クレカチャージってのは電子マネーという電子商品券を購入する『信販行為』
銀行口座チャージは現金を電算システムでやり取りする為替取引で『金融取引行為』

今時金融取引の免許を持った業者が自分とこの利用者の本人確認をしていない状態で金融取引するってのは
犯罪収益移転防止法に引っかかるのだよ
大事なことなので二度言うけど
資金移動業者のドコモ口座が本人確認していない状態でサービスを利用させた時点で『金融関係業者としてアウト』なのだよ