【経済】キャッシュレス主役「デビット」普及しない日本のなぜ
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QRコード決済が注目される日本のキャッシュレスだが、非現金化が浸透した欧米の主流はデビットカードだ。クレジットカード同様に使えるが、利用代金を「借金」にしないで済む点が好まれる。ところが、日本ではほとんど浸透しない。なぜ“ガラパゴス”なのか。【毎日新聞経済プレミア・渡辺精一】
◇米国ではクレジットの2倍
デビットは金融機関のサービスで、利用者の購入代金を預金口座の残高から即時に引き落とす仕組みだ。その場で決済できるため、欧米では日常の少額決済に浸透している。高額品の分割払いのクレジットと使い分ける傾向がある。サービス提供側にとっても、金融機関間の決済インフラを利用できるため、コストが安いというメリットがある。
米連邦準備制度理事会（FRB）によると、2015年に米国で最も利用されたキャッシュレスは、デビットの695億件で、クレジット338億件の倍以上。日本クレジット協会によると、17年の個人消費に占めるデビットの利用比率はイギリス44％、フランス37％などで高く、欧州では決済の主役だ。
これに対し日本はわずか同0.4％とほとんど利用されていない。一方で、国際決済銀行（BIS）の統計では、日本のデビット発行枚数は4.4億枚で、米国3.2億枚も上回る。
◇日本の「二つのデビット」
日本は、デビットを「持っているのに使わない」のはなぜか。
日本のデビットには、日本独自の「Jデビット」と、VISAやJCBなど「国際ブランド」の2種類がある。
Jデビットは、金融機関のキャッシュカードをそのままデビット利用できる仕組み。1999年に国（旧郵政省）主導で始まった。「キャッシュカード＝デビットカード」とみなされるため、発行枚数は4億枚以上に及ぶ。BIS統計のカラクリはこれで解ける。
国内56万カ所で使えるが、利用は低迷し、近年は年約4000億円にとどまる。海外やネットでは利用できず、金融機関によっては深夜早朝に使えないのがネック。キャッシュカードと一体であることが逆に災いし利用者がデビット機能に気づきにくく、利用に際しキャッシュカードと同じ暗証番号を入力するのを不安と感じる人もいる。
国際ブランドデビットは06年にVISAが日本での展開を始め、14年にJCBも加わった。このころから発行金融機関が増え、現在約50機関が扱う。
利用枠が預金残高に限られる以外は、ほぼクレジット同様に使える。国内外の加盟店で広く利用でき、ポイント還元や不正利用補償もある。
審査不要で、原則16歳以上なら持つことができる。1日あたりの利用限度額を決めることができ、計画的に買い物できることや、利用時にメール通知があり不正利用に気づきやすいのもメリットだ。
こうした利便性から利用は伸びてはいるものの、日銀によると16年で約5000億円程度にとどまる。少額支払いでは電子マネーと競合していることや、日本は海外に比べクレジットの審査が緩いうえ、手数料不要の「翌月1回払い」が主流で、クレジットよりもデビットを使いたいというニーズが高まりにくいなどの要因があるという。
◇デビットは浮上できるか
キャッシュレスのサービスが増え乱戦模様の日本。今後デビットはどうなるのか。カギは加盟店手数料の動きかもしれない。
国際ブランドデビットの加盟店手数料はクレジットカードと同水準とみられる。金融機関にとっては、利用が増えれば加盟店からの手数料収入が見込めるうえ、非現金化が進めば現金自動受払機（ATM）の運用コストを抑えられる。最近、発行する金融機関が増えたのはこうした要因がある。
だが、近年、欧米のデビットは、店舗の専用端末にタッチするだけの非接触型が主流になってきた。日本でも浸透するには、対応端末などの加盟店が負担するコストが課題になりそうだ。
一方、Jデビットは、全国の金融機関ネットワークを利用できるため、決済コストが安く、加盟店手数料は中小店でも利用代金の2.5％と、クレジットカードに比べ大幅に抑えている。
銀行業界が10月スタートを予定するQRコード決済「バンクペイ」はこのJデビットのシステムを利用する。乱戦のQR決済では後発組ながら、加盟店開拓に低コストをアピールする。長年低迷するJデビットの復権を狙えるか、成り行きが注目される。
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20190922-00000002-mai-bus_all キャッシュレスにすると、現金払いより消費税の感覚薄れるからそれも狙いなんだと思う http://imgur.com/OEsCku2.jpg
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そのままコンビニやスーパーで、タバコも酒も本も買えます なんで今よりもっと彼方此方でsuicaで決済進まないんだろう？って不思議です。 >>192
ベトナムとかで口座作るとついて来る
Grabの清算が信用の無い貧乏人でもできる
ベトナム政府は成人の預金口座保有率を二年後に7割にする目標立ててるからな >>203
JRにやる気が無いから
ホントこれだけ >>203
田舎だとメリットが殆どないから
他の電子マネーやクレカだとポイントが付く
オマケの欠点を書くと
モバイルSuicaは利用期間が6ヶ月以上をすぎるとロックが掛かる
若干面倒なことになったんで使わなくなった
今は知らんがね >>123
それな。交通系ICがやっぱいちばん。
財布から出さなくてもいいのがいちばん。
もうカードをこれ以上財布の中に増やしたくない。 >>189
便利やで
現金が鬱陶しくなる
visaに手数料とられるのは嫌やけど
日本のサービスが無いのが悪いわ だいたいデビットってVISAがクレジットカードや小切手すら作れない貧民に
VISAの決済インフラを使ってもらうために作ったものなんよ
VISAとか金融業から金もらって書いてんの？ 店員はクレカかデビットか分かるの
俺なんかJCB使えるとこならデビット出すけど
今まで拒否られたことは無いぞ アメリカでデビットカードが多いのはクレジットカードが作れないからやろ（笑）
誰が貧民向けのやつなんか作りたがるんや
しかも決済でクレジットカードはOKなのにデビットカードNGってのも多いんやろ クレカ使えるお店は、ガソリンスタンドとか以外は、デビット使えるよ。
お店でデビットカード出すときはクレカ一回払い扱いだからね ＞銀行業界が10月スタートを予定するQRコード決済「バンクペイ」はこのJデビットのシステムを利用する。
速さが売りのデビット決済を、もたくさもたくさのQRコードでやってどうする？ >>211
たぶん店員も分かってないよ
デビッドカード渡してるのに「何回払いにしますか？」ってよく聞かれるからw ネットでデビット使ってるけど
クレカあればデビットいらない 現金主義
脱税主義
（※そもそもデビットもキャッシュレスの範疇であるため） >>43
クレカをもっていないなら、
比較的シンプルなのは、Edyカードを買って現金チャージだけで行くのかな。 デビットで電車乗れるようになったらいいな、と思う。 残金が確認しやすいデビッドの方がいいんだけど
使えない店が多いしポイントもつかないしな セブンとナナコ兼のデビット持ってるけどナナコしか使ってない >>43
うちの高齢母はコンビニくらいは交通系ICカードで、大手スーパーはそこのチャージ式電子マネーを使ってるけど、
地元のスーパーやAコープで払う用に、ゆうちょ銀行のVISAデビットカードに申し込んだわ >>185
このスレでもデビッ「ド」だと思ってるのが少なくないし
いい名前だとは思えない なぜ普及しないかって、そりゃガソリンスタンドでは、ほぼ全ての店舗で使えないし
ネットでもわざわざデビットだけお断りしていたりするし利便性が悪いもの。
クレカでサインレス出ないところは、デビットでもサインレスじゃないから
フェリカより面倒な事も多い。
俺は即時決済したいから、デビットを積極的に使っているけど
カードの一番の目的は利用履歴を付ける事なので分散する事自体嬉しくはない。 デザインがださい。
VISAとだけ大きく書いてあるデビットカードなら、それだけで契約してやる 需要のないものは普及しない。
デファクト競争に負けただけ。
クレジットカードや近年普及の著しい交通系電子マネーカードがデファクト。
だいたい名称のイメ―ジも悪い。デビット？ なんでデビット？
「銀行キャッシュカード支払いシステム」でいいだろう。 外国の未成年がよく使ってるプリペイド敷クレカってこれとはまた違うんか >>34
日本人でも車が必須な地域在住の者には、Suicaなんぞ何もメリットが無いけど・・・ >「キャッシュカード＝デビットカード」とみなされるため、発行枚数は4億枚以上に及ぶ。
>BIS統計のカラクリはこれで解ける。
こんなインチキな統計出して銀行の担当者は得意になってるのだろう。
実際の利用率は0.4％（笑 >>1
みずほJCBデビットカードって週末夜にシステムメンテナンスが理由で使えないよなw 自分は溜め込んで下級国民には使わせよう 物理的に溜めづらくさせようという意図しか見えないので 大和民族は保守的で疑り深いんだよ
諦めろや毛唐ｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗ クレジットカード持ってるのにどうしてデビッドカード使う理由があるの？
決済があとのほうが利用者には有利じゃないの？
意味わからんけど >>34
SuicaなんてJR東日本沿線民じゃないと恩恵少ないんだよ
地方でも提携進めてるけど、提携はポイント付かないから >>6
あれ？そうなの？
デビッドって定額じゃなかったっけ？ デビットカード持ってるけどカード店員に渡して受け取る過程が面倒いから結局Suica使う。結局Suica決済が1番楽。 使い方手続きはクレジットと一緒
下手に店員にデビットと言うと間違えられるから
「VISAで1回で」と言うようにしてと注意書きがある >>1
「バイトが扱ってる知らない店の知らない端末に、財産の暗証番号を入れる」
これが怖すぎるから
銀行の端末や駅やコンビニにある独立ATM機なら信用できる >>1 >>246
現金1万円落としてもショックは大したことない
しかし、どこかで使ったデビッドで預金口座の暗証番号抜かれて500円無くしたら、不安は無限大 VISAデビットをコンビニ以外で使うとサイン必要なこと多いから面倒くさい クレジットなら1〜3％のポイント還元があるが、デビット払いはポイント還元がない ポイントに振り回されるよりデビットの方が金の流れが簡単なのに
いかにポイントが企業側の都合かということかな suicaの限度額アップと普遍化でいいと思うのだが、
そういやedyカードってのがずいぶん昔からそれをやってるものの、広がらなくて苦戦してるな
俺も一時持っていたが、行きつけのガソスタ以外で使えるシーンがなかった
そのガソスタに行かなくなってからはそのまんま死蔵 多分あんまりよくわからないからだね 宣伝不足 説明不足 使える店がはっきりわからない これで普及は無理だよ 手数料収入で楽して儲けたいのは分かるけど、
キャッシュレス決済企業に儲けさせる義理が無い >>252 edyカードはコンビニで普通に使えるだろ >>157
マジか？
クレカは店名まで出るけど
デビットは通帳に店名記載されない >>250
その３％ポイントをねん出するために、カード会社は店舗から手数料を５％徴収する
我々店舗は、それをカバーするために売価をはじめから８％上げる
客は３％のポイントでホクホクしてるが、その前に８％余分に払っていることには気が付かない
客と商人の間にはなるべく何も挟まない方がいいんだよ
・・・って俺は説明してる 銀行のキャッシュカードがそのまま使えるというのは、
セキュリティーの面で恐怖感があるからでしょう。
キャッシュカードは銀行以外ではあまり表に出したくないし、
暗証番号も人が大勢いるところで押したくないから。 >>257
それは安心料だと思うね。
引き落としが翌月か翌々月になるから、
なにかあった場合、安心。
ダイレクトに引かれるのは怖い。 >>255
俺が使ってたのは１５年前から１０年前にかけてだった
俺の行動圏では他にedyＯＫの店って見かけなかったなあ
なおそのガソスタは潰れて別資本になって、edy取り扱わなくなったと思う
一枚のプラスチックカードに複数のＩＣチップ乗っけて、suica兼edyとか、そういうのできるようにすりゃだいぶ話ちがったと思う
何種類も財布に入れるとパンパンになる
各種会員カードなんかもそうしてほしかった デビットカードだと明細がすごい事になってめんどくさい。 >>259
あ、もちろんデビッドはポイント付かないけど俺たち店側は維持費払わないといけないんで、
どのみち値上げしないといけないのよ
だからうちは現金オンリーです >>257
それは店の都合で、俺には関係ないんだわ >>263
いや、分かってもらえないなら他所の店へどうぞ
分かってくれない人も実際時々いるよ
そういう人をコンコンと説得する気はない
他所の店で、うちよりずっと高い商品を買ってください >>265
3%はカード会社が徴収する5%から出るのになんでお前が8%取るんだよ
デビットは
盗難・不正使用されても即決済で自己責任
だからクレカ会社が積極的に推奨する(笑) 支払いが即決するデビットやプリペイドがスッキリする
なんでもクレカで支払ってるとレシート管理がうざい >>203
・店舗の手数料負担が大きい
・東京圏ならいざ知らず、車社会の地方ではSuicaの所持率が低いので
わざわざ導入しても利用を期待できない
ですかね >>266
そりゃおめー、歩合の他に基本料もあるからさ
詳しくいくらなのかは知らない ８％はちょっと勢いで盛った
実際は６〜７％ぐらいで帳尻あうだろうか 謹んでお詫び申し上げる
セールス来ても完全にタダじゃなきゃやだい！やだい！つって追い返してる
それにね、普及して他の店もやるようになったら俺の店だけのメリットじゃなくなるから、
集客効果なくなるんよ
セブンイレブンの深夜営業〜24時間営業も、あそこだけがやってた時は儲かった
しかし今ではコンビニ全部がそれをやるようになって、売り上げは元通りだ
夜間の人件費と電気代だけが経営者に重くのしかかる 現金の管理費用は金融機関持ち。
ATMの完備やガードマン付きの輸送車など、金がかかりすぎる。
一方で電子マネーはお店の負担。
今まで負担だった現金の扱いが一転して利益になる魔法のシステム。
悪性のデフレを招くだけだよ。 専用口座を作らせないからだよ
総合口座の中に、各サービス毎に子口座作って悪用のリスクを減らせ 田舎と都会の格差が進むんだね。
しょうがないと思うけど。 >>272
これだな
デビット専用の子口座に分けてくれないと怖い
スマホで簡単に切り替える感じで
でも普通のクレジットカードを持ってたらデビットを使うメリットが無いから使わないけど >>273
suicaで東京が世界のガラパゴスになるんですねｗ デビットの口座を給与振込口座にしてるから捗る。独身者しかできないだろうけど クレカで買い物をする人は、買う物によってクレカを使う使わないの基準とかあるの？ 情報やデータを抜かれる恐怖を戦時中から埋め込まれている 行く先々で使い分けているカードは便利なものだ
最近はスマホのペイ決済と言うのもあるがお店で財布からカードを出す時のステータス気分は何とも言えない気分です 重量感のあるスマホで買い物する位ならカードや現金の方が便利 >>69
なぜそのレスで朝鮮人認定されるのか教えてください
お願いします >>278
私は主婦で、スーパー、デパート、本屋あたりでクレカ使う
逆に、高い買い物は現金かも。
家計簿つけなくても利用明細くるし、楽チン
私の友人は、いざというときのお守り？らしく、極力現金らしい
ポイントとか興味なしらしい クレカだって最近は場によってお得度がまるで違うんで増やさざるを得ない状況なのに
これ以上支払いメソッド増やしてどーすんだって感じ
増税を機にあちこちで独自のなんちゃらペイが増殖してて嫌な予感しかしない >>286
なんとかペイ全くやらないんだけどね
こんだけ沢山あると面倒くさくない？
私はクレカ、現金、Suicaのみ。
とにかく面倒くさくて。 >>124
1 現金おろすのめんどい。あと手数料。
2物理カード使うからいかんのだ。NFC系で不正って寡聞にして聞かねえ。
3QUICPayより早く現金のやりとり出来る店員、見たときねえ。
4家計簿つけようぜ、家計簿
現金より利便性出てるのに、みんなまだ気づかないんだな。 何がダメって、「デビットカード」って名前がダメだろ。
なんかダーティーな感じがする デビットカードを最後に使ったのはいつだろう？
チタンのPower BookG4 をヨドバシ川崎店で買ったときだった気がする。
もうすぐ20年になるのか。 VISAクレジットカード、VISAデビットカード、VISAタッチ。
自由度が増えたので海外でも使いやすいです。 >>256
通帳にはデビットとしか印字されんわな
ネットにログインして履歴を表示させればちゃんと出る
通帳のあのスペースに省略なしで店名が全部記載されるべきと考えるならどうかしてる >>226
即時に引き落とされるのもリスクがある
引き落としまで猶予があるクレカの方が不正利用された場合は実は安全。
日本は同一銀行で貯蓄用・給与受取用口座と生活支出用口座の2つを作る文化がない。だからデビットは流行らない >>272
そういうこと
給与受取口座から貯蓄用口座、生活支出用口座に資金を小分けする様な文化が出来ないとデビッドは普及しない >>295
デビットも不正利用の補償はあるがな
補償されてお金が戻ってくるのに、１ヵ月以上と長いというデメリットはあるが
お金に余裕がない人は困るだろうけど 総合口座だから
決済専用の小口口座じゃないと恐くて使えんだろ >>286
結局はどこがPay（QR決済）の覇権を取るんだろうね ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
