【金融】アメックスから見た、日本人がクレジットカードを使わない理由 [無断転載禁止]©2ch.net
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＜カード決済がわずか16％と「現金主義」が根強く、法人でも請求書払いのために銀行に事務員が列をなすなど、非合理的な日本。日本開業100年を迎えたアメリカン・エキスプレス・インターナショナル 日本社長の清原正治氏と、金融・経済に詳しい評論家の加谷珪一氏が、日本人のクレジットカード利用について語り合った＞
なぜ日本では「現金主義」が根強いのか
加谷珪一氏（以下、加谷） 日本は、先進国の中では異例と言ってもいいほど「現金主義」が社会に根付いていて、欧米に比べると現金を好んで使う人が多いのが現状です。
民間消費支出に占めるカード決済の比率は、アメリカで40％、イギリスやスウェーデンでは50％を超えているのに対し、日本は16％未満（※）です。カードビジネスの観点からすれば市場が小さいわけですが、それは言い換えれば、これからまだまだ伸びる余地があるという見方もできます。
そもそも、どうして日本人はなかなかカードを使いたがらないのか、私のように金融に携わっている人間からすると、これは長年の疑問のひとつでもあります。この点について、カードビジネスの中枢にいらっしゃる立場からは、どのようにお考えになっていますか？
清原正治氏（以下、清原） ひとことで言ってしまうと、実は、あまり理由はないのではないかと考えています。つまり、結果として"まだ"現金が主流なだけではないか、と。
日本は今、現金からクレジットカードへ移行しようとしているわけですが、欧米の場合、その間に小切手（パーソナル・チェック）がありました。カードに移る前に現金からの脱却を体験しているわけです。小切手は現金よりもカードに近く、したがってカード移行のスタートが早かったと言えます。
加谷 やはりクレジットカードというのは、「パーソナル・チェック」の延長線上にあるものとして、欧米では普及してきたわけですね。
清原 アメックスの歴史がまさにそれを体現しています。当社は1850年、ニューヨーク州バッファローで創業しました。社名の「アメリカン・エキスプレス」（エキスプレスは"通運"を意味する）からもわかるように、運輸業としての出発でした。
1850年といえば、フォード（1903年創業）が自動車を作り始める50年以上も前ですから、当然、馬で荷物を運んでいたわけですが、当時ニーズが最も多かったのが現金の運搬だったのです。バッファローとニューヨークやシカゴといった都市を結ぶ現金運搬が、当初の重要な事業のひとつでした。
その後、1882年に世界初の郵便為替（マネー・オーダー）を開始したことで、アメックスは金融業に舵を切ることになります。そして、アメックスというブランドを一気に飛躍させたのが、1891年に発行を開始したトラベラーズ・チェックです。
加谷 日本でトラベラーズ・チェックというと、海外旅行の時に使うもので、馴染みがなかった人も多いように思いますが、アメリカでは国内でも使っていたのですか？
清原 アメリカはなんといっても国土が広大ですから、各銀行がカバーできる範囲も限られています。そのため、自分が口座を持っている銀行の商圏の外に出るときには、現金の代わりにトラベラーズ・チェックを持って行くようになったのです。つまり、その時点ですでに、現金からの脱却が図られていたのです。
加谷 確かに小切手やトラベラーズ・チェックは、使ってみるとすごく便利ですから、一気に普及したのもうなずけます。そして、このワンステップがあれば、クレジットカードへの移行にも抵抗がなかったことは容易に想像できますね。
清原 私たちも、日本でなかなかカードが主流にならない要因を長年さまざまな角度から調査してきました。そうして、なにかしらクレジットカードを強く妨げている日本固有の要因が存在しているわけではない、という結論に至ったのです。
したがって、やや遅ればせながらも、日本にもクレジットカードへの転換期が近づいていると思っています。「夜明けは近い」と。
以下ソース
http://www.newsweekjapan.jp/stories/business/2017/07/post-7921_1.php デビットカードをデビッドカードて言ってるのはアホなのか >>522
セルフレジ＋クレカは決済が早いから助かるよ。 >>1
子供のときからクレジットカードによってどんどん破産していく教材DVD見せるからでは？ デビットカードと現金のメリット、デメリットは？
デビットカード：現金いらない。なくしても停止すれば何とかなる。 でもスキミングされたら全部なくなる。
現金：現金持ち歩く必要がある。落としたら帰ってこない、でも自己責任。だがそれだけの損害で済む。 客がポイントもらえるのは、それだけ店からぶんどってるから。
店にとっては損が大きい。だから店はクレカ払いをいやがる。 アメックスの利用者が少ないのは会費が高いからだろw >>376
嫁や彼女いる男でソープランド行ってるような奴は絶対ソープランドをNGワードにしてる感覚だろ 理由はないってのは、理由じゃ説明できないってこと。その先に踏み込まないと、欧米と同等の普及率なんてとても届かないよ。
自分の周りの人の意見なんで偏ってるけど、こんなこと言う人がいるわけで。
結局は意識、思い込みの問題だと思う。
・いくら使ったかわからなくなる(明細確認しろ)
・カードはめんどくさい(現金を受け渡す方が時間かかる)
・借金はよくない(翌月一括なら利子つかない)
・年会費が高い(年会費無料カード使え)
・カードは危ない(落としたら終わりの現金の方が危ない)
・現金で困ってない(便利さを否定してる) スキミングで
個人情報とクレカデータを盗まれるリスクがあるからだろ
100件の店で
クレジットカードで買い物したら
そのうちの一人でも悪人の店員がいたら
悲惨なことになるぞ
たった一％の確率でもコレだぞ
できるだけクレカは持ち歩かない方が安全なんだよ >>84
こういう奴が環境破壊を推進するんだな。
限りある資源、限りある自然。 ところでクレカ不要論の人は欧米に旅行に行く機会がこれまでもこれからもないって事なの？ デビットカードでいいだろ
なぜ借金カードにこだわる カードは落としたら地獄だ。
現金は落としてもいつも２万円くらいしかいれてないから。 社会人になって喜び勇んでカードで服買ったらサイズ違い
返品しようとしたら、まー手続が面倒で時間が掛かること
今を去ること20年前の話だけど、今なら返品もカンタンなの？ 何が便利か、何がお得かなんて十人十色なんだから、永遠に1つの答えなんか出ない。
クレカが便利でお得と思うならクレカ使えばいいし、現金が便利でお得と思うなら現金を使えばいいだけの話。互いに干渉する必要はない。
ATM行くのが面倒かどうかも人それぞれ。最寄りのATMが自宅から徒歩1分の人と、車で10分走る必要がある人とでは、意見が違って当然。 みんなカード使うならその分値段に転化される
現金主義多い方がカード使う奴も使わない奴も幸せ >>6
リボ払いする人に感謝だな。
その人たちの利子の一部を頂戴しているようなモノだから 前にワオンチャージしといたお金が
引っ越ししてしばらくイオン行けなかったら勝手にゼロになってた
あの時の怒りをまだ忘れてない
規律として書かれてあったけどあんなもの改定改定でいくらでも後から
企業に有利なようにむちゃくちゃ付け加えることもできる
そういうことがあるからカードどころかチャージ式も嫌い
カードは決済が遅いからイラっと来る 明細見てうわあこんなくだらないことばっかにお金使ってると思うのいやでしょ カード会社に騙される下地が少なかったというのが一番の理由 カードがあるから無駄使いしちゃった、
支払いがと滞っちゃったなんて人は、
カードがなくてもやらかすだろ。 ネット決済でAmazonなんかを利用する時くらいかなぁ
犯罪に巻き込まれる可能性が絶えずあるからね
少々の利便よりも現金払い
ま、プリペイド西瓜は使うけど >>567
>>572
ちゃんと補償があるし保険もあるんだけど？
キャッシュカード一体型とかなら判るけど >>13
最近はICカード機能付きのクレカもあるけどね クレカ持っててもだんだん面倒になってくるんだよな
結局現金のほうがレジの機械通すめんどくささも無いし早いしその場で支払い全て終わるから引き落とされるまでのモヤモヤも無いし
うちはもうレンタルバイクくらいにしか使わないな クレジットカードが使えるなら使う、使えないなら仕方なく現金で。って人が殆どだと思ってたが、そうでもないのか？
サインやら番号入力の手間は確かにあるが、現金なら財布から出してお釣り貰う手間がある訳だし、大した話じゃないよなあ。少額ならサインレスの店も多いし。 >>580
ほんとそれ
根本的に頭が悪いから、どんどん悪い方向に進む
包丁で死んだか石器で死んだかの違いでしかない あまりにも小さな金額だった場合は、お店側から断りが入る場合
もあります。 お店側もクレジットカード会社へ加盟し「手数料」
を支払っている身なので、あまりも少額だと利益を上げにくく
なってしまうからです。
店からいやがられてまで使いたくありません。 >>548
『現金値引き』であって『カード客は手数料上乗せ』ではないから規約違反じゃない
表現が違うだけなんだけどねｗ >>557
たとえばどういう会社だよ？
どうしようもなく時代遅れでいまだに集金とかやってる会社だろｗ その場で支払えるのになぜわざわざいらぬ企業や人間を挟んで
手間に手間に手間に手間を増やして購入しなきゃいけないの？
いつもニコニコ現金払いでいいじゃん >>566
なるほど
理屈じゃ説明できない脅迫観念みたいな物があるのかね なぜ世界の民族全てが同じ価値観を持ってる前提なのか
すぐ隣の国とすら全くわかり合えないのが常なのに 結局銀行に預けてる金額以上の買い物しないからなぁ それならカードなくたってええ
個人情報抜かれるとかそういう方がリスクあると感じてしまうなぁ アマゾンでもカード使わずにコンビニ支払いが多い カードでポイントを貯めるのと
ニコニコ現金払いの値引きで節約するのと
どっちがお得か考えれば判る
日本人はお得な方を選んでるだけ
まあ、日本では偽札とかの心配も無いしな 俺が現金払い止めた理由は、カード払いの方が便利だからだが
他の大きな理由が、硬貨の変な臭い。
慣れてる奴多いだろうな。
触っただけで臭いが手に付くくらいだから
相当のもんだ。
単なる金属臭？
金属臭なら良いの？
紙幣も硬貨も雑菌スゲーってよ。 何でカードor現金みたいな話になるのかね。
カード＆現金で良いやんけｗ
使い分ければ良い カードは
借金のイメージがある
リボルディング払いなど意味の解らない支払方法がある
そもそも店に自分のカードを渡すのが不安、何されるかわからない
カードしかなかったら自販機すら使えない、不便
サインすれば自分のではなくても限度額まで引き出せてしまう
日本は国内に国境などないためカードで決済しなくてもすべて円で完結できる
カードに対応していない店がまだまだたくさんある
これだけでもカードが普及しない理由がわかる >>593
きっと幼少期に刷り込まれたイメージとかそんなトラウマめいたものなんじゃない？
学生と話す機会が多いけど親の影響が一番大きい印象があるよ >>566
>>・カードはめんどくさい(現金を受け渡す方が時間かかる)
暗証番号を覚えてない客がものすごく多い
そういう部分も面倒くさいと感じる客が多い >>570
海外行くなら必須やな。
現地通貨を空港で両替により調達するとしても、
だんだん手持ちが少なくなって来たら焦るよな。
MUFJもみずほもSMBCも両替所も近くにありません。
異国の地で現金０アウトーってなりかねない。 >>586
引き落とされるまでのモヤモヤってのは何？引き落とし口座にギリギリのお金しか入ってないから？ アメ横なんかだとこれっで何とかしてよって札出すと。
しょーがねーな、良いよそれで！！ってなる。
カードじゃそうはいかん。 >>392
確かに金はリアルタイムの方が安心できる。
だから紙上で家計簿つけてる。
現金支出は黒字で、クレカ支出は赤字で書いて一括管理している。 >>383
いや、そのカードを使えない教習所が客を逃がした。カードを使えるようにしとけば良かったねと書いただけだが。 >>597
現金使わないで暮らせる程度の生活環境ならな 「カード払いは無駄遣いするから危険」とか言う奴は
「現金なら無駄遣いしない」とは思ってないだろ。
カードでも現金でも無駄遣いする奴はするんだよ。 >>26
自分が持ってないからって僻むなよ
君みたいな揚げ足取りをレス乞う食って言うんだよ。 >>603
そもそも海外に行く層なんて、同じ人が何度も行くことが多くて
全体に占める割合はほとんどない
つまりカードが必須の人なんて日本人全体からすればごくごく僅か
それこそ５％もいない ネットの買物や海外旅行ならカードも使うけど
国内の普通のお店でカードと面倒臭い 保証もあるが、たとえば、クレカを置き忘れたとかは、
保証はたいていしてくれない。 >>589
手数料はどんな高額な商品でもその店で利用するなら一緒だから
品物の金額による抵抗ってあまりないんだけどな
あるとしたらカード決済時の通信費
結局はカード決済はそういう店だと面倒くさいんだな キャンペーン突然打ち切ってBANするからじゃねーの
挙げ句の果てに腹いせ改悪までするからじゃないの 『カードを使わない』なら判るが、
『カードを蛇蝎のごとく忌避する』というのがよく判らない。
俺もどちらかと言えば現金派だが、カードで
『明らかにトクをする』という状況が多いのは事実。
もしかして持てないから嫉妬しているの？
楽天カードでも作れば？実質7000円貰えるよｗ 極度のめんどくさがりの私は、カード使えるとこしかいかない
特にコンビニのサインレス決済が楽すぎる
ATMに並んで現金下ろしてる人みるとバカなんじゃないかって思う コンビニやスーパーでモノ買うのにカードとか面倒臭すぎる
ガソリンスタンドは現金カードの方が安い >>597
わからないでもない
コンビニとか行くと前の客が浮浪者みたいな爺であったり
汗臭そうな肉体労働者が垢まみれの財布から出す小銭が次の番の俺のお釣りになったりする
ああいうの見ると財布に入れたくないし臭いもしそう
ああいう経験をたくさんするとカード払いのほうが安心できる >>596
ニコニコ現金払いの値引きって何？
カード払いより現金の方が値引きするよってこと？そういう機会があれば、普通はカードで溜まるポイントと現金の値引き分で得する方を選ぶんじゃない？ >>618
混雑時のATMは時期によっては振込客の方が多そうだけどな 年収5000万・自営業だがアメックス通らん
クレヒスなかったり会社勤めじゃない人には厳しいよな
クレカ取得に所得はあまり重視されてない もうこれが正解だと思うんだけど！
アメリカ 破産法によりカード破産が容易、しかも複数回可能
日本 カード破産は自己破産しかない 車と家以外は一括だから、手数料払ったことないな
金は普通に働いてりゃあるし、分割にするような買い物なんて無いぞ
そうとうデカイ買い物だろ 現金信仰もわかるわｗ
俺も証券口座にン千万ぶち込んでるけど
デジタルの数字だけだから味気ない
札束の山手元に置いてみたい・・・ >>609
カードだと手持ちの額以上に使う可能性があるけど
現金ならあるだけしか使えないって話だろ
馬鹿なりにストッパーかけてんだな カード屋の中抜きビジネス。
店の売り上げ５％〜１０％も抜いといてダレが好きこのんで使うかよ。 >>618
コンビニとかスーパーは基本サインレスだから楽だよなあ
意外とこういう事も知られてないんじゃないかな >>602
実はカードの暗証番号入力は拒否すればサインに変えてもらうことができる。(そういうルールになってる)
もちろんルールを知らない店員とトラブルになったり、無人端末で暗証番号必須だったりすることもあるから覚えておくに越したことはない。
これも、カード使用率が低いから発生する問題かと。 もう100円の買い物でもカード
エディ使えるとこではそっち使う
現金使うことでちょっとずつぼったくられてるのを認識した方がいいぞ >>623
持ち家とかだといいんじゃね
カードはそこまで聞かれないっけ？ なんか現金派vsクレカ派ってガラケー派vsスマホ派の対立に似てるなｗ
シンプルイズベストvs多機能 そりゃ日本は音楽ＣＤが、世界で一番売れてる国らしいからなｗ >>603
欧米だと基本的にクレカじゃないと宿泊施設にお断りされるしね
逆に現金だけおｋってトコはかなり怪しいホテルだから実際怖い
既にクレカ会社が信用調査済みの客・既にクレカ会社が信用調査済みの店
第三者による信用調査が合格点に達しているという一つの指標だけど
日本はそんなの無くても大丈夫でしょ？で今までやって来れただけだと思う
これからはそうもいかない感じっつーか、既にそれを実感してます スーパーやコンビニでカード使うのが面倒というのが分からん
と思ったら、サイレンス知らないのか
使わなきゃわからんもんな、でもカードの人見てりゃ分かるよね >>623
別の会社のアメックスカード作ってクレヒス貯めればいいんじゃないの 現金はかさばるし邪魔
補充する必要もあるし
釣り銭がゴチャゴチャなるのも嫌 >>630
暗証番号省略できるのは知ってるよ
大手の店だとそれを禁止してい店も最近増えたけど >>637
多分理解してないから
サインで詰まってる時だけにカード払いだと認識してるんだと思う 小売業の商品当たりの利益率考えたら5%も持ってかれたらやってけないよ。
消費税２％アップでも消費に多大な悪影響与えることは専門家も認めてるし、
最低時給上げる議論でも倒産する会社が続出して失業者があふれるということで見送りになってるのに。
全員がカード払いになったらそれどころの影響じゃない。
カード会社は消費者にポイント還元して利用者増えるほど加盟店からの収益も増えるから
損しないシステムだしどんどん使わせようとするけど、企業は全員がカード払いになったら
値上げせざるを得ないから、最終的に消費者にとって給料は上がらないのに物価が上がる要因になる。
携帯の乗り替えと同じ詐欺システム。消費は無駄な中間業者がいない取引のほうが優れてる。
ネットはカード払いが便利だが、実店舗はただでさえ価格で勝負するのは難しいんだから、
ネットと実店舗で住み分けできる日本のやり方は他国より安定してるよ。 >>200
ヨドバシゴールドポイントアプリと連動させれば、現金でもクレカでも10%還元。 >>636
まあ、海外と日本じゃ色々と安全安心の基準というか常識が違うしな
中国が早々にキャッスレス社会になったのも当たり前だし
日本がなかなかカード社会にならないのも当たり前 >>1
そらアメックスみたいにオイシイキャンペーンぶら下げて
引っ掛かった低属性にキャンペーンのドタキャンして
ざまァｗと笑ってりゃカードは使わないわな カード審査が厳しいってこいつらどんだけ貧乏人なんだよ
自分の生活水準で周りが一緒だと思うなよwww
おまえら平均以下よりさらに以下だよ クレカ日常的に使うよ
領収書は必ず保管
日々の支出(ネットショッピング含む)は必ず記録
月イチ明細書も必ずチェック
光熱費もクレカ
年間かなりのポイント貯まってる
現金はATMで月に2回下ろす程度 >>623
対面だと通ったりするよ。
俺スーパーホワイト歴長くて、ガソリンが現金よりも安くなるようになった頃に作ろうとしたら
軒並み断られてたんだが、自社に来たカード会社の営業にそれまでの経緯から通らないんじゃない？と話したら
スーパーホワイトの件を教えられて、対面なら行けますと言うことで普通に通ったよ。
それでクレヒス出来たから念願のガソリンが安くなるカードも作れたよｗ 店に入れば現金でもカードでも消費するのは同じなんだから
カードだから使い過ぎちゃうとかはないな
店に入らなきゃいいんだから
レジも早いし生活から現金が消えると逆に無駄使いしなくなる カードの不正決済ないの
あんなの簡単に抜き取れるじゃん
むしろフェリカとかのほうが良いかも >>637
サイレンスってなに？おせーてくんなせい う-ん,クレジットカ−ドねえいまいち信用できないんだな,誰かに資産がのぞかれているような気がして 現金を降ろす手間を考えたらカードで払った方が手数料も掛からんし
ATMがない場所・時間帯でもその場で決済できるしいい事尽くめなのに現金に拘るのは
小売りが手数料云々と言ってる影響はあるんじゃないかね
日本は偽札が殆どないとか治安が良いって事はあるけど
それでもすられたら終わりの現金と違ってカードは不正利用時に保険が利く可能性があるし
安全面でも上じゃないかな >>43
小売りやってる身としては釣り銭やらなんやらの手間を必要以上掛けるよりは手数料払っても買って貰った方が利益が出る。
売れてない目先の金しかみてないところほど手数料を拒む。 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
