【経済】年収に対する車の適正価格は？年収約400万シングルマザーは300万の車を買って大丈夫？ [田杉山脈★]
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読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、37歳、会社員の女性。年収約400万、シングルマザーの相談者。欲しい車が300万円ほどするそうですが、購入して問題ないでしょうか？ FPの高山一惠氏がお答えします。
【相談者の悩み】
欲しい車が300万ほどするため、頭金を150万ほど貯めたい。私の収入で実際、この先購入が可能かどうか知りたい。昨年戸建てを購入した直後に転職し、パートからようやく正社員になりました。ボーナスの満額支給は今夏が初めてです。
【相談者プロフィール】
・女性、37歳、会社員、独身（シングルマザー）
・同居家族について：中3（14歳）の受験生（進学先公立・私立まだ不明）
・住居の形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：21万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：30万円
・毎月の世帯の支出の目安：18万5000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：4万円
・食費：5万円
・水道光熱費：1万2000円
・教育費：3万7000円
・保険料：8000円
・通信費：1万1000円
・車両費：7000円
・お小遣い：5000円
・その他：1万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万5000円
・ボーナスからの年間貯蓄額：20万円
・現在の貯蓄総額：120万円
・現在の投資総額：45万円
・現在の負債総額：1470万円
・住宅ローン：物件購入額＝借入額1500万円、金利 最初の5年0.68%残り30年1.18% 借入期間35年
【FPの回答】
高山：ご相談ありがとうございます！ 現在の家計の状況で300万円の車を買っても良いかどうかのご相談ですね。車は大変便利な乗り物ですが、買ったらおしまいではなく、その後もローンの返済が続いたり、維持費がかかったりして家計に負担がかかります。まずは、現在の年収で300万円の車を買うことが妥当なのかどうか見てみましょう。
年収から見る適正な車の価格とは
車は高額な買い物ですから、自分の年収や暮らしぶりに見合った車を買わないと家計に負担がかかり、生活に大きな影響を及ぼす可能性があります。
ライフスタイルや生活状況により違いはありますが、一般的に車を購入する予算の目安は、年収の半分以下と言われています。ご相談者さんは年収400万円程度かと思いますので、目安としては200万円以下となります。ただし、車は買ったら終わりではなく、購入後も税金や保険料、ガソリン代、人によっては駐車場代など維持費がかかります。また、車検やオイル交換などのときにはまとまった出費になります。予算を決める際には、こうした維持費なども考えて予算を決める必要があります。
一般家庭における理想的な車の維持費の目安は手取り月収の5〜6％程度です。多くの場合、購入する車の金額が高くなればなるほど、維持費は高くなっていく傾向があります。
ローンを組んで買った場合の返済金額はどれくらい？
ご相談者さんは、300万円の車を買うために、その頭金として150万円を貯め、その後、ローンを利用して購入することを考えているようですね。車をローンで買うとなると、ローンの返済も家計に重くのしかかります。
前述したように、ご相談者さんの年収を考えた場合、300万円の車を購入するのは適正でありませんが、仮に300万円の車を、ローンを利用して購入した場合、どれくらいの返済金額になるのか見てみましょう。
カーローンの金利は、金融機関などによって異なりますが、比較的金利の低い金融機関で借りたとしても1.5％から3％程度です。借りられる期間は最長10年間が一般的です。
頭金150万円として、残りの150万円を3%で5年間ローンを組んだ場合、毎月の返済金額は2万6935円になります。これに維持費が約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約3万7000円になります。これでは家計が圧迫されそうですね。では、10年間ローンを組んだ場合はどうかというと、毎月の返済金額は、1万4484円になります。これに維持費約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約2万5000円になります。
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/6011232ef865f486275016cf80712da26f16d7bf このコロナ渦で、常識的に無謀なのがわかるだろうに。あと、毎月の貯金額からして、長期分割払いでローン地獄になるのが目に見えてる 田舎だとアルバイトに行くのにクルマが必要。
クルマに乗るために働いてるような状態。アホくさ。 中古の軽でいいじゃん
50〜100万ぐらいならそこそこ程度のいいのあるだろ 欲しけりゃ買えよ
その代わり、子供は絶対公立。
私立だと詰む。
私立の授業料補助は6月申請して、現金が来るのが年末。
それまでバカ高い授業料その他を払わないとダメ。 >>11
そうでも無いと思う、世帯年収1200万円(自分1100万円、妻100万円で全部小遣い)で、
貯蓄も1億以上有るが、車は興味が無いのでもうすぐ17年になる車で問題ない。 年収400って一人暮らし車無しでなんとかやってけるレベル 港区新築3年マンション
東証一部、年収1100万
嫁、高身長美人
子供、二人 (美形)
車、H31年新型レクサスRX
株為替含み益1320万程 (実った果実)
幸せいっぱいなワシに一言くれ 車に金かけるのはコスパ悪いよ 日本の高速の最高時速は120キロでも120万の車で十分だから
車が好きならカーシェアで良いと思う 所有する意味はない 100万円以下の中古車にして、そのぶん貯金して住宅ローンの繰り上げ返済しなさい >>23
コロナで暴落した頃から含み益増えてないけど売ったの? 持ち家なら勝ち組じゃん！
と思ったけど、ローン丸々残ってんのかよ。 中古でいいよな
国産なら10年でもいい感じだよ
車検制度があるからね >>1
年収２０億の超富裕層が１９億の車を買うか？ これはバブルのころから言われてるけど車は年収の半分
家は年収の５倍まで そもそも150万頭金えらいじゃん
俺は金貯まらんから頭金なしの残クレばっかり
やっぱり新車乗りたいからね 車検に保険に自動車税税金まみれこれで議○が飯食ってます 大学生の子供1人いて、年間100万貯金しての余裕資金がマイカーの上限。 >>23
嫁が専業だったら割とリスキーな気がする
1100万も稼いでるならかなりメンタル削っての仕事だろうからバーンアウトして失職した時にランニングコストが心配
とりあえず間違いなく勝ち組だと思う コスパでしかモノを考えられない貧困層ばかりww
費用対効果なんか気にせず好きな人やモノに囲まれて生きたらたのしいぞ？ >>40
本人はそれで楽しいだろうけど、中学生の子供がいるなら計画は重要だろ 子供が自立するまでは中古で十分
いつどんな金がかかるかわからんからな
車屋の知り合いいないならディーラー中古にしとけ 貯蓄・投資で流動資産は165万か
貯蓄額がボーナス抜きで年間30万
固定負債が1470万
このカツカツな状況で300万の車を買うという攻めの姿勢が好感を持てるな
投資はちゃんと回収しろよ >>39
まぁ実際FPなんて馬鹿でも取れる資格だからな。税理士ぐらいに相談しないと意味ないだろう こういう馬鹿だから離婚してシングルマザーになる。
中古のKを買えよ。 >>32
中古買おうか悩んでいたけど、
これで吹っ切れた。現物見に販売店に連絡したわ。
ありがとう。 中古のKを29万で買って121万円を貯金するのが賢い主婦
計画性のないどうしようもない女だからシングルマザーになる 子供は高校生から莫大に金がかかる。もう少し我慢しろ。 年収の三分の一が適正
見栄や趣味ならお好きにどうぞって感じだな これまでの人生で乗り出し100万超える車買ったことねーよ
登録した時点で3割資産目減りするんだぞ
何で負債抱えてる奴が新車買うんだよボケ シングルマザーという廃車寸前の中古車のくせに新車に乗るなよｗ
自分に価値がないと言ってるようなものだぞ。 俺ならもう1回転職頑張って給料上がってから買うかな 納得できない」自工会が車保有者の税負担額に不満！ 重量税が一般財源… 日本の税収14％も負担なぜ!?
2019年実績で、自動車ユーザーが払っている年間の税金はおよそ9兆円だという。
2019年における日本の税収は63兆円なので、なんと全体の14％もの税金を自動車ユーザーが負担していることになります。
自工会によれば240万円のクルマを買って13年間乗ると、180万円程度の税金を払うことになるといいます。
この金額は、高速道路をまったく使わないようなユーザーも含んでいます。
https://kuruma-news.jp/post/319912?fbclid=IwAR2OIX8zWpUw8YhsdlF-U00FjKnNoz6mr7fzPFIABzr4KY6KRBBRxpKXEfk
凄まじい税金を納め続けることになるわけだが で？お前らは何がいいと思う？
中古や軽と言っても色々だしなあ
車種・年式・予算を具体的に宜しく >>58
今月末に出る新型pcx
乗り出し３５万以下で 年収400万で350万の車乗ってるけど
子供いたら無理だわ絶対 >>58
コンパクトカーがお勧め。
総額100万円もしないで一回目車検の程度良いのが買える。
軽は経費が安くても車体価格が高すぎてトータルで高額になる。 サンバーバン TV1型
中古価格40万前後
軽で税金安く、リアエンジンでパワーあるし
家族4人まで乗れる
視野が広くコーナーに不安が無い
四角いのでバック駐車も簡単
買い物、送り迎え、気軽にどこにでも停められる大きさ
なぜか周りが応援してくれる
好感度しかないクルマ 中古車を海外のディテーリング動画を参考にピカピカにしてから乗る 車の価格と云うより、知能低いヤツはそんな大きな買い物するなよ 知人が車買い換えるときに、9万キロ走った普通車の下取り価格10万円って言われたらしいので、その値段で譲ってもらった。
今15万キロ。まだまだ快調だ。 今まで新車で乗り換えながら、昨年三月に買ったのが四台目だが全部一括払いだよ。
金が溜まった頃に買い替えるのはローン払い終わった頃に買い替えるのと違いは無いだろ。 わしは12000万円投資してるが、車は55万のフィットシャトル中古だ。チャイルドシートもつけられるし、よくはしる。車も投資効率考えないと。年間24万維持費しか考えてない。その代わり教育には金かけるし、付き合いとかも気楽にやってるよ >>23
年収1100万程度でそれは実現できないな
ってマジレスしちまったな コンパクト電気自動車がちょっと欲しいけど雪降ったら終わりそうねアレ >>1
クルマを買うってのは時代遅れの象徴ですよ
クルマを買わずに、お子さんに投資しなさい 毎月の貯蓄額：2万5000円 で計算出来ないバカは無理だわ >>40
コスパというかパフォーマンスを考えないんだよな
このコロナ禍でわかったろうに。欲しい時に欲しいもの、やりたい時にやりたいことやった方が勝ち
備えるのもいいが、その備えを満喫するまで生きてられるのか微妙な時代になってきた アルトかミラの新車にしとけ。
最安なら９０万ちょいだ。 年収の半分越えると無理が出る
余裕を見るなら1/3まで 300万の車とか、ありえん
身の程をわきまえ質素倹約に生きる方が
子供の為だ これから10年で東京の車を
全部ev車に変えようとしている
この段階で300万円のガソリン車を買うとか
何の先見性もない、ただのアホだろ
それで住宅ローン払います、車もローンで払います
ちょっとしたトラブル1つで破綻するわ うちなんか
かーちゃんレクサスなのに
おれはS660だよ。
荷物何も載せられない。 貯金1千万あっても年収400マンで300マンの車を買うべきでない。 車の価格帯、住宅は買うか賃貸が、だとか
自分で考えて好きにしろ。以外のアドバイスしか浮かばない俺はおかしいのだろうか？ 年収1000万以下で家と車に金を賭けるのはバカ。
軽以外の衝突安全がついてる車なら何でもいい。 車好きなら欲しいの買った方がいいぞ
人生は一度きり 確か全米の平均は25年だか27年だぞ
そりゃ普通は乗り潰すのが前提だよな 運転したいと思わないので車買うくらいなら全部タクシー使う
そもそも車乗らない都内 >>23
家族構成一緒で年収倍近くあるが、大田区分譲マンションにベンツCだぞ。
現実はそんなもんだ。 小学生男子2人育てている、ウチは世帯年収700万。田舎者だが、10年前に200万の普通車、今年150万の軽。
その家族構成で300万の車が必要なのか？
見栄や趣味で買える程余裕ないと思うが。 うちは世帯年収１１００万、でも毎月３万円近いローンを５年間払うってしんどいよ 年収400万で持ち家のローンが大量に残っててシングルマザーで貯金120万。
で、子供が14歳。いや無理だろこの状態で300万の車買おうって考えが。
まず子供の学費どうするんだ？高卒で強制的に働かせる気なのか？
高校だって私立に行くか公立に行くかもわからないって。
どう考えてもこの状況で買うには額がデカすぎるだろ。 そもそもなんで300万円の車買うの？ｗｗｗ
100マンで十分だろ 年収４００なら、フィットの中古を５０万くらいがコスパ良いと思うけどね。 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
