保険商品の販売に際して必要な金融庁の認可に必要な基準は、
「保険会社がほぼ間違いなく適度に儲かること」を示すこと。

つまり、期待値ベースで考えると顧客が絶対損をする商品しか出ない。

要は公営ギャンブルと一緒で、
期待値は損する前提でどれだけ当たりに期待できるか、という投機なんですよ。