【経済】貯金「1000万の壁」を越える人の共通点
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十分な収入があっても、貯金ゼロの人がいる。なぜ貯められないのか。ファイナンシャルプランナーの山崎俊輔さんによれば、「貯蓄額には100万円、500万円、1000万円の壁がある」という。3つの壁を越えるには、どのような戦略が必要なのか。前回に続き、今回は最後の「U−1000万円の壁」をクリアするための方法を紹介しよう――。
いざ貯蓄 次なるステージは「U−1000万円の壁」
前回は、あなたの資産を増やしていくために乗り越えたい2つの壁「U−100万円の壁」と「U−500万円の壁」を紹介し、その乗り越え方をアドバイスしました。少し意識をしておかないとふたつの壁にはね返されて資産が増えていかないことが多いものです。口座管理のちょっとした工夫や積み立ての活用でぜひ壁を突破してください。
ふたつの壁を乗り越えた最後に待ち受けるのは「U−1000万円の壁」です。できればこの壁を越えてから定年退職を迎えたいわけですが、越えられずに終わってしまう人も少なくありません。
ある人は、「U−500」は何とか突破したものの、500万〜800万円程度を住宅ローンの頭金にして不動産を購入。別の人は、高校生や大学生となった子供の入学金、学費を納めていたらあっという間に「U−500」に逆戻り。そうした大口の出費があると、「1000万円」は遠のきます。「U−500」と「U−100」の間を行ったり来たりすることがあるように、「U−500」と「U−1000」の間で増減を繰り返すわけです。
▼「U−500」と「U−100」を行ったり来たりする人がすべきこと
しかし、老後のセカンドライフを見据えると、もう一度お金を貯める流れ・仕組みを作り直す必要があります。一般にセカンドライフスタートまでに老後資金として3000万円が目安になるといわれていますが、退職金や企業年金だけではその半分くらいしか期待できないのが現状です。中小企業の退職金相場は500万〜1000万円程度、上場企業の恵まれたケースでも2000万〜2500万円程度です。近年では退職金なしの会社も増えており、自社の条件は各自確認する必要があります。
「iDeCo」で所得税と住民税が毎年5万2500円も軽減
財形年金や個人型確定拠出年金（iDeCo）がある場合は、60歳まで下ろせない規制がむしろ「定年後の財産」として効果的に働きます。住宅を購入した世代（住宅購入までは住宅財形を使うことが多い）は積極的に使うといいでしょう。
特に個人型確定拠出年金は、掛金相当額については所得控除となるため、掛金の20％くらいを国が税免除したことになり、資産形成のペースを加速させる力になります。なお年収により課税率は異なり、高所得者ほど税率が高くなるため、お得度合いも増す仕組みです。
ここでiDeCoのメリットをおさらいしてみましょう。iDeCoの最大の利点は、月々の掛け金がすべて所得控除の対象になるということです。生命保険や個人年金に加入している場合も所得控除されますが、どちらも所得税で年間4万円、住民税で2万8000円が上限になっています。ところが、このiDeCoは、会社員（企業年金なし）の場合、最大で年間27万60000円分の控除を受けることができます。
私たちが国や自治体に納めている「所得税」や「住民税」は、会社員や公務員の場合、「課税所得」に一定の税率をかけて算出します。課税所得とは年収から給与所得控除、所得控除を差し引いたもので、金額は毎年の「源泉徴収表」に書かれています。
▼15年間で124万2000円が節税されて戻ってくる
iDeCoに加入している人は、1年分の掛け金がこの課税所得から全額控除されます。このため「課税所得」が減り、所得税や住民税も減ります。どれだけ減るのか。試算してみましょう。
課税所得が500万円の会社員の場合、税率はおよそ20％です。iDeCoの掛け金（拠出額）には上限があります。「企業年金なし」の会社員は月2万3000円、「企業年金あり」の会社員と公務員は月1万2000円、会社員の夫を持つ専業主婦は月2万3000円。自営業者は月6万8000円が上限です。
月2万3000円×12カ月で、掛け金は年額27万6000円になります。この額が「所得控除」されるため、27万6000円×0.2（税率2割）＝5万5200円が、所得税と住民税の負担軽減分になります。所得税分は年末調整の還付金として（あるいは確定申告の還付金として）戻ってくるほか、住民税分は翌年度軽減された分だけ徴収されます。
たとえば45歳から60歳までの15年間で考えると、iDeCoの掛け金は合計で414万円になります。この分を「年金」として積み立てたうえに、さらに5万5200円×15年＝78万7500円が節税されて戻ってくるということです。
以下ソース
http://president.jp/articles/-/23369 1400万しか貯金ねーけど、これ全額ポルシェ買うのに突っ込むわ >>539
それはお前が作ったじゃあねえよ （´・ω・`） >>538
それは8000円の時に任天堂とかうまく上がった株に投資した人の場合だけ。
東芝株とか、神戸製鋼とかに投資して動けなくなった人も多いんだからw
ちなみに、ソフトバンクでさえ、最高値の時に比べるとまだ半分だ。 貯金なんて所詮、通帳のゼロが増えたり減ったりするだけ。
種銭を如何に活かして太くして自分の生活を物心両面で豊かに出来るかが大切。
お金は使うときにセンスが問われるからね。 >>545
年齢にもよるし、家庭持っているとか、ローンの終わった自宅持っているとか、
嫁と子供がいるとか、潰れそうにない大手企業の正社員かどうかとかいろいろあって、
預金だけでは分からないだろ 100万円の壁がたけえわ
宝くじで億当たらねえかな >>545
他に資産がないなら微妙
預金額だけで勝ち負け言えるなら億超えてからじゃないの
2000万じゃ不測の事態で仕事できなくなった後、ずっとそれ頼りで生活することが出来る額じゃないし
10年くらいは何とかなるかもしれんが 100万の壁
20代で独身、普通の企業の正社員で、車買ったり毎週友人と飲みに行ったりしていたら、
最初の100万ってのが壁かもしれん。
預金の習慣の差で、結構違ってくる。 >>542
まあ、それはわかっている
>>543
色々控除があったから500万ぐらいで済んだ
俺自身もある程度は貯金はあったが親があんなに溜め込んでいるとは思わなかった 父親３５００万、自分４２０万で投資してるけど、結構億が現実味帯びてきた。
２０００円から４０００円とかになった株結構あるから。 >>553
500？
そもそも大した相続じゃなかったのか。 自分では何の努力も苦労もせずに親の遺産で「億いったｷﾘｯ 」とか恥ずかしすぎる 現役が現れる夜になって
100万の壁に触れるのがしょっぱい世の中
それ生活資金やろ・・・ >>56
もう運用益だけで充分ではないか。頑張ったな。 >>554
ある日突然リーマンショック級の来て紙屑になるかもしれんのに
オレなら怖くて眠れなくなりそうだわ >>554
ソニーも4年前ぐらいに980円前後で拾ってればいま4000円超えてるからね
全ては結果論だから下げた所拾える資金作るのに浪費はしたくねえよw 時間は平等だ。環境違えどどう選択肢をチョイスするかはお前次第。いい環境よりハングリーさを身につけたやつほうがかけがえのない経験あるもの。
いまあるぬるい環境から飛び出してグローバル社会の競争を勝ち抜け。
世界は結局弱肉強食だ。
明日のために今日の自分を犠牲にしろ。
ハードに日々過ごせばいつのまにか普段がイージーに感じれるだろ？
敵はいつもお前のなかにいる。
ネット社会で情報はあふれてる。どうなりたいか描いたなら短期中期長期目標を立て時間を管理しやるんだ。
時間厳守物事達成の繰り返しで必ずお前の望みは叶う。タイムイズマネーだ。貧乏暇なしだ。
もがいて何かをつかみとれ。 >>560
外国に預金していた300万がリーマンショックで、突然外国の投資会社から「破綻した」と言う連絡が来たのを経験したわw 1億貯めるまでは1億あったら安心できるって思ってたけど
超えたら2億あればに変わり
今では3億ないとになってる
いつまでたっても不安は解消されないことに気づいた >>555
基礎控除3000万と相続人1名当たり600万は相続人が少ないと結構大きい 3000万まで溜まったら満更でもない気分になる。
まぁ使ったらあかんけどなw >>534->>536
闇金ウシジマ君やナニワ金融道で出てくるマルチ商法の勧誘文句にそっくりだが
今の若い世代はそういうやり方で実際に成功した人間が
最終的に借金まみれになったりで周囲にロールモデルとしていないのだ
実際に見て知っているのはこのスレみたいに節約自慢で財産を築いた人たちばかり >>565
運用益が年収上回ればちょっと落ち着いた。 >>560
それをいっちゃったらある日突然
円が紙くずになる事だって十分ありえるのだから
終わりがないよ >>467
住宅の価値が草津なのか港区なのかで違う(笑)。 確かに100万、500万、1000万には壁がある
1000万までならヒラでも正規雇用なら達成できる数字
それ以上になるとそれなりの稼ぎが得られる地位か
お金を運用して増やすという手法が可能でないと厳しい >>62
年取って金ないと惨めだよ
介護にも金かかるし >>540
>>544
今年の1月からだよ、トラちゃんの就任前にNISAで始めて、途中で資金を継ぎ足してった感じ
なんか指標とかよくわからんが、ビギナーズラックだと思っとく >>571
運用で4000 5000を目指すのは心臓に悪そう アクセス出来る人脈（笑）
有力者からの優先順位（笑）
富める人間のカウンターパートナー（笑）
イラネwww >>578
えっ？倍々ゲームなんだから等比級数的に楽になるだろ？
まだ3000万くらいしか溜められてないが年々貯めやすくなってる >>570
今の若い世代とひとくくりするのは世間が狭いな。
若いものを憂いて上から語る人は古代からずっといるらしいぞ(笑) 運用考える時間があるなら普通に稼ぐこと考えろよな
運用ばかり考えてると品性が無くなる 両親の介護で月50万以上使ってる。
想像を遥かに越える大変さなので、もっと払って楽するつもり。
貧乏症で小金貯まってく親に、あの世に持ってけないのにバカだなあと思ってたが、今役立ってる。
金ない老人はまともな介護はしてもらえないリスクがある。 >>579
今年もう4000にきてるわ。この相場だからな >>445
妊娠出産は嫁しかできないよ
そして強欲に浪費を求めるのも女性 うちも月70万円のホーム＋隣のマンション15万だな
母親の金融資産1億超えてるから全部使って死んでいってくれればありがたい >>590
事業してるけど運用より自分の事業に投資したほうが遥かにリターンが大きいからそうしてる。 >>491
今は時期が悪い
どうしても買いたいならみずほを買って配当でウマウマしてくれ
もちろん現物ね、信用取引はダメだよ >>591
運用なんて２ｃｈに落書きしてる時間で済むよ。
事業はその他の時間かかるけどな。両立は全然いける。 >>591
事業してたら波あるから運用は精神安定剤なんだよね。軌道に乗って安定すればいいんだけどね。
運用って言っても債権投資で買ってほったらかしなんだけどさ。 これこそにフェイク記事だろ
馬鹿記者の適当な
生活費を稼ぐための適当な馬鹿記事乙 >>595
運用も波あるだろ。
自助努力では抗えない波が(笑) >>593
運用はリカクするまではデータ上だけで積み重ねが無い認識。 たまたま時期が良かっただけなのに自信まんまんなひとが多いのはよく分かるな 家建てたから、貯金も2千万になってしまったわ。
ローン組んで、住宅ローン減税とか利用した方が賢かったのかもしれないが
面倒だから現金で支払った。 やばい。
同じ記事よんでiDeCoの資料請求しちゃったｗｗｗ >>597
運用も色々あって債権投資は利回りが確定するんだ。たかだか数%だけどさ。 >>602
このアベノミクスの好景気に数%のリカクです与信とフリーキャッシュ使うなんて考えられん(笑)
オリンピック終わると冷え込むよ。 今からはじめても遅いのか？
利回り3、5％ぐらい欲しいわ
三井住友、NTTドコモ、商社、キャノン
絶対潰れない会社教えて >>606
SP500は来年からnisaでやるけど
再配当でしょ？ >>607
人類史上最高値更新中って流れで買っていいのか悩むよね >>609
ほんと…今から何買えばいいのか
こんなに日経高くても銀行や野村はダメだしね 長期保有が可能なら今からでもインデックス積み立て始めればいいし、
インデックスがブームだから、逆にインデックスに取りこぼされているような銘柄買うのもいい 一般的な普通のサラリーマン家庭の庶民の子供がまとまった金貯めるんならDINKSの時しか無いよね？
なのに最近の若い子は 結婚しないか結婚が遅いけど同棲もしないし結婚前に子供作っちゃうから
そのレールに乗れないだろ
2人で稼いで1人の稼ぎで生活してもう1人の稼ぎを全部貯金してたら そんなに金が貯まらないとかはないと思うけどな
食費は1人より2人のほうが無駄が出ないよね
住まいも贅沢しなきゃ安上がりにいけるしな
1人で貯めるのは実家以外は厳しいよ
まして都会なら尚更 いま売り出し中の不動産から得られる見込みのキャッシュや
株式口座残高、現預金を全てで純資産額計算したら、2800ぐらいだった。約20年の成果としてはますまず。
株とFXで2回短期に1000万円まで増えたが、維持する知識が無く、それは遊びと相場に消えた。
もしそのとき一千万を元手に不動産投資の規模拡大していれば普通に億いっていたことに気付いた。 >>613
今はポートフォリオの一部に仮想通貨を入れるのがいい
100万を2014年にモナーコインに突っ込んでいたら資産1億余裕で超えている
こういうアホな事があるのが仮想通貨 >>607
スパン10年見りゃどこで入ってもいい。節税できるIDECO（S&Pはないからダウ連動のやつ）なら尚更。 >>586
たったの4000？
今年は軽く億超えない奴は才能無いよ 割れ同人サイトとその株再投資で金融資産21億を超えた。社会的地位は底辺でも、これだけあれば同窓会でも余裕ができて嬉しい。
今の女も2億の通帳を見せるだけで尻を振るから金の力は偉大。ソープも吉原だろうが福原や熊本だろうが、メール一本で出張させられるからな。 >>610
5406神戸製鋼へGO！
なんの騒ぎも無かった昨年10月と同じ価格。
つまり下げ分は最近始めた素人が投げ売っただけ。
まあ2015年以降の妙な下げトレンドはインサイダーの可能性もありそうだけどさ・・・ >>616
種300万で初めて13年になるが年間の利益が億超えたのは1度しかないわ
そこまでの才能があれば今の平均すれば年率30％は余裕で超えるからバフェットすら超えるな。
多分３０年あれば日本を牛耳れるぞ。がんばれ。 レバレッジ効かせないと種を百倍以上なんて無理。
そしてレバレッジはあっという間に資産を消し去ってしまう。
そういう人がやってるのは投資じゃなく、ギャンブル。
もちろんギャンブルで勝つことも凄いとは思う。
でもこのスレ的には、スレ違いだからね。 >>618
大丈夫かよ まだまだ下がりそうじゃね？ >>609
バブル崩壊の直前で38,000円らしい
今の21,000円って外国人が値がさ株を吊り上げてるやつだから
PER低めの業績いいやつ買って放置でいいんじゃないかと >>99
おっさんの発想
女だったらどんなに幅広く付き合っても
同性はみな結婚して離れる
異性にはいくら頑張っても
一段低く見られるかセフレにされるだけ
ほんとに出世しても自分より強い女には
男は寄り付かない >>622
いまＰＥＲが低いなんてのはそれだけの理由がある。
業種的にＰＥＲが低いのは不動産各社に金融。そのへんが低ＰＥＲで放置されてる。
この後に来そうな不動産の下落（それに続く不良債権化）におびえてみんな手を出せないでいる。 >>624
低め…でも13〜17倍の自動車関連はダメかね
FRBの利上げで円安に向かう予定だろうし 結局今回のアベノミクスを信じられなかったんだよなー
911、リーマン、311とあらゆるショックを経験しちゃうとさ 会社員と公務員では、公務員の方がお金をたくさん持ってることが判明★２
http://tsushima.2ch.net/test/read.cgi/newsplus/1276964588/
★会社員と公務員、どっちがお金を貯めている？
・民間企業で働く会社員と公務員、どちらの方が金融資産をより多く保有しているの
だろうか。フィデリティ退職・投資教育研究所の調査によると、会社員の平均金額は
809万円に対し、公務員は977万円と20％ほど上回っていることが分かった。
「100万円未満」（会社員20.1％、公務員14.5％）の層では公務員が少ない一方、
「500〜1000万円未満」（会社員15.4％、公務員 19.5％）、「1000〜2000万円未満」
（会社員8.1％、公務員13.9％）の層では公務員が多い。
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20100618-00000020-zdn_mkt-soci >>625
確かに自動車も低いな。↑へ行くかといわれるとなんとも。
この先激動期にはいるだろうからな。２．３年はいいとしても 1000万円なんて働かなきゃ10年も持たないんだよな >>620
仮想通貨ならレバ無しで100倍超える
モナーコインは2-4円だったのが最高値で850円行った >>625
自動車でも非EV関連銘柄は安いよね。
エンジン動力関係だね。
俺は買いだと思って半年〜1年くらい前に買った。
今のところ問題なし。
それぞれ企業は必死になって時代に食らい付いていくだろうという目論見。 >>633
仮想通過ってようするに掘り出し物を先買いしたようなもんだよね。
早い者勝ち。
10〜50万円くらいはためしに買っておけば良かったなぁ。
引き際が難しいだろうけど。 >>635
まあ強いて自動車で買うならインドというドル箱がっちり抱えてるスズキだな。
ただし他の大手に比べ指標的には割安感なし。評価されてるんだろうね市場で。
まあスズキだな。
どっちにしろ東一の大企業は俺の好みじゃない。
成長余力たっぷりの中小型企業が主戦場 「種300万で初めて13年になるが年間の利益が億超えたのは1度しかないわ」
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