【金融】口座を持っているだけで課金?銀行が進めるサービス有料化
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現金両替をメガバンクが一斉に引き上げた。大手地銀も後に続く。背景には、長引くマイナス金利や貸出先の先細りに悩む銀行の経営事情が絡む。時間外の引き出しが無料になる預金残高の条件も引き上げを進めている。超低金利が続く中、厳しい経営環境も絡み、銀行は今までは低く抑えられていたサービスの対価を見直そうとしている。
みずほ銀行の場合、窓口における両替は去年まで50枚を上限に無料だったが、今年1月から口座開設者でも無料は30枚まで、口座を持たない場合はたとえ1枚からでも324円の手数料を徴収する。101枚以上の場合も料金を引き上げる。仮に2000枚両替の場合、今まで1080円だったが、今後は1728円もかかる。
人件費のかかる窓口から両替機の使用を促そうという訳だが、501枚以上の場合や、たとえ500枚まででも月2回以上使う場合は、両替機であっても手数料が上がる(機械に硬貨や紙幣を詰めるにも人手を要する)。三井住友銀行や三菱UFJ銀行も、足並みをそろえて手数料を引き上げた。
海外では口座維持にも手数料を徴収
両替手数料の引上げは、口火を切ったに過ぎない。銀行は振込手数料の他、ATM利用に係わる手数料も着々と進める。三井住友銀行の場合、口座残高が10万円以上なら午後6時以降の引き出しは無料だったが、預金残高にかかわらず108円の手数料を徴収するようになった。みずほ銀行の場合、時間外手数料・コンビニATM利用手数料の条件となる口座残高が10万円から30万円に引き上げられた。
海外では口座維持手数料を徴収するのが一般的だが、日本では戦後、官民挙げて貯蓄を奨励していた上に銀行間の預金獲得競争が激しかったこともあり、口座維持手数料という発想がそもそも無かった。高度成長期の企業は慢性的な資金不足状態にあり、集めた預金は右から左へ融資されていった。
最近は貸出需要の先細りから預貸率(預金に対する貸出金の割合)が右肩下がりで、2000年には8割を超えていたのが、今では6割台にまで低下した。現状では預金が余っているのだ。さらに、低金利による銀行の業績悪化が追い打ちをかける。今までは預金者の反発や顧客離れを怖れていたが、銀行も口座維持手数料を検討せざるを得なくなってきた。
ATMも自前主義からの脱却へ
ターミナルの駅前には、至近距離に複数に亘る銀行のATMが開設されている。そんな自前主義も見直す動きが出てきた。三井住友銀行と三菱UFJ銀行は、ATM相互乗り入れの検討に入った。まず名古屋を皮切りとし、将来的にはATMの共通化を視野に入れる。みずほ銀行は勘定系の改定が控えているため参加しないが、今後合流する可能性もある。
日本のATMは小銭が入金できるうえ、通帳読み取り機能を備えるなど機能が充実しており、海外に比べて導入単価が高い。加えてATMの運用管理には、月々数10万円かかると言われている。ネット送金などが普及し現金取引が減る中で、銀行は利用頻度が下がるATMのコストを抑え込みたい。
ATM共通化に当たっては、手数料設定や収益の分配など課題も多い。各行で仕様の異なる通帳も障害となる。そこで共通ATMは、記帳機能を持たない簡易版タイプで開発される方向だ。その通帳自体も、発行手数料の検討が進んでいる。紙の通帳を発行するには1通200円の印紙税がかかり、それを銀行が負担している。
ゴールは口座維持手数料
金融全般のかじ取りを担う「銀行の銀行」である中央銀行からも、援護射撃の声が飛ぶ。日銀副総裁の一人は昨年末の講演で「銀行が適正対価を預金者に求めずに口座を開設し、振り込み・預け入れや払い出し・記帳・両替などのサービスを提供することは難しくなった」と意見した。
銀行は、預金者の反発を瀬踏みしつつ、サービスの有料化に向けてようやく動き出した。「最終的なゴールは口座維持手数料」ということで、業界内のコンセンサスは出来上がっている。
https://zuuonline.com/archives/185713 口座維持手数料は怖いなあ。
特に普通預金の残高だけ多い口座は銀行からすっげー嫌われてて、引き出して欲しいと言われてるくらい。
残高1000万以上は気をつけたほうがいいかも。 ゆうちょは1000万超えると利子つかなくなるのがなあ・・
地方銀行に自分の給与とか振り込んでるけど、有料化されたらとりあえず即解約するわ
既にないのに、使う意味が本当になくなる
サービス的にネットバンクが一番かも 海外の口座維持は、維持費が年3万円 50万円の貯蓄がある事が条件やで 個人は手数料無料サービスをやってくれる銀行に流れる倉替えするだけ。
決済業務に使えるになら全く問題ない。
銀行から金を借りて口座作ってくださいと指定された債務者以外残らないんじゃね?
国内大手銀行ってなんでそこまで強気なん? >>258
いざとなれば、全ての銀行で同時に実施できる自信を持ってるからじゃないの?
政府のお墨付きもしっかり得た上で >機械に硬貨や紙幣を詰めるにも人手を要する
こいつら大ウソついてるよなぁ・・・
そこら中にある自販機にジュース入れたり現金回収するコストの1000分の1も掛かってないだろ
クーラーが掛かった店のなかにある両替機に1日一回だけカネを補充したり取り出したりするだけなんだから >>238
賃金上昇分の減税もっと頑張らないとダメだろうね >>262
無駄・・つーか無駄なんじゃ会議、とか、必要だけど優先案件じゃないよね会議とかの高額コストが掛かってるんだろ?る 単に異常な金融緩和&低金利続けて、
利鞘で稼げない時代になったから、皆足並み揃えて手数料の稼ぎ増やすだけ。
銀行なんてBIS規制にガチガチに縛られてる今時、状況に大差ない。
文句は安倍黒田にどうぞ、でもインフレ求めた人には文句言う資格は無い。
これもインフレ進む一つの形。
デフレ悪者にした皆さんが求めた筈の値上げだよ。 >>258
というか>>1のソースにも書いてあるように、海外では口座維持にも手数料を徴収するのが当たり前なので、
口座維持手数料が無料が当たり前っていう日本だけがおかしかったのでは >>255
マジスカw
どうしよ。ネットバンクに移せばいいんかね。 口座維持費って当然のことだろ。金融機関が営業戦略として
口座維持費を無料にするというのはアリだけど、銀行の
口座サービスに対価を徴収するのはあたりまえ。 >>266
おい、今でも世間はデフレ設定はどうした? 銀行@ 振り込まれ用
銀行A 定期1000万+普通α
銀行B 定期1000万+普通α
ゆうちょ C定額1000万+普通α
ゆうちょの上限撤廃してほしい >>272
金利は預金への対価。口座提供サービスの対価ではない。 よくわかんねーんだけど、お金の出入金を管理してくれるアプリがスマホにあって、
そこを通して給与の振り込みやら何やらやってくれれば銀行に預ける必要は個人的にはない。
QR決済とかよく聞いたりするが、通信大手が銀行の肩代わりすれば助かるというか、ん〜よくわかんねぇ ここで銀行屋に舐められたらマイナス金利政策が終わっても口座有料化は残る。 預金者はここで毅然とした姿勢で対処すべき。 >>276
そのアプリは金融機関の口座への入出金を管理するんだろ? 費用がかかっているものからは徴収して、利益が出ているものには還元する
きわめてマトモ、全部一緒にしてどんぶり勘定がおかしい なんだろ、金融機関(銀行)とかいるのかそもそも?自分でも何言ってるのかよくわからん。てきとーでいいよコインでもゴールドでもめんどくせぇ >>280
税務署が個人決済用の無料口座作ったら解決するんじゃね? 個人はネット銀行が捗るな
メガなんて法人特化すればいい 海外の銀行は顧客に適切な金利を付けてるからな
日本の糞みたいな金利ではなくてさ
1億以上の預金者に高い金利を付けているようだが・・・ クレカの不正使用や口座クラックでの引き落としは、
上限はあるが第三者の目があるから保証されてる。
実際、タンス預金は窃盗にあっても保証無いだろ。
自己申告だしね。箪笥から500万盗まれても、
箪笥に1億入れてたって調書を作る事も可能だしね。
何百円の口座維持手数料は、保険代と思えば理解はできるんだがなぁ・・・ >>285
それと、決済サービス利用手数料。年間数百円なら妥当だわな。 もはや民間銀行なんていらないだろ
国民も法人も全員日銀に口座を持って、そこに預金すればいい(ただし金利なし)
金利が欲しいやつは、カネを投資ファンドにでも預けりゃいいさ
マネーの発行を信用創造に頼るのもやめて、政府が直接通貨を発行すればよろしい >>287
銀行って預金を受け入れるだけだと思ってる? やっても良いけどこういうのって銀行の寿命を縮めるだけだと思うぞ。
貸し渋りして信用失ったのと一緒。
保身保身でリスク取らないから銀行不要になってしまう。 >>291
口座提供と決済サービスの対価を徴収するのは当然のこと。 >>251
それ法人の客とかもいるだろ?
老害経営者がいつまでもネットバンクに移行しないからね。
毎日記帳する羽目になる >>292
今の手数料でもボリ過ぎだろとずーっと思ってるが? 手数料の前にやることあるだろ
・業務の効率化→やってない
・システム改修→SIer丸投げのうんこシステム
・人員整理→ゴミがぶら下がったまま ぶっちゃけ、口座の維持なんざあ
1つの口座で月間のコストが1円もかかってないからな >>296
それ、なにか客観的な積算根拠あるの?それとも単なる妄想? 銀行の用途は決済だけ
ペイオフの関係で、1000万以上の預金は、銀行より証券会社に預けた方が安心だし
決済の代替サービス出たら口座解約するわ >>292
有料化されたら、サービス提供の競争が生まれる
ネットバンクへの流動が加速するだろうな
特にクソなサービスしかできない地方銀行は真っ先に潰れるだろうな
まあ良いことかもしれん 銀行が手数料取るなら、安い両替屋がでるかも。
それ以前に、電子マネーとかの依存度がアップして逆に銀行への依存度が減りそう。 例えばATMに金を常に供給するだけでも大金かかってる。
銀行内なら行員の人件費で済むが、外部にあるのは警備会社と提携した現金輸送車が走り回り、
常に金を補充し切れないようにしている。
決済を行えば、あちこちの勘定系システムを頼るので、それにも金かかる。
預かった金の運用にも手間と金がかかっている。
さらに貸した金の回収も、素直に返済してくれる融資先ばかりじゃない。
こういった経費を貸出金利からの利鞘で何とかやってたが、
その利鞘が異常低金利で激減している。
貸し出しを膨大に増やしリスク負ってるのに利益が減るのだから、そりゃ手数料で稼ごうとするさ。
ネットバンキングに期待するだけ無駄。
大手が支払う手数料に依存してるとこだらけだから、
基本大手が有料化すりゃ後追うしかないとこだらけ。 年に1回も銀行行かないからきれいなねーちゃんはリストラでいいよ。 >>255
>特に普通預金の残高だけ多い口座は銀行からすっげー嫌われてて
え?そうなん?2000万くらい普通で放置してるけど、迷惑とは知らなんだ… 将来的に国債が破綻したときに「何らかの名目」でゴッソリ取られる訳で
長い時間をかけて地均しをしているようにも見える てか、銀行自体の数減らせ、都銀、第一地銀第二地銀、信組信組、どんだけあんだよ、あほんだら まるで、スマホ持ってるだけでNHKに金払う、
見たいな事だやな 各種手数料とるのは仕方ないとして
手数料に消費税かけるのやめろや >>311
それは銀行にはどうしようもないのでは? >>311
事業者が業として行う役務提供の対価だから、消費税の課税対象となるのは当然。 >>314
じゃあ全額引き出してタンス預金すればいい
手数料ゼロだぞ 銀行員の給料高すぎなんじゃね?
ATMあるし、人件費は低くなったろうし、何ならもっと下げれるはず
大した仕事してないのに高給とはNHKと変わらんな >>29
インターネット支店なら維持手数料かからなかったよ。 預金は銀行から引き上げて仮想通貨とドルや元に資産をうつしてリスク分散が手堅いな >>93
競争相手がいなくなると今度はネット銀行が手数料盛り盛りになるんやで。 >>18
平成バカの見本。
やっぱりバカばかりだな。 印紙税が下がったのに
3万〜5万の振込手数料が下がらない それなら口座解約するだけだし、そうされた方が銀行もうれしいでしょ ワタミかすき家の社長に経営させたらあっとゆうまに兆単位で儲かるで〜〜。
支店はワンオペ3交代制でフランチャイズ契約や〜〜。監査カメラで監視しつつ、支店長は元武富士か日栄マンを採用、リテール(笑)営業を強化するで〜。
システムはオーサカビジネスの吊るしの会計ソフトでOKや〜。 プラチナ買えよ。
小さくても値打ちあるし。
俺は金が余ったらすぐに買うことにしてる。 国の金融緩和によるマイナス金利の弊害ダーとか言う銀行の工作員がいるが、旧態依然の大手への改革を促している感じ。
無駄な店舗を持たず、ネットで取り引きをし、重厚なシステムを持たない新参の方がはるかによい。元々規制に守られ規模にヌクヌクしている以上、金融緩和による銀行への圧力はあり。 >>81
デビットって銀行にとってどんな旨みがあるの? >>46
ぜんぜん追いついてないよね。
サービスの質は下がって手数料ばかり。
ATMを止めるサービスをしてくれる銀行まであるくらいだし。 おまいら信金のことも少しは思い出してやってください >>329
引き出すの面倒くさいが金持ちなら証券口座ありだよな。 >>323
6割は貸出しに回ってるんだろ?
半数の解約でアウトだわ。
2割も解約されたらパニックになるんじゃない? これもアベノミクスによるマイナス金利のおかげだろ
日本国民が望んだことなんだよw >>330
クレカと一緒でカード発行体になることで信販会社から手数料の一部が入るんでしょあれ 両替したら金が全部なくなったうえにさらに金を支払うことになったでござる 都合良く海外の事例出すけど、預金の金利が無いのに有料化とか、他の国と状況違いすぎる まあ有料化したら、有料化されてないとこに移行するよ人は結構いるよ 口座持ってるだけで課金されるのなら全額引き出してタンス預金にする >>342
まったくだな
都合のいいとこだけ切り取って「海外では〜」
政治家もよく使う手口 ろうきんもいいよ。セブンATMで手数料かからないし また手前勝手な海外か
もうそんなんで納得する日本人が居るか 便利なスーパー系の銀行やゆうちょ銀に客がみんな逃げるだろうね。
今でさえ、普通の銀行を利用するメリットなくなってるのに。 むしろ銀行が有料化でなくなったほうがネット銀行のサービスは向上するかもね。 海外では当たり前やで
ただ10万とか30万とか入れてれば無料になる システム構築運用 5000億円/年の経費で、10億回/年の利用だから、客から500円貰いたいとか言う計算だろうが、
客数減らしたって、総経費は同じ位かかるだろうから・・経費単価上昇でまた値上げ・・発想が間違ってるわ。 >>352
現実はネット銀行もATM利用回数を制限しだしたり
むしろサービスは悪くなってるけどな ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています