【不動産】あなたに家を買う準備ができていない3つのサイン
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自分の家を持つことは、これまで数十年間「アメリカンドリーム」だった。多くの人にとって、家の購入は大人として成功を収めたと感じられる決定的な瞬間でもある。
こうした基準が存在するせいで、私はほぼ毎週のように誰かから「家を買いたい」と告げられる。そこで私が最初に聞くのは「なぜ家を買いたいの？」という質問だ。
この質問に対し、良い答えが返ってくることはほとんどない。一定の貯蓄目標に達したことや、家を所有することが次のステップだと感じられる年齢に達したことが理由である場合が多い。たとえ住宅を購入する事が、責任ある大人の貯蓄の使い方に思えたとしても、人生最大の買い物をする理由としてはひどくお粗末だ。また、住宅購入は非常に無責任な選択であることが多い。
現実として、住宅購入の資産運用効果はかなり低い。投資回収の記録を見ると、株や債権の銘柄は、ほとんどの住宅市場における持ち家の成績を上回っている。
より良い投資方法は他にあるので、家を買うべき主な理由は生活の質の改善だ。
素晴らしいコミュニティーの中に永住場所を持つことや、子どもやペットが走り回ることのできる庭を持つことが優先事項であれば、家を購入する価値はあるかもしれない。しかし、次の3つのシナリオが当てはまる場合、家を購入することで生活が改善するどころかストレスが増えてしまう可能性が高い。
1. 持ち家貧乏になってしまう場合
住宅ローンの審査に通ったからといって、楽に支払いができるとは限らない。米連邦住宅局（FHA）のローンは3.5％の頭金しか必要としないため敷居が低いが、月々のローン支払い額は高く、プライベート住宅ローン保険（PMI）の支払いも生じる。
そうなれば、家主は“持ち家貧乏”になってしまう。毎月の住宅費にあまりに多くの金を使ってしまうため、旅行や人付き合い、さらには退職後に備えた貯蓄など、本来望んでいたことができなくなってしまう。
月々の住宅コストは、総収入の28％以下に抑えるべきだ。私は財務教育・指導を提供している立場から、顧客が住宅購入の準備を始める際には購入後の月々の家計の概算を見せている。それから顧客には1カ月間、その予算内で生活してもらい、実際の感触をつかませる。その後、今後30年間その固定された予算内で暮らしていくことに不安がないかどうかを尋ねる。
顧客はこのセッション後、頭金のための貯蓄を増やすか、最初に考えていたよりも低価格な住宅の購入を決めることが多い。
2. 転居の可能性も考慮に入れておきたい場合
少なくとも今後5年間はその家にとどまると確約できなければ、購入する前にもう一度考えた方がよい。
夢の仕事を手にする機会が回ってきた、あるいは一生を共に過ごしたいと思える人に出会ったとしよう。その仕事や相手が他の街にいるとすればどうだろう？ 賃貸の場合、米国では又貸しをするか賃貸契約を解消すれば、コストを最小限に抑えてその機会をつかむことができる。
しかし持ち家の場合、自分の心に従い別の街に移ることには大きな代償が伴う。住宅を購入する場合、財務的に望んでいるのは家の価値が上昇し、財産となることだ。どちらを達成するにも、非常に長い時間がかかる場合が多い。
購入して2、3年の間に売ってしまう場合、先に支払った契約手数料がそれまでの家の価値の上昇額を上回ることが多い。また、最初の数年の住宅ローンの支払いはほぼ元金ではなく利子の支払いなので、財産の純粋価値を作り上げることはほとんどできない。
3. 緊急時の資金を持たない場合
真冬に暖房が壊れてしまったとしよう。米国では、セントラルヒーティング（集中暖房）システムの設置に6000〜1万4000ドル（約68万〜160万円）かかるため、これくらいの貯蓄を持っておくことを勧める。暖房を修理するのはあなたの責任だからだ
水道管の破裂や雨漏りなど、早めに修理しておかなかったため家の一部が深刻なダメージを受ける事態は避けたいはずだ。
家主として、少なくとも6カ月の出費をカバーできるくらいの緊急資金を持っておくべきだ。これは頭金とは別に用意する必要がある。
大半の人は、頭金に必要な額を貯めた瞬間に、家を買おうと地元の不動産業者にいそいそと向かう。しかし実際は、それよりもはるかに多くの額を貯蓄しておくべきだ。そうでなければ、修理のための予想外の出費を毎回クレジットカードの債務でカバーすることになり、家を所有することが大きなストレスになる。
https://forbesjapan.com/articles/detail/24170 >>157
まだまだ下がるだろ
テレビで100円の家とかやってたから
固定資産税かかるし固定資産算定基本額で売りに出しても
辺鄙なところでは買い手がつかない
（国がこの家にはこのくらいの価値があると認定して
固定資産税算定しているのに）
タダでもいいから貰ってほしいんだと >>162
100円だっていいよ別に。もとから安い。パネルメリットで余裕 >>162
更地100円で日本海側じゃないなら買うよ。おれ。その土地パネルにしちゃう。
18円固定でもパネルも安くなてってまだまだ収益性あるからね。 >>165
国の電気買い取り制度がいつまで続くかわからない
あれも税金で買い取ってるからな
一時期パネル設置を税金で補助して大宣伝してたのに
最近は買値を下げてパネル設置の補助金もあまりつかなくなった >>166
税金じゃないよ。なにいってんの？
電気料金はいつから国税になったんだよ >>166
ちなみに買取制度自体は数年で終わるよ。
それは新規では、の話。契約稼働済案件は遡及して変わらない。隣の国じゃないからね。日本は
目的は普及だからね。普及したら新規は終了 >>167
電気買い取り制度
http://www.enecho.meti.go.jp/category/saving_and_new/saiene/kaitori/surcharge.html
「再エネ賦課金は、毎月の電気料金とあわせていただいています。」
国の政策により国民が買い取り料金を電気代に上乗せさせられている
買取価格は電力会社が直接発電する電気代よりも高くその費用は全額国民負担
東北大震災で原発が動かなくなり電気が不足した反省から
2012年に新設した制度だがいつまで続くか謎
パネル設置補助金は露骨に税金 賃貸は、最後に何も残らないって人
一度、購入してみればわかる
修繕費や外壁の塗装や設備の更新にお金が次々出て行くから貯金がしにくくなるのよ
今は賃貸に住んでるけど、壊れれば基本的に大家さんが修理してくれるし出費を抑えることができる
それに、大家さんと仲良くなれば値下げもしてくれるし
あとは本人次第なんだろうけど、土地しか価値がない状態で残っても売ろうとする時に他の人も売ろうとしていれば価値が下がることにもなる
売りたい時に高値になるってことはかなり稀なことみたいだし、それなら別の資産として蓄えておく方がいいのかとも思うの
実際は先見性になってしまうんだろうけど、持ち家が勝ちということはないと実感したのよね >>170
電力会社が売電者に支払うお金を利用者から徴収してるだけだね。どう読んでも 太陽光10年で元取れると言うが、運用なら年3%、10年で元本の34%になるw 賃貸のいつでも引っ越しできるメリットがデカすぎる
金持ちなら別だろうが >>171
だから賃貸はその償却費、修繕費、大家の利益すべてを負担してるってことだよ。
所有するってのは大家の利益分は自分にっていうこと。 >>174
それは単身者限定のメリット。
家族にはデメリット。特に幼少期の子供にはね。
そもそも単身者が論じる話じゃない。持ち家云々は。
単身者なんて極論ネカフェやガード下でいいんだよ。 >>173
実際は7年だな。
太陽光はインフラファンドが4-6％前後の利回りで東証に上場してる。
株式と債券の中間ってイメージ >>135
けど、そこでいう「貧乏人」の枠から抜け出そうと思ったら持家を5階建てにして1階店舗2・3階を賃貸にして
4〜5階に住むとかの投資が必要じゃん？
ただ単に住む家を持家にしたところでリスクヘッジ代と引き換えに不動産屋や銀行に搾取される額が
若干減るだけで、「生かさず殺さず生涯搾取し続け」られる人生には違いが無いと思ってる。
まあ、定年退職したら賃貸入居が急に難しくなるから、その頃には持家に移行しようと思ってるけど。 >>178
うーん、定年後に人生最大のリスク取るの？それこそ失敗したら取り返すことすらできない。矛盾してない？ >>145
維持費は一年でペイできても、20年のうちにパワコンを2回取り替える必要があるし
初期のパネルの費用や屋根の補強費用まで加味すると投資額の回収は一般的に
7年〜12年掛かる計算じゃなかったっけ？
>>147
それって一部の商品だけで、国内流通してる全パネル平均だと9.6%さがるんじゃなかったっけ？ >>173
米国債、米リートのほうが利回りいいだろうね。
さらに元本の値上がりすら期待できる。
太陽光は劣化あるのみだからねぇ。 >>180
パワコン含めて一年分で行けるよ。どんどん安くなってる。 >>181
米リートは4%ぐらいだよ。いま。ETFで持ってるけど。 >>157
勤務地が近ければ田舎でも良いけど、そういう訳にもいかないからなぁ。 トヨタのドル建て社債も3%ちょい。
ソフバンのドル建ては6%。さすがBBB格 >>179
老後持ち家購入しての失敗ってなにを想定してるの？
若いうちに人生最大のリスク取るほうがよほど怖いと思うんだけど・・・ >>186
つまり年利6％超える想定のソーラー投資はそれだけリスクがあるってことだろうね。
ノーフリーランチだな。 >>187
その人かいってるだけだよ。災害で潰れるとか。 >>188
4-6%だって。太陽光のインフラファンドは。
株式と債券の中間だと思ってるよ。何度も言うけど >>188
利回りで測るなら今0%台でローン組めるほとんどの一般人にリスクはないってことになるね。 >>187
定年60歳じゃローンも組めない。リスクありすぎて銀行が断る。 >>193
だろうね。
家を持ってる人はその退職金の余裕持って3割も修繕費で置けばあとは自由な金になるのに。家賃に消えたばっかりに老後に余裕がなくなる。 >>179
人生最大のリスクは住居が固定化したことで転勤や転職のリスクヘッジが出来ないことであって
持家そのものをリスクと捉えてる訳じゃないよ。
「失敗したら取り返すことすらできない」と言うけど、定年後に定住した方が失敗条件自体が激減するんだから
今買って失敗して取り返すのとトータルリスクは変わらないかむしろ低いと思うけど。
あと、太陽光発電の売電収益とかは加味してないけど、自分の計算では今買って定年後に一度リフォームするのと
今から定年まで賃貸に住んで定年前後に中古の家買ってリフォームするのとで大差無かったんだよね。
でもって、両親が今住んでる家と土地を相続する可能性もある訳で、そちらを選択した場合は
相続税やら何やら払っても定年後に新築した方が安いって計算結果だった。 >>189
「災害で潰れるとか」が人生最大のリスクとは一言も書いてないよ。
あと、老後は災害で家屋が被害を受けるリスクよりも賃貸物件に入居を断られるリスクの方が高いから
相対的に賃貸より持家の方が低リスク化すると思ってるのよ。
逆に、定年前に関東大震災が起きたら再度の大震災は無いだろうと踏んで持ち家に手を出すかも。 >>192
>>193
個人的には今の年収ベースなら定年までに即金で一軒家が買えるだけの貯蓄が溜まる。
今家を買ってあっても途中で職を失ったらどのみち家を手放すことになるから、その辺は
同リスクだと思ってる。
それとは別に現時点で田舎なら普通に一軒家が買えるだけの貯蓄もあるので、仕事のことさえ
考えなければ家はいつでも買える。 >>194
家を持ってる人でも、一般的なサラリーマンの退職金の3割じゃ
その場その場の修繕は出来てもリフォームは出来ないから
生涯住み続けるには全然足りないでしょ。
RC造でもないと老後の維持管理は結構費用が掛かるよ。 >>133
財産価値が皆無
築30年以上の木造家屋を相続したが
しっかり家の資産価値、数百万円の計算はされるんだね
ほぼゼロと思ってたわ >>199
昔は不動産で相続したほうが有利だったが
今はそうでもないということか
売っぱらっちまってから相続したほうがいいかもなあ
もちろん相続税引っかからない人には関係ないが >>195
家を退職後に買って(家一件分の賃貸料払ったあとで)どうやって大差なくなるの？ >>201
？？
>>197で書いたとおり、個人的には今の年収ベースなら定年までに即金で一軒家が買えるだけの貯蓄が溜まるから
退職金には一円も手を付ける必要は出てこないよ。
>>202
今住んでるのが東京都住宅供給公社の賃貸物件で割安だからかもしれないが、周辺の同レベル中古マンションが
今の家賃の20年分、新築の一戸建てで同じ床面積となると35年分なんだよね。
もちろん新築一戸建てなら土地も付いてくるけど今買って25年後にがっつりリフォームするのに掛かる費用が
家賃の10年分相当だから、だったら20年後ぐらいに中古の家買ってリフォームすれば差額が10年分相当になる。
ただ、それはあくまで今住んでいるところをベースにリフォームした場合の計算なので、伊豆とか埼玉とか群馬といった
もっと土地代の安いところに家を買えば土地代の差額で家賃8〜12年分は賄えるし、逆に退職金も注ぎ込んで
都内の便が良いところに小さいアパートを建てて家賃収入で暮らすという選択肢も出てくる。
もちろん今家買って20年後に売って引っ越すという選択肢もあるけど、20年後の家は上物の資産価値が無くなるから
新しい土地で家を建てるなり中古をリフォームするなりした時点で賃貸を続けるのとトントン。
だったら賃貸の方がリスクを抑えられる。 >>203
同レベルの中古マンションと新築戸建て比較する意味は？
そもそもすでに払った家賃総額は？
ちゃんと計算してみよう。 >>203
そもそもJKK(東京住宅供給公社)ってそんな安い？ 3LDK 共益費込み 駅徒歩圏外 築20年で14万 東京市部 35年住んだらいくらだ？ 家賃で6000万じゃん。
市部だよ？区内じゃなくて 三鷹あたりならまだわかる値段だけどまだ西でこれだからね >>204
既に払った家賃はどうやっても取り戻せないんだから加味する意味は無いでしょ。
結果的に勤め始めてから一度も転職してないし家が災害に見舞われたことも無いけど、近所の人が
狂って夫を切りつけるとか真夜中に周辺住民の戸を殴打して回り色々と叫んだ挙句火を付けるとか
あって引っ越ししてるし、その点は賃貸で良かったと思ってる。
あと、「同レベルの中古マンションと新築戸建て」は今住んでるところと比較しているのであって
「同レベルの中古マンションと新築戸建て」を比較してる訳じゃないから。
もちろん同レベルの新築マンションや中古戸建ても検証したけど、新築マンションは共益費や
修繕積立費も含めると逆に割高だし、中古戸建てはそもそも望むような物件が出てこない。
良い中古戸建てが出てくれば購入も検討したかったけど、良い物件は全部不動産屋が押えていて
公開物件には出てこないから難しい。 おっと三鷹の徒歩圏外の物件だったわ。道理で高すぎると思った。
でも3LDK新築戸建てが同エリアで5200万だよね。三鷹の土地資産価値が0に下がることは無いし、買ったほうが全然プラスでしょ >>205
URと違って、東京のJKKは周辺民間より一割ぐらい安い。
あと、定期的に大規模修繕や機器の入れ替えリフォームしてるから周辺民間より5〜10年分ぐらい古い築年数でも
同じぐらいの設備内容になっていて、でも築年数が古い分だけ家賃も安くされてるから結果的に二割ぐらい安く住める。
しかも毎年家賃が見直されて基本下がっていくし、綺麗に使ってれば敷金は全額帰ってくるし、礼金や更新手数料は
一切掛からない。 >>212
バス圏で築20年家賃支払い6000万だもんね安い安い >>206-209
多摩地方だが、3LDKの60平米で共益費・駐車場二台分込みの駅徒歩5分（実際に歩いても10分）が
築30年で月10万だわさ。 同じ金がかかるなら賃貸とかありえん
賃貸は貧乏人か成金が住むところ >>211
三鷹という人気のエリアに職場があったり、あるいは三鷹からアクセスしやすければ
それも手だけどね。
橋本や町田なんかは値上がりしてるけど、それ以外で立川以西の土地の多くは
今後どんどん余って値下がりすると思うよ。 >>217
築30年といっても鉄筋コンクリートだし、人が出るたびに内装を全部新品に
変えてくれてるから全然問題無いよ。
不満があるのは風呂が少し狭くて乾燥機能がついていないのと、
窓ガラスが二重になってないことぐらいか。 駅10分内なら新築戸建て60平米ぐらいでいいなら4000でいけるよね。床面20坪弱の家なら1000万(坪50万強はそこまで安普請ってわけでもない)で建つし。 >>220
坪50万なら二重になるよ。いまは。熱交換全館空調付き。 >>219
4000万もあったら賃貸で33年住めちゃうぞ？
実際には毎年家賃が下がるので45年ぐらい住めると思うが。
最長でも25年しか住まないから、まあ払って2500万程度。土地代抜きで家買って
25年後にリフォームすると総額3500万だから賃貸料は月々3.3万円の保険料と
見做せる。
あと、君は根本的なことを忘れている。
俺の勤め先も多摩地方であることと、俺が転勤や転職する可能性を持っているということだ。 >>220
築30の鉄筋コンクリートなんて断熱皆無でしょ。いまでこそ外断熱とかやり始めたけど。あれはリフォームじゃ無理だからね >>223
それって家族ごと引っ越すの？
学校は？子供は？ >>221
以前探したけど、その価格で買えるのって相原とか片倉とか、あるいは
長沼や高幡不動辺りの斜面物件でしょ。
流石にそこまで西に行く気は無いし、会社から遠すぎる。 >>224
いや？実家の木造住宅よりは断熱性高いよ。
そりゃ1992年とか1999年の省エネルギー基準改定後に建てられたヤツに比べれば劣るんだろうけど、
中途半端な高気密・高断熱はカビの発生にも繋がるし費用も嵩むから、今のレベルで九割方満足
しているよ。 >>228
築30なんかに住んでるからそこで時計が止まってる。今の長期優良住宅仕様見て回ってみ？ｗ >>227
一宮って、聖蹟桜ヶ丘か。
丘の上は高級住宅街だけど日常の買い物とか通勤には不便だし、
駅周辺は交通量が多過ぎて折角の多摩なのに空気が悪いから
確かに安く出てくるのかもね。 >>229-230
え、言ってる意味が分からない。
何故そこまでして家の断熱に金掛けなきゃいけないの？
目的と手段が既に逆転してるでしょ。 世の中デフレのまま進めば >>133のライフスタイルにとっては賃貸がベストなんだろうね >>230
あとさ、今の長期優良住宅仕様って断熱パネルや吹き付けウレタンフォームが20年もすれば加水分解で
断熱性無くなっちゃうからリフォーム費用が凄く跳ね上がるじゃん。
だったら普通の高気密と24時間換気だけで良くね？ >>233
そこがまた怖いんだよね。
政府はインフレを狙ってるから何かしら別の形に財産を変えた方が良いんじゃないか？という思いは
常に抱えているけれども、日本の人口が減っていく中で土地に関しては都市部以外値下がりすると
思われるし。 >>235
都市部以外はこれ以上下がったところでインパクトは少ないからさっさと買った方が良い。
緩やかに下がる限り明確な買い時はないし、例えば10年待って500万下がったところで待つ意味はあるかと言うことだ。
デフレの世の中で、欲しいものを値下がりするまで我慢するのは良いかもしれないが待つコストを忘れてはならない。 >>232
？今の新築なら当たり前の環境って話だよ。
君はリフォームなんてしなくていい >>235
土地は下がっても建築費とリフォーム費用は上がり続けるからお気をつけて。
日本が没落しても世界はしないからね。 良い立地の家2軒持ってるからどうでもいいなw
先祖に感謝だわ >>237
「当たり前」ではないよ。
高気密・高断熱はそれなりに高い住宅の付加価値物だから、そのオプションを選んだら
それなりの価格が上乗せされていくよ。
どうも君は賃貸で行くと決断した人間が新築物件を一切見ないまま賃貸を盲信していると
考えている節があるけど、その辺りも検討した上で賃貸を選択しているし
そもそも見学した程度じゃ断熱具合なんて分からないのが現実なのに
それを勧める辺りが結局何がしたいのか分からない。 >>238
建築費とリフォーム費用は上がっても家の売却価格が下がるんじゃ
インフレしようがしまいが財産は目減りするんだから、その脅しは
何も意味が無いよ。
だったら家の半分をガレージにして六気筒のポルシェでも買っておいた方が
財産価値は下がらないな。 >>241
中古買ってリフォームとか言ってなかったっけ？定年後にｗ >>240
築30年なんて聞いただけでスペックわかっちゃうからね。上乗せ？
いや家賃代で買えちゃうから。それ。 >>241
売却価格が下がろうがそれ以上に家賃払うのって無意味だよね。
多摩の土地代が0円に下がるならわかるけど。君の住んてる地域定年時0円？ >>243
今新築買っても定年後に中古買ってもリフォームは結局するんだから一緒だよ。
>>244
それで俺が家買った後で転勤や転職で引越したら差額分だけで買えちゃうから一緒だよ。
>>245
土地代の安いところや親から相続した土地で建てればトータルは一緒だよ。
>>246
多摩地方なんて一年以上売れずに残ってる家が結構増えて来てるから下手すると
20年後に売ろうと思っても売れない可能性はあるし、そもそも高齢者が賃貸に入れないリスクを
考えて20年後に家を買うことを考えてるんだから今買う土地が値下がりしてしまうのなら
賃貸分の差額と一緒だよ。 家賃を120万払い続けるってことは
何%土地が下がったら同じになるか理解してないでしょ？ ちゃんと損益分岐点を把握してないから同じだなんて言えるんだよ >>248
>>249
持家で発生するリスク（賃貸で実現出来るリスクヘッジ分）をコストとして計上せず
支払い総額だけで比較した損益分岐点を語られても意味無いよ。 相続した家を建て直す？
いやいやいますぐ売っ払うべきだよね？君の論なら。下がり続ける土地を保有とか 土地は下がるから買うのは無駄！
一方で建て直すまでさがり続ける土地の保有は有意義！ >>248
あと、「何%土地が下がったら同じになるか」は土地として財産を持った場合の話であって
より地価の安い土地に移る選択肢があったら意味の無い話だよ。 >>251
親が住んで有効活用してるんだから現時点で売り払う理由は無いし、
ついでに言えば親が住んでる土地は今値上がりしている。
相続税も上がっちゃうな。
>>252
その論は土地を買った後に自分が住んでる土地を担保に金借りて
投資でもしないと有効じゃない財産論だよ。 >>252
つか「建て直す」って言ってる時点で「転勤や転職の可能性が高い」という俺の現状と乖離してるんだけど、
なんで皆そのリスクは無視して話を進めるんだ？ >>257
60平米ってちょっと狭くね？子供何人？
転勤で子供どうすんの？ メトロ駅徒歩5分以内でなければ将来的に厳しそうだな ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
