【経済】自己破産するシニア 増えた訳
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2016年の自己破産の申し立てが6万4000件を超え、13年ぶりに増加に転じた。かつて、多重債務は無計画な若い世代の問題とされていたが、最近では働き盛りの中年や退職したシニアが、カードローンなどをきっかけに自己破産に陥るケースが目立つという。なぜ、中高年の自己破産が増えているのか。ファイナンシャルプランナーの小澤美奈子さんが実態をリポートし、自己破産を防ぐための手立てをアドバイスする。
◆消費者金融では断られた
「消費者金融では借りられなかったのに、銀行は貸してくれました」
東京都内に暮らすAさん（58歳）は今春、ついに自己破産を申請しました。始まりは、10年ほど前にさかのぼります。クレジットカードによる買い物とキャッシングの借り入れがきっかけでした。
「当時は会社員として働き、収入も十分にあったので、多少返済額が多くなっても問題ないと思っていました」
Aさんの借金は約200万円。銀行残高が底をつき、返済が滞ると、今度は消費者金融から借りて返済に充てるようになりました。
借金は300万、400万円と積み重なり、ついに、消費者金融からも融資を断られてしまいます。消費者金融からの借り入れができなくなったAさんが、次に選んだのは銀行のカードローンでした。
気付けば、借り入れは銀行カードローン3行、信販系カードローン1社、消費者金融が4社の計8社から、総額約500万円に膨らんでいました。
そんな折、ストレス性障害を患ったことで、Aさんは仕事を辞めざるを得なくなりました。その後、再就職し、何とか自力での返済を試みたのですが、以前ほどの収入は得られません。間もなく返済不能となり、弁護士に相談し自己破産を決意しました。
Aさんは当時を振り返り、ぽつりとこぼしました。
「普通に働いていたのに、まさかこんなことになるなんて思いませんでした」
◆住宅ローンが重荷に
神奈川県内に住む会社員Bさん（52歳）は15年前、妻（49歳）と共同名義で住宅ローンを組み、家を購入しました。
過労がたたったBさんは、うつ病を患い、会社を休みがちになりました。収入が不安定になり、妻のパート代でやりくりしていましたが、それだけでは足りず、銀行のカードローンで生活費を借り入れるようになりました。住宅ローンとは別に、借金は400万円近くになってしまったそうです。
首が回らなくなったBさん夫妻は、悩んだ末に自宅を手離すことにしました。家の売却には成功したものの、住宅ローンの1000万円が残ってしまいました。
妻のパート代だけでは返済困難と判断したBさんは、妻ともども自己破産を申し立てることにしました。
最近になり破産は受理され、現在、Bさんは実家に身を寄せ、夫婦で一から生活の立て直しを図っています。
以下ソース
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20171118-00010000-yomonline-life >>122
？アベ相場でもどってないか？
おれは、1千万含み損がもどったぞ？ 若い頃の稼ぎ、体力が永遠に続くと勘違いして貯蓄せず過ごす馬鹿がこうなるんだよな もうすぐ45のオサーンだけど、自分が年金をいつからいくらもらえるのか
予想が付かないｗ
75歳から？ 自分で稼いだぶん以上に使わなければ困る事はないってばっちゃが言ってた
でも住宅ローン組んでから病気になったりした人は困るだろうけど >>122
退職したら60歳としたら資産の6割くらいを国内債券で運用すべきで、
リスク管理の問題だな >>125
４５かあ
70才支給で 月5万じゃないか？ >>128
70歳からもらえると良いなぁと思ってる
場合によってはその年代でも働き続けなければならない可能性もあるかな？
まあ、そんな認識ですわｗ >>129
たぶん選択制で70歳で月5万 75歳で月7万
位だろうとは思うけど
貯金無ければ、＼(^o^)／ >>130
積立年金共済（拠出型企業年金保険）やってるし、貯金もそれなりにしてるけど、
足りないだろうな……ｗ
まあ、働き続ける覚悟ですわ＼(^o^)／ こういうAさんみたいな人ってなんで羽振りのいいときがずっと続くと思うんだろうね
能天気すぎるわ
でもこういうお馬鹿な人がいないと経済は回らないし、難しいね >>126
だよな。
借金するのが悪い。
家でも車でも一括払いで買えばいいのに。 うつ病だストレス障害だと書いてるけど、おそらく酒に溺れてアルコール依存になってるはず
恥ずかしいから書かないだろうけど
団塊はええかっこしいだから、本質は隠す 賃貸は何も残らない！家を買ったほうが得だ！と考えた人間の末路。
住宅ローンを組む時点で計画性皆無。 まあ、おれも家を買ってたけど
そのあと、転勤族。。
家を賃貸にして、50まえでローン完済 ！
上手く世渡りしなきゃ・・ >>131
iDeCoとつみたてNISAやりな
自分で資産運用しないと生き残るのは難しい
年金と退職金に頼ってはいけない 金持ちはみんな複利で増やしてるのに
一般大衆は複利で損するのが好きみたいだね
リボ払いとか ガンダムとジョージアのコラボ最高だった。こういう金のかからない遊びをやるべきだ。パチンコとかは依存症になるし、高くつく。http://maeda-gourmet.jp/2017/11/18/georgia/ >>64
それ金持ちじゃないだろ
金持ちは法人に買わせて社宅化する もうローンも終わったから、家買い換えようかなって思っているので、老害が破産して駅近豪邸が安く売り出されたらいいのに。 >>143
後5､6年待てるならいい物件降ってくるで
それまで金貯めるんだ >>144
そうですか。お金はあるのですが待ってます。 >>143
豪邸ではないが兄が2度目の家、駅に近い家を買ったな、都心まで1時間で築20年で5000万を超えたと聞いて
田舎もんの俺は腰を抜かしそうになったよ。
俺の住んでいるところだと駅に近いなんて、1円の価値もないからな。 家のローンを払うために人生を費やし、儲かるのは住宅産業の人たちだけ。馬鹿みたい
「持ち家最高」「持ち家持ってこそ一人前」を真に受けた素直な人達は、運が悪けりゃこうなる >>72
というか、途中からはサラ金の金利で雪だるまなんだと思う
実際借りて使った金額はもっと少ないと予想 サラ金を潰しまくった金融庁が、サラ金化した銀行は頭ナデナデして可愛がってるから。 借金で借金を返す複利状態で、雪だるま式に返済額が増えたんだろうな >>136
ただ住宅ローンあると控除がもらえるからな
家賃チマチマ払うよりは良いんだが
おかしなローンを組むから破産するんだよなぁ 減益と比べて有利な年金制度でこれなんだから
今の現役世代がシニアになるころはどうなるやら 当時は会社員として働き、収入も十分にあったので、
この時点で頭いかれてる。
収入が十分にあったなら借金はしないだろ。
支出がおかしいんだろうけど、それ以上に頭がおかしいんだろう。 俺も若い頃借金で苦しんだからなぁ
借金で借金を返したら駄目だよね…
何にもプラスになってない
自転車操業でもいいからしのいで
一日でも金利が付く期間を減らすしかない
住宅ローンは怖くて組めないわ俺 こんな、単にまともな考え方できなかったやつを例に出されてもなあ 35年変動ローン組んでるアホが職場にいるけど
金利が上がったら35年で返しきれないよね？
その時どうなるの
一括返済求められたりすんの >>18
>欲しいものがあれば貯めてから買う。こんなことは当たり前なはずなんだがなぁ
これがすべて
しかしこれが分からない人間が
99%だと思う
貯めて買うという1％は変わり物扱いされるだろうな
というか税制や利率、物価変動まで考える人間はまずいない
最近は「賃貸住宅経営で年収○○○○万円アップ！」
といううたい文句に騙されるやつが多いのだが
そういう人間は税制や利子、関連法について無知だから
自己破産はシニア層だけでは済まないだろうな 欲しい物や修繕したい物の時間経過による価値の目減りとか世の中の潮目っていうのが有るから貯めてからじゃ間に合わない物もあるのは確かなんだけどな >>165
払えなくなったら 貸し剥がして 銀行は 新しい所有者に 高金利で売り付けるんだよ。 払えなくなったら自己破産すればいいんだよ。
どんどんすればいい。そのための制度なんだから >>165
追レスで申し訳ないが 極端に言えば 同じ物件で 60年でも 金利取れるだろ。
払い終われば 銀行は儲けにならない。 貯蓄少ないやつは死ぬまで働ける仕事にチェンジしろ
定年迎えてさあどうしようじゃ仕事無いぜ ボロ家手放されてもなあ
老害じゃなくて、働き世代が自己破産してくれないかな
地方だけど駅近開発されて新しい住宅たくさん建ってる
そういうのが売りに出されたらラッキー 子供が独立したら、嫁さんと離婚して世帯分けして自己破産しよう
そのあと生活保護で悠々自適の生活 シニア世代って、夫婦仲かなり悪いよね〜
仕事で、よく観察してみると、ほとんど別行動してるのが分かった >>169
精々、5年間携帯買い替えできないクレカ契約出来ないくらいのデメリットしかないからな
おれの友達も親に勝手にローン組まされてパートで払ってて首回らなくなってるのに全然自己破産してくれん
数少ない友達の一人だからはよ楽になってくれと >>165
変動は一定の上げ幅しかないので心配は要らないが一番怖いのは10年固定から変動切り替わった時物凄い金利が上がるので払えない奴が多い。買うなら35年変動が一番
1パーセント以上あがればかりかえすればいい >>175
50歳超えたら離婚するのが理想やと思うわ
子供や親と違って所詮は他人やからな 要するに新築物件ってのはぼったくりなのに騙されて買う馬鹿が多すぎる 借金を返すために借金ってのがだめだなｗ
仕事しながらでもできる単発バイトとかもあるだろうに根性なしやな 車はやめた方がいい、とくに都会に住んでるならな、便利だからなんて思ってると永遠に金をむしりとられる >>18
貧乏だとストレス溜まって正常な判断が難しい そうだね、結局は本人の無計画、弱さ、自己責任になるんだけど、
一旦おかしくなると悪循環でどんどん悪くなり修正きかないんだよね
一方で世の中のことをちゃんと勉強して関心持って貯蓄と投資で資産増やす真面目な人もいるから、
だらしない人を非難したくなる気持ちはわかるけどね
それでも、悪循環になった人責められるばかりで、どうしたら規則正しい生活が送れるようになるのか考えよって空気にはなかなかならないよね >>94
日本も実質一緒だよ、担保の家を取られたらそれ以上銀行取立てない事になってる >>184
取り立てはできるよ、 破産とは また別の話ならね。
免責受けて 取り立てできなくなるの。 >>185
取立て出来ないよ
法律上は出来る事になってるけど、実際には駄目だと指導されてるから銀行はやらない 自己破産出来るなら問題ないな
問題はそれすら出来ない奴等だよ
ナマポも出来ない自己破産も出来ないとなると犯罪に手を染めるしかない >>188
それができないんだよ
自己破産じゃなくても貯蓄ゼロ世帯って
２人以上の世帯の3分の1もいる。この人たちも予備軍じゃん
収入より少しでもマイナスになっていくとズルズル自己破産コースだよ >>1
要するに「病気で働けなくなった」と。それが本質。
それで頼れる親もいない。
そりゃ誰でも破産するだろ。 若者の○○離れってよくいうけど、冷静に借金してまで買うものじゃないって判断できてるだけなんだよな
一方中年より上は知性がないから欲しい→金無い→借金ってなる よく言われることだけど、若年のころの社会背景も違うから 将来のプランを全く考えてないから借金ができると思う
自業自得 >>186
破産までの話しての事だろ。 家屋 土地の話なら 他の資産があれば差し押さえる。
やらないのは 法的に出来ないからだよ。 >>167
>欲しい物や修繕したい物の時間経過による価値の目減りとか
>世の中の潮目っていうのが有るから
それは投資価値が無いという事なんだよ
たとえばマイカーローンを組んで新車を買うよりは
マイナーチェンジで型落ちした
走行距離3000キロ程度の試乗車を現金で買う方がお得だと思うけどな 手持ちの現金で購入できるモノだけで十分生活できるけどね…。 貯金なんて馬鹿のする事
生活保護マンセー!!!!!!!!!!!!!!!!! >>26
ちょっと違うぞ。今の御時世、子供産んだら負け組確定だ。 >>200
そう、じつはそういうケース多いらしい
軽度だから学校や教育の過程では見過ごされてて
じつはお金のやりくりができないひとが家計破綻してるとか
生活保護もらってもやりくりができない人がいるんだよ
そういう人たちが破綻しないような支援が必要なんだけど
まあみんな自業自得って切り捨てるよね >>201
>生活保護もらってもやりくりができない人がいるんだよ
>そういう人たちが破綻しないような支援が必要なんだけど
>まあみんな自業自得って切り捨てるよね
？
そういう活動をしているNPOはありますよ
ただ、>>1のカード&消費者金融による破産は
米国でいう「買い物蜂」症のようなもので
ギャンブル中毒のような対処法が必要
第二例である住宅ローン破産は殆どの人間がやっているから
運の悪い人間は地獄落ち
これはお金の教育の問題だから税制や金利も含めた知識がいるのだが
ほとんどの人間はそういう知識が欠如してる デフレってのは、債務者から債権者への所得移転だからな。
消費税増税してデフレにした、
橋本、安倍を恨め。 >>175
結婚して数年もすれば別行動のほうが多いんじゃない？
四六時中いっしょだと逆に気持ち悪いなあ。
まあ嫁同伴じゃないと買い物もできないダメ親父も多いけどね。 >>202
そういったNPOがあるのはしってるよ？
でも全員が気が付かれて破綻する前にケアされるわけでもないし
こういうネットの話でも軽度障害者の可能性も想定できず、自業自得で切り捨てるよねって話 40台前半/既婚/子持ち/賃貸/車あり/所有資産5000万
俺って優秀な方？500万で自己破産とか意味不明なんだが 未だに典型的なお里が知れるレスをする輩って生息してんだな（嘲笑 >>194
破産手続きをする必要は無い、貯金余ってて払わないは通らないけど、
金無くて土地建物手放して弁済に充てた人に銀行はそれ以上追求してはいけない事になってる >>165
給料もボーナスも上がらないのに、変動金利
「だけ」が上がると考える根拠は？
将来上がるかもしれんが、その頃には元本は
確実に減っているから、インパクトは
当初ほどではなくなってる。
「金利が上がったらー」て思考停止になるのは
やめろ。 今はローンを組むのはリスクの大きい行為だからな。
昭和の頃みたいに終身雇用で給料が右肩上がりで上がるような時代とは違う。 >>212
将来、給料が減るどころか、会社が無くなってるかもしれないしなｗ 少子化で一人っ子増えてるからどちらかの親の家がもらえるだろ >>212
そうなんだよね。この世代の人はそれが常識だからローンで家買ってたけど
途中で事情が大きく変わって気の毒 >>209
だから 他の資産も無い事だから、取り立てようが無いからだろ。 >>214
都市部に流出するから、もらっても住まない人が多い。
このケースは郊外の家だから、売っても二束三文。
だから空き家が増えるんだが。 >>211
ちょっと違う
給料もボーナスも上がらないのに、変動金利「だけ」が上がるのではなく
金利も物価も急上昇しているのに給料もボーナスも据え置きになる期間が暫く続く
金利も生活費もどんどん上がるのに給料やボーナスには暫く反映されない
ローンを組んで固定費が高い人はその暫くに耐えられず破綻して
資産を二束三文で手放すことになるというのが歴史の先訓 据え置きだけならいいが
多くの場合、金利の上昇は倒産・失業を伴う >>217
老後に住む賃貸物件がない時は重宝するだろ
東北や長野のへき地みたいに近くにスーパーがないような場所はどうしようもないが 家族全員を我慢させる自信があるなら
狭いアパートで子供が独立するまで暮らせば自己破産なんてことにはならない
子供を全部公立学校にやるなら、手取りの半分を趣味に使っても大丈夫
老後はかなり恨まれることになるけど >>222
大企業は給料があってるから大丈夫なんでは？ ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
