【経済】貯金「1000万の壁」を越える人の共通点
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十分な収入があっても、貯金ゼロの人がいる。なぜ貯められないのか。ファイナンシャルプランナーの山崎俊輔さんによれば、「貯蓄額には100万円、500万円、1000万円の壁がある」という。3つの壁を越えるには、どのような戦略が必要なのか。前回に続き、今回は最後の「U−1000万円の壁」をクリアするための方法を紹介しよう――。
いざ貯蓄 次なるステージは「U−1000万円の壁」
前回は、あなたの資産を増やしていくために乗り越えたい2つの壁「U−100万円の壁」と「U−500万円の壁」を紹介し、その乗り越え方をアドバイスしました。少し意識をしておかないとふたつの壁にはね返されて資産が増えていかないことが多いものです。口座管理のちょっとした工夫や積み立ての活用でぜひ壁を突破してください。
ふたつの壁を乗り越えた最後に待ち受けるのは「U−1000万円の壁」です。できればこの壁を越えてから定年退職を迎えたいわけですが、越えられずに終わってしまう人も少なくありません。
ある人は、「U−500」は何とか突破したものの、500万〜800万円程度を住宅ローンの頭金にして不動産を購入。別の人は、高校生や大学生となった子供の入学金、学費を納めていたらあっという間に「U−500」に逆戻り。そうした大口の出費があると、「1000万円」は遠のきます。「U−500」と「U−100」の間を行ったり来たりすることがあるように、「U−500」と「U−1000」の間で増減を繰り返すわけです。
▼「U−500」と「U−100」を行ったり来たりする人がすべきこと
しかし、老後のセカンドライフを見据えると、もう一度お金を貯める流れ・仕組みを作り直す必要があります。一般にセカンドライフスタートまでに老後資金として3000万円が目安になるといわれていますが、退職金や企業年金だけではその半分くらいしか期待できないのが現状です。中小企業の退職金相場は500万〜1000万円程度、上場企業の恵まれたケースでも2000万〜2500万円程度です。近年では退職金なしの会社も増えており、自社の条件は各自確認する必要があります。
「iDeCo」で所得税と住民税が毎年5万2500円も軽減
財形年金や個人型確定拠出年金（iDeCo）がある場合は、60歳まで下ろせない規制がむしろ「定年後の財産」として効果的に働きます。住宅を購入した世代（住宅購入までは住宅財形を使うことが多い）は積極的に使うといいでしょう。
特に個人型確定拠出年金は、掛金相当額については所得控除となるため、掛金の20％くらいを国が税免除したことになり、資産形成のペースを加速させる力になります。なお年収により課税率は異なり、高所得者ほど税率が高くなるため、お得度合いも増す仕組みです。
ここでiDeCoのメリットをおさらいしてみましょう。iDeCoの最大の利点は、月々の掛け金がすべて所得控除の対象になるということです。生命保険や個人年金に加入している場合も所得控除されますが、どちらも所得税で年間4万円、住民税で2万8000円が上限になっています。ところが、このiDeCoは、会社員（企業年金なし）の場合、最大で年間27万60000円分の控除を受けることができます。
私たちが国や自治体に納めている「所得税」や「住民税」は、会社員や公務員の場合、「課税所得」に一定の税率をかけて算出します。課税所得とは年収から給与所得控除、所得控除を差し引いたもので、金額は毎年の「源泉徴収表」に書かれています。
▼15年間で124万2000円が節税されて戻ってくる
iDeCoに加入している人は、1年分の掛け金がこの課税所得から全額控除されます。このため「課税所得」が減り、所得税や住民税も減ります。どれだけ減るのか。試算してみましょう。
課税所得が500万円の会社員の場合、税率はおよそ20％です。iDeCoの掛け金（拠出額）には上限があります。「企業年金なし」の会社員は月2万3000円、「企業年金あり」の会社員と公務員は月1万2000円、会社員の夫を持つ専業主婦は月2万3000円。自営業者は月6万8000円が上限です。
月2万3000円×12カ月で、掛け金は年額27万6000円になります。この額が「所得控除」されるため、27万6000円×0.2（税率2割）＝5万5200円が、所得税と住民税の負担軽減分になります。所得税分は年末調整の還付金として（あるいは確定申告の還付金として）戻ってくるほか、住民税分は翌年度軽減された分だけ徴収されます。
たとえば45歳から60歳までの15年間で考えると、iDeCoの掛け金は合計で414万円になります。この分を「年金」として積み立てたうえに、さらに5万5200円×15年＝78万7500円が節税されて戻ってくるということです。
以下ソース
http://president.jp/articles/-/23369 そこで500円玉で100万円貯まる貯金箱ですよ
これを若い内からコツコツやってれば、気が付いたら貯まってますよ また金持ってるやつは死ぬまでに全部使ってしまえ。
1代で億超え年収はいいけど
それで貯めたぶん
子供に相続するから格差が広がりすぎる。 >>10
だな
貯金ばっか推奨するから景気も良くならん >>1
なぜナマポはナマポから抜け出せないのかと同じやで ラインが1000万ならできる条件よりできない条件言った方がよくないか？ 異デコ宣伝くだらん
こんなバカでもＦＰ取得してそう わし45歳大学教員
5000万の壁が越えられない・・・ >>9
そのやり方は俺には無理だったわ。気付いたら貯まってるとかそんなのんきなことやってられんわ。
だから俺は銀行で１００万円分を５００円硬貨に両替して全部貯金箱に入れて持ってるわ。 アベノミクスで越えた奴も多いんだろうな
あれは株持ってるだけで上がったからな。ずるいわ 1000万円突破したと思ったら家買うんで取り崩す。
くそー まぁ、貯金300万円位たまったら普通株に投資するからな 社会人になって20年
ダラダラと株と為替で2億超えたわ
早く会社辞めたい 株やインデックスファンドのバイアンドホールド戦略に目覚めると金が貯まります 今日の資産額オークション会場はここですか？
それじゃまず私、10億円からお願いします トップメッセージ 
「神戸製鋼グループは 
新しい価値の創造 
とグローバルな成長を 
目指しています。」 
（株）神戸製鋼所 会長兼社長・ 
川崎博也がお話しします。 
http://www.kobelco.co.jp/about_kobelco/csr/message/index.html&;#160;
「新しい価値の創造」に挑戦し続ける企業の皆さん。^^ 
http://56285.blog.jp/archives/50537138.html ｿｳｶくん (ﾌﾟﾗｲｽﾚｽ)
↓
(ﾉ∀`)「好きな政治家は小沢一郎、細野豪志、
橋下徹、山口那津男、小池百合子、
自公政権と、非自民政権を応援しています。
自民氏ね。安倍氏ね。ｱｶﾋ氏ね。ﾈﾄｳﾖ、ﾊﾟﾖｸざまー。」
(・∀・)「創価のこともたまには書けよ。」
(ﾉ∀`)「今回は自分の意志で投票させていただきます。ｷﾘﾘｯ」
(*´∀`*)ﾉ 「功利主義の達人、牧口ｾﾝｾｰの価値論について述べよ。 」
(・∀・) 「暴利・偽善・美化」 絶対おろさない、引き落としもない普通預金口座をひとつ作ればそれなりにたまっていくと思う
（思うだけでまだ実行できていません、すいません） >>29
まあ、第二新卒の辺りに向けた記事なんでしょ
30過ぎて1000が壁とか言ってる奴はいないよ
派遣さんじゃあるまいし 2000万円の壁は越えたが、退職金の大半を株で失った両親や、離婚した姉からせびられる。
自分は株などの投資でそこそこ稼いでいるけど、それから援助するのは本当に虚しい。
俺なら1年で5パーセントずつは増やせるが、クレクレな人は、消費することしか出来ない。 外食しない。
酒タバコ自家用車なし。
金のかからない趣味を持つ。
vtをひたすら買ってじっと我慢。 30代後半で年収500万弱しかないけど、がんばって5000万貯めたよ。
実家暮らしだけどね。
趣味や遊びには全くといっていいほど金を使わず、仕事以外は引きこもりのような生活。
軽いウツ状態で何の為に生きてるのか分からなくなってきてる。 これから、ストック重視じゃない様な。
死ぬまでどうフローを高く持続させるか。じゃないかね。 >>39
死ぬまで稼ぐ事を考えれば良かったんに。
俺はそっちにシフトしてる。
だから今、一生懸命タネ撒いてる。 1億円の「億り人」は無理でも、
フツーの高収入リーマンなら30歳代で
1000万円くらい貯まるだろ。
俺の場合、いったん住宅ローンの頭金に消えたが、すぐ取り戻したぞ。 本当の金持ちって死ぬまで使い切れない位、高収入な人なんだろうな。
ただただ財産がこんだけ有って。じゃないよな。 実際年収多くて頭いい人ほど倹約するすべを知っているからな
年収低くて頭悪い人は金はたまらないに決まっている 10年前ならイザ知らず
これだけの物価高で、たった1000万じゃどうにもならん 先物で追証食らってから賭け事は一切やめた
結局貯金が一番だよ 男の独身はみんなクリアしてるわ
45やけどみんな職業は違うけど真面目に働いてるヤツは3000万は持ってるな 確かに500万と1000万の壁は結構厚かった
5000万越えると早くなる
実際は早くなるというより金の使い方が蓄えてきた期間のせいで
染み付いてるだけなんだよね >>48
漢の独身は時間の問題で1000万は確実に超えるだろうね
少なくとも一つの会社で中堅以上なら間違いないね
既婚者子持ちは停滞しちゃうけども idecoに限らず税金を多く払うための努力を追求して
そこから節税するのが金を貯める秘訣
せこい金額で節税とかは逆に貧乏になる
自営でも下らない経費ばかりで逆に損しているアホな人いたりするでしょ 収入アップしても浪費せず以前の生活キープすれば自ずと貯まるからね
抑えた反動がなければ実入りで回せる生活になってるんだよ >>39
お前は、おれか。６０００万越えた。
仕事辞めたい。 1千万なんて何の意味あんだよ？
そんな程度もっててもちっとも安心ではないし、
まして金持ちなんて実感してる馬鹿いないだろww 3億で漸く余裕が出てきたがまだ不安。
5億あれば完全に労働停止だけど。 必要最低限しか使わないからどんどん貯まる
収入が増えても出費が増えないから年々貯まりやすくなる
１０００万は気付いたらあっさり超えてたな 年収2000万
貯金9000万
1000万程度20代前半で貯めた
貧乏にんは大変だね >>1
はやく貯金税と銀行税を導入しろ
貯金は日本経済の癌 投資しなければ収入と支出だけの問題
若いころに遊ばずに金だけ貯めれば見かけ上の貯金は増えるが何もない空虚な人生でつまらなくなるぞ
年取って金あってもしょうがない
白髪のヨボヨボの爺が俺は１億の貯金あるといっても羨ましくもないだろ 年収270万
250万から昇給したが、仕事用に使う金が多すぎてまるで貯金にならない >>38
vtは債券いっぱいでいやだな
もっと株を入れたい >>9
若いころ試しにひと月やってみたけど、月末になったらきっちり
たまった分だけ赤字になってて、ないところから湧いて出てくる
わけではないということを痛感したｗ >>62
と、思うけど老後に金銭の心配ないのが重要、仕事もそれを得るためにしてる側面あるし
若いころの時間は取り戻せないけど金なくても人それぞれ楽しんで思い出持ってるし こういうので資産の証拠出せる奴って2ちゃんだと5%ぐらいしかいないな >>67
金はある程度は必要だがどうせ死ぬまで働けばいいからな
自己投資して金稼ぐ能力や資格さえあれば自分が財産になる
どうせ自分が動けなくなればそれで人生終わりだ >>69
真理ですな 俺も安月給だが4000万貯めたわ ネタなのか釣りなのか分からんのもいるけど
そりゃあ日本経済も停滞する罠
そんな俺も貯金額5千万円だけどな 年金は現時点でさえほぼ破綻してるし
自分が何才まで生きてしまうか分からないからな
ほんと絶望の国。。。 消費を徹底してやめれば貯まる
ただ、貯めたものを何に使うか問題だ ＞U−1000万円の壁
U− って「アンダー」じゃないのか？ 簡単な話だよw
見栄張りに金使わないこと。
安いものを探して買うこと。
無駄遣いしない。
俺が言うから間違いじゃーないw 大卒で就職して、１０００万を超えたのは２６の時だった。株が大当たりした。
今、１億５０００万。この５年間で１億増えた。うち６０００万が株。 >>80
ソレは無い。
内部留保への課税で、個人消費に火がつけば良いが。 せこくシコシコ貯める
例えば外食を止める 自炊をする
飽きたら飯は炊いておいておかずはスーパーなんかで買う
スターバックスには行かない ドトールにも行かない
自分で自宅でコーヒーを煎れること 貯めようという意識があって実行に移せば割とすぐ届く
20代でも余裕だと思うけどその生活が楽しいかどうかはまた別 将来は缶ジュース1000円の時代になるのに
無意味な事だろ 20万あれば普通にで暮らせるから、残りは貯金、投資半々でやれば40歳には3000万は行ける 貯金１０００万なんぞ腐るほどいる
年収１０００万以上になりたかった 家族一人当たり1000万ぐらいないとなにもできないだろ 年取って性欲も減るし食い物も体が受け付けなくなるからその頃に節約時代の生活すりゃいいだけなのにな
まあ金あれば心に余裕ができて同じ貧しい生活でも楽しくなるもんだろうけど
それにしてもここは1億円超えが多いなｗ
俺は使いすぎてるからまだまだ先の話だ そもそも欲が強くない、コーヒーなんざせいぜい缶コーヒー、なんでも一度買ったら壊れるまで使う。
車は新車で買って最低10年は乗る、今乗ってるのは16年。
たいして外出しない、リーマンのときに株を900万ほど仕込んで利益確定。
で、総額5000万ほど
あと、株は思うほど儲からんよなｗ >>96
同意
若い頃は使ったほうがいいんだよ
若い頃金使ったやつのほうが老後も金が溜まりやすい
なぜかというと人脈の幅ができるから
金は使わないと入ってこない仕組みになっているんだ
細い収入のまま小市民的貧乏暮らししてコツコツと貯めても、たとえそれが１億円あったとしても
世間からは相手にされないゴミのような人生になるだけ
最後には節約の無理が祟って病気になり早死にする
そういう人間を多く見ている 定期預金3000万と株2000万持ってますが何か。 >>99
その価値観がジジイなんだよねw
不摂生の無理が祟って早死する輩も多いけど 20代で1000超えてたけど使わなければ貯まります、はい 保険金・宝くじ・遺産、日本国民ならどれかで１０００万円の壁なんてらくらく越してるでしょ。
越えてないやつは非国民。
日本死ね。 家計の金融資産は現金預金が1,000兆円近くあるがここの連中が貯めこんでるのか >>102
爺というか万国共通ですわ
何も不摂生しろと言っているわけではない
例えば芸術やスポーツの活動で実績を残すのは若いうちしかできない
そういう人間的な投資のことを言っている
くだらない仲間との飲み会に金を使えという意味ではないぞ 家嫁子供ありでローンなしで3000マソあるが全然足りんな。ちょっと貯まれば旅行にも行くが、5000は欲しい。 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
