけ >>590
全部他人のための使い道か
そんなクソみたいなしがらみ抱えてまで子供なんかいらんな >>590
それ全部わがままじゃん。
子供がだだこねているのと変わりない。 営業車は別として軽自動車は近所を走るので走行距離が短い、1４年経った車でも７万キロ位の走行距離で親戚関係から寸志程度で譲って貰うと維持が格安にできる。
10万キロ以下の走行距離はタイヤ交換さえすれば大きな出費を伴う部品交換は少ない。
軽でも営業車では10年経たずに30万キロを超える走行距離の車は多い。 50万くらいの軽の中古でいいだろ
そんな頭じゃこの先どんなに金あっても生きていけねえぞ >>600
よく知らない分野の物を買う時は最安値とかは避けといた方がいい トヨタのディーラーでほしょう付きのを買うのが一番無難です >>603
リセール無視すれば（壊れるまで乗り続けるなら）スズキ微妙な普通車がコスパ良い
スプラッシュとかバレーノとかSX4とかね、そしてそういう車に限って出来が良いという >>580
俺も似たようなもんだけど、RX300とXV。
祖父母が死んだ時や片親死んだ時に相続したり生前贈与。
母親死んだらもっと増えるか、俺が先か。 >>589
ちゃう
キャッシュで買えるならなんでもいい
ローンも組むならせいぜい３年で返せる範囲にしとけ 俺は年収350万で300万の車乗ってるけど何も困ってない、2000CC位までなら維持費もコンパクトカーと変わらんし年収の半分とか気にせず欲しい車乗れば良い 3年前収益物件でマンション3棟買ったので
車はハスラー1台
返済月 500万円 >>608
実家で嫁子供いないなら問題ない
それ以外なら単なるアホ 記事事態はネタ、分を弁えろで終わり
まぁ車は値引きや下取り、金利優遇があるから
ある程度はうまく立ち回る必要はあるな >>604
新車で買ってもぶつけられたりぶつけたりすると一気に価値下がるのがなぁ。
そういう時にスンスンと対応できる金持ちしか新車は買えないと思う。 貧乏人なんで、ひと月1万円の費用がキツい。
軽自動車にするしかないのか… どうしても欲しい車があって、それが３００万なんだろ
買えばいい
この女性は無駄な美容での浪費とかしない堅実な方のようだし
30代後半の多くは３万美容に使ってるよ 確かに、多くの人は何か特定の物に対して背伸びして金かけたりするもので、それが車という事なのかもしれないな
本人が、他には金をかけないが車だけは欲しいものを買うというなら仕方ないね
と思ったが、昨年に戸建てを買って今年正社員になって子供が中3って、買うとしても今じゃない気がする >>616
新築購入ならむしろ優遇税制受けてる今買うのもありかもしれんね
しがらみだー贅沢だーと叩かれてるけど地方住まいなら>>590みたいな状況って割と当てはまる人多いから、欲しいなら買うべきだと思う 日本の中古車は圧倒的コストパフォーマンスだろ
10年落ちでも別に壊れないぞ 持ってないなら車を買うのは良いと思うが、300万円の車じゃないと思う だね、普通に考えりゃ150万円貯めてキャッシュで中古を買うのが妥当だろう 首都圏の人からしたら車自体贅沢品に見えるから年収の半分とかの下らない目安気にするんだろ
地方に行くと車は生活必需品でどんな貧乏してても持つのが当たり前、
そんな大事な物だからちょっと背伸びして良い物を持とうとする人はたくさん居るしローンの支払い期間が2〜3年長くなる程度なら別にそれで問題ない 年収500行くくらい払い終えたマンション餅。
12年乗ったフィットから新車のフィットへ
買い換え予定 新モデルの新車一括で買って20年ぐらい乗り倒すのが理想なんだけどな
そんなに乗れないよね >>625
事故って大破しなければ、中古部品でも供給されれば、20年は乗れる。
俺の車も次の車検は21年目だ >>625
それじゃ車の価値がばらつきすぎる
新車を20年乗るより10年落ちの中古車を10年置きに乗り換えるほうがいい 12年13万キロ乗ったが結局シートがヘタってケツが痛くなって
どうしようもない。こまかな部品交換も増えたし
快適性を犠牲しないなら新車買って10年だなぁ >>622
言うても首都圏も子供できたら、ちょっとしんどいけど車買うかーになるそうな
なんかここと温度差があるけど、実際東京の若夫婦も買ってるわけだしそうなんだろう まさに年収400万のシンママ
家のローンはこの人の半分700万ある
貯金もまあ同じくらい
教育費考えたら買わないな
てか今も愛車は電動自転車だなあ
この年齢もだいたい一緒だが教育費が恐ろしいよ 以前は中古車や新車を10年以上乗り潰すが一番と思っていたが考え方が一変した。車内の掃除は限界がありカビとか雑菌だらけになる。だから他人の髪の毛や汗とかが避けれない中古車はパス。新車で購入してせいぜい５年経過したら新車にまた買い換え。
コロナでよりその考え方が強まった。 >>562
一応、1800だが中古80満に乗ってる
運転が下手すぎて擦りまくるぶつけまくるから、いい車（左ハンドル）どころか新車でも無理
全損だけで二回 >>1
俺は20代前で、年収400万ぐらいで、総額500万以上のスープラをローンで買ったな。あの時は金銭面でキツかったが、毎日が楽しかった。 >>635
> 全損だけで二回
ネタでないなら免許返上しろ 普通なら100万以下の軽で良いんじゃねーの？
余程車が趣味とかじゃなきゃ自分ならそうするわ。 >>634
定期的に専門業者の車内クリーニングしたらいいのに >>634
お前が大富豪で公共のバス、電車、飛行機を一切使用しないならそれでいいと思う >>1
> 年収約400万シングルマザーは300万の車を買って大丈夫
中古のＢセグメント車（ノートとかヤリスとかフィットあたり）を買えばコスパいいと思うけどな。
100万円も出せば3年落ちくらいの、それなりの程度の車が結構売りに出てるぞ。
軽自動車は維持費は安いけどデメリットもあるから。 新車ってそれほど満足感無かったな
タイミング的に欲しい機能が新車にしかついてなかったから新車にしたけど
あとはもう中古でいいや 毎年2万キロ超乗るからな
価値がガンガン下がってく
単純に3年後の車検時には6万キロ
中古でギリ
5年乗ったら10万キロ
乗り出し300万でも下取り100万切るだろ
新車を買う気がうせる >>638
地方だと長距離移動でイノシシとかにぶつかるから、
二度三度の全損など普通だけどな 2年ほど親子共々実家にお世話になったらすぐたまる。
おじいちゃんおばあちゃんも大喜び？ >>647
普通じゃねえよ、イノシシとぶつかるとかどんな山の中走ってるんだ >>649
普通だよww
どんだけ都会に住んでんだよw >>1
シンママが年収400万円で300万円の車って、どう考えても分不相応だろ
そんなFPに相談する以前の簡単な計算もできねーから人生設計ミスるんだわ >>640
看護師なら平均でも500万超えるし保育士でも37歳なら中堅だから都市圏なら400万ぐらいでもおかしくない いいわけねぇだろ。
中古買え。50万くらいまでな。
7年落ちくらいにすりゃいけるだろ。
そこから10年は乗れるから心配すんな。
子供と二人暮らしなんだから軽かコンパクトカーにしておけ。 車なんぞ持たんでもいいんだよ。
コンビニまで数kmとかいうド田舎以外は。
公共交通機関が死んでる地方都市住みだけど車手放して3年、どーにかなってる。職場も徒歩圏だし、気候よければサイクリングが捗る。 >>652
看護師はほんと良いよなあ。うちの娘も俺より金持ちだわ。 看護師じゃなくても今の女性の年収は高いよ
男性が稼げなくなった分 150万円貯めてからなら大丈夫だろ
貯められるかしらんけど ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
