【電子決済】なぜいま日本で「QRコード決済」が注目を集めているのか？
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2月27日、メディア各社の報道で「三菱東京UFJ、三井住友、みずほの国内3メガバンクがQRコード決済で規格統一連携へ」というニュースが話題になった。それによれば、最近ブームとなっているQRコード決済市場への参入にあたり、3行がその規格を統一して必要なシステム投資などを共同で行う新会社設立も検討しているとのこと。この分野ではインターネット事業者からは楽天やLINEが、スタートアップではOrigamiなどの事業者が、そして先日には携帯キャリアからNTTドコモが参入を表明している。
報道では3行は2019年中のサービスインを目指しているとされるが、同件について三菱東京UFJに問い合わせたところ「話し合いの事実があるのは確かだが、具体的なプランまでは踏み込んでいないのが実情」（同社広報部）との公式回答を得ている。とはいえ、2020年を1つの目標として、関係各所が2018年から2019年にかけてラッシュでこの市場に参入してきているのは確かで。こうした動きを整理しつつ、日本で巻き起こっている「キャッシュレス狂想曲」について考えていきたい。
なぜいまQRコード決済なのか
QRコードを決済に使うというアイデアは比較的昔からあり、例えば筆者が把握している範囲でも2013年初頭にMastercardが発表した「MasterPass」というサービスでは、店頭での支払いオプションとしてNFCの代わりにQRコードを採用していた。
現在ブームの火付け役になっている「Alipay（支付宝）」や「WeChat Pay（微信支付）」が2013年から2014年にかけて中国でローンチしたことを考えれば、大体この時期に実用的なサービスが出現し始めたといえる。WeChat Payなどの場合、小売店舗決済を可能にするアクワイアリングがインターネット事業者にも開放された2013年のタイミングで、既に送金サービス等でQRコードの活用が進んでいたという面も大きいだろう。
米国で小売業者が共通の決済サービス導入に向けて連合を組んだ「Merchant Customer Exchange（MCX）」の発足が2012年だったが、ここで導入された「CurrentC（カレンシー）」というサービスで採用されたのもQRコード方式だ。当時は2010年ごろに盛り上がり始めたモバイルNFCの仕組みに暗雲が漂い始めていた時期であり、モバイル端末へのNFC標準実装があまり進んでいない状態だった。
そのため、デバイスを選ばずに決済が行えるQRコード方式が選ばれたという背景がある。後の2014年にAppleから「Apple Pay」が発表され、再びNFCに脚光が集まったが、この時期に登場したサービスには「あえてNFCを選ばない」というものが多くあり、当時の状況を勘案したものだと考える。現在もなおAppleがiPhoneのNFC機能を決済向けに開放していない現状を鑑みれば、モバイルOSのプラットフォーマーではない一事業者がサービス展開をするにあたって、QRコード方式というのは対応プラットフォームを増やすうえで重要な選択肢だ。
とはいえ、日本国内では既にFeliCaインフラが広域展開され、2020年の東京五輪に向けては海外で一般的なEMV Contactlessと呼ばれるType-A／B方式の非接触決済サービスの大手チェーンを中心とした導入が視野に入っている中、「なぜいまQRコード決済なのか」と疑問に思う方は少なくないはずだ。だが潜在するニーズを従来の非接触決済だけでは満たすことができず、この隙間を埋めるべく登場したのがQRコード決済だと筆者は考える。主な理由は以下の通りだ。
（主に中国からの）インバウンド需要への対応
ポイント連動などアプリを使った独自の決済サービスの仕組みを作りやすい
インターネット事業者など新しい参入者にとってハードルが低い
既存の決済ネットワーク（CAFISなど）を介さずにシステムが構築しやすい
タブレットやスマートフォン、POSにアプリを入れるだけでよいので小売店にとっての導入ハードルが低い
簡単にまとめれば、「QRコード決済を必要とする買い物客がいる」「（市場トレンドはあるものの）クレジットカード決済導入のための設備投資には慎重（または予算や時間がない）」という2つの差し迫ったニーズがあり、一時的であれ導入の機運が高まっているというわけだ。このあたりについて、もう少し整理していこう。
続きはソースにて
http://www.itmedia.co.jp/mobile/articles/1803/13/news035_2.html
http://www.itmedia.co.jp/mobile/articles/1803/13/news035_3.html
2018年03月13日 06時00分 公開
ITmedia Mobile
http://www.itmedia.co.jp/mobile/articles/1803/13/news035.html スマホなくても小口決済できるのに、なぜわざわざスマホ？ スマホとは関係なく存在している決済方法をスマホでも
できるようにするというのならともかく、スマホの使用を
前提とする決済方法なんて、中国みたいな決済金融インフラ
後進国ならともかく、日本で普及するわけはないわな。 どう転んでもネット系・ベンチャー主体のフィンテックにはならないのが残念 >>619
エアレジなら導入コストも大したことない
小銭用意などの現金管理、経理の人的コストの方が大変 >>676
エアレジ実際どんなんだろな
手数料も競合に比べて安いけどもう一声下がったら
今まで消極的だった小売も動きそうだけど。 >>676
>>618からの流れだと、個人経営の喫茶店みたいなのころでは
完全に電子マネーだけには現実的にはできないから、現金管理の
手間はなくならない。電子マネー対応はあくまでも顧客サービス。 >>674
「スマホを利用した決済サービス」って、誰が発明したというような
ものなのかなぁ？ビジネスモデル特許にはなる？ >>678
何で二者択一？
現金減れば管理は楽になるでしょ >>680
現金の量が多少増減しても管理の手間は変わらんよ。 >>681
だよね、日々の売り上げが1000万円現金であったのが
300万円になったとかならわかるが。
個人店でそういう店はほとんどないだろうし。
現金の計算と電子マネーの売り上げ分と手間が少し増えるかもｗ
店でバイトする場合、なるべく支払い手段や割引券優待券などが
少ない所のほうが集計が楽ｗ >>681
結局現金を拒否できない限り手間は大きく減らせないのは確かなんだよな〜
ロイホかどっかが現金拒否を明示した店舗作ったけど売上どうなんだろな >>685
最初からそういうコンセプトの実験店だし、それをわかってる客が
くるのだろうから、売上は一般店とそう変わらないだろうと予想。 >>683
FeliCaでいいと思う。いまは小規模な個人経営の店でも
導入コストはたいしたことないから。 こういうのは何年で次のが出てくるかとかも個人店だと気になるのでは？
携帯にプリペイド、んでQRでしょ
やるならポイントもつけられたらと思うかも知れないし 個人店は現金を嫌がるどころかむしろ現金大歓迎でしょ
クレカは振込までのラグがあるからそれを嫌がってクレカ対応しないところも少なくない
現金商売ってやつよ >>687
入れるならクレカでしょ
利用者が電子マネーは敬遠ぎみだもの >>690
地域によるかと。首都圏のようにSuica/PASMO定期券が
広く普及している地域だと、数百円〜数千円ぐらいの
客単価の店だと、SuicaやPASMOで払う人は結構いるよ。 >>691
クレカも電子マネーも対応してるような店だと、まず現金が圧倒的に多くて、次がクレカ。
電子マネーはほんとにおまけ程度。 QRがリアルタイム口座振込の優れたUIなら個人店はそのほうがありがたいでしょ
リアルタイムで現金がはいる >>693
？？？
力んでないよ？なにか都合の悪いことだった？ >>694
それ、ユーザーインターフェースがQRコードかどうかは関係ないでしょ。 >>696
ポイントはリアルタイムの現金だからそれを実現できてるならなんでもいいでしょ
QRがそれをできてるよってだけ >>697
QRコードだからできているのではなく、決済サービス
事業者がそういうサービスを提供しているだけ。
もっとも、アリペイのやり方だと、アリペイサービスの上に
設けたアカウント間での残高のやりとりだから、アリペイとは
関係ない取引のためにつかえる現金とするためには、アリペイ
アカウントから銀行口座に移すプロセスが必要になるね。 >>698
その決済サービルをQRでできるようにしてるわけでしょ
他にはどういうやり方でできるの？ >>699
口座番号を手で打ち込んでもいいし、バーコードでも
OCRでもなんでもいいでしょ。 >>700
で現場ではどれが普及してるの？
店先で口座番号うちこんで振込なんてしないよね？ QRより優れたインターフェースがあるならそれ使えばいいだけだし、ないならQRでいいわけじゃん 現場がどうではなく、どんな方法があり得るかということに答えたまで。
QRコードは単なる入力効率化の手段で、リアルタイムに現金が
入金されるかどうかといった決済プロセスには関係ないということ。 じゃあQRでやればいいね
ほかにもっと優れたやり方ある？ QRとか絶対普及しないものをどうこう言っても仕方ない
電池きれたら終わりの決済方法など役にたつわけがないからだ >>2
スマホのスパイウェアといい、
中華は特に信用できない。 >>706
なによりも、決済サービスを提供する事業者に対する
信用・信頼がないとだめだよな。その事業者の
発行する
ポイントを購入して、会員同士はそのポイントで決済を
しあうということだから、ポイントが厳格に管理されて
いて、必要なときにはすぐに現金化（銀行口座への入金）
され、その交換レートも保障されていることが必要。
スマホから通信する際に送信するデータ入力にQRコードを
使うか他の手段になるのかなんてとうでもいいことだ。 銀行がATMを大幅に減らして手数料を一気に上げれば、
キャッシュレスも進むかもしれない >>709
そうなったら個人間取引も含めてQR決済が捗るな
まあ今の中国はそういう状況なんだろう なぜ三流ライターは、「なぜ○○は××なのか？」というありきたりな書き方をして
誰も関心を持っていない○○に、むりやり関心を持たせようとするのか？ >>709
その方向の極限の思考実験として、銀行口座からの現金の
引き出しが禁止された状況を考えると、たとえば子どもの
小遣いだとかお使い、あるいはある種の贈答などのために、
現金ではないけど一定の範囲で代金決済に通用する証憑、
図書券とかテレホンカードみたいなものを発行する事業者が
出現してくるだろうね。
その発行者の信用度が高ければ、その証憑が事実上現金に
準ずるものとして流通していくことになる。 >>710
スマホ利用が前提となる方式なんて、中国の特殊後進的な
決済環境だったからこそ普及したんじゃないの？ >>713
だからFelicaで問題ない。
日本はジジババがどうやっても現金使うから現金なくせないよ。 >>714
年寄りでなくても、年齢に関係なく店頭での支払いは現金かクレカが多数派だわ。 社会全体でも、とくにどうしてもキャッシュレス決済に
誘導したいということでもないしね。 なんかリクルートが交通広告で
決済端末0円キャンペーンやってるな
Airペイだっけ? >>714
この十数年間ものすごく必死にアピールしたのにどうやっても若者もFelicaは使ってくれなかったんだが
若者も現金信者 >>718
現金信者ということではないだろ。単に現状でとくに不便はない、
ってことだけで。
新しいモノに飛びつかないことを、既存のモノの信者だとか
揶揄することって、なにか意味あるの？ そりゃま
与信の限度金額が低いとオートチャージも使いにくいし
ブリペイドでチャージに回せる額も考えないとならない
つまりは基本、低年収な若者にはキツイよね…
ってか、結局のとこ、バンバン消費に回せる額や、多少の手数料なんか気にしない
それだけの年収がないとな… >>720
年寄りも年配も使わないっていってるんだから要らないんだよ 俺もチャージ式の電子マネーは基本使わないな
Suicaは残高なくて改札で弾かれるのやだから買い物には使わない
それ以外はわざわざチャージするの面倒で使わない
よって支払いはクレジットか現金だな
と思ったがスタバカードだけはチャージして使ってるわ >>722
コーヒー屋とかの専用カードだと実質的に割引になるし、
よくいくチェーンならコーヒー飲むついでにチャージ
すればいいだけだから手間もかからないもんな。 普通にクレカ導入でいいじゃん、現行のもの使おうよ。
うち一番近いスーパーがクレカ使えなくて困ってる。
すごい面倒だから。遠いスーパーは全部使えるんだけど。 >>724
そこで質問です
なぜその店はクレカに対応していないんでしょう
ちなみにサイゼリアもクレカには対応していません >>724
クレカは信販会社が立て替えて払う借金。
後に払えなければ、債権が移った信販会社が取り立てる。
で、このQR決済はスマホによる即時現金決済。
QRを利用して相手の口座に振り込む形。
信販会社のデビットカードが現れて久しく、混乱する輩が多いが、根本的に違う。 >>727
違うよ。決済事業者が発行するポイントで会員同士の
決済をするようなもので、銀行口座間で即時にカネの
やりとりがされるわけではない。 >>727
クレジットカードと信販はまったく違う。 >>720
＞多少の手数料
今時クレジットカードで手数料って何の話だ？
年会費無料のカードなんて山ほどあるし、楽天だのYahooだのは余程信用情報に傷がなければ
無職だろうが底辺だろうが普通にカード発行するぞ？
クレジットカードに掛かる手数料って言うのはカードホルダーの側からすると年会費を除けば
リボとか分割払いで発生する金利手数料くらいで、それ以外はカードを使う加盟店が手数料を払うだけ
加盟店はカード手数料を価格に上乗せするだけだから、結果的にはカードを使わない人間が一番負担してるわけだが 日本がしないといけないのは交通系電子マネーの統一だよね
規格がバラバラで何コレすぎる
あとなんでもスマホと紐付けしないでほしいわ
スーパーのハウスカードも多すぎ
生体認証でカードレス社会とか夢のまた夢すぎ >>732
その人ちょっとアレな人だから触らない方がいいよ QR決済自体はどんなのでもやりとできる。
銀行が乗り出すのは銀行の口座間のやり取りについて。
電子マネーもチャージすれば、その分、銀行から預金が流出する。
それを阻止できるだけでも大きい。 >>737
その決済事業者の会員同士の決済しかできないよ。
Qrコードは単なる入力符合だから決済には関係ないし。 世界でQR決済が広まってるのにIC決済すら普及しているとはいえない日本
日本でQR決済が広まるころには既に世界は生体認証決済とかに移行してそう >>718
調査によれば若者ほど現金主義だったからな >>740
QRコードをインターフェースとする決済事業者による
決済サービスが世界に広まっているという事実はないけど？
中国という金融決済インフラ後進国の特異的な現象にすぎない。 >>725
＞ちなみにサイゼリアもクレカには対応していません
そりゃぁクレカ対応していないだろう。
そんなチェーン店は存在しないから。
サイゼリヤ うちの親はイオンでWAONだとボーナスポイント付くから仕方なく使ってる
使いたくなさそう
ガラケなのでもちろんこんなの無理w
日本じゃ現金より信用劣るものをよほどじゃないと使わないよ
後進国じゃ相対的に電子決済の信用高いだけだ >>738
そこまでして使わねーよってことだ
直接クレカを使えばいいんだもの >>749
お前がカードで払えばいいだけ。他人のことは気にするな。 日本の電子決済
・店側の投資金額が大きい
・決済手数料が高い
・入金が遅い
・個人商店や露店は門前払い
中国の電子決済
・店側の投資金額が低い
・決済手数料が低い
・入金が速い
・個人商店や露店にも対応
すべてにおいて中国が上回ってる そんなに中国の仕組みが優れているのなら、なぜ中国以外の国に広まらないのだろう？ 結局企業があの手この手顧客奪い合うから統一されねーんだろ
各国が率先して電子マネーは統一しろよ
本来企業は社会貢献しなきゃならんのだぞ
ガラパゴスFeliCaは論外だしQRとか時代に逆行し過ぎ 統一するニーズなんてないし、政府にそんなこと
期待するバカは日本のネットの中にしかいない。 >>755
全然注目されてないのにこういうスレとかね >>752
日本のFeliCaも個人商店や露店でも導入できるよ
しないのは現金オンリーでも充分だからだ クレカも見てると手間かかってるよな。
統合されてない端末だと、一々値段打ち込んで
レシートが、何枚かでて店員が判子おしたりホッチキスで留めたりしてる クレジット/デビッド/プリペイドなどの各種カードの情報を読み取る手段として
今までは磁気/ICチップ/Felica(おさいふケータイ含む)などが使われてきた。
そこに新たな方法として中国で普及してるQRコードも加えますって話だよなこれ。
で、具体的にどんな情報をやり取りしてどう決済処理するかって部分で規格が乱立するのは
効率が悪いのでメガバンクが協力して統一規格を作りますってことだよな。 >>758
個人商店や飲食店は売上ちょろまかすためにも現金オンリー >>761
ぜんぜん違うよ。
銀行の決済手順なんてとっくの昔に確立してるし、決済システムに
スマホでアクセスするためのアプリやプロトコルも確立している。
QRコードはそのスマホアプリが決済システムに伝送する振込先
情報を読み取るためだけに使う。これの規格を統一することで、
銀行ごとに異なったフォーマットのQRコードを用意しなくても
よくなるってだけ。
QRコード自体は、中国だけで普及しているのではなく、日本でも
広く使われている、いわば枯れた技術だよ。 >>761
クレジットカードやFeliCaなどでは、そのデバイスに格納された
個人信用情報（クレカなら会員番号、FeliCaならチップ固有番号や
残高情報など）を加盟店側が読み取り、それぞれの決済インフラに
専用回線で伝送する。
それに対して、本記事で話題になっているようないわゆるQR決済では、
QRコードには決済しようとする利用者の個人信用情報は一切書かれて
おらず、単に振込先の口座番号と、せいぜい送金額程度の情報だし、
読み取るのも利用者のスマホ。利用者の個人信用情報はQRコードでは
なく、スマホにインストールしたアプリに格納されており、そのアプリが
すでに確立している全銀決済システムに通信する。
要は、A銀行のアプリでもB銀行のアプリでも、同じQRコードで
振込先情報を読めるようにしましょ、というだけのことで、決済
それ自体にかかわるような話ではない。 >>761
> 具体的にどんな情報をやり取りしてどう決済処理するかって部分
これは全銀のデータ伝送フォーマットとか決済処理手順として
はるか昔から確立しているよ。 >>764
日本って、ハードで優れても、活かすソフトや運用方法がイマイチ ポイントカード機能付き電子決済というのを
一つの方式で実現できたら使うかもしれんな
カード類は多いわで支払いもまた面倒かけさせるなという感じ ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
