【投資】iDeCoでなぜ税金が減る？ 「所得控除」を今こそ理解 [無断転載禁止]©2ch.net
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iDeCoという愛称がついてから8カ月ほどたち、個人型確定拠出年金（DC）といわれていた時代よりは格段に認知度が高まったと感じます。その魅力として、一番よく知られているのが「掛け金を積み立てると所得税や住民税が減る」という点です。これを掛け金の「所得控除」（しょとくこうじょ）といい、この辺で引っかかってしまう人も多いのですが、例をあげ、ゆっくり説明していきますね。
■未来の年金は増え今の税金は減る
例えば、年収500万円のサラリーマンの方がいたとします。所得税や住民税の金額は、この年収を基に簡単に決まるのではなく、まずここから一定金額を差し引いて「課税される対象金額」を求めます。
具体的には最初に、年収からそれを稼ぐために必要であったと想定される「経費」を引きます。サラリーマンの場合は一人ひとり個別に経費を申告するのではなく、「給与所得控除」という形で「給与等の収入金額がいくら超いくら以下なら、計算式はこう」と一律に決まっています（国税庁のサイトに表があります。https://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1410.htm）。
前出の年収500万円のサラリーマンの場合であれば式は「収入金額×20％+54万円」なので、給与所得控除で差し引くのは154万円です。さらにそれぞれの条件によって、医療費控除や生命保険料控除といった金額を引いた後の金額が、実際に課税される基準の額となります。これが「課税所得」で、収入が同じでも課税所得が少ないほど税金は少なくて済みます。
そしてiDeCoの掛け金は全額、課税所得から差し引く（＝所得控除）ことが認められているので、月2万3000円積み立てるとすると年額では27万6000円分が課税所得から差し引かれます。この場合、所得税率が10％の人なら所得税額で年2万7600円、翌年の住民税でも2万7600円、合わせて5万5200円も税金が安くなるということになります。将来自分が受け取る年金が積み上がっていくのに加え、今の税金も安くなるというのはありがたいことです。
もちろんこんな大きなメリットがあるわけですから、iDeCoの掛け金には上限額が決められています。とはいえ、一番少ない公務員でも年額14万4000円です。生保の個人年金保険で控除額が一番大きい「旧契約」でも5万円ですから、それに比べれば3倍近い控除額になります。このあたりに国としての力の入れ具合が見て取れます。また自営業の方やフリーランスの方には厚生年金保険がありませんから、その分自ら年金を用意してもらう必要があるため、iDeCoの限度額はさらに大きく、なんと月6万8000円、年では81万6000円となっています。税のメリットが得られる枠としては破格の大きさです。
■「10年以上」に向け、急げ40代
さて今までは1年あたりの税メリットを見てきましたが、iDeCoは60歳まで掛け金を出す（拠出する、といいます）ことができますから、その間、年収に応じた所得控除メリットがずっと続きます。22歳で始めたらなんと38年間。つまり、若いうちから始めた方が得だということになります。老後資金の手当ては、気にはなるけれどつい後回しにもなりがちです。ただこれだけは60歳直前に気付いてもどうにもならない話ですので、できるだけ早くから始めることをお勧めしたいのです。
もう一つ、特に40代後半の方にお伝えしておきたいことがあります。iDeCoを含む確定拠出年金は60歳から年金または一時金で受け取れる制度ですが、60歳時点で、加入していた期間（積み立てをせず残高の運用のみ行っていた期間を含む）が10年に満たない場合は、60歳からもらい始めることができません。受け取り開始の年齢が61歳〜65歳まで段階的に引きあがるのです。さらに、60歳以降は掛け金を積むことができませんので、受け取るまでの期間は「所得控除のメリットがない」上に「口座管理料などの経費だけはかかってしまう」残念な状態になります。
40代というのはお子さんの教育費や住宅ローンの返済など、お金の面でも優先すべきことがいろいろあると思いますが、将来自分の子供や周りに迷惑をかけないように備えていくことも大切です。少額でもいいのでせめて40代のうちに始めておけば、所得控除と老後資金準備のダブルメリットが10年以上にわたって享受できます（受け取りも60歳からになります）。最低5000円から始められ、家計の中から可能な金額で積み立てていけばいいわけですが、できれば1万円程度の掛け金を出すことを考えてみてはいかがでしょうか。
次回はiDeCoの運用についてお話ししたいと思います。
https://style.nikkei.com/article/DGXMZO18608190X00C17A7000000?channel=DF131020161198 年金受け取る時に税金がかかるし、その税率もわからないからむり。 たしか公務員は退職金がいいからイデコには入れないんだよね。
ノーリスクで美味しい公務員。 >>2
これな。
この手の所得控除投資は今の所得控除しか宣伝しないが
将来年金貰うときに年間150ほど超えれば税金取られる
節税になるかな？って思って申込んで書類が来たけど放置だわ
>>5
所得税住民税控除で受け取りも無税？
なら預金代わりにやってみようかな >>4
現役時代でバリバリ稼いでいる時の累進課税>>年金が収入源時代の累進課税
の可能性が高い。 年金受け取りでやるやつなんていねーだろ
これは退職金受け取り前提だぞ、じゃなきゃ旨味はない >>2
期間と額によって控除があるから期間が長くて額が少なければ控除範囲に収まる
だから２０代から最低額で長期間かけていれば５０代で限度額いっぱい払っていても税金かからない どちらにせよ、上限は23000円/月。
所得税と住民税合わせて年276000円以上取られているなら、かけた方が良い。
確定拠出年金で取られるか、税金で取られるかの違いだけだ。
なら、株価がゼロにならない限り多少なりとも老後に戻ってくる確定拠出年金の方がいいだろ。
受け取りを非課税範囲に収めるとだけでは生活できないような
あちこち投資してか 年金受け取りで課税
退職金でもすでに十分退職金がある企業に勤めてる人も同様に課税
且つ退職時の相場の影響をもろに受ける
所得税も将来上がる可能性はあっても下がる可能性は低い
なんで国がリスク商品を必死に勧めるか考えれば答えは自ずと出る やってみたいけど月1万出してたら車も持てないし、
趣味にお金が費やせなくなる
病気になってもその積み立てたお金が引き出せないって割と怖い
まあ逆に言えば自己破産しても老後は安泰って考えもあるけど ちなみに掛けると所得税が減る=厚生年金受け取り等級が下がる可能性があるのもポイント
国や金融機関は将来のリスクがどれだけあるか最大損失額説明する気ないみたいだから、本当、各自の自己責任だよ >>5
>>13
特別法人税の話では？
いまは免除だけど、いつ梯子を外されるか分からない 一番の問題はさあ 賭け損になる事
儲かったら税金はそこから払えるんだが、元本失ったら何もない
一番硬い運用すると手数料だけ損する
累進税の高い人はそれでも得するけどね なかなかややこしいな
年収600万程度でも損するんかな
500万じゃ元取れないよな 退職金がっつりもらえる人は退職所得で控除されないかもしれないんだよな 住宅ローン減税で源泉徴収額いっぱいまで還付金もらってるけど
それでもiDecoに支払ったらさらに税金引かれるの？ 特別法人税廃止ではなく延期になったのか
これさえ撤廃してくれれば間違いなく加入したんだけど･･･さてさて、どうしたもんかのぅ >>27
退職所得＝(受け取った退職金ー勤続年数×40万円)÷2
(勤続年数が20年を超えた部分の控除は70万円×年数)
控除を超えた部分も1/2で計算なのでお得。 >>10
それはあなたの希望。
累進課税の階段はドンドンフラットになっていくし、特に高率部分は縮小方向。
これはここ20-30年間の方向で、内閣が変わったり、政権政党が変わっても財務省の権限が大きく変わらなければ変わらない。 >>5
アホらしい。
なんでお前は調べもしないんだ？
自分が所得最下層であっても、みんなそうだとは限らないんだよ。 イデコは上限額が低すぎてチグハグな制度になってるんだよね
資金を長期拘束されてキャッシュフロー圧迫するリスクがデカすぎて
本来この制度を活用すべき層には勧められないし
かといって余剰資金のある金持ちにとっては節税効果も微々たるもの
率で言えば確かに大きいけど、額が小さすぎて使い勝手が悪い
これで誰が使うんだろう？ 凍結中の資産税来たら即死だろこんなクソ制度
対象もゴミ投信だろうし利用価値がない これやると厚生年金もあるしスゲー手取り少なくなっちまうからやれないわ >>38
それはわかる。30年後20年後に世界がどうなってるかもわからんしなぁ 401Kやりだして10年になるけど
拠出額300万で評価額420万くらいだわ ふるさと納税+住宅ローン減税で十分。ideco分は貯金して固定期間終わったら一括繰り上げ返済したほうが得との結論に至った。 401k入ってるんで入りたくても入れない。管理会社買えたいのに変えれない。信託の選択肢が少なすぎでマズー idecoは60歳まで解約できないからやめとけ
代わりに払戻率100%以上の短期貯蓄型保険に入って生命保険費控除を狙った方が特だ 流動性の懸念があるので、まずはNISA使った方がいいな 年金75歳からになるからそれまでは個人年金しとけよってことだな 60まで脱退できない。
支払時は非課税といいつつ、年金受取で課税される。（課税を先送りしているだけ）
銀行に管理手数料を取られ続ける。（年間数千円）
特別法人税が将来取られるかもしれない。
リスク大きいからやめといたほうがいいよ。 >>14
年金受け取り時に課税だから将来増税になったらiDeCoの方が損するよ 所得控除されるが人質になるお金・・・これはダメかもわからんね >>44
生命保険料控除は掛け金よりかなり少ない金額しか控除できないからねえ
全額控除とどっちがというのはある 日本会議の人からの脅迫電話（全編録音バージョン）
https://www.youtube.com/watch?v=8bk7DbHpg0g
改憲の理由は「韓国の売春婦」だという日本会議のおじさん
https://www.youtube.com/watch?v=Efs2UPY8HM8
日本会議名誉会長・元最高裁判所長官・三好達による「天皇陛下万歳」（2016年2月11日）
https://www.youtube.com/watch?v=i-MU0csFcWE
街宣を取材をされてなぜか困惑する日本会議の人【2016年1月24日 渋谷ハチ公前】
https://www.youtube.com/watch?v=GI0WKEMOHGM
レイシストヘノナカユビノタテカタ
https://www.youtube.com/watch?v=gEkfBYo4k3Q
池田香代子の「１００人に会いたい」28人目 菅野完さん 日本会議を知る
https://www.youtube.com/watch?v=lAEydphHAX4
Tamotsu Sugano: "What is Nippon Kaigi ?" 「日本会議の研究」の著者 菅野完氏 日本外国特派員協会(2016年7月20日)
https://www.youtube.com/watch?v=SdZNCzZcQck
Yasunori Kagoike: Moritomo Gakuen President 森友学園理事長 籠池泰典氏 日本外国特派員協会(2017年3月23日)
https://www.youtube.com/watch?v=kDLbkRxfjRg
松井一郎大阪府知事 @gogoichiro からの内容証明郵便 noiehoie
https://www.youtube.com/watch?v=35K_mFoJg_E
モーニングショーから謝罪の入電
https://www.youtube.com/watch?v=umPH4F_BCbE
「加計学園」の文科省書類を公開
https://www.youtube.com/watch?v=17hdN95xCmw
(全録)加計学園問題 前川前文科次官が会見1 2017/05/25
https://www.youtube.com/watch?v=wx-P0MC4rp8
(全録)前川氏、FNNのインタビューに応じる 2017/06/02
https://www.youtube.com/watch?v=CBv58ok0Nvo
Shigeaki Koga, Former METI Bureaucrat: Speaking Truth to Power 元経産省官僚 古賀茂明氏 日本外国特派員協会(2017年6月5日)
https://www.youtube.com/watch?v=rxujkHouWbQ
中川郁子 “路チュー”不倫相手と再デート！ 本誌記者にも「チューしましょう か？」【デート現場動画を公開】デイリー新潮 2015/07/08
https://www.youtube.com/watch?v=ZrGnvcR8ncE
死体遺棄役の独占インタビュー動画公開 警視庁が“永田町の黒幕”の遺体捜索に着手 デイリー新潮 2016/07/05
https://www.youtube.com/watch?v=3bOEDoSbtfw
【週刊新潮】凶暴代議士「豊田真由子」による秘書への“絶叫暴言＆暴行傷害”音声 デイリー新潮 2017/06/21
https://www.youtube.com/watch?v=Bc6UEvT9H_o
【第2弾】「豊田真由子」代議士の“ミュージカル調”イジメ音声 デイリー新潮 2017/06/26
https://www.youtube.com/watch?v=PtD1mNickNY
【第3弾】〈物事にはねえ！裏と表があんの!!〉 さらなる絶叫暴力「豊田真由子」代議士 デイリー新潮 2017/06/28
https://www.youtube.com/watch?v=wd-daKi0yBs
【第4弾】〈チョギ！〉そして罵倒… 「豊田真由子」代議士の絶叫暴行 デイリー新潮 2017/07/05
https://www.youtube.com/watch?v=coFWcHDxSL4
【ノーカット】前川喜平前文部科学事務次官 記者会見 日本記者クラブ（2017年6月23日）
https://www.youtube.com/watch?v=LB_hBw-2MCE
都議選前日ようやく表に姿を現した安倍総理を待っていたのは「やめろ!」「帰れ!」の嵐！怒れる聴衆の中には森友・籠池氏の姿も！安倍総理は市民を指差し「こんな人たちに負けない」逆上！ 17.7.1
https://www.youtube.com/watch?v=-C17J5XK6Jg
【週刊新潮】元SPEED「今井絵理子」の“略奪不倫”現場 デイリー新潮 2017/07/26
https://www.youtube.com/watch?v=GPxku_SMpds
【週刊新潮】今井絵理子「不倫市議」との手つなぎ動画 デイリー新潮 2017/08/01
https://www.youtube.com/watch?v=31BOCYrY_kk 「結婚はエラい、子供がいればもっとエライ」と思う人へ…4ページのマンガが話題
http://izdjh.longmusic.com/8.html ようわからんが年寄になる前に金ためとけばいい話だろ？
じゃあ、問題ないんじゃないの？ >>57
中卒でもわかるように説明すると、
リーマンが毎年3000円の管理料を払って証券会社に年間14万円貯金する
するとオマケで3万もらえる。
おまけは毎年貰えるが、毎年14万積み立てる貯金は60歳まで降ろせない 月23000円定期預金型idecoやってる
それでも年に90000円ほど税金減るだけだけどね
それでも何もしないより全然マシ
でも始めたのが50歳からだから10年しか掛けれない
せめて65歳ぐらいまで掛けられれば（所得控除できれば）なと思うけどまぁしゃーないわ
60すぎたら年金の支払い終わるからちょっと楽になるし
10年掛けたidecoも返ってくるからなんとかなるかな >>57
てゆうか税金対策だよ
月々掛ける金が全額所得控除の対象になる >>59
イデコ帰ってくるときにちょうどなんとかショックが落ちて積み立て資産半減、それでも引き出し時には20％とか税金取られるん？ イデコは破綻しそうな国民年金基金に関わっている人間の保身のために作られた制度
イデコは金融庁が日本の証券銀行を儲けさせるために作られた制度
イデコは年金保険ではなく年金投資
イデコは余程の池沼でない限り加入すべきでない
利点
所得控除
欠点
商品の数が少ない（欲しくもない商品を買い続けなければならない）、信託報酬が割高（海外ETFの5〜10倍）、口座維持管理料が必要、特別法人税が復活する可能性、円安の恩恵を受けにくい（ドル建てじゃない）、60歳までやめられない
所得税率が高ければ損はしないがもっと魅力的な投資先はいくらでもある
イデコに投資した時点で機会損失だということを理解しなければならない
つみたてNISAや特定口座で海外ETFを買い続けた方が良い
つみたてNISAならば非課税がある
特定口座ならば外国株税額控除がある
海外ETFの買い付け手数料は0.5%と極めて小額
イデコは余程の池沼でない限り加入すべきでない ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
