【FIRE】“日本版FIRE”の最適解 厚生年金に加入しつつセミリタイア目指す [田杉山脈★]
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FIREとは、経済的自立を意味する「Financial Independence」と早期リタイアを意味する「Retire Early」を組み合わせた造語で、基本ルールはこうだ。まず25年分の生活費を用意して、それを4％で運用する。例えば、生活費が年400万円の家庭が、1億円の資産を築いて年利4％で運用益を得れば、理論上は永続的に資産を維持したままで暮らしていける。
しかし、米国発のFIRE理論を日本に当てはめようとすると、いくつかのリスクが顕在化する。必ず考慮しなければならないのは会社を辞めることによる厚生年金の喪失だ。日本では年金積立額の半分を会社が負担してくれるため、会社員の老後は手厚く守られている。
一般的な平均標準報酬月額32万円の人が40歳でリタイアすると、65歳まで勤め上げた場合に比べてもらえる年金額が約50万円も減る。「国民年金だけでは老後の備えが少なく、FIREするリスクは給与収入の途絶だけではない」（社会保険労務士でファイナンシャルプランナーの井戸美枝氏）。人生100年時代といわれ長寿化が進む中、無期型の年金が減少するのは痛手だ。
①年金制度の手厚い日本ではリタイアが著しく不利に
■リタイア年齢に応じて年金が増減
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上の表は、平均標準報酬月額32万円（生涯の平均年収384万円）で試算した、リタイア年齢ともらえる年金額。40歳でリタイアすると、65歳まで勤め上げた場合に比べて、年53万円も年金受給額が下がる（井戸美枝氏による試算）。
②そもそも1億円では全く資金が足りない
■FIREに必要なお金は莫大
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上の表は、1年間の生活費を310万円としたときに、90歳まで生きた場合の必要総額の試算。投資がうまくいかず、FIRE生活が破綻すると重大なリスクにさらされる。実際には、介護や医療費、追加で自宅のリフォーム費用なども必要となる（井戸美枝氏による試算）。
では、日本ではFIREはできないのか。それは違う。老後の備えである厚生年金に加入し続けながら仕事をセミリタイアする“緩いFIRE”もある。正社員での仕事ではなく、アルバイト＆パートを行いながら運用益との両輪で生活していくスタイル。週20時間以上、賃金が月8万8000円以上などいくつかの条件があるものの、厚生年金の適用ハードルは高くない。しかも、2022年10月以降には厚生年金加入の条件となる企業側の事業規模や見込み雇用期間が緩和される追い風も吹く。
少しだけ早くリタイアする“プチFIRE“を目指すのも手だ。「5年」の経済的自由を手にする方法で、リタイア時期は60歳。退職金、企業年金も基本的に満額で給付され、公的年金水準も60歳までの加入歴に基づいて支給されるため、シンプルに5年分の生活費さえあればよい。
?ライトFIRE?
厚生年金を確実に得ながら会社は辞めて自由を確保
会社員でなくとも一定の条件を満たすことで、パート＆アルバイトとして働けば厚生年金に加入できる。一定程度の年収が見込めるうえ、老後資金がショートするリスクをある程度カットすることができる。
https://cdn-xtrend.nikkei.com/atcl/contents/18/00574/00001/005.jpg
https://xtrend.nikkei.com/atcl/contents/18/00574/00001/ ところで、自殺者数や婚姻率や夫婦における出産子供数の「官民比率」は何で公表されないんだろうね？
自殺者の中の「寄生虫ゴキブリ公務員比率」何で公表しないんだろうね？
不思議だわー違和感あるわーｗ
「入口」である「所得、待遇」はキッチリ民間企業調べて都合良く抽出して統計数値工作して「声高に公表、周知」させて
「民間準拠」という魔法の言葉で身内限定の税金保障待遇の根拠にしてる訳だろ？
その「入口」だけは「恣意的にせよ」堂々と公表してんのにさ、
「出口」である「結果」婚姻率や出産率や自殺率の「官民比率」は出さないってｗｗｗ そこで年末ジャンボ宝くじですよ
10億円あれば文句ないでしょ そこで年末ジャンボ宝くじですよ
10億円あれば文句ないでしょ >>7
貯金と投資オンリーにならなければ何でもいいと思うよ こういうの見ると、結局普通に会社勤めで良いやってなるよなぁ。
さらに企業年金などついてる場合は有利になるわけで、大企業勤め上げが王道である事に変わり無い。
つまんない結論。 >>10
現実は変わらない
そんなことも分からないのはいい歳して非正規雇用だとか
無職の低能 中年で1億も貯金できるの？
ならリタイヤせずに定年まで働いて貯金すべきかも。 5年間遊ぶために空白ができるからってだけじゃね
実家こどおじなら5年間アルバイトでもいい >>15
定年前の時間を金で買ってるんだよ
億を50歳前に貯めたら会社を辞めて残りの15年を運用だけで生きる
65歳からも運用した金と年金200万弱で生きていく
運用で多少失敗したとしても年金が基礎収入としてあるから安心だ ＞アルバイト＆パートを行いながら運用益との両輪で生活していく
それはFIREではなく、ワープア 4%ルールは分かったけどなんで日本円で4%で生活していくプランで考えてるのか分からない
ドル円に対しても過去200年だっけ？その統計データから法則を得ればいいのに
200年辿ったから4%ルールの正しさの根拠なんでしょう
だったらドル円も200年で数字を得ればいいだけ アメリカのいわゆるバリスタFIREだな
あっちは医療費が高額だから健保に入るため大企業で福利厚生が良いところでちょろっと働く感じ
日本は家族で働いてる人がいれば扶養になってしまうのが有利だね 60歳でボーナス返済ありの住宅ローン終わらないとコネ就職でもなけりゃ地獄が待ってる これ厚生年金だけだよね ?
これに老齢基礎年金が加算されるから、+80万ぐらい増えるよね ? >>26
調べたら以下の通り、平均だから人それぞれ
厚生年金（国民年金分含む）の月々の平均受給額は、
「男性の平均支給額約166,000円」「女性の平均支給額が約103,000円」
「全体の平均では約147,000円」となっています。 >>22
これからの世の中、60でリタイアできるのは一部の金持ちだけだと思う
だから早期でいいんじゃね？ >>17
>>15に半分しか答えてないな
単純に1億円÷40年＝250万円/年
年収400万円ぐらいで、こどおじとか超ケチケチとか株とかをうまく運用するとかじゃないと1億円行かないな >>30
だね
60歳でリタイアして200万円/年で暮らせたとして年金受給の65歳まで1000万円必要だもんなぁ この手の話はなぜか1億円持ってて投資しない前提
厚生年金に掛けるより、S&P500を買ったほうが 厚生年金より利回りは良いのに >>2
今の日本では60になってもリタイア出来ないのが普通 日本以外の先進国の国民はみな若いときから個人年金を積み立ててる前提で
老後を設計してます
日本も同じようにするべきなのに 馬鹿なFPはいつも投資はしない前提で話して
不安を煽って国民を扇動して
手数料の高い金融商品を買わせようとします
日本のFPは詐欺師です >>31
ふむ
平均年収では厳しいかもね
若いころからそれなりの企業で働く必要があるかな
＞2021年の年代別の平均年収は「20代」が341万円、「30代」が437万円、
＞「40代」が502万円、「50代以上」が613万円でした。 >>19
40年働いて年収250万円切るペース・・・なかなか恐ろしい >>1
まず、4％で運用できない
“緩いFIRE”、“プチFIRE“はFIREじゃない 10代から30代が1番楽しいだろ人生は、その時に金貯めても人生しょぼいよ。40ぐらいでリタイアして
遊んで暮らしてるけど資産は300万。なくなったらナマポ貰うわ。 >>14
60と65とで差が11万円/年だから
65から20年生きても220万円だしな 俺は虐待育ちで家族持つ気なかったから中学生の時から狙ってたな
高卒で親から逃げて散々苦労したが３５で会社員やめて趣味兼ねた自営
今までとは比べ物にならないほど良い生活できるようになった 健康寿命は男で平均75歳未満だっけ
FIREじゃなくても60-70歳の期間は大事にしないとな
75歳超えたらどうせ好きなこともできない >>33
> この手の話はなぜか1億円持ってて投資しない前提
> 厚生年金に掛けるより、S&P500を買ったほうが 厚生年金より利回りは良いのに
厚生年金のある企業で働きながらインデックスに投資する選択はないのかい？ >>それを4％で運用する
なんで投資のトッププレイヤー級のを基準にしてんの？
そんな頭いいなら年金なんてゴミ金、福利で関係ないほど稼いでるわ GPIFですら20年間で年率3.64%。
これより低いなら運用が下手くそ認定。 >>4
高齢者は全然関係ない場所でも
とにかくむりやり持論をねじ込んでくる癖があるよね >>45
業績と配当が安定している配当利回り5%の銘柄でポートフォリオを組んでガチホするだけ(配当に対する源泉徴収税率は20%のままと仮定)
なお株価の値下がりに伴う元本の毀損は無視するものとする >>38
実際手取り4％を素人投資家がコンスタントに獲得するってかなりキツイよな >>1
FIREってのは運用の利回りだけで食ってく設計なんだから、
年金はゼロでも問題ないくらいじゃないと話にならないよ
年金をアテにしてたら「経済的に独立」じゃなくて
「経済的に国家に依存」になっちゃう
>>45
インデックスと債券だけの運用実績で出てきた数字なんで、
トッププレイヤー級の腕前とか必要ない
（ただしアメリカ基準） >>48
>>49
少なくともオリジナルのFIREは配当だけじゃなくて成長分も含めた利回りでやってる
税金も4％の配当もらうより4％成長した分から取り崩せばずっと安い
高配当は効率悪いよ
まぁそのかわり値下がりの時に不利な売却をしなくていいように
「予備の資金」ってやつを用意しとけって話になってるから、
全体の効率はどっちがいいかは微妙 >>50
誰かに依存してるって点では年金も運用も同じだよ
なおその次に家賃収入とかの、リアルには働いてないのが来る 日本版FIRE＝「60歳で仕事辞める」
普通の人は75歳まで >>53
儲からなかったら意味ない
というか損失を通算できないから逆に不利
長期投資なら成功率上がるけど日本人の平均年齢はすでに50近い
つまりFIREって言っても50代以上の高齢退職なので価値もない 今だから投資の事考えられるアタマがあるけど80歳超えて種がドボンとかなったら正直終わり
人から勧められるままにやばい金融商品買うとかしてしまいそう 運用したければすればいいだけじゃね。ここ数年はいい感じ。
45歳 8255万
44歳 5852万
43歳 4711万
42歳 3272万 また人を騙すFireスレか
65歳迄労働して貯金が一番安全だから
もし足りなかった場合は75歳迄働けば良いだけ 騙されて投資とか始めたらとんでも無いことになるぞ 4%なんて 日常 日利なんでけど わたくし わらわら
庶民はたいへんなのねぇ～www >>58
労働(自分の体)に勝る資本はないよね
昔、預貯金の金利で食ってたヤツいたけど何やってんだろ
今の金利だとインフレに振られるといっぺんに困ることになる
投資はまぁ増えるんだけど波あるし減ったときに金が必要になったらビミョー
家賃収入もこれから負動産になると減る可能性大 全世界のインデックスを積み立てておくだけ。
資産が溜まるまで放置するのが要。
ある程度資産が溜まると給与年収の伸びより資産の伸びのほうが早くなる。 >>50
加入者・受給者から見れば、年金は一種の金融商品と変わらないよ
同様に、資金運用からのリターンだって、企業の事業活動に「依存」してるとも言える
受動的所得（不労所得）の源泉もなるべく分散した方がいいから、
国家がやってる年金からの所得も組み合わせる方がリスク分散してることになる >>41
あなたみたいな人は純粋に応援したくなる。
自分なりの幸せを満喫できて羨ましいし、嬉しくも思う >>63
ここ40年はそれが最適解だったが、デフレ・低金利・グローバル化のトレンドとたまたまマッチしたにすぎない
それより前の20年間はインフレ・高金利の時代で、米国株の実質リターンはゼロ
儲かったのは金や原油といった実物資産を持っていたヤツ ６０歳でセミ隠居して月一回２泊３日で温泉に行きたなぁ。。。 >>1
おまえらfireしたようなものだろ
hireされてるんだから
ぷ SP500は業績不良銘柄は退場していく
これ積立するしとけば負け知らずだ 還元率で言えば国民年金+Idecoが最強やろ、ちゃんと稼げる自営業限定だけど 逃げ切り世代の税金むさぼり食い高齢者たちはとにかく会社にしがみついてれば
何とかなった世代だから 逃げ切り出来なくても1億近く貯めることが出来た人なら破綻はしねえよ
そういう人は多分そんなに思い切って使うことが出来ないと思う
貯めるまでにお金使わない生活が癖になってるだろうし苦労して貯めた金をそんな簡単に切り崩すなんて出来ない体質になっているよ 高齢者はこんな年金もらってるくせに
スマホだけ使える行政施策は不平等とか言ってるの？老害 ストレスで体や精神壊れるならその仕事辞めたほうが良いだろう。 株式指標を投機の対象するマネーゲームがインデックス投資
投資で最も効率が良いのは自分自身への投資です
健康や体験そして技術や学びの投資は必ずや自身の長い人生を豊かにします >>28
やっぱり独身は損だね
夫婦合算すると大きい 社畜には無理ってこと、うん
ギャンブル、一発逆転夢見てなさい
16歳時点で決まってるっちゅうこと
起業で成功するにせよ、エリート社畜になるにせよ オレが入社した時は55歳定年だったのにいつのまにか65歳かよ
実際オレが定年になる頃には70歳くらいになってそうだから60歳退職でも十分アーリーリタイアの範疇だな idecoやりなはれ
2〜30代からコツコツやってれば老後までに1億以上の資産を作ることも難しくない フルタイムの仕事は辞めて、パート程度で週3くらいで働くのがちょうどいい。
社会と完全に切り離されると、精神的にキツイ。 >>4
元々、百性が泣きながら餓死した子供の亡骸を食ったと言われる天保の大飢饉でも
役人の死者は一人もいなかったと言われるからな
年貢を取り立てに来て、家屋の死体の山にびっくりしてたそうな
江戸時代から何も変わってないんだよね
実は 日経は数ヶ月前に50代のFIRE可能資金は6200万の記事を書いていた
いつの間に1.4倍まで物価が上がったんだ？
>>79
離婚したら破綻するリスクは考えないのか？ >>85
>>86
国民年金は保険料が不足いてるから厚生年金の企業負担の保険料でカバーしているのだろ >>89
基礎年金分40年は既に支払い済みだから
以降に天引された厚生年金は会社負担分も
受取れると言う訳だね。 60歳以降は給料すごい減るだろ
そこで減った給料で働かずに辞められるようにしとくのは正解だと思うわ 収入ゼロになれば年金も支払い免除になるんじゃなかったっけ？ 昨年FIREとか言われる様になったクソみたいな若手社員が増えたわ、ほぼ博打に近い形で色んなものに手を出して早く1億稼ごうとしている。
会社辞めりゃ良いのに >>94
最低１５年くらいは運用してゆっくり増やすほうが確実だよな
４０くらいでfireできたら上出来だよ ＞“日本版FIRE”の最適解 厚生年金に加入しつつセミリタイア
意味不明だし
働いていたらFIREの定義に当て嵌まらないのでは？
だったら、ヒキニートが正解という事では？ FIRE突入してるけど 安定して５％運用なんてとてもムリムリ
１～２％で御の字 有難い有難いの世界なんだな 税・保険料がなりの負担
唯一のよりどころは 休みの日でもスマホ手放せない環境から解放されたこと
バンキシャ！症候群なくなって Mr.サンデー最後まで見られるようになったこと
お勤め仕事は嫌いじゃなかったが 結局は他人の評価で人生決められるし虚しかった 自由になったはずなのに、なぜだか言い訳がましい(^^; >>28
その平均の出し方ってちょっとインチキがある
70歳以上の場合の男は妻の専業主婦の分を加算して出しているので男性全員の平均値を押し上げている
逆に女性の分は会社員の夫がいても老齢基礎年金だけで計算しているので平均値を押し下げている。
計算方法が変わった69歳以下で平均値を出さないと正しくない ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
