【経済】年収に対する車の適正価格は？年収約400万シングルマザーは300万の車を買って大丈夫？ [田杉山脈★]
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読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、37歳、会社員の女性。年収約400万、シングルマザーの相談者。欲しい車が300万円ほどするそうですが、購入して問題ないでしょうか？ FPの高山一惠氏がお答えします。
【相談者の悩み】
欲しい車が300万ほどするため、頭金を150万ほど貯めたい。私の収入で実際、この先購入が可能かどうか知りたい。昨年戸建てを購入した直後に転職し、パートからようやく正社員になりました。ボーナスの満額支給は今夏が初めてです。
【相談者プロフィール】
・女性、37歳、会社員、独身（シングルマザー）
・同居家族について：中3（14歳）の受験生（進学先公立・私立まだ不明）
・住居の形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：21万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：30万円
・毎月の世帯の支出の目安：18万5000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：4万円
・食費：5万円
・水道光熱費：1万2000円
・教育費：3万7000円
・保険料：8000円
・通信費：1万1000円
・車両費：7000円
・お小遣い：5000円
・その他：1万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万5000円
・ボーナスからの年間貯蓄額：20万円
・現在の貯蓄総額：120万円
・現在の投資総額：45万円
・現在の負債総額：1470万円
・住宅ローン：物件購入額＝借入額1500万円、金利 最初の5年0.68%残り30年1.18% 借入期間35年
【FPの回答】
高山：ご相談ありがとうございます！ 現在の家計の状況で300万円の車を買っても良いかどうかのご相談ですね。車は大変便利な乗り物ですが、買ったらおしまいではなく、その後もローンの返済が続いたり、維持費がかかったりして家計に負担がかかります。まずは、現在の年収で300万円の車を買うことが妥当なのかどうか見てみましょう。
年収から見る適正な車の価格とは
車は高額な買い物ですから、自分の年収や暮らしぶりに見合った車を買わないと家計に負担がかかり、生活に大きな影響を及ぼす可能性があります。
ライフスタイルや生活状況により違いはありますが、一般的に車を購入する予算の目安は、年収の半分以下と言われています。ご相談者さんは年収400万円程度かと思いますので、目安としては200万円以下となります。ただし、車は買ったら終わりではなく、購入後も税金や保険料、ガソリン代、人によっては駐車場代など維持費がかかります。また、車検やオイル交換などのときにはまとまった出費になります。予算を決める際には、こうした維持費なども考えて予算を決める必要があります。
一般家庭における理想的な車の維持費の目安は手取り月収の5〜6％程度です。多くの場合、購入する車の金額が高くなればなるほど、維持費は高くなっていく傾向があります。
ローンを組んで買った場合の返済金額はどれくらい？
ご相談者さんは、300万円の車を買うために、その頭金として150万円を貯め、その後、ローンを利用して購入することを考えているようですね。車をローンで買うとなると、ローンの返済も家計に重くのしかかります。
前述したように、ご相談者さんの年収を考えた場合、300万円の車を購入するのは適正でありませんが、仮に300万円の車を、ローンを利用して購入した場合、どれくらいの返済金額になるのか見てみましょう。
カーローンの金利は、金融機関などによって異なりますが、比較的金利の低い金融機関で借りたとしても1.5％から3％程度です。借りられる期間は最長10年間が一般的です。
頭金150万円として、残りの150万円を3%で5年間ローンを組んだ場合、毎月の返済金額は2万6935円になります。これに維持費が約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約3万7000円になります。これでは家計が圧迫されそうですね。では、10年間ローンを組んだ場合はどうかというと、毎月の返済金額は、1万4484円になります。これに維持費約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約2万5000円になります。
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/6011232ef865f486275016cf80712da26f16d7bf 通勤途中にある15坪ほどのミニ戸建の家
車庫が狭いようで現行アルファード後期を
道にかなりはみ出して駐車してて
すげー邪魔だった
二ヶ月くらい前に家が売りに出されてて空き家になってた
クルマも売ったようだ >>1
子供の歳にもよるだろ
子供１８歳くらいで大学行かないなら買えばいい 住宅ローンがあるのに頭どうなってんだコイツ(´・ω・｀) >>10
そう思う
中古でいいよ
良い整備屋ならそこそこの状態の車選んでくれるだろ オレの先輩は推定年収2000~2500万
中古の日産ノートに乗り、ユニクロのフリースを着て買い物に行く。
イオンで２割引きの豚肉を買って焼きそばを作ってくれる。
スマホは格安スマホ、エロビはサンプルしか見ないと言っていた。 オレの先輩は推定年収2000~2500万
中古の日産ノートに乗ってユニクロのフリースを着て買い物に行く。
イオンで２割引きの豚肉を買って焼きそばを作ってくれる。
エロビはサンプルしか見ないと言っていた。 車なんて買った瞬間に減価するからね。見栄でしかないと思うけど。
何倍も高所得だけど250万円で買った中古のプリウスαに乗ってる。それで十分だと思うなぁ。 FPの言うことなんて一般論に過ぎん。所有する価値なんて人によって変わるんだから、自分がどれ程のものを持てるかなんて自分で計算して割り出せばいいだろ。 年収の割合というより
小型車でも２００から２５０は必要
子持ち御用達のセレナクラスでも
トータルで３５０は見ておかないとさ
年収低くて持つとなると
１０万キロ超えたような中古しかないよ
都市部では車より
それ以上に駐車場に金がかかるから
必要なら買えばいいし >>184
はみ出すと車庫証明おりんだろ
駐禁も一発でやられる
車庫入れてたやんは通用しない 適正ってなんやろね。
本人次第じゃね？
俺ならそんな年収じゃ車自体買う気にならんが、人によって価値観も生活スタイルも違うんだから、好きにしろとしか。 >>23
コピペにレスしたくなった。
港区、築20年超賃貸
外資（本国では上場）、年収1200万。リストラで200万ほど減ったけど、
週５日リモートワーク・残業ゼロでこの収入は悪くないと思う
嫁、１まわり下の美人。寝てるとかわいい（素材がいい）
東大出てても教養とか常識とかこの程度なんだとこっそり思う
少子化のせいか、世代間の学歴内格差を感じる
子供、二人 (上は美形。下は愛嬌)
車ナシ。タクシーでええやん
自家用車が欲しくなるのは、三田のケーヨーデイツーに行くときだけだわ
行かないけど
株、この3ヶ月でちょうど1320万増えてた
毎日こまめに売買して取得価額を調整してるから含み益はほどほど
税金対策したら？
子どもが超かわいくて幸せだよ。一言下さい >>119
今や日本の労働者の４割が年収180万円程度の非正規雇用だぞ？車は90万円、家は900万円 徒歩、自転車で済むのなら、そっちのほうがいいだろう。
まさか、道楽で自動車に乗っているの?
あらあら、だとしたら、身の程を知れだわ。 出費を抑えたいなら
高速あまり使わなくて乗車４人以内なら
軽のベースグレードを新車で買って（\150万以下）
メンテや車検は自分で行い
１０年間乗り続ける
のが最安コース
普通車が必要な場合でも
高年式の中古車であれば１０年使える（\150万以下で可）
激安の低年式中古は当たり外れがあるので
素人さんには勧めない うちは東京の区部の商店街入口でコインパーキング30台分ほどやってるけど最近駐車料金値上げしたよ
車増えてるんじゃないかな これからは無理やね。一般国民は買っちゃダメな時代に入ったね。利権上級だけ買えばいいじゃん的になってるよ、既に。 >>44
パートで１５００万も借金できて、
そのあと正社員になったのだからかなりのやり手 宝くじで1等当たった人は10年に何にほぼ全員破産
理由は、維持費3倍の法則を知らないから
、
300万の車買ったら、維持費は600万で合計900万円になる キャッシュをまとめて持ってって見せれば
かなり安くしてくれる 世帯年収一千万だけど、女房と二人でハスラー一台を使い回してます。 中古車や新古車は選択肢にしないのかな？
うちは、年収1000万前後でも、現行のニ年落ち
登録未使用車とか数百キロの低走行車を買う
ことにしてる。
今乗ってる新車500万のが諸経費込み300万。 現金があるなら問題ない。
車をローンで買うな。いろんな面で効率が悪い。 ローンは住宅以外は組んじゃダメ。金ないけど車必要なら、5年落ちの不人気車買って15年目まで乗り潰す。今の車なら、よほど過走行じゃなきゃ余裕。 >>7
カローラフィルダーなら110万ぐらいで5万キロ未満のが買えるよ。
150万ならディーラー保証ありのも狙える。 300万の車ってＮＢＯＸにフルオプションしたんかよ 会社やってて年収はギリで億あるけど、プリウスだな
営業で社用車兼用で客のとこに行くから、客に目をつけられないようにしないといけない。
服や靴も高いものは身に着けないように気をつけてる。
相手にこいつ金持ってると思われていいことなにもない。
国際価格からかなりぼったくってるのバレたら大変だし 買い物や通勤に使うくらいなら中古車で十分だけどなぁ
欲しい車の中古（乗り出し30-40万くらい）を探すのが一番かと思うけど
無理してローン組むと大変だぞ、時期が時期だしな… 新車買うんなら軽の新車にしといた方がいい
せがれが就職してから大きい車に乗ればいい 年収1300万、嫁、幼児一人、犬
ゴルフトゥーランを買おうと思うけど踏み切れない
本心ではGクラスをずっと欲しいと思ってるが退職金でもないと絶対無理 おれの年収1550万、妻1350万だけどクルマない
都内だと必要性を感じなかったんだけど、
カイエンが欲しくなってきて悩んでる 上級利権国民じゃない国民が上級利権国民と同じ文化、価値観を持ってはならない。一般国民は一般国民的価値観、文化を構築し実践せねばならない。なぜなら上級利権国民は決して一般国民を助けないのだから。 中古の極上不人気車以外の選択肢なし
５０万位で買えるからそれ買っとけ これ、子供がまともな公立高校に入れたら買えばいい
教育費を半減できるから 小金持ちって無駄に自己顕示欲強いな
金持ってても満たされてない奴らが集まっくるんかいな 受験して電車通学や下宿などコロナ禍において論外、
歩いて通えるところで良い成績を取ること どうしても欲しいなら頭金じゃなく即金で買えるまで貯めて買えよそれが出来ないなら買うべきじゃない 今の時代は軽乗ってる人間の方がかっこいい。車で見栄を張るのはダサい。 300万程度なら、好きなら買えで良いじゃん。
維持費を雑に見積もってるが、国産ハイブリッドなら車体価格が高くても維持費安いし、外車のコンパクトカーならよく壊れるので維持費は高い。
そっちのが重要では？ 2020年時点で車でイキりたい奴って中卒高卒以外で居るのか？ 新車なんてしょぼい自営の税理士が買わせてるだけだろ >>107
ミニバンあった方がいい
子供の部活遠征とか交替で車出すことあるし
親乗っけて病院行くこと増えたらミニバンが身体に楽だよ その前に車を利用しないで済む生活スタイルを試してみる事だな
そもそもそれすら試せないって奴は本気で相談する気すらないってやつだ 年収とかわらない金額の車なんか買おうと思うようなバカだからシングルマザー
なのがよくわかるケースｗ >>238
人生初の車が学生の時に買ったオッちゃんプログレ30万 車、高くなったからなあ
軽だって200万近くするじゃん。高杉だよ トランプスレはネトウヨ残念おじさんでウヨウヨしてたけど
このスレはテレワークの都民が多いのか生活が豊か（） 支出の内訳見たらもう何かを買う余裕ないじゃないか 車以前に >>1
小銭が貯まるとすぐ使うことを考える典型的なお金の貯まらない人だと思う。
住宅ローンの繰り上げ返済 >>9
うちはその世帯年収で中古の軽
動ければそれで十分 2020年のモデル別輸入車販売ランキングTOP10
1位：MINI 2万0195台（前年1位）
2位：メルセデスベンツAクラス 1万0673台（前年4位）
3位：VWゴルフ 1万0264台（前年2位）
4位：VW T-クロス 8930台（ランクイン）
5位：BMW3シリーズ 8505台（前年6位）
6位：ボルボ60シリーズ 7112台（前年8位）
7位：VWポロ 6806台（前年5位）
8位：ボルボ40シリーズ 6739台（前年7位）
9位：メルセデスベンツCクラス 6689台（前年3位）
10位：メルセデスベンツCLA 6233台（ランクイン） スバル正社員で、高卒・勤続10年を超えても、年収400万円はいかないぜ（12年でとどいた）。スペック高いが、どこのシングルマザーだよ？ 週末しかのらないならカーシェアなりレンタル
毎日の買い物なら軽で週末の遠出はレンタル
そのほうが支出は少ない
俺は車産業だから新車買って欲しいけど >>259
いや、じっくり機を見て家を買って今度は車の番ってこと
繰り上げ返済は子供が就職すれば楽勝だから 軽は煽られがちだから、気にしない人はいいけど
子持ちならスライドドアのミニバン中古で買うのが安定すわ >>1
捻出出来るならいくらの買おうが別にいいのでは？ 車屋としては年収額くらいのクルマを勧めてるんだがね。余計なこと言うなよFPが。 年収400万、金融資産165万、負債1470万
スペック的には300万の車は分不相応だ
100万位の車にしときなさい 女って数字を使って理論的に考えを否定するとブチキレるから女の相談は大嫌い
最初に結果決まってるのに 都会ならいらない。
田舎だと悩ましいね。
俺なら程度のいい軽の中古を買う。
それが一番の節約と満足。 ファイナンシャルプランナーほど怪しい資格はない
どうしてこんな資格作っちゃったのか 独身年収1000万だったとき300万の車は高くて買わなかった
200万でも高いと思った >>273
ファイナンシャルプランナー自体が底辺職だしな ３年落ち事故歴あり中古なら現行モデルすら半額近くで買えたりするのに年収少ない人程新車買いたがるのもよく分からない 17年前かな年収300しかないのに、親に中古はダメだ新車にしろといわれて
ローン返せば手元に殆どの残らないから余裕なかった。 都内で超高級車に乗ってるのはたいていは地主か起業家だよ
年収じゃなくて資産 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
