【経済】年収に対する車の適正価格は?年収約400万シングルマザーは300万の車を買って大丈夫? [田杉山脈★]
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読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、37歳、会社員の女性。年収約400万、シングルマザーの相談者。欲しい車が300万円ほどするそうですが、購入して問題ないでしょうか? FPの高山一惠氏がお答えします。
【相談者の悩み】
欲しい車が300万ほどするため、頭金を150万ほど貯めたい。私の収入で実際、この先購入が可能かどうか知りたい。昨年戸建てを購入した直後に転職し、パートからようやく正社員になりました。ボーナスの満額支給は今夏が初めてです。
【相談者プロフィール】
・女性、37歳、会社員、独身(シングルマザー)
・同居家族について:中3(14歳)の受験生(進学先公立・私立まだ不明)
・住居の形態:持ち家(戸建て)
・毎月の世帯の手取り金額:21万円
・年間の世帯の手取りボーナス額:30万円
・毎月の世帯の支出の目安:18万5000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費:4万円
・食費:5万円
・水道光熱費:1万2000円
・教育費:3万7000円
・保険料:8000円
・通信費:1万1000円
・車両費:7000円
・お小遣い:5000円
・その他:1万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額:2万5000円
・ボーナスからの年間貯蓄額:20万円
・現在の貯蓄総額:120万円
・現在の投資総額:45万円
・現在の負債総額:1470万円
・住宅ローン:物件購入額=借入額1500万円、金利 最初の5年0.68%残り30年1.18% 借入期間35年
【FPの回答】
高山:ご相談ありがとうございます! 現在の家計の状況で300万円の車を買っても良いかどうかのご相談ですね。車は大変便利な乗り物ですが、買ったらおしまいではなく、その後もローンの返済が続いたり、維持費がかかったりして家計に負担がかかります。まずは、現在の年収で300万円の車を買うことが妥当なのかどうか見てみましょう。
年収から見る適正な車の価格とは
車は高額な買い物ですから、自分の年収や暮らしぶりに見合った車を買わないと家計に負担がかかり、生活に大きな影響を及ぼす可能性があります。
ライフスタイルや生活状況により違いはありますが、一般的に車を購入する予算の目安は、年収の半分以下と言われています。ご相談者さんは年収400万円程度かと思いますので、目安としては200万円以下となります。ただし、車は買ったら終わりではなく、購入後も税金や保険料、ガソリン代、人によっては駐車場代など維持費がかかります。また、車検やオイル交換などのときにはまとまった出費になります。予算を決める際には、こうした維持費なども考えて予算を決める必要があります。
一般家庭における理想的な車の維持費の目安は手取り月収の5〜6%程度です。多くの場合、購入する車の金額が高くなればなるほど、維持費は高くなっていく傾向があります。
ローンを組んで買った場合の返済金額はどれくらい?
ご相談者さんは、300万円の車を買うために、その頭金として150万円を貯め、その後、ローンを利用して購入することを考えているようですね。車をローンで買うとなると、ローンの返済も家計に重くのしかかります。
前述したように、ご相談者さんの年収を考えた場合、300万円の車を購入するのは適正でありませんが、仮に300万円の車を、ローンを利用して購入した場合、どれくらいの返済金額になるのか見てみましょう。
カーローンの金利は、金融機関などによって異なりますが、比較的金利の低い金融機関で借りたとしても1.5%から3%程度です。借りられる期間は最長10年間が一般的です。
頭金150万円として、残りの150万円を3%で5年間ローンを組んだ場合、毎月の返済金額は2万6935円になります。これに維持費が約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約3万7000円になります。これでは家計が圧迫されそうですね。では、10年間ローンを組んだ場合はどうかというと、毎月の返済金額は、1万4484円になります。これに維持費約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約2万5000円になります。
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/6011232ef865f486275016cf80712da26f16d7bf >>419
貧乏人の味方の自転車やバイク
勘違いして車に乗るとずっと貧乏なまま 離婚が増えて家族構成や年収が激変してる。
車もそこを考慮して変わったほうがいいかも。
法改正して、助手席に小学生二人座れる二人乗りの軽を売るとか。
父が運転、母が助手席、子が後部座席というタイプ以外の家族用の車ね。 車とか会社の役員とかで経費で乗れない奴は軽自動車一択だろ
騙されるんじゃねーよ
もうシェアの時代 別に趣味だからいくらのを買ってもいいと思うが・・・
昔はボロアパートで月給の大半をローンにぶちこんでも好きな車乗るやつもいたし カーシェアは都市部限定だろうね
郊外や地方で実用に耐える廉価モデルが少なくなり、軽四輪に需要が集中しているのが間違いだと思う 都市部のマンションって似通った家族構成になるから車使いたい時間帯が丸被りでカーシェアやレンタカーは争奪戦になってて乗れないよ 車は買えても維持費が払えなければその車は火の車になるよ 人生やり直せるなら、若い頃の俺に車なんか安い中古で十分だと言いたい
車なんか要らないけど、どうしても必要なら安い車を買って中古車屋の距離無制限の保証に入っとけ
人気車種も任意保険ボッタクリだから不人気車を買え 横浜年収500万
家賃6万2DK
専業主婦妻と子供2人
車無し
電動アシスト自転車だけ
BMWほしい 300万ってどれだけ奴隷にならないといけないか考えてから行動した方が良いぞ、車は正直無駄だと思う
金を使う=奴隷になる時間を買うと言う自覚を持って行動した方が良い。 >>19
逆に車検代勿体なくね?
ウチも乗りつぶし派だけど車検考えると
どうしても買い替えになってしまう、、 >>423 FP3級の本ならブクフで105円で売ってるから
そこから勉強した方がいいぞ、自分も最初は無知だったし どうしても新車欲しいなら軽にしとけばいい
維持費が普通車とはダンチ
せがれが就職してから大きい車買えばいい 右向け右みたいなつまらない大人になったら新車も買えないぞw 40歳を越えたらいつでもリストラや収入ダウンにあう準備はしておいたほうがいい
親の介護や自分の病気とか、突発的な事も増えてくる 車は現金でしか買ったことないな
金利払うなんて馬鹿馬鹿しい行為だよ 車会社の正社員も新車買わず中古車買うってさ
新車はバカが買うってさ
終わっとる >>435
独身なら良いけどね 中三の子供居るし
カーシェアリングかレンタカーで我慢して
5〜7年後になら自由に金使えるだろ
それまで待つのが親というもの どうせ短い人生だ
宵越しの金は持たないつもりでドーンと行こうや
ただしナマポにはなるなよ 車の話する女に価格と給料であなたの労働時間これだけ使って金利もこれだけの時間使ってるんですよと言ってもなんでそういう言い方するの?
夢みたいのないの?と言うから 欲しい車と理由は何なんだろう
「仕事で使うからハイエース」とかなら応援したいけど
「オシャレだから〇〇」とか言い出したら前cubeとかラシーンでも乗ってろって思うわ 新車のグレードの低いのに170万も出すくらいなら中古車のグレードの高いの買ったほうがはるかに満足度は高い 大丈夫?と聞かれたら大丈夫じゃないとしか答えられないな
不安がある中で無理して高い買い物しなくてもいいのよ
ましてや今時ローンで車とかダメだって 乗り出し50〜100万の国産ディーラー中古なんて探せばすぐ出てくるぞ >>429
年収430万地方住み、セカンドカーにその額の軽自動車を24回払いで考えてた
金利が誤差程度だから現金株に回していた方が良いと思って… >>413
さくらじゃない?
家買ったとか
支出の内訳とか
矛盾してない? 軽四の登録積み新古車なら乗り出し150万、スタッドレスとETCが付いて来るわ 2人家族で食費5万円通信費1万1000円って、まずこっちを見直したほうがいいな。 借金ある方が、勤労へのモチベーション上がるだろ。迷ったら買え買え。
俺は買わんけど 我が家は車を買わないかわり、一人月1万までタクシーOKということにしてる
そのほうが安いし、実際には病院行く時くらいしか使わず、遠出でレンタカー使っても年間支出は10万いかない >>1のねえちゃん
なんでこんな高いものを欲しがるのか
見栄生きるな こういうビンボーくさいスレになぜ高給取りがワラワラと集まってくるんだろう。本当に不思議 >>427
ミニ・インスパイアード・バイ・グッドウッド と言う車があってな・・・ >>424
こどおじなら、年収300万でも問題ないだろ こういう層に無理な車を買わせるために考え出されたのが残価設定クレジット >>1
子供が大学行く時に、貯金なんて無いから、奨学金と言う借金背負わすのだよな 贅沢すぎだろ。
年収450万、貯金800万独身の
ワイでも軽自動車のデイズなのに 衣食住車は年収平均のちょい下を心がけるのが今後の日本で平和に生きる術の一つだろう 遠出(高速乗り)しないなら軽で十分なんだよな
こんなカツカツで車買う人が 車にさらに金かけられないんだから300万なんて勿体なさすぎ >>483
FITとかは年収500万クラスならんと買う気おきないなぁ >>23
それは第三者が観測することは
可能ですか?
婚姻届けは出しましたか?
住民票に名前は記載されていますか?
東証一部は職業になりませんよ? 頭金をきちんと余裕で貯められる状況じゃないと
ローン無理。 8割おじさんにきけば、年収の8割までOKっていってくれる 35才年収1200万でワゴンRだわ
妻子持ちだとこれでもギリギリ
普通車なんて無理だわ 車は所詮消耗品
いい車乗りたいという気持ちはみんなあるだろうが、そんなものに大金はたくような時代ではない >>492
幸福以前に(車はもちろん生活自体も)維持できるんか?
って話かと ここ読んでると消費に臆病というか出て行く金のことばかり考えて、好きな車でどう楽しもうかという視点がないんだよな。単なる移動手段としか見てないなら、これからもこの国は世界が欲しがるモノは絶対に作れないよ、稼いでるやつすら縮こまってんだから ば〜か
車なんか年収の1/100で いいんだよ!! 完全自動運転でもならない限り
車なんて基本どれも同じだしね 車の価格が適度かを聞いてるのに、それは言いすぎだろ 持つ車で幸せは変わらないが
持つ金で幸せはかわるしな 最初の車を現金で買えるまで貯金できないなら
中古車一択 世帯年収2600万だけど車は試乗車落ちのドイツ車で400万。通勤と子の送迎で乗り倒して過走行気味だわ なんで無茶するん?
自分が田舎暮らしで車が必要になったとして
80万くらいの中古がいいとこかなあと思うけど
みんな車に結構突っ込むん? >>504
地方だと車持ってない成人なんて変わり者。
高校3年の卒業式までに免許取って最初の車は親が買うんだよ
でないと社会デビューできん。通勤すらできないしな。 自分5500万、嫁1000万の法人代表だけど中古のゴルフ。車に金かけるのは馬鹿としか。 計算してみたら年収の5%だった。
気にいってるし、高い車を買う気がしない。 年収500万 貯金1300の独身
ずっと欲しかった400万くらいのSUV欲しかったが
このスレ見ておこがましい事が分かった
次の車も安い中古買います >>511
ボルボかBMW?
国産でもっと安いSUVあるだろ 回答者は前夫に金を出させろよ。おかしいだろ女ばかり負担するなんて >>512
スバルのフォレスタースポーツだよ
ナビとかオプション付けると込み込み400くらいは行く 車は資産ではなく、消耗品
400万の収入で300万とか馬鹿。
100万以下の中古の軽が順当 >>23
関東の田舎だけど土曜の朝一に牛丼屋からレクサスRXが出て来たのにはワロタわ w >>32
この感じでいいと思うわ
特に車に関しては高額でも低額でも出来ることは変わらないからな 世帯年収1500万やけど車はデミオ
結構気に入ってるけど 今思えば昔に年収300万ちょっとで250万の車買ったな
まあ現金一括払いなのであとは維持費だけだけど保険税金車検駐車場で月数万飛んでる勘定だから週末利用ならレンタルの方が安い 車の種類により維持費が大きく変わるな
なにより子供達に将来金がかかることはわかってるのかな 仕事に車必要なら軽中古30万程度!
収入増えて生活余裕出来てから新車は熟慮!!
生活て綱渡りでなく地に着いた歩みなりヽ(^o^)丿 >>1
俺は学生の時に年収150万円(小遣いとバイト代、無税なので手取り)で300万円の車を買ったなあ、だからなんとかなるんじゃね? >>517
どこに笑う要素が?
レクサスRXは特別な車とか思ってそうw >>525
生活費不要だからそんなのでやっていけるんだよ
いつまでもニートしてんじゃねーよ 軽四輪ナンバー付未使用車なら車両70万〜120万で良いのが多数ある。
300万とか考えないで車両を安く済ませて残りをガソリン代とかに充当した方が良い生活が出来る。 >>1
車は負債。
レンタカーか、どうしてもなら軽四の営業車にするべき。 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています