【電子決済】なぜいま日本で「QRコード決済」が注目を集めているのか？
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2月27日、メディア各社の報道で「三菱東京UFJ、三井住友、みずほの国内3メガバンクがQRコード決済で規格統一連携へ」というニュースが話題になった。それによれば、最近ブームとなっているQRコード決済市場への参入にあたり、3行がその規格を統一して必要なシステム投資などを共同で行う新会社設立も検討しているとのこと。この分野ではインターネット事業者からは楽天やLINEが、スタートアップではOrigamiなどの事業者が、そして先日には携帯キャリアからNTTドコモが参入を表明している。
報道では3行は2019年中のサービスインを目指しているとされるが、同件について三菱東京UFJに問い合わせたところ「話し合いの事実があるのは確かだが、具体的なプランまでは踏み込んでいないのが実情」（同社広報部）との公式回答を得ている。とはいえ、2020年を1つの目標として、関係各所が2018年から2019年にかけてラッシュでこの市場に参入してきているのは確かで。こうした動きを整理しつつ、日本で巻き起こっている「キャッシュレス狂想曲」について考えていきたい。
なぜいまQRコード決済なのか
QRコードを決済に使うというアイデアは比較的昔からあり、例えば筆者が把握している範囲でも2013年初頭にMastercardが発表した「MasterPass」というサービスでは、店頭での支払いオプションとしてNFCの代わりにQRコードを採用していた。
現在ブームの火付け役になっている「Alipay（支付宝）」や「WeChat Pay（微信支付）」が2013年から2014年にかけて中国でローンチしたことを考えれば、大体この時期に実用的なサービスが出現し始めたといえる。WeChat Payなどの場合、小売店舗決済を可能にするアクワイアリングがインターネット事業者にも開放された2013年のタイミングで、既に送金サービス等でQRコードの活用が進んでいたという面も大きいだろう。
米国で小売業者が共通の決済サービス導入に向けて連合を組んだ「Merchant Customer Exchange（MCX）」の発足が2012年だったが、ここで導入された「CurrentC（カレンシー）」というサービスで採用されたのもQRコード方式だ。当時は2010年ごろに盛り上がり始めたモバイルNFCの仕組みに暗雲が漂い始めていた時期であり、モバイル端末へのNFC標準実装があまり進んでいない状態だった。
そのため、デバイスを選ばずに決済が行えるQRコード方式が選ばれたという背景がある。後の2014年にAppleから「Apple Pay」が発表され、再びNFCに脚光が集まったが、この時期に登場したサービスには「あえてNFCを選ばない」というものが多くあり、当時の状況を勘案したものだと考える。現在もなおAppleがiPhoneのNFC機能を決済向けに開放していない現状を鑑みれば、モバイルOSのプラットフォーマーではない一事業者がサービス展開をするにあたって、QRコード方式というのは対応プラットフォームを増やすうえで重要な選択肢だ。
とはいえ、日本国内では既にFeliCaインフラが広域展開され、2020年の東京五輪に向けては海外で一般的なEMV Contactlessと呼ばれるType-A／B方式の非接触決済サービスの大手チェーンを中心とした導入が視野に入っている中、「なぜいまQRコード決済なのか」と疑問に思う方は少なくないはずだ。だが潜在するニーズを従来の非接触決済だけでは満たすことができず、この隙間を埋めるべく登場したのがQRコード決済だと筆者は考える。主な理由は以下の通りだ。
（主に中国からの）インバウンド需要への対応
ポイント連動などアプリを使った独自の決済サービスの仕組みを作りやすい
インターネット事業者など新しい参入者にとってハードルが低い
既存の決済ネットワーク（CAFISなど）を介さずにシステムが構築しやすい
タブレットやスマートフォン、POSにアプリを入れるだけでよいので小売店にとっての導入ハードルが低い
簡単にまとめれば、「QRコード決済を必要とする買い物客がいる」「（市場トレンドはあるものの）クレジットカード決済導入のための設備投資には慎重（または予算や時間がない）」という2つの差し迫ったニーズがあり、一時的であれ導入の機運が高まっているというわけだ。このあたりについて、もう少し整理していこう。
続きはソースにて
http://www.itmedia.co.jp/mobile/articles/1803/13/news035_2.html
http://www.itmedia.co.jp/mobile/articles/1803/13/news035_3.html
2018年03月13日 06時00分 公開
ITmedia Mobile
http://www.itmedia.co.jp/mobile/articles/1803/13/news035.html >>749
お前がカードで払えばいいだけ。他人のことは気にするな。 日本の電子決済
・店側の投資金額が大きい
・決済手数料が高い
・入金が遅い
・個人商店や露店は門前払い
中国の電子決済
・店側の投資金額が低い
・決済手数料が低い
・入金が速い
・個人商店や露店にも対応
すべてにおいて中国が上回ってる そんなに中国の仕組みが優れているのなら、なぜ中国以外の国に広まらないのだろう？ 結局企業があの手この手顧客奪い合うから統一されねーんだろ
各国が率先して電子マネーは統一しろよ
本来企業は社会貢献しなきゃならんのだぞ
ガラパゴスFeliCaは論外だしQRとか時代に逆行し過ぎ 統一するニーズなんてないし、政府にそんなこと
期待するバカは日本のネットの中にしかいない。 >>755
全然注目されてないのにこういうスレとかね >>752
日本のFeliCaも個人商店や露店でも導入できるよ
しないのは現金オンリーでも充分だからだ クレカも見てると手間かかってるよな。
統合されてない端末だと、一々値段打ち込んで
レシートが、何枚かでて店員が判子おしたりホッチキスで留めたりしてる クレジット/デビッド/プリペイドなどの各種カードの情報を読み取る手段として
今までは磁気/ICチップ/Felica(おさいふケータイ含む)などが使われてきた。
そこに新たな方法として中国で普及してるQRコードも加えますって話だよなこれ。
で、具体的にどんな情報をやり取りしてどう決済処理するかって部分で規格が乱立するのは
効率が悪いのでメガバンクが協力して統一規格を作りますってことだよな。 >>758
個人商店や飲食店は売上ちょろまかすためにも現金オンリー >>761
ぜんぜん違うよ。
銀行の決済手順なんてとっくの昔に確立してるし、決済システムに
スマホでアクセスするためのアプリやプロトコルも確立している。
QRコードはそのスマホアプリが決済システムに伝送する振込先
情報を読み取るためだけに使う。これの規格を統一することで、
銀行ごとに異なったフォーマットのQRコードを用意しなくても
よくなるってだけ。
QRコード自体は、中国だけで普及しているのではなく、日本でも
広く使われている、いわば枯れた技術だよ。 >>761
クレジットカードやFeliCaなどでは、そのデバイスに格納された
個人信用情報（クレカなら会員番号、FeliCaならチップ固有番号や
残高情報など）を加盟店側が読み取り、それぞれの決済インフラに
専用回線で伝送する。
それに対して、本記事で話題になっているようないわゆるQR決済では、
QRコードには決済しようとする利用者の個人信用情報は一切書かれて
おらず、単に振込先の口座番号と、せいぜい送金額程度の情報だし、
読み取るのも利用者のスマホ。利用者の個人信用情報はQRコードでは
なく、スマホにインストールしたアプリに格納されており、そのアプリが
すでに確立している全銀決済システムに通信する。
要は、A銀行のアプリでもB銀行のアプリでも、同じQRコードで
振込先情報を読めるようにしましょ、というだけのことで、決済
それ自体にかかわるような話ではない。 >>761
> 具体的にどんな情報をやり取りしてどう決済処理するかって部分
これは全銀のデータ伝送フォーマットとか決済処理手順として
はるか昔から確立しているよ。 >>764
日本って、ハードで優れても、活かすソフトや運用方法がイマイチ ポイントカード機能付き電子決済というのを
一つの方式で実現できたら使うかもしれんな
カード類は多いわで支払いもまた面倒かけさせるなという感じ >>768
技術的な問題というよりは、異なる決済サービス事業者間の
相互乗り入れをするかどうかという経営方針の問題だけどね。 >>767
そこでイマイチだからこうしようってのを実際に作って売り込む人がいないから >>761
ちょっと考えればわかると思うんだけど、クレジットカードや
FeliCaチップを店が読み取るときは、支払者（カードの保有者）に
関する情報を読んでるよね。
それに対して、客がスマホでQRコードを読み取るときって、当然その
QRコードには支払者の情報なんか入ってないわけ。QRコードは、
公開された支払い先口座番号を公開みたいものなので、クレカや
FeliCaに埋め込まれているコンフィデンシャルな情報とは、
情報の質や決済取引における位置付けがまったく異なる。 とりあえず郵便局は電子マネーぐらい対応しろや。近所の八百屋は好きにしたらええ。 >>734
交通系電子マネーは技術的な規格はだいたい統一されてるんじゃないの？
事業者間で相互乗り入れするかどうかってとこで経営戦略の違いがある
ってたけだと思う。 >>768
ポイント制度はやめてほしい
世の中タダってないんだから、あれは結局消費者が払ってるだけ
無駄に手間かけてる >>774
あれは「お得感」を錯覚させて消費者を囲い込む手段で、
一部にそれで得する客がいる限りなくならないよ。 >>1
QR決算で中国からのインバウンド需要に対応するには中国の銀行口座と
連携したシステムを構築する必要があるから日本の事業者にはメリットが
全然無いし、
クレジット決済導入のための設備投資に慎重な店でもNFC対応のスマホや
三千円ちょっとで買えるFelicaリーダーライタがあれば交通系電子マネーの
キャッシュレス決済が出来る訳で、
敢えてQRコードを持ち上げる昨今のマスコミの風潮を肯定する理由には
ならないな。 >>771
ちょっとFeliCaの仕組みを知っていればわかるんだけど、FeliCaチップは
プライベート領域と共通領域に分かれているんだから電子マネーの支払い時に
FeliCaチップを店が読み取るとき支払者（カードの保有者）に関する情報は
読み込んでないよ。
そもそもFeliCaが支払者情報まで読み取ってたら無記名のSUICAやnanacoなんて
成り立たないんだし、IDm自体が必要無くなってしまう。
逆に、客がスマホでQRコードを読み取るときに支払者の情報が入ってなくても
スマホから支払いを行う際は個人認証された通信で送金手続きを行うのだから、
FeliCaでプライベート領域の暗号鍵を突破するだけの技術力があるのならば
QRコード側でフィッシングを行ってコンフィデンシャルな情報を引き出す方が
簡単とも言える。 スマホで決済サービスに通信するタイプの決済を普及
さへたいという意図が、中国人旅行客の買い物に対応
したいだけなのか、中国人云々とは関係なく普及させ
たいと考えているのか、どっちつかず感あり。
前者なら、中国人客を取り込みたい店が個別にアリペイなり
テンセントなりの加盟店になればいいだけのこと。中国の
銀行に口座を開設できるのかどうかしらんけど、そんなのは
自分で解決させりゃいいだけ。
後者だと、すでにクレカが十分に普及しているし、補助的
手段として各種電子マネーもあるのだから、わざわざ
スマホを使わなきゃならないような決済手段への需要
なんかゴミみたいなもの。 他社がやるならうちもという単に横並び競争意識だろ
普及なんて二の次 >>472
技術的にショボくても
安価で使いやすければ
そっちの方に流れるのが世の常にですやん。 >>473
改札かざして5秒後にゲート開いていいんだったら
プロトコル変換装置でも何でも挟めばええ。 >>758
違う
手数料負担が大きすぎるのと入金の遅さが小規模店にとっては痛すぎるから
電子マネーだろうがクレカだろうがそれが顧客増につながってプラスになるならやりたいのはあたり前
今はプラスにならないほどデメリットが大きいだけの話 小規模店では、クレカとか電子マネー対応にしたって
それによる客の増加なんてないだろ。もともと客の方も
現金で払うこと前提で来てるんだから。 中国でスマホを使う奇形の決済が普及したのは、もともと現金の
信用度が低い上にクレジットカードは普及しておらず、他にまともな
決済手段もないという、金融経済後進国だったからだろう。 >>733
価格に手数料の上乗せなんかしてないよ
そんなことやったらカード決済会社との契約違反だぞ >>752
＞日本の電子決済
＞・店側の投資金額が大きい
＞・入金が遅い
＞・個人商店や露店は門前払い
個人商店や露店でもスマホの他に例えば楽天ペイのカードリーダー税込4980円を
導入すればスマホ6ブランドのクレジットカードと14ブランドの電子マネー決済に対応できるし、
楽天銀行を受け取り口座にすれば翌日入金されるし、実際に民宿や食フェスの屋台でも
最近は使ってる店が多くなってるけど、約5000円の投資金額が大きくて払えない上に
翌日入金じゃ遅いって思ってる店は早々に潰れるんじゃね？
http://news.cardmics.com/entry/rakutenpay-nfcreader-release/ >>785
現金払いとカード決済の額面を変えることが禁止されてるだけで、
見込みのカード決済手数料を必要経費として予め販売価の一部に載せることは
経理上ありふれてるでしょ。 ネット通販が広まってクレジットカードが日本で広まり出したと思ったら
中国は一歩先にQRコード決済とか。 >>789
一歩先ではなく、決済インフラ後進国の後進的手法。
QRコードで決済してるわけでもないし。 >>789
スマホと中国の銀行口座が必要なのと、決済業者が決済手数料を
通販を始めとした他業種から捻出している時点で「一歩先」とは
言い難いな。 >>789
>>791
厳密にいえば法定通貨による決済ではなく、楽天ポイント
みたいなものを信用して決済してるだけだし。 >>789
QRコードを決済通信アプリに読み込ませるって、
セキュリティ的にはすげぇハイリスクで後進的だよ。 >>777
>>771だけど、ご指摘ありがとう。仰る通り。
>>771で「支払い者に関する情報」と書いたのは適切でなかった。
チップ固有のidのような情報を店側で読み取るという意味で書いた
けど、あの書き方ではそうは理解されないね。失礼した。
また、QRコード側でフィッシング云々という指摘は、考えたこと
なかったけど言われれば目から鱗。そういういみでもQRコードを
客がスマホで読み取るという手法はセキュリティ的には危険だらけ
ということなんだろうね。 日本はスマホでバーコードが普及してんじゃん
今ポイントガードはほぼ全部スマホでバーコードだろ？ >>12
>>218
>>623
こういうバカがたくさんいるんだな。 スマホの使用を前提としてる時点でダメダメでしょ。
おサイフケータイ機能搭載のスマホがこれだけ普及
してても、実際におサイフアプリで電子マネーを
使用してる人なんてごくわずかしかいないんだから。 俺が今日松屋に行って普通は意識しないが今回は交通系電子マネーを使ってるか調査してみた
まずは俺が乞食クーポン50円引きをQRコードをかざして読み取らせ割引適用後
その後にエクスプレス設定してあるモバスイでスマートに支払い完了
さて飯時、続々と客がやって来た
誰もがお釣りをお取りくださいとアナウンスされる
つまりいつもにこにこ現金払いだ
誰1人スマホをかざすどころかカードすら使わなかった
誰1人だ
交通系カードすら使わないんだからQRなんて流行るわけねえ 電子マネーはフェリカで完成してる
1秒も掛からない決済スピードに
バッテリーなんて物は不要
QRコードはただのネット決済の一形態でしかない
フェリカとじゃ比較対象にすらならない >>798
世間はそんなもん。それがけしからんとか
喚いてみても詮無いこと。
そもそも自動券売機が現金購入を前提としているのだから。
まして、自動券売機の前でスマホをチマチマいじって
コード読み取りなんて、列の後ろから「チッ、イシキタカイ
バカはさっさとしろよ！」と罵られるだけ。 決済後進国の中国で流行っている、セキュリティガタガタの
QRコード読み取りスマホ通信決済が最先端とか思っている
バカがいるスレはここですか？ >>802
QRは単なる二次元符号化技術だからね。もともと
産業物流用に開発されて、使い勝手がいいからその他の
用途にも使われるようになった。
いわゆるQR決済は、QRコードが決済の本質ではないから。 QRコード決済は特許料0円
それでいっきに世界標準 経済学のウソ 金融＝養分吸い取り装置の説明
https://golden-tamatama.com/blog- entry-2264.html
養分吸い取り装置の説明② 為替と米国債の基本 元財務大臣 中川昭一氏はなぜ殺されたのか
https://golden-tamatama.com/blog- entry-2279.html
養分吸い取り装置の説明③ 円高＝悪はドル詐欺陣営の洗脳報道
https://golden-tamatama.com/blog- entry-2258.html
通貨を取り戻せ！労働力を吸い取られない通貨を作れ！
https://blockchain-ai.tech/blog- entry-2624.html
【法外な特権】基軸通貨ドルの本当のメリット
http://growrichslowly.net/key-currency-usd/ 世界標準とかよく聞くけど中国以外だとどこの国でQR流行ってんの？ >>805
それ、QRコードの使用許諾が無料ってだけじゃね？
スマホで決済サービスに通信して決済する方法は
世界標準でもなんでもないし。 ぶっちゃけ振込用紙のバーコードでいいわけだがw
問題はコードじゃなくて認証wwwww ネットバンキングアプリに口座と金額記したコード読みとり機能を付けて送金先指定できるようにすればすぐできる
qrコード読みとりAPIはOS内蔵だし手間かからん
コード符号化を統一すればね。
ただ、これじゃ送金手数料が従来通りなので、小口決済に毎日使ったら馬鹿見るぞwwwwww >>679
ビジネスモデル特許自体が怪しい。そんなものが特許になるなんて。みんな騙されている。 >>799
個人間送金ができないやん
完全に現金に取って代わるには、1円からの個人間送金が可能にならないと >>815
それを超絶簡単便利にするのがこれなわけだ
やっとなんで話題になってるか理解できたろ >>816
楽天ポイントを楽天サイトで譲ります、ってのと同じだね。 >>816
店舗での支払いの話だったのが、そんなの全然便利じゃ
ねーじゃん、と論破されて、いつの間にか個人間での
カネのやりとりが便利じゃん、とすりかわっている笑い 個人間送金って思ったよりも一般的には需要なさそうなんだよな
面白いとは思うんだけど >>817
どっちかって言うと
送金&受け用の口座番号(+必要なら金額も)付きhttpアドレス的なのをQRコードにしただけ、的な感じの様な
本当の銀行じゃ振り込み手数料高いから
俺ら銀行じゃなから!的言い訳も付いてるけど… お手軽簡単になることで今までは手間かかるんで敬遠されてたようなところでも使われ始めることにはなるんだろう
それがどの程度の広がりを見せるかだな
いまクレカやフェリカを入れてない個人商店なんかにも広まればキャッシュレスが加速する可能性は高い >>821
QRコードをスマホで読み取って、しかも事前にそ名決済サービスに
会員登録してしかも法定通貨をそのサービス事業者のポイントに
変換しなきゃならんような方法は普及しないよ。 ベータとVHSの規格争いの教訓を忘れとるな、
ソニーフェリカは。
ウォークマンとipodでもいいけど。
メーカーの都合と既得権が先に来てたら、
中国に負けるわ。 操作マクロとして使うのは、開発前からの発想だと思うｗ >>825
だからフェリカが流行ってないっていうオチだったりしてw 客側のメリット考えないとダメだな
店側の手数料や導入コストのことばっか言ってるうちは普及しないよ >>824
反論できないけど悔しいから草でごまかしてんだろ >>819
モバイルEdyには最初の頃その機能があったけど途中で廃止された。
手数料は確か10円だったかな。
ただし端末同士をタッチするんじゃなくて、送金先のIDを手作業で入力したりちょっと面倒だったような記憶。 >>794
> >>771で「支払い者に関する情報」と書いたのは適切でなかった。
> チップ固有のidのような情報を店側で読み取るという意味で書いた
> けど、あの書き方ではそうは理解されないね。失礼した。
Felica IDｍはSuica等の電子マネーサービスでは利用してない
サービス固有のIDを利用している
だからサービスを跨ってカード利用を追跡可能ではない
またサービス固有のIDも店舗には秘匿し渡さないサービスもある
Felica IDmをそのまま利用してるのは
会社の出退勤システムなどのイージーなシステムのみ
根本的に理解しておらず想像で書いてるね NFCチップなどのデバイスに頼らない決済方法は
アプリの信頼性まで決済の信頼性が落ちてしまうのが欠点
アプリを解析されてスマートフォンをクラックされたら
表示金額とは違う高額を振り込まれる可能性ある
ただこういうことは一般人には分からないから
専門家はちゃんと啓蒙しないと
素のクレジットカードには
サインや保険のセーフティネットがあるのにね
だからバブルのように弾ける可能性ある
徐々に改善して生き残る可能性もあるが
Felicaだって三菱や日立が推進しようとしていた電子マネーに比べると
結構イージーな方式だった
とは言っても中国由来のQRコード決済はちょっとイージー過ぎて吹くが >>60
決済する前にネットを介してサーバと通信して承認受けてから端末にQRコードを表示させてるからなぁ >>835
スマホをクラックされたらチップだってアウトやん
あんたただQRをディスたいだけですやん >>59
スマホのバッテリー切れてても使えるらしい
あとロック解除しなくても使える >>835
> とは言っても中国由来のQRコード決済はちょっとイージー過ぎて吹くが
あのQRコードは送金先（正確には「送金」ではないけど）の
情報を読み取るだけだからねぇ(笑) >>835
啓蒙しても世の中って易きに流れるもんだと思う
じゃないとこんな危険なネット環境にはなってない
>>841
QRのデコードが正しいかどうか
振込がQRコードの通り行われるか
これらがアプリの安全性に完全に依存している >>841
だよなw
手続きそのものはネットバンキングアプリみたいのでやるわけで問題ない まあ要するにネットバンキングの一機能でしかないわけだよ
銀行に口座つくったらキャッシュカードもついてくるしネットバンキングもついてくるしこれも付いてくるってだけのこと
それじゃこまるバカが粘着してるけどもw >>844
メガバンクがやろうとしている「QRコード野規格統一」は、
実際の送金決済はネットバンキングシステムで行われるから、
アプリの安全性も含めて一定の信頼性はあるけど、アリペイ
とかの決済サービス事業者が提供する決済サービスでは、
そもそもその事業者が提供するアプリや裏側で稼動する
決済システム自体が信頼できないという致命的欠陥がある。 あのハッキング天国の中国でうまくいっちゃってるってのが逆に信頼性を高めてるっていう妙な側面もあるなw >>846
んな事言っても、この前出てた価値ある国際ブランド調査とかでも
日本じゃほとんど知名度ない中国系、
中国工商銀行やら中国建設銀行、中国銀行等、入ってるし
なんだかんだ言ってバンカメも入ってたけど
日系銀行入ってないじゃんよ
ぶっちゃけ、国際的な信用力だと日系銀行って微妙なんじゃ… ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
