【経済】貯金「1000万の壁」を越える人の共通点
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十分な収入があっても、貯金ゼロの人がいる。なぜ貯められないのか。ファイナンシャルプランナーの山崎俊輔さんによれば、「貯蓄額には100万円、500万円、1000万円の壁がある」という。3つの壁を越えるには、どのような戦略が必要なのか。前回に続き、今回は最後の「U−1000万円の壁」をクリアするための方法を紹介しよう――。
いざ貯蓄 次なるステージは「U−1000万円の壁」
前回は、あなたの資産を増やしていくために乗り越えたい2つの壁「U−100万円の壁」と「U−500万円の壁」を紹介し、その乗り越え方をアドバイスしました。少し意識をしておかないとふたつの壁にはね返されて資産が増えていかないことが多いものです。口座管理のちょっとした工夫や積み立ての活用でぜひ壁を突破してください。
ふたつの壁を乗り越えた最後に待ち受けるのは「U−1000万円の壁」です。できればこの壁を越えてから定年退職を迎えたいわけですが、越えられずに終わってしまう人も少なくありません。
ある人は、「U−500」は何とか突破したものの、500万〜800万円程度を住宅ローンの頭金にして不動産を購入。別の人は、高校生や大学生となった子供の入学金、学費を納めていたらあっという間に「U−500」に逆戻り。そうした大口の出費があると、「1000万円」は遠のきます。「U−500」と「U−100」の間を行ったり来たりすることがあるように、「U−500」と「U−1000」の間で増減を繰り返すわけです。
▼「U−500」と「U−100」を行ったり来たりする人がすべきこと
しかし、老後のセカンドライフを見据えると、もう一度お金を貯める流れ・仕組みを作り直す必要があります。一般にセカンドライフスタートまでに老後資金として3000万円が目安になるといわれていますが、退職金や企業年金だけではその半分くらいしか期待できないのが現状です。中小企業の退職金相場は500万〜1000万円程度、上場企業の恵まれたケースでも2000万〜2500万円程度です。近年では退職金なしの会社も増えており、自社の条件は各自確認する必要があります。
「iDeCo」で所得税と住民税が毎年5万2500円も軽減
財形年金や個人型確定拠出年金（iDeCo）がある場合は、60歳まで下ろせない規制がむしろ「定年後の財産」として効果的に働きます。住宅を購入した世代（住宅購入までは住宅財形を使うことが多い）は積極的に使うといいでしょう。
特に個人型確定拠出年金は、掛金相当額については所得控除となるため、掛金の20％くらいを国が税免除したことになり、資産形成のペースを加速させる力になります。なお年収により課税率は異なり、高所得者ほど税率が高くなるため、お得度合いも増す仕組みです。
ここでiDeCoのメリットをおさらいしてみましょう。iDeCoの最大の利点は、月々の掛け金がすべて所得控除の対象になるということです。生命保険や個人年金に加入している場合も所得控除されますが、どちらも所得税で年間4万円、住民税で2万8000円が上限になっています。ところが、このiDeCoは、会社員（企業年金なし）の場合、最大で年間27万60000円分の控除を受けることができます。
私たちが国や自治体に納めている「所得税」や「住民税」は、会社員や公務員の場合、「課税所得」に一定の税率をかけて算出します。課税所得とは年収から給与所得控除、所得控除を差し引いたもので、金額は毎年の「源泉徴収表」に書かれています。
▼15年間で124万2000円が節税されて戻ってくる
iDeCoに加入している人は、1年分の掛け金がこの課税所得から全額控除されます。このため「課税所得」が減り、所得税や住民税も減ります。どれだけ減るのか。試算してみましょう。
課税所得が500万円の会社員の場合、税率はおよそ20％です。iDeCoの掛け金（拠出額）には上限があります。「企業年金なし」の会社員は月2万3000円、「企業年金あり」の会社員と公務員は月1万2000円、会社員の夫を持つ専業主婦は月2万3000円。自営業者は月6万8000円が上限です。
月2万3000円×12カ月で、掛け金は年額27万6000円になります。この額が「所得控除」されるため、27万6000円×0.2（税率2割）＝5万5200円が、所得税と住民税の負担軽減分になります。所得税分は年末調整の還付金として（あるいは確定申告の還付金として）戻ってくるほか、住民税分は翌年度軽減された分だけ徴収されます。
たとえば45歳から60歳までの15年間で考えると、iDeCoの掛け金は合計で414万円になります。この分を「年金」として積み立てたうえに、さらに5万5200円×15年＝78万7500円が節税されて戻ってくるということです。
以下ソース
http://president.jp/articles/-/23369 >>691
それは5000万円の壁かな
1000万円は、浪費家かどうかで決まるんじゃね？ まだ30にもなってないが1000万超えた
金増やしたいわけじゃなくて使い道がない
買いたい高いものもないし
結婚もするつもりない
仕事と趣味を満喫するだけでこのまま勝手に増え続けるだろうな >>637 インド政府が内燃機関販売期限切ったからスズキのインド牙城ももう終わり。
電気自動車なんて家電以上にコモデ化して日本メーカー終わるわ。
イギリスとかキットカーだらけに成りそうな位誰でもつくれる。 >>694
そのまま3億達成して、ラットレースから抜け出すのが吉。
>>695
アメリカで内燃機関の自動車メーカーが乱立した当初の状態が今中国のEV市場で起きてる。
数十の中小EVメーカーが乱立し、今から淘汰が起きていく。
生き残ったEVメーカーに既存の内燃機関の自動車メーカーが勝てるとは思えない。
テスラですらスマホのアップルのように高級車ブランドとして残るかどうかわからない。 >>696
EVはバッテリーはパナソニックだし自動運転はNVIDIAだし独自性が出しづらい
内燃機関の自動車メーカーよりも速攻でコモディティ化が進むぞ
MacはSCSIだとかPowerPCだとか区別化を頑張っていたが
今じゃ中身IntelとAsusのガワだけMac >>696
どこが生き残ると思う？
インドと中国のEV関連はテンセントやアリババ並になる可能性秘めてるから気になる。 なんか上で貯金出来てない云々言ってる人がいるけど、夫婦で二人子育てしてても住宅ローン終わって貯蓄も結構な額になってるよ？
たしかに5000万とか1億は中々大変だけど、無駄使いが多いのでは？
身の丈にあった生活してればそれなりに貯まる。まあ貯蓄以前に2ch世代で子育てしてないのは社会的にどうかと思うけどさ…
二人以上育ててようやくスタートラインなんだからさ…皆日本が沈まないように頑張れ！ >>698 フェラーリーとかポルシェとかロールズロイスとかブランドと言うかデザイン力があるところ。
中身はDENSOとかパナとかで全部一緒だから最終的にデザイン力とブランド力と商品パッケージ化能力でしか差がつかない。
残念だけど自動車が全電気化されたら日本車メーカーが生き残る余地はない。
大衆車は新興国の車、高級車はヨーロッパの伝統がある会社だろうね。
スズキとかマジで終わるわ。
トヨタですら生き残るか解からない。
電動自動車ってのは日本凋落の引き金でしかない。 >>701
まあ最近流行りのオールEVはないかな…
これは国家間の経済情勢で変化する。
中国資本と石油大手経済戦争だからね…
リチウムに変わるレアメタルが何でどこで採掘されるかが重要な気がする。 >>701
日本はレクサスブランドは大丈夫だよ。
今、欧州はクリーンディーゼルの嘘をどう誤魔化すかで躍起になってる。
ただ、まだまだEVは現実的ではない状況だからなあ…
AIプラスハイブリッドの方が現実だけど、各社ハイブリッドに関しては技術素地がないから一気にEVしたいみたいね…利便性考えないのかね… >>698
バフェットやサムスンも投資しているBYDは現時点での本命やろね。 >>702 全EV化はないね。
技術的ハードルもそうだけど、実は今の経済/社会構造の破壊と同義だから。
ヨーロッパは熟慮しないでEV化打ち出したけどクリーンディーゼルの二の舞で大しっぺ返し喰らうよ。 車の肝はボディーなんだがなw
エンジンじゃないよ。ボディー、ボディー >>699
9割嘘はその通りだが
年齢に関わらず社会人で貯蓄or金融資産ゼロは厳しいな >>705
って言うヤツが言うほど全EV化になると思うわ。
それぐらい議論が二分する。
中国・インドも内燃機関すっとばしてEV化で人口ボーナスもあるからスケールメリットと
相乗効果でコモディティ化一直線。 >>706
既存メーカーを買収して技術取り込んで終了。
時価総額がモノをいう世界やで。 本当のこと言えば、億の預貯金ないと安心できんだろう。
特に若い世代。年金無いかもしれんしな。 >>708
まあそもそもインドや中国は車所有してないからね…インフラもそこまでしっかりしてない。
まあ中国の場合、国策でオールEVはあり得るかもしれないけど、単純にクリーンで石油エネルギーを必要としない仕組みならトヨタのミライ一択なんだけどね…
それやると中国もアメリカもロシアも黙ってないからな…
中国はレアメタル売りたいだけ、石油売りたいだけ、そもそもシェールガス革命で石油余ってるんだからエネルギーコスト考えれば石油に今なら傾くはずなんだけどね…
蓄電技術は新しいレアメタルで高効率な必要はあるよ。 >>708 馬鹿乙。
おまえが今日、どれだけ石油由来製品捨てたか考えてみろ。
それらが使い捨てできるレベルで安価なのはガソリンとディーゼルの大量消費の上に成り立っている事実を認識しろ。
あとな電気自動車には電池と発電つー越えなきゃならん2大ハードルがあるんだよ。 >>710
若い世代は新たな仕組み作れるしもっとインフレしてるから意外に楽だよ。
ヤバいのは団塊世代がまだまだいるなか人口ボリュームが歪な団塊ジュニア世代が引退した時。
これは国が傾くレベルで危うい。自民党はこの大不況のババだけは引きたくないだろうね…
沢山老人が亡くなると思うよ…しかも孤独に… 1億の壁は気がついたら越えてたってパターンが多いんじゃなかろうか はーい、いつものやつね
EVたった3年でこの値落ち、買うと大損するのがEV
5年後だと・・・10-20万円台とか悲惨すぎる
>http://tradein.nissan.co.jp/MAKER/
>日産自動車、下取り価格シミュレーション
>日産 リーフ 平成２６年式（２０１４年式） Ｘ AT(税抜き新車価格330.6万円)
>下取り参考価格 ４１.０万円 〜 ５６.５万円
>トヨタ アクア 平成２６年式（２０１４年式） Ｇ CVT(税抜き新車価格180.9万円)
>下取り参考価格 ６８.５万円 〜 ８５.０万円
>ホンダ フィットハイブリッド 平成２６年式（２０１４年式） Ｌパッケージ 7AT (税抜き新車価格174.3万円)
>下取り参考価格 ７１.０万円 〜 ８３.０万円 >>713
まあAIでも何でもトレンド作って金集めしたい一環だからそれは一番乗ってる所に着いて行くのが筋。
問題はそのトレンド作るのが一部の有名人の意見に流れやすくて担ぎ上げてそれに乗りたい人が多いのがな…
世の中思いの他自分も含めて知識がないのかも…特に中国共産党は本当に馬鹿なのかイーロンマスクの言ってる事そのまま真に受けてるし…
なんか馬鹿に金持たせたらヤバいよね…あーあ…世界が壊れるかも… 電気自動車が増えたら送電網は大丈夫なのかね？
充電は夜中に集中しそうだから太陽光は厳しいだろうし。 >>715
そうか？ 壁でかいわあ
あともう一度ビッグチャンスないと無理くさい いまの相場では無理したくないんだよね >>719
普通に良い感じに増えてるけど、リスクヘッジしてるから1億なんて程遠いよ…
金融資産なんて5000万行けば御の字。
それよりも育児頑張らないと未来に繋がらないのでそっちに注力してるかな…
金あっても将来に繋がらないならただのゴミだしね…それに二人子供がいて5000万づつ渡すより3000万づつ位の方がやる気出るでしょ？ >>713
正解
原油は燃料としてより圧倒的に多く材料として使われてるw >>713
こういうヒステリックなヤツがいるから議論が二分するんだな。
ハードルがハードルのままなら世界中でこれだけEVに投資してるわけないだろ。
ぶっちゃけ、今、大量に出てきている中華系EVメーカーを侮らない方がいい。
ここから勝ち抜いてきた企業はドローン市場やスマホ市場で勝ち抜いた企業のように
世界シェアをがっつり奪っていくだろう。 >>582
いいですな。俺も5000万円まではそれなりにすんなり積み上げられたんだが、そこからは苦労してる。
今は、一億二千万円を行ったり来たりはや二年 >>722 頭わるそうな奴。
今の社会、経済、産業構造も理解できていないのな。
アホか。
EVを否定しているのでは無く、全EV化なんてならんて話なのに。
馬鹿丸出し。 どうしよう…1000万まであと20万円なんて言えない >>724
わからないならS&P500でいい。
小学生でも益出せるのが長期投資 50までに１億達成しそうだけど、社会的には底辺だわ
金なんかいくらあってもどうにもならん
まあ旨いものは食えるけどもっと人生に充実感が欲しいわ
貧乏人が金だけ手に入れても買えるものなんか何もないよ >>725
誰も全EV化なんて話してないのに自分で話でっちあげて何批判してるの？ >>727
それでリーマンショックよりヤバいの食らって死ぬわけですね…
最近ずっとバブルだから耐性ない人多そう…頼むから電車とか飛び込まないでね…
資産を5年で20%以上増やした人は何処かでやらかすだろうな… >>728
１億あれば人生に必要なものは大抵買える。
金のない文字通りの貧乏より比較にならないぐらいマシだろ。
人生の充実感なんて金以外で手に入れれば良い。
途上国でも旅行すれば何か感じられると思うぞ。 >>730
死なないよ。長期投資なんだから。
下がれば下がったでドルコストで突っ込んでいく。いま全力で突っ込むとかそういうことじゃない。長期投資は。 >>728
わからんけど、社会的価値のある仕事をすれば良いのでは？特に社会の未来を作る起業とか？何のために金増やしてるの？
金って仕事の対価だけど、やり甲斐ある自分に合う仕事を見つけてそれをするだけでかなり充実すると思うけどね…
金融や保険は何も生み出さないから育児、教育、企画、クリエイティブ関連の職探すと良いよ。 >>730
現物で時間分散してS&P500買って、どうやって電車に飛び込むような目に合うこと
ができるの？過去90年振り返っても負ける方が難しい。
S&P500の年率パフォーマンス超長期９０年
http://www.americakabu.com/entry/S%26P500パフォーマンス
S&P500が３年以上マイナスだったことは３回しかない >>732
今、ダウに突っ込むの？
少なくとも一度このバブルが崩壊してからドルコスト法でもなんでも始めたらよい。
ちょっと危うすぎるよ…
リーマンショック時は金すら暴落だよ。 >>734
資産を5年で20%以上増やした人と言ってるのにこの素人は何を言ってるのだろうか…
リーマンショック時に何してたの？ >>735
今1000あるなら1/3つっこんでいいよ。
で3年目にさらに1/3、6年目にさらに1/3
10年目にはなんの問題にもなってないよ。
下がったら買うなんてのは欲深い人はいうけど下がったときには恐怖で行動できない典型 >>736
この5年なら資産は倍以上になってるよ。
リーマンショックの時も投資してたよ。
この5年で20％とかしょぼいリターンを前提にしているど素人が何ほざいてんの？ >>737
もし現物やるなら近い将来、必ず退場するから直ぐにやめた方が良い。
今は誰でも勝てる相場。
資産の20%失うとかならまだ良いけど、40%失ったら辛いと思わない？もしそれを投資で取り返そうと思うなら20年はかかる。
だから勧めない。 >>740
リーマンショック時の損失は？
だから倍にしてるようなやり方は投資じゃないって…
誰か教えて上げて…世界のGDP考えれば年率5%でも大きいよ… >>737
日経が8000円の時に買えず、10000円まで上がったときには余計に買えず、
15000円をスルーして、20000円超えてすごい株が欲しくなる。
こういう素人が多い。
何も考えず、自分の所得や資産に応じて時間分散して規律正しくS&P500に
投資したヤツの方が良いリターンを得てる。 >>741
もう15年やって二億超えてるよ。
申し訳ないがライブドアもリーマンも面白い経験だった。 >>742
だからS&P500にドルコストで10年もすりゃなんの問題も起きない。 >>742
リーマンショック時は瞬間的には直近の高値より4割以上ドローダウンしてんじゃね？
長期投資では普通にあり得るレベル。リーマンショックでも売らず、むしろ
買い増ししまくったよ。その頃の底値からすれば買い増しの効果もあって数倍になってるわ。
それが何か？ >>744
リーマンの損失額は？
もうここ変なのしか居ないな…仕事何してるんだよ…投資は仕事と両立しないと意味ないだろ…金を稼ぐだけじゃ何の社会貢献にもならない…
何の為に生きてるんだよ…まあ保育園のお迎えいくわ…子育て頑張れよ… >>746
これが理解できないヤツは株の長期投資は辞めた方がいい。
向いてない。 >>739
いや、株で増やしただけなんだよ
仕事で何か実績を残したわけじゃないので社会的には底辺なんだわ
１億で豪邸建てて高級車乗り回したところで社会的地位が伴っていないと怪しげな人間扱いされるだけだしなあ >>750
関係無い。合法的に億り人。立派。レスペクト！ >>524
高次脳ついた割には安かったね
身体拘束に対する苦痛費用も請求できそうなのに・・・
弁護士頼まなかったの？ >>750
一億程度で豪邸に外車は可能かも（郊外なら）だけどあと続かないから
その先良く生きるための資金だよね
無理のない範囲で事業をするとか
家と畑を買うとか
更に投資で2億を目指すとか リーマンで大損とか言ってる奴って
一生株には手を出さない方がいいと思うよ >>747
リーマンショックの時に慌てて損切りした奴より
売らずにずーっと持ってた奴の方が社会貢献してると思うけど？ >>748
おいおい。社会貢献？納税額の時点で桁があんたと違うよ？たぶんだけど。
でどんな社会貢献してるつもりなの？
あと投資は片手間だよ。 俺なんか金ねーからメルカリで少しでも売れないかと必死なのにお前ら貴族だよ！ >>727
それは仮想通貨じゃないだろ。ダイジョブ？ >>758
仮想通貨を自分で探せない奴には何も考えずS&P500でも買っとけってことやで。 なぜ、日本の若者の投票率は低いのか？スウェーデンと比較してわかったこと http://www.rui.jp/ruinet.html?i=200&;c=400&m=330499 >>750
3億まで増やして特定投資家として二足のわらじはけ。
特定投資家なんてその辺にいるもんじゃないからな。その道究めればいいさ。そして基金でも設立しな。 >>758
こんな所で自分の資産運用を相談しようって頭ダイジョブ？ >>709
じゃぁ、なんで今のうちにベンツ、BMWやトヨタを買収しておかないの？ｗ >>764
費用対効果。もっと安くてコスパのいい買収案件があるから。
タタはジャガーとランドローバー買収した。
テスラはロータスの車体がベースになってる。ダイムラー、トヨタとも提携していた。
ＢＹＤは車体の金型メーカー、オギハラを買収している。
当然各社、既存の自動車メーカーから技術者を引っ張ってきている。 一人暮らしで安月給、ここ数年は年老いた母にたまに仕送りしたり趣味に散財したりと貯金額減っていって少しは身の丈にあった生活をしようと思い直した
ただ昔からたまに株を買っていてちょうどリーマンショック後の日本経済停滞時代にけっこうナンピン買いをしてた効果があって株式の資産額はいつのまにか一千万超えてたわー
やっぱり優良企業の株は暴落時に買うという戦法て確かなんだなと実感 >>766
仕送りなんて偉いじゃない
趣味ってそんなにお金かかるの？ >>767
ここ数年電子書籍にハマって３０％セールとかやられたら全巻大人買いをものすごく繰り返してて
いつのまにか感覚麻痺してたいして興味ない本ですら大人買いするようになって翌々月クレカで20万くらい引き落としとか何回もあって
怖くて計算してないけどおそらく合計150万くらい下手したら200万くらい使ったような気がする
あと通信制の大学にも受講しててそれが年額けっこういった
あとロト6を昔から買ってるんだけどずっと同じ数字のを7通り買ってて家計的に厳しかったのに2011年から週二回になったのが致命的だった
ジャンボとかBIGなら興味失せたのなら辞めれるけどロトは毎回同じ数字買ってたらその数字に囚われちゃうんだよ、辞めたとたんその数義はくるんじゃないかってね
今となっては砂漠の中の一円玉拾うような確率のロトより真面目に株式投資やってりゃよかったと思うわ >>765
ならトヨタもライバルになりそうなとこは買えばいいだけだな >>768
ありがとう
あたしなんかブロッコリー株、800円近くで買ってて
最近欝 >>769
実際、テスラに工場売って、テスラの大株主だった。
もう売却したけどキャピタルゲインを手に入れた。今持っていたらもっと高く売れたけど。
テスラも格安で工場とトヨタの生産のノウハウを手に入れた。
ＷｉｎＷｉｎの関係だったよ。
しかし、あまりに思想が違いすぎて提携は解消。
そもそも既存のディーラーや下請けとの関係なんてテスラみたいなＥＶのメーカーに
とっては足かせにしかならない。
今後はＡＩ、自動運転、シェアエコノミー。アマゾンが本屋や小売りを駆逐したように
テスラ他ＥＶメーカーは市場のチェンジメーカーになるよ。 >>769
ファラデーフューチャーとか金に困ってるみたいだからこういうの買収して
立て直して一気に事業拡大するぐらいのダイナミズムが必要なんだけど、
保守的な日本の自動車メーカーには無理やろな。
http://intensive911.com/?p=102097 >>760
ＥＴＦは、REIT1343とか多少買ってるし、
外国株は1554とか海外債券とか適当に買ってる。随分前からなので含み益半端ない。
仮想通貨はビットコインを多少持ってる程度なので先達に教えを請いたかったんだがつれない仕打ちですな。
>>759
調べなくてもわかるから突っ込み入れたんだぜ >>763
全然大丈夫
今のところ、一億ちょいとマンション二戸有るので。 >>750
証券口座の画像でもアップしてみてよ
ただの底辺のジジイの妄想と思われちゃかわいそうすぎるから あれ、俺に向けたレスじゃなかった。
なんか憎まれ口叩かれたので俺に向けてかと勘違いした。
俺ってしょぼいな。ショッパイ男だぜ！！ なんとなくだが、３００万と１０００万には壁があった気がする まあ、俺も世の中では非モテの底辺だから似たようなもんかな 1億ちょいって言ってたのが0.4億なのは何故なのか
そんなことより>>750よ。待ってるぞ >>777
すごいじゃん！ただ買い付け余力がもうあまり残ってないのと資産額にたいして含み益があまりたいしたことないような？（それでもすごいけど）
もしかして売買繰り返してて、もうけっこうなキャピタルゲイン手に入れたあととか？ >>781
まさか、一つの口座に全額入れてるとか思ってる人？
実際金持ってない無いと分からないかもしれないけどアセットアロケーション考えて分散してしておくもんだよ。 >>783
別に証券口座で分ける必要ねえと思うけど、そらなら他のも上げてみたらいいんじゃない？
そんなことより>750こねーかなー >>782
買い付け余力なんて無くても問題ないですよ。糖蜜から即時入金サービスでブチ込めるし、ハイブリッド口座に入れなくてもSBI銀行の口座から、スゥィープだがなんだかで自動引当出来るし何ら問題ないです。
むしろそうしておくほうが配当金をいくら受け取ったかも感覚的に分かるし、余計な余力は必要ないですよ。
それに信用の買い付け余力は、一億近くありますので、どうしてもの時は信用買いも併用できますよ。 証券会社の口座を分けているのは、リーマンショックのときにマネッカスがライブドアの掛率ゼロにしたり、震災のときにSBIが激重になったりと言うのもあったり、香港株は特定口座扱えるところが限られたりいろいろ考えての上だね。
自分が正しいという思い込みや、意味がない必要がないという概念は無防備にリスクや、収益の機会を損ねる事となる場合もあるので、考えうる事態にある程度備えるべきと思ってますよ。 >>786
倍以上フカシこいちゃったのね
何も言ってないのに勝手に意気揚々とアップしてきたのに、残りは？と聞かれたら途端に面倒になるのにも笑わせてもらった 父親が若いときに亡くなって、1000万ぐらい軽く吹っ飛んだな。 億り人だったら普通に證券口座複数開設してるだろうし、ここ数年アベノミクスで億り人になった人続出したから億持ってるて言ってる人いても不思議じゃないよ
自分は一応他證券会社のも開設したけどそっちのほうは100円入ったままほったらかしで結局1つしか利用してないけど ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
