【経済】貯金「1000万の壁」を越える人の共通点
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十分な収入があっても、貯金ゼロの人がいる。なぜ貯められないのか。ファイナンシャルプランナーの山崎俊輔さんによれば、「貯蓄額には100万円、500万円、1000万円の壁がある」という。3つの壁を越えるには、どのような戦略が必要なのか。前回に続き、今回は最後の「U−1000万円の壁」をクリアするための方法を紹介しよう――。
いざ貯蓄 次なるステージは「U−1000万円の壁」
前回は、あなたの資産を増やしていくために乗り越えたい2つの壁「U−100万円の壁」と「U−500万円の壁」を紹介し、その乗り越え方をアドバイスしました。少し意識をしておかないとふたつの壁にはね返されて資産が増えていかないことが多いものです。口座管理のちょっとした工夫や積み立ての活用でぜひ壁を突破してください。
ふたつの壁を乗り越えた最後に待ち受けるのは「U−1000万円の壁」です。できればこの壁を越えてから定年退職を迎えたいわけですが、越えられずに終わってしまう人も少なくありません。
ある人は、「U−500」は何とか突破したものの、500万〜800万円程度を住宅ローンの頭金にして不動産を購入。別の人は、高校生や大学生となった子供の入学金、学費を納めていたらあっという間に「U−500」に逆戻り。そうした大口の出費があると、「1000万円」は遠のきます。「U−500」と「U−100」の間を行ったり来たりすることがあるように、「U−500」と「U−1000」の間で増減を繰り返すわけです。
▼「U−500」と「U−100」を行ったり来たりする人がすべきこと
しかし、老後のセカンドライフを見据えると、もう一度お金を貯める流れ・仕組みを作り直す必要があります。一般にセカンドライフスタートまでに老後資金として3000万円が目安になるといわれていますが、退職金や企業年金だけではその半分くらいしか期待できないのが現状です。中小企業の退職金相場は500万〜1000万円程度、上場企業の恵まれたケースでも2000万〜2500万円程度です。近年では退職金なしの会社も増えており、自社の条件は各自確認する必要があります。
「iDeCo」で所得税と住民税が毎年5万2500円も軽減
財形年金や個人型確定拠出年金(iDeCo)がある場合は、60歳まで下ろせない規制がむしろ「定年後の財産」として効果的に働きます。住宅を購入した世代(住宅購入までは住宅財形を使うことが多い)は積極的に使うといいでしょう。
特に個人型確定拠出年金は、掛金相当額については所得控除となるため、掛金の20%くらいを国が税免除したことになり、資産形成のペースを加速させる力になります。なお年収により課税率は異なり、高所得者ほど税率が高くなるため、お得度合いも増す仕組みです。
ここでiDeCoのメリットをおさらいしてみましょう。iDeCoの最大の利点は、月々の掛け金がすべて所得控除の対象になるということです。生命保険や個人年金に加入している場合も所得控除されますが、どちらも所得税で年間4万円、住民税で2万8000円が上限になっています。ところが、このiDeCoは、会社員(企業年金なし)の場合、最大で年間27万60000円分の控除を受けることができます。
私たちが国や自治体に納めている「所得税」や「住民税」は、会社員や公務員の場合、「課税所得」に一定の税率をかけて算出します。課税所得とは年収から給与所得控除、所得控除を差し引いたもので、金額は毎年の「源泉徴収表」に書かれています。
▼15年間で124万2000円が節税されて戻ってくる
iDeCoに加入している人は、1年分の掛け金がこの課税所得から全額控除されます。このため「課税所得」が減り、所得税や住民税も減ります。どれだけ減るのか。試算してみましょう。
課税所得が500万円の会社員の場合、税率はおよそ20%です。iDeCoの掛け金(拠出額)には上限があります。「企業年金なし」の会社員は月2万3000円、「企業年金あり」の会社員と公務員は月1万2000円、会社員の夫を持つ専業主婦は月2万3000円。自営業者は月6万8000円が上限です。
月2万3000円×12カ月で、掛け金は年額27万6000円になります。この額が「所得控除」されるため、27万6000円×0.2(税率2割)=5万5200円が、所得税と住民税の負担軽減分になります。所得税分は年末調整の還付金として(あるいは確定申告の還付金として)戻ってくるほか、住民税分は翌年度軽減された分だけ徴収されます。
たとえば45歳から60歳までの15年間で考えると、iDeCoの掛け金は合計で414万円になります。この分を「年金」として積み立てたうえに、さらに5万5200円×15年=78万7500円が節税されて戻ってくるということです。
以下ソース
http://president.jp/articles/-/23369 >>736
この5年なら資産は倍以上になってるよ。
リーマンショックの時も投資してたよ。
この5年で20%とかしょぼいリターンを前提にしているど素人が何ほざいてんの? >>737
もし現物やるなら近い将来、必ず退場するから直ぐにやめた方が良い。
今は誰でも勝てる相場。
資産の20%失うとかならまだ良いけど、40%失ったら辛いと思わない?もしそれを投資で取り返そうと思うなら20年はかかる。
だから勧めない。 >>740
リーマンショック時の損失は?
だから倍にしてるようなやり方は投資じゃないって…
誰か教えて上げて…世界のGDP考えれば年率5%でも大きいよ… >>737
日経が8000円の時に買えず、10000円まで上がったときには余計に買えず、
15000円をスルーして、20000円超えてすごい株が欲しくなる。
こういう素人が多い。
何も考えず、自分の所得や資産に応じて時間分散して規律正しくS&P500に
投資したヤツの方が良いリターンを得てる。 >>741
もう15年やって二億超えてるよ。
申し訳ないがライブドアもリーマンも面白い経験だった。 >>742
だからS&P500にドルコストで10年もすりゃなんの問題も起きない。 >>742
リーマンショック時は瞬間的には直近の高値より4割以上ドローダウンしてんじゃね?
長期投資では普通にあり得るレベル。リーマンショックでも売らず、むしろ
買い増ししまくったよ。その頃の底値からすれば買い増しの効果もあって数倍になってるわ。
それが何か? >>744
リーマンの損失額は?
もうここ変なのしか居ないな…仕事何してるんだよ…投資は仕事と両立しないと意味ないだろ…金を稼ぐだけじゃ何の社会貢献にもならない…
何の為に生きてるんだよ…まあ保育園のお迎えいくわ…子育て頑張れよ… >>746
これが理解できないヤツは株の長期投資は辞めた方がいい。
向いてない。 >>739
いや、株で増やしただけなんだよ
仕事で何か実績を残したわけじゃないので社会的には底辺なんだわ
1億で豪邸建てて高級車乗り回したところで社会的地位が伴っていないと怪しげな人間扱いされるだけだしなあ >>750
関係無い。合法的に億り人。立派。レスペクト! >>524
高次脳ついた割には安かったね
身体拘束に対する苦痛費用も請求できそうなのに・・・
弁護士頼まなかったの? >>750
一億程度で豪邸に外車は可能かも(郊外なら)だけどあと続かないから
その先良く生きるための資金だよね
無理のない範囲で事業をするとか
家と畑を買うとか
更に投資で2億を目指すとか リーマンで大損とか言ってる奴って
一生株には手を出さない方がいいと思うよ >>747
リーマンショックの時に慌てて損切りした奴より
売らずにずーっと持ってた奴の方が社会貢献してると思うけど? >>748
おいおい。社会貢献?納税額の時点で桁があんたと違うよ?たぶんだけど。
でどんな社会貢献してるつもりなの?
あと投資は片手間だよ。 俺なんか金ねーからメルカリで少しでも売れないかと必死なのにお前ら貴族だよ! >>727
それは仮想通貨じゃないだろ。ダイジョブ? >>758
仮想通貨を自分で探せない奴には何も考えずS&P500でも買っとけってことやで。 なぜ、日本の若者の投票率は低いのか?スウェーデンと比較してわかったこと http://www.rui.jp/ruinet.html?i=200&c=400&m=330499 >>750
3億まで増やして特定投資家として二足のわらじはけ。
特定投資家なんてその辺にいるもんじゃないからな。その道究めればいいさ。そして基金でも設立しな。 >>758
こんな所で自分の資産運用を相談しようって頭ダイジョブ? >>709
じゃぁ、なんで今のうちにベンツ、BMWやトヨタを買収しておかないの?w >>764
費用対効果。もっと安くてコスパのいい買収案件があるから。
タタはジャガーとランドローバー買収した。
テスラはロータスの車体がベースになってる。ダイムラー、トヨタとも提携していた。
BYDは車体の金型メーカー、オギハラを買収している。
当然各社、既存の自動車メーカーから技術者を引っ張ってきている。 一人暮らしで安月給、ここ数年は年老いた母にたまに仕送りしたり趣味に散財したりと貯金額減っていって少しは身の丈にあった生活をしようと思い直した
ただ昔からたまに株を買っていてちょうどリーマンショック後の日本経済停滞時代にけっこうナンピン買いをしてた効果があって株式の資産額はいつのまにか一千万超えてたわー
やっぱり優良企業の株は暴落時に買うという戦法て確かなんだなと実感 >>766
仕送りなんて偉いじゃない
趣味ってそんなにお金かかるの? >>767
ここ数年電子書籍にハマって30%セールとかやられたら全巻大人買いをものすごく繰り返してて
いつのまにか感覚麻痺してたいして興味ない本ですら大人買いするようになって翌々月クレカで20万くらい引き落としとか何回もあって
怖くて計算してないけどおそらく合計150万くらい下手したら200万くらい使ったような気がする
あと通信制の大学にも受講しててそれが年額けっこういった
あとロト6を昔から買ってるんだけどずっと同じ数字のを7通り買ってて家計的に厳しかったのに2011年から週二回になったのが致命的だった
ジャンボとかBIGなら興味失せたのなら辞めれるけどロトは毎回同じ数字買ってたらその数字に囚われちゃうんだよ、辞めたとたんその数義はくるんじゃないかってね
今となっては砂漠の中の一円玉拾うような確率のロトより真面目に株式投資やってりゃよかったと思うわ >>765
ならトヨタもライバルになりそうなとこは買えばいいだけだな >>768
ありがとう
あたしなんかブロッコリー株、800円近くで買ってて
最近欝 >>769
実際、テスラに工場売って、テスラの大株主だった。
もう売却したけどキャピタルゲインを手に入れた。今持っていたらもっと高く売れたけど。
テスラも格安で工場とトヨタの生産のノウハウを手に入れた。
WinWinの関係だったよ。
しかし、あまりに思想が違いすぎて提携は解消。
そもそも既存のディーラーや下請けとの関係なんてテスラみたいなEVのメーカーに
とっては足かせにしかならない。
今後はAI、自動運転、シェアエコノミー。アマゾンが本屋や小売りを駆逐したように
テスラ他EVメーカーは市場のチェンジメーカーになるよ。 >>769
ファラデーフューチャーとか金に困ってるみたいだからこういうの買収して
立て直して一気に事業拡大するぐらいのダイナミズムが必要なんだけど、
保守的な日本の自動車メーカーには無理やろな。
http://intensive911.com/?p=102097 >>760
ETFは、REIT1343とか多少買ってるし、
外国株は1554とか海外債券とか適当に買ってる。随分前からなので含み益半端ない。
仮想通貨はビットコインを多少持ってる程度なので先達に教えを請いたかったんだがつれない仕打ちですな。
>>759
調べなくてもわかるから突っ込み入れたんだぜ >>763
全然大丈夫
今のところ、一億ちょいとマンション二戸有るので。 >>750
証券口座の画像でもアップしてみてよ
ただの底辺のジジイの妄想と思われちゃかわいそうすぎるから あれ、俺に向けたレスじゃなかった。
なんか憎まれ口叩かれたので俺に向けてかと勘違いした。
俺ってしょぼいな。ショッパイ男だぜ!! なんとなくだが、300万と1000万には壁があった気がする まあ、俺も世の中では非モテの底辺だから似たようなもんかな 1億ちょいって言ってたのが0.4億なのは何故なのか
そんなことより>>750よ。待ってるぞ >>777
すごいじゃん!ただ買い付け余力がもうあまり残ってないのと資産額にたいして含み益があまりたいしたことないような?(それでもすごいけど)
もしかして売買繰り返してて、もうけっこうなキャピタルゲイン手に入れたあととか? >>781
まさか、一つの口座に全額入れてるとか思ってる人?
実際金持ってない無いと分からないかもしれないけどアセットアロケーション考えて分散してしておくもんだよ。 >>783
別に証券口座で分ける必要ねえと思うけど、そらなら他のも上げてみたらいいんじゃない?
そんなことより>750こねーかなー >>782
買い付け余力なんて無くても問題ないですよ。糖蜜から即時入金サービスでブチ込めるし、ハイブリッド口座に入れなくてもSBI銀行の口座から、スゥィープだがなんだかで自動引当出来るし何ら問題ないです。
むしろそうしておくほうが配当金をいくら受け取ったかも感覚的に分かるし、余計な余力は必要ないですよ。
それに信用の買い付け余力は、一億近くありますので、どうしてもの時は信用買いも併用できますよ。 証券会社の口座を分けているのは、リーマンショックのときにマネッカスがライブドアの掛率ゼロにしたり、震災のときにSBIが激重になったりと言うのもあったり、香港株は特定口座扱えるところが限られたりいろいろ考えての上だね。
自分が正しいという思い込みや、意味がない必要がないという概念は無防備にリスクや、収益の機会を損ねる事となる場合もあるので、考えうる事態にある程度備えるべきと思ってますよ。 >>786
倍以上フカシこいちゃったのね
何も言ってないのに勝手に意気揚々とアップしてきたのに、残りは?と聞かれたら途端に面倒になるのにも笑わせてもらった 父親が若いときに亡くなって、1000万ぐらい軽く吹っ飛んだな。 億り人だったら普通に證券口座複数開設してるだろうし、ここ数年アベノミクスで億り人になった人続出したから億持ってるて言ってる人いても不思議じゃないよ
自分は一応他證券会社のも開設したけどそっちのほうは100円入ったままほったらかしで結局1つしか利用してないけど めんどくせーから、これで終わりにしておくけど、金持ってないやつはIPOとかも知らないだろうし口座を分ける必要性も理解できない癖に上から目線で失礼極まるね。
ダイワや野村は対面口座とかあるとかも分かってないだろうな。
まだ、あと4000万弱足りないとか言い出しそうだけど全部株って、わけじゃない事ぐらいバカでも理解できるだろ。
https://i.imgur.com/8nAIw4E.jpg >>792
おお!こっちのほうが含み益半端ない、すごいわー
テンバガーとか当てたんだろうなあ羨ましい >>793
最初に上げた方は、見方が違いますよ。
あれは口座全体の表です。
SBIの含み益は信用取引の評価差益が表示されているんですよ。
現物株の含み益は別ページなんです。
マネッカスとか言っておいて香港株式はマネッカスの外国株口座でやってます。
楽天証券は、主に投資信託を買ってますよ。
楽天ポイント貰えますのでね。 >>792
億以上と言ってたのに結果は7000万だったね
お前もしかして>>750だったの? なんか絡んでくるけど全部が全部株で持ってるとか電子化された環境に有るとか考えてるなら素人と言うかだめな人だろうな。 >>791
億以上持ってるのがいても不思議じゃないのは当然だけど、億以上持ってると言って勝手に画像
アップしてきて、全然億に届いてないのは笑うしかないよ はいはい、どうぞお笑いください。
あなたは大金持ちなんだろうね。 有益なこと書いてくれてる人に突っかかるのは お金持ってない僻み
そうなったら上には上がりにくい 素直に自分にとって良い情報を取捨選択し取り込まないと 何千万も持ってても東京で高級不動産購入したら、あっという間になくなるでしょう ニュー+は、時事把握のために見ていて話題的に初めて書いたけど株板とは違って、資産額公表しても、カキコミを信じずバーチャと思ってる住民が多いのは、マス層が多いからかな。
ちょうど1000万円超えたときの事とか思い出しながらカキコしたけどなんか意味もなく気分悪いだけだった。
ニュー+は流し読みが良いみたいだね。 >>803
しつこくupしろなんて言う奴は結局黙るか捏造認定して逃げるかどちらか。
まあわざわざリスク取っていちいちうpするのはアホらしいな。気が向いたらupするぐらいでいいさ >>803IPOは扱いが無かったりするもんな 複数開設は資金あるならやるべきだよな
あとはPTS用とか色々便利よね >>802
スマートフォンのスクショですか?
外国株口座もまとめられるんですね。
私はもっぱらPCのみで口座ログインしているんですが、PCでも使えるなら便利そうですね。
時間あるときに検討してみます。
ありがとう!!
てか、NVIDIA持ってるとか素晴らしいですよ!!俺も一昨年買おうと思ってたけど見送って後悔してますよ。
外国株口座はどこで開いてますか?特定口座ですか?
色々質問すみません。 案の定、投資の話じゃなくて、節約自慢大会になってて笑った。 >>807
外国株は楽天証券
スクショはパソコンでエリア指定して取った。
このツールは結構いい。フリー版?が重いのが難点だな >>798
そりゃ笑うでしょ
額に関わらず、匿名掲示板で資産についてハッタリかますなんてのは特にね >>806
IPOは、主幹事のところで取るのがいいですよ。
今は、引っ越したので野村ダイワと疎遠ですので解りませんがかつては対面口座だと少ない枚数なら回してもらえてましたね。
PTSはSBI一択ですが、殆ど使ってないですね。
やたら買い気配が高い指値にぶつける感じで使うのかな? マネーフォワードとかに口座IDパスワードフルオープンとか怖くない? >>812
一応用心としと銀行口座は登録しない。証券口座だけなら資金外に出せないからな。取引パスとログインパス別だし。 この手の金を貯めた人の行く末ってどうなるんだろうね。
それなりの歳になって給料も増えるし、親の財産も引き
継ぐから、無理に貯める必要もないんだよな。 >>814
資産はいずれ使うために形成するんだよ。
そのときにあったほうができる事は広がる。
数億レベルじゃできる事もしれてはいるけど。 >>809
マネフォってマネーフォワードの事だったんですね。
銀行に証券会社だけじゃなくて、クレカも年金も電子マネーまで対応とか
アグリケーションソフトの進化ってここまで進んでたんですね。
楽天証券は外国株は特定口座対応でしたね。
さてと株板に戻ります。
色々ありがとうです! >>25
> 社会人になって20年
> ダラダラと株と為替で2億超えたわ
>
> 早く会社辞めたい
衣食住のお金、特に食費は、勤労して稼いだ方が良い。
不労所得で家から出ることなく食べていけるようになると、
サルコペニアや生活習慣病になって、結果的に早死にする。
「働かざる者、食うべからず」は、一種の養生訓。 山手線の主要駅から徒歩30分、2km以内にあるタワーマンションは値崩れしにくいから
郊外と比べて坪単価高くても住居用としてローンで買って10年ぐらいみて売却するとキャッシュがかなりたまる。
良い物件の選択眼があれば分譲時が1番安いこともある。
俺の場合、10年前に築2年をローンで買い、それが25%程度価格が上がりしているので、
これを時間かけて高くうればネットキャッシュ1200ぐらい得られる予定。 フリーキャッシュフローが1000万円ならすごいけど、資産が一千万とかふつーより少ないぐらいじゃね >>797
で、お前はそのスクショに上がったすら少ない方の金額すら持ってないだろ
典型的な貧乏人の僻み根性乙 >>3
美マン性意識いいです(><)
でも混濁してない透明な液体が好みです(><) >>797
で、煽るだけ煽ったお前自身が底辺のジジイだったの?w 金なんか気にせず慎ましやかに生活していたら
いつの間にか1,000万円くらい貯まってるものだろ
買うものなくて食費と光熱費が支出の大半を占めているという(笑) 独身一人暮らし
年収430万
3000万の住宅ローン組んで戸建て買って10年
無駄使いから資産運用にかわって
真面目に株っやって2000万近くの
株を保有してる。 貯金1億あるけど賃貸住み。
趣味は週末の格安ソープだけ。
欲しいモノは何も無い。 >>607
10年後は今より高いだろうから始めてもいいと思うけどね >>626
別にアベノミクスを信用しなくても米国株に追従する状態に戻るだけだから買っとけば良かったのに >>836
民主党政権からの開放という意味で野田が解散を決める党首討論を見た時に
来年はバカ上げするなっというのはかなりの確信があったなぁ。
実際はそれより早めに株価は上げ始めたけどね。
民主党政権時にどれだけ種銭を突っ込めたかが命運を分けた。
キャッシュポジションがカツカツになるぐらい毎月投入してた。 バカってすぐ上場株の話するよな
起業すれば100%の株が保有できるのにそこを知らない。
まあバカは一生バカでいてくれ ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています