【経済】「定年までに貯金3000万円必要」はホント? 破産しない老後設計のコツ [無断転載禁止]©2ch.net
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老後を安心して暮らすために、定年までの蓄えはいくら必要? この永遠の問いには3000万円説、5000万円説、1億円説など諸説ある。いずれにせよ、多額の貯金が必要なのは確からしい。そんな中、「60才で貯金150万円でも大丈夫だった」と教えてくれたのが現在65才、経済コラムニストの大江英樹さん。貯金3000万円以下でも破産しない老後設計のコツを教えてもらった。
◆未知の老後を「見える化」しよう!
まずは65才で3000万円必要という根拠から。
総務省の調べによれば、高齢・無職夫婦2人の生活で必要なのは月約27万円。しかし、夫婦でもらえる公的年金の平均額は月約19万円。月約8万円の赤字は年間で約96万円に。95才まで、あと30年生きるとすると、約2880万円不足するので、その不足分として約3000万円が必要とされているのだ。ただしこれは、生活レベルによる。大江さんはこう語る。
「講演会などでは、老後までに3000万円も貯められない、と不安がる参加者がほとんど。でもそれは、具体的に退職金や年金がいくらもらえて(収入)、老後どのくらいのお金が必要か(支出)、知らないからなんです」
大江さんは、証券会社に定年まで勤め、60才で退職した。しかし、父親が商売に失敗し、その借金を肩代わりしたり、娘2人を海外に留学させたことなどにより、持ち家があるとはいうものの、定年時の貯金は150万円しかなかったという。
不安だった大江さんは、2つの疑問に対し、次の【1】【2】の具体的な数字を出そうと決めた。
【1】老後の収入
【2】老後の支出
【1】の老後の収入は、主に退職金と公的年金だ。退職金がいくらかは会社に聞けばわかるが、公的年金は、毎年誕生月に送られてくる「ねんきん定期便」を見ればわかる。ただし見方に注意が必要とは、定年した夫と暮らす社会保険労務士の井戸美枝さんだ。
「年金からは所得税や住民税が天引きされるし、社会保険料の支払いは老後も続きます。ですから、手元に残るのは、金額によりますが、ねんきん定期便に書かれた額より1割減くらいと考えましょう」
◆家計を縮小。それでも足りなければ働こう!
固定収入を把握した大江さんが次に取り掛かったのは、【2】の支出(生活費)の“見える化”だという。
「定年前の2年間と定年後1年間だけ家計簿をつけたんです。これにより、定年前後で、洋服代・食費、趣味・交際費の3つが激減したことがわかりました。さらに、携帯代金を夫婦で見直して約半額にし、生活費を約4割削減しました」(大江さん)
大江さんが生活費を34万3561円から22万1417円まで月12万円も減らせたのは、何にどれくらいかかっているかわかったことで無駄が見え、対策が立てやすかったからだという。
「会社をやめてゴルフに行かなくなったので軽自動車に買い替え、仕事絡みの年賀状も、スーツ代も不要に。生命保険をやめたのも、家計的には大きかったですね」(大江さん)
一方、井戸さんも、ご主人が定年したのを機に家計を見直し、生活費を約3万円減らしたという。
「夫が定年後は、家にいる時間が増えたため、食費・光熱費が増えましたが、雑費や小遣い、服代・クリーニング代は大幅削減。生活費は月18万円程度あれば足りるようになりました」(井戸さん)
公的年金が夫婦で約19万円とするなら、大江さんのように約22万の生活費だと月約3万円の赤字に。これなら、95才までの30年間に必要な補填額は1080万円になる。収入と支出を明らかにするだけで、3000万円もいらないことがわかるのだ。
そして、定年時150万円でも大江さんがやっていけたもう1つの理由は、定年後も働き続けたからだ。
「30年もある長い“老後”に、趣味だけやっていてもつまらない。体が動くうちは働こうと思い、再雇用で半年働いた後に独立し、今の経済コラムニストという仕事を始めました」(大江さん)
働いてみてわかったのは、働いているうちは常に現役、老後じゃなくなるということ。夫婦で月8万〜9万円働けば、冒頭で紹介した家計の平均的な不足分を補える計算になる。
「ファストフードやシルバー人材センターなど、60才過ぎても、探せば雇用はあります。なければ私のように、好きな仕事を始めるのも手。ただし、“大企業で働いてきたから、こんな仕事できない”などのくだらないプライドを捨てることが、老後の仕事選びには大切ですね」(大江さん)
https://www.news-postseven.com/archives/20170717_592706.html 現行の制度前提なら、公的年金部分の内、基礎年金部分は月3.5万円=年42万円は
カットされるだろうことを見越すべき。持ち家なら一定の年限ごとにまとまった修繕費も必要
になるしな。家計のリストラは評価に値するが、この収支の見通しはまだまだ甘いな。 普通に働いた人が死んだ場合は3000万位の遺産が残る。
結局使い切れないで死ぬんだよ 年金が65才で支給されるわけないだろ。いまの現役が定年になる頃は70才支給になってる。下手したら75かも。
年間250万で生きていくとして、60才の定年から15年で3750万かかる。でも公務員夫婦でもない普通の者にそんな貯金が出来るわけがない。
公務員以外は間違いなく地獄を見る事になる。 すでに1億円の金融資産があるオレは安泰ということか。
年金は70歳から、消費税は20パーセント、
医療費は半額負担。このくらいを前提にした方が良いかもしれない。 >>20
物価上がってるぜ〜
2億あっても心配だよ。 正直、65歳で3,000万円あっても全然足らないだろう。
だいたい普通のサラリーマンが毎月いくら年金もらえると思ってるの?
厚生年金の最高額で今、月24万円位だぞ。
40年間最高額掛金払って。
普通のサラリーマンだと厚生年金で月15万円が良いとこだ。
暮らせるわけないだろう。 自民党の小泉も
75歳までは働けるとか言ってるからな
社会保障制度もそれにあわせて変わるだろうな
「生産年齢人口、18〜74歳がフィット」自民・小泉氏:朝日新聞デジタル
http://ceron.jp/url/www.asahi.com/articles/ASJ4F6SN1J4FUTFK00X.html >>27
こういうのを見せながら、もっと消費しましょうとか言われてもねえ 独りなら2000万で大丈夫
全部500円玉で100万貯まる貯金箱が20個あればOK 訂正、最高額は役約32万円。
平均が約16.5万円でした。
32万円はまずありえない数値。
なぜなら社会人一年目から最高額の掛金納められる人は
社長の息子とか特殊な人でしょうから。 完済した持ち家でも一戸建てとマンションでは事情が違う。
マンションだと管理費、修繕積み立て費、駐車場代が毎月かかるからな。
一戸建ての場合は見てくれが悪くても致命的な欠陥を除けば、修繕しなくていい。 戸建だと50年は持つらしい
だけど現状の50年物が持ってるってだけで最近の工法だとどうなんだろうな >>35
税金忘れてないか?けっこう大きいんだよこれ
それでも家建てたけどね
収入多ければ多いで、車や服家の周辺に見栄張って
ほぼ貯金ゼロの家族とかバカすぎ >>36
ミニ戸みたいのは無理だろうね
他のも金具の交換とかメンテしっかりしないと
今の木造で50年は厳しいと思う 年収で400万円以下の奴は生きててもしょうがない。
どうせ破綻が見えてる。
結婚して共働きなんて愚の骨頂
日本はそんな国じゃなかったはず。
小泉政権以降の日本は別の国になってる。 >>38
自宅の税金はたいしたことないと思うけどなぁ。
地価の高い地域に広い土地持ってるなら別だけどね。
でもそれならそこを売って老後は悠々自適じゃね? 必要もなにも 3000万以上貯められて定年になる人なんて2割くらいしかいないからな
実際に残りの8割くらいの人は普通に老後生きてるわけで
そりゃ金はたくさんあった方がいいに決まってるけど 無ければ無いなりに生きるだけ 日本も自宅とか手を入れれば買った時より高く売れるような流れになれば良いんだけどね
今は住んだ瞬間から価値が下がり続ける >>44
まあ、早くのたれ死ねということか。
もしくは死ぬまで働けってか。 首切りよろしく、年寄りは死ぬべき。
姥捨て山のように、若者の未来の負担になるくらいなら喜んで死ね。
働いて社会貢献できる間は猶予期間として、身体が動かないとか、記憶が曖昧だとか、若者の負担になる兆しが見えたら死ね。
それが年寄りにできる最高の社会貢献だ >>45
住む以前に注文した時点で価値は下がる
というか支払総額のうち家の値段は半分程度で残りは手数料みたいなもん ド田舎で農家を買え。畑・田・井戸 付きで100万円で充分。
100年間も生きられるぞ。 厚生年金をあてにするにしろ3000万では足りないな
テレビに取材されるような極貧生活するなら話は別だが・・・どうせ出来ないだろ? こいつ証券会社を勤め上げてんだから退職金で借金返して残りが150万としても夫婦に凄まじい厚生年金が入ってくるんだろ >>51
つまり100万払って農家の養子になれば良いのか >>40
>小泉政権以降の日本は別の国になってる。
当時、小泉首相バンザーイって
やってた人たちなら
こんなこと言う資格なし
俺は違うけどね。
日本がこういう国になってしまうのを危惧して
準備を始めたわ。 3000万じゃ特養も入れないだろ
8人部屋とかの老人病院で拘束具つけられて不審死が関の山 余裕だよ。
一番問題なのは65までの間だし、
ここを働いて乗り切れば問題なし。 要介護で施設に入るなら5000万は欲しいな
夫婦そろって要介護で施設入り、そこから15年生きるなら1億円必要 所得税の最高税率90%が必要
いやなやつは移住していいから。国籍抹消して日本に二度と入国できなくする。 >>57
特養は誰でも入れるよ?
低収入でも、制度はあるし。
老人病院のがお金かかるよ。 地方都市だけど民間の介護老人ホームだと月25万円
配偶者の生活もあるから月50万収入がないと余裕ないわ
年金収入25万なら年間300万足りないから3000万じゃ全く足らんよ 始まったよ始まったよ
この手の投資話がまた始まったよ >最高税率90
優秀な人間は全て去り、この国に残るのは税金払わないニートとキチガイだけ >>58 >>64
年金支給開始年齢というゴールポストを動かす議論が
そう遠くない時期に始まるだろう。 普通に働いてりゃ定年までに1億は貯まるだろ(´・ω・`) 最低3000万円は正しい。
それ以下は死ななくとも、惨めな暮らし。 なぜ預金を切り崩す発想しかないのか
定年後にも収入を得られる形を考えろよ 舩田クラーセンさやか‏ @sayakafc 2 分2 分前
↑安倍政権になってから世代間・階層間の格差が急速に拡大しているのに、それにマッ
チした政策が一切取られず、むしろ格差増長に舵を切っている一方で、未来の日本を衰
退させる子どもの貧困は民間の善意や市場原理に依存させている。自民党は教育無償
化を止めておいて、今度は改憲という政争の道具に
… https://twitter.com/kajinoiranai/status/886855008851038208 … 街でれば定年すぎた爺さん婆さんが元気に働いてるわな
今は60とか若い 3000万あっても、俺は相続税払わなきゃならんから+2000万くらい必要。
現実には厳しい。 「少子化問題」のテコ入れやらなきゃ
この手の議論は机上の空論だよ。
この先も、人手不足が続くから介護も医療も
間違いなく値上げの方向に行く。
だったら3000万じゃ足りないけど
今の日本人にどれ程、老後を過ごせる資金をカバー出来るのか。
介護側も、医療側もビジネスだからね。
昨今は、新し目の老健施設でも倒産する時代。
サービスを受けたくても、受け皿がない時代が
もうすぐ其処にくる。 >95才まで、あと30年生きるとする
さっさと死ねよks >>71
よく東南アジアに移住して、殺された日本人の事件が報道、、、
おっと誰か来たようだ、 >>23
2億あって心配、なんてヤツはバカで病気。
バカが持っているので、持ち金にも何の価値もなし。 >>57
お前は無知なんだから知ったかぶりするなよw ■2015年度の社会保障給付費(年金・医療・介護など)が116.8兆円
■2015年度、国民から集めた社会保険料収入は60兆円余り
■2025年の社会保障給付費(年金・医療・介護など)150兆円
■2025年の保険料収入=50兆円〜60兆円
長生きせずに、とにかく早く死ね >>66
やってみやってみ
海外移住
日本国籍抹消
最後は「味噌汁飲みたいよ」って叫びながら死んでいきなさいよw >>80
実際に、金は持てば持つ程
不安になると言われている。
ハワード・ヒューズって知ってる?? 退職金で2000万円は出るんだから、3000万円くらいは余裕であるでしょ。
共働きなら5000万円とか余裕じゃん >>82
介護士は金回してやるべきだが
医者と医薬品関係は大幅に削れ
何がオプジーボじゃ >>57>>59
個人的には老人ホームに入った時点で死んだも同然
一族、だいたいそんな考えらしくて皆自宅で暮らしてるな。せいぜい訪問ヘルパー。 >>85
オマエ、何歳??
子供は成人した??
家のローン払い終わった??
それで5000万円残ってるなら、このスレにいる必要はないよ。 >>23
それは、心配性。
そういう人は5億あっても足りない・心配と言いそう。 >>33
その16.5万というのは、これから多そう。 いらない
「普通預金・定期預金は」300万、心配なら500万もあればおk
それ以上は定期預金よりもハイリスクハイリターンな資産運用に回せ >>84
あの人は事故での脳障害じゃん。
そしてそんなのは金持ちのウソだね。貧乏人のリアルな不安にかなうものかw だから所得税最高税率90%
法人税50%
日本で商売したくないやつは出て行けばいい。
日本はもう一度鎖国してもよいぐらいだと思っている 私は マンション購入の話になると、7千万・8千万のマンションを買っただの
年収1200万くらいだの、1000万じゃリッチじゃないだの(これはそう思うけど)、
の書き込みが多いのに、そういうお前らが3000万も貯蓄できないはずがないだろう?
俺は、年金月5万だぞ。年収、今はゼロ。
預貯金5000万。
どれだけ持つか。はあ〜 普通退職金だけでそのくらい行くだろ
企業年金と厚生年金もあるし
中小とかブラックに努めてるやつは自己責任だろ >>93
貧乏って、どの程度??
生保の開き直ってる貧乏人って、そこらの小金持ちより 愉しそうだよ。
小金持ちは不安に苛まれ
大金持ちは資産を維持するのに四苦八苦してる。
大企業が内部留保溜め込む理由も同じだよ。
企業も中小零細なら、戦略的に投資せざるを得ない。 >>99
>中小とかブラックに努めてるやつは自己責任だろ
日本人の9割が中小に勤めているんだがw >>84
あほか。
それは、足りなくなるか否かとはまったく別個の不安だ。 実家にダム計画が来るかウチの土地に巨大タワマン立てる計画願うしかない >>102
国民年金80万 + 150万貯金の取り崩し >高齢・無職夫婦2人の生活で必要なのは月約27万円
使いすぎだろ、内訳どうなってんだ? >>103
あんた5000万円、現金であるけど不安なんだろ?
あんた以下の日本人がどれだけいると思ってんだ。
あんたのも、金持ち故の不安なんだよ。
あんたは一億持っていても、同じこと
必ず言ってるから。 5000万あるなら株買え
株主優待金で年200万くらい貰えんだろ 俺は貧乏性だからいいけど嫁がある程度は自由に暮らせないといけないから嫁の消費と蓄財のバランスが課題なんだよね >>1
>「定年までに貯金3000万円必要」
昔は1億円とか言ってなかったか?
随分デフレしたなw 金持ってて不安とかいうやつ
マジで働く以外で金を得る方法勉強しろよ
不安とか正直吹っ飛ぶ
吹っ飛ばなくても、かなりどうでもいい悩みになる >>78
お前の両親や隣人に向かって同じこと言ってこいよ ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています