【経済】50代資産1000万円未満は恥ずかしい?年金と個人年金650万で生活できますか? [田杉山脈★]
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読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、56歳、パートの女性。現時点の資産は1000万以下。年金と受け取り予定の個人年金650万円で老後を楽しめるのか不安とのこと。FPの飯田道子氏がお答えします。
老後生活費として月30万は必要と考えています。資産としては現時点で1000万もありません。老後不足分として今後受取りの出来る個人年金が合計650万円です。夫は現在の仕事は65歳まで働く予定。夫と年が6歳離れているので夫目線で人生考えてみたところ、可能ならそろそろ2人で楽しみたいと思います。
ここのサイトを見ると、他の家庭では老後資金が我家よりも多く少し恥ずかしくなりますが、もう少し貯蓄額を増やした方がいいのでしょか?お金はあった方が安心ですがキリがないし、何に幾ら位かかるか未知ですが、現在資産としてある額で冠婚葬祭、必要費用として残し、年金不足部分はこれから受取る個人年金と考えてもいいでしょうか?
【相談者プロフィール】
性別:女性、56歳、既婚(夫:62歳)
職業:パート・アルバイト
子どもの人数:2人(28歳、23歳、ともに独立済み)
同居家族について:夫
毎月の世帯の手取り金額:35万円
相談者:契約社員、月収手取り14万円、60歳まで働く予定。
夫:前勤務先は早期退職、その後再就職し月収手取り21万円。65歳迄は働く予定。
住居の形態:持ち家(戸建て)
年間の世帯の手取りボーナス額:20万円
毎月の世帯の支出の目安:32万円
【支出の内訳】
住居費:2.5万円
食費:5万円
水道光熱費:1.8万円
保険料:4万円
通信費:2.2万円
車両費:3万円
お小遣い:4万円
その他:車買い換えの積立2.5万円ほか
【資産状況】
毎月の貯蓄額:4.5万円
ボーナスからの年間貯蓄額:0
現在の貯蓄総額:720万円
現在の投資総額:90万円(株)
現在の負債総額:170万円(リフォームローン)
老後資金:基礎年金&厚生年金(年間)夫約190万円、妻約116万円
【FPの回答】
飯田: 老後生活費として月30万円は必要と考えている相談者様。とはいえ、現在の資産は1000万円未満。ただし、今後受取り出来る個人年金保険は合計で650万円あるとのこと。ご主人は現在62歳。65歳まで働く予定のようですが、子供も既に独立した今から、2人で楽しむことを考えているようです。
相談者様としては、現在の資産のなかから冠婚葬祭費用を残す。年金不足部分は、これから受取る個人年金をあてるようにしても良いのか? と、お悩みを抱えています。
支出するべき費用を見積もってみましょう
相談者様は、貯蓄額が少ないことを恥ずかしく感じているようですが、決して少ない訳ではありませんよ。資産としてマイホームがありますし、個人年金保険も650万円もあります。子供を育てあげ、かつ、ここまでの資産を築くことができたのは、夫婦でがんばってきたからこそ。まずは、そのことを認めて下さいね。
相談者様も仰っていますが、最も不安な要素となるのが、この先、いくらかかるのか分からないということです。必要となる費用は人それぞれに違いはありますが、冠婚葬祭費用などなら、あらかじめ予想することができます。自分たち場合はどれくらい準備しておくと良いのかを考えておくことが大切です。
葬儀費用はいくら準備するべき?
生命保険文化によると、葬儀にかかる費用は全国平均で約178万円です。これは小規模な家族葬から、一般的に人が会葬に訪れる葬儀も含まれた金額ですので、自分たちはどのような葬儀を望むのかを考えておくことが必要です。
ただし、葬儀の費用は原則、後払いでOKです。会葬者がいる葬儀の場合、香典を支払いにあてることができますので、全額を準備しておかなければならないというものではありません。
これらを踏まえると、1人あたり150万円前後、葬儀費用として準備しておくことが望ましいと言えるのではないでしょうか?
単純計算で300万円ですので、現在の資産で葬儀費用は賄うことは可能です。
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/ab14cff61c8813a2ca04e8bd15029ce3a34b114f ローンの返済が残ってる自宅は負債
支払い完了してたら資産じゃない?
ローン完了して資産価値がいくら残ってる不動産になってるかは知らんけど 俺の収入じゃあ1億とか夢のまた夢だけどその夢が叶ったところで老後を生きるには足りない
働けなくなったときに備えてキャンプ用品でも買うか >>953
家の解体費用よりも土地の価格が上だったら一応は資産と言えるかも >>952
その考えだと賃貸は常に負債を抱えているという話になる >>945
金曜日の下げで含み損220万で済んでるのか、すごい優秀な資産配分だな。 >>958
日に1000万ぐらいの変動はもう億った5年前に慣れた 高校と大学生の子ども二人、ローンあり
50代はなかなか資産は増えないだろ >>949
書き方がまずかったね。
借金ではなくあくまで手持ちの資産としてね。
日本の場合は収益不動産の資産持ちが多いけど、
不動産を7日間で現金化はまず無理だから
株式や金などで1億用立てられる人は少ないと思う。 >>963
S&P500の長期チャートを眺めてみよう
リーマンショックだろうがアジア通貨危機だろうが
コロナだろうが長期投資の前には絶好の買場でしかない あとちょっとで50歳だが
貯金なし資産なしで妹にも金借りてる 長生きして寿命で死ねるか?
それとも歳行ってやられちまうか?
負け組はどんどん先に逝くから頑張れよ。 1.4億あっても不安なのに
1000万もないって… >>946
定義は金融資産だね。土地建物は含まないみたいよ。
本来バランスシートで見るべきなんだろうけどね。 >>604
嫁がある程度働けば子供を産み育てるだけの賃金になるんだけどね。
公務員二馬力とかその最たるもの。旦那の稼ぎの2/3くらいでもかなり楽になる。 >>896
いや、旦那はベストを尽くして働いたけど、嫁が無職かせいぜいパートしかしてくれなかった可能性も大きい。
働いてくれない同僚の嫁は結構聞く。働くの嫌なんだって。 >>899
俺の親はその投資で大失敗したから、俺と仲が悪いよw 健康の方が大事じゃない普通に考えて。金あっても病気ならしんどそう。 >>965そう思って塩漬けしてるけど
今後上がっていったとして、
またコロナショックやら何やらで
下がる事を考えたら
上がった時点で売るべき?
それとも下がるの覚悟で老後まで持つべき? >>981
20年先の運用なら持ちっっぱなしでおk
5年先に必要な金なら上がったとこで売ればいい 公務員以外は安定ではないから
いろいろ 働くのもよいことでは
個人的には国民年金は スズメの涙
生命保険の積立とかしていた
もっとも夫婦ならば とも働きで
我が家の主人は70歳でも仕事のある技術職 >>982
ありがとう
とりあえず今損切りするのだけは止めときます >>984
今こそ仕込み時だろ
含み損300万くらいになったけど
安くなった銘柄をちょこちょこ買ってる 金投資が軌道に乗ったから
来年には、億り人の仲間入りだよ うらやま
貧乏人の俺は種銭が無いからチャンスを目の前にしても何もできん
せいぜい積みニー始める程度 コロナ禍によって人生観変わったらからな
カネとか必要以上に追いかけててもしょうがない >>987
種銭がないから〜って言い訳やめなよ
結局様々な事に対し言い訳して生きてるから貧乏人なんだよ
チャンスを掴みたいなら行動しなきゃ
ま、それで損こいても知らんけどねw
人生全て自己責任ですよw 何も無い人は生活保護でなんとかなるでしょ
中途半端にあると子供に残したいとか色々とカツカツになってストレスも溜まる >>992
それな!
金融資産1億円あっても足りない! 25年後にはベーシックインカムになってるよ。
AIが働いて人の仕事がなくなっているんだもの。 >>994
残念だがそのAIなりロボットを所有してるのは庶民ではなく資本家 >>988
俺は癌なんだけど、死んだら火葬場で直葬でやってくれ と言ってみたら家族に恥ずかしいからと言われたな。
でも、それで十分だと思ってる…小さな子供を含め若い人達の葬儀はあっても良いと思う >>799
まだいける
不動産で逆転
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