【住宅ローン】中古マンションを買った人の〇割が「変動金利を選択する」のはなぜ？
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マンションを購入する際の住宅ローンには、「変動金利」と「固定金利」があります。金融機関に相談すると「変動金利が人気ですよ」と言われることがあるかもしれませんが、どれくらいの割合の方が変動金利を選択しているのか？これから住宅ローンを組もうとしている方にリアルに役立つ記事です。
住宅ローンの金利には、「変動金利」と「固定金利」があります。固定金利は金利が固定されますので、金利変動によるリスクを回避できますが、たいていの場合、変動金利より金利が高く設定してあります。今の日本は金利がとても低いため、その利点をより活かした変動金利の方が人気、というわけです。
とはいうものの固定金利のニーズが全くないわけではありません。金利上昇リスクを警戒する方の中には、金利が高くてもあえて選択する方もいます。頭金を多めに入れ月々の返済額を抑えたり、5年間や10年間といった一定期間だけ固定金利にしたりするなど、うまく利用することで固定金利でも返済額を抑えることができます。
低金利時代になったことで変動金利派が急増
さて、ここからが本題ですが、「固定金利よりも変動金利の方が人気」とは、どれくらいの割合で利用されているのでしょう？
平成27年度の国土交通省の調査で、民間の金融機関で住宅ローンを組んだ人の6割が変動金利を選択しているという結果が出ています。平成19年までは固定金利の利用者が多かったのですが、平成20年に変動金利の利用者数が固定金利の利用者数を上回ると、現在までその割合は逆転していません。
変動金利には「5年に1度+最大1.25倍」のルールがあるが…
多数の人が変動金利を選んでいる理由は、言うまでもなく「金利の低さ」です。固定金利派からは、「金利が上昇したらリスクが大きい」と指摘されますが、リスク回避の材料もあります。 それは、「5年に1度+最大1.25倍」のルールです。変動金利の見直しは一般的には6ヵ月に1度見直しされますが、実際には多くの場合、返済額の変更は5年に1度しか行われません。さらに返済額が増えるとしても1.25倍までとなっています。仮に5年に1度1.25倍になったとしてもまだ余裕だと考える人が多いのではないでしょうか。
一方で、この「5年に1度+最大1.25倍」のルールが適用されない住宅ローンも増えています。契約しようとしている住宅ローンが、金利が上がった時にどうなるかを把握してから契約すべきでしょう。
変動金利と相性が良い人、固定金利と相性が良い人
固定金利を選択した方の理由は、「長期的な返済額が計算できる」という安心感でしょう。特に年収に対して住宅ローンの返済の割合が高い（＝ローン負担が重い）人は、固定金利と相性が良いと考えられます。なぜなら、もし変動金利で金利が上昇し、負担がさらに重くなれば、たちまち返済が難しくなるからです。
逆に、年収に対する返済の割合が低い方は、変動金利と相性が良いと言われます。返済の割合が低ければ、金利が少々上がっても即生活破綻にはなりにくいでしょう。
変動金利と固定金利にはメリットデメリットがあります。金融機関や不動産会社の担当者に、自分の年収や生活設計の場合は、どちらの金利と相性が良いかアドバイスを求めた上で慎重に選択してください。
「他の人が変動金利を選んでいるから」「固定金利の方が安心だから」となんとなくの理由で決めてしまうのは危険です。変動金利、固定金利のどちらが良いか、さらに、固定金利でも「全期間固定型」と「（3年、5年などの）期間選択型」のどちらにすべきか。これらは人生設計によって変わります。後悔しないよう熟考した上で判断しましょう。
https://zuuonline.com/archives/184862 というか美人で処女で性格もよくお前らにも優しい天使のような女性が現れたとしてどうすんの？とりあえず声掛けるなりしてメアドでも聞くの？
だって、そんな超優良物件なんだから過去にお前らよりイケメンや金持ちや女性にやさしい男だって言い寄ってただろうに、なお処女なんだよ。
そんな鉄壁防御の女落とせんの？処女マンゲットできんの？
それとも、まさか…まさかとは思うけど、自分は何もせず、相手が勝手にホレてくれて告白でもしてきてくれるのをじっと待つの？そんなんあり得なくね？エロゲじゃないんだから。自分から動くしかないよ？ リスク考えずに目先の低金利選んでるのが9割超だろ
全額もちつつローン組んだ自分は変動の10年固定で0.5パー
10年後、一回分支払い残して全額繰り上げ予定 中古マンション2回買って2回リノベしたけど
1200万と、2000万、両方共変動金利だな
10年前に買った一軒目は既に返し終わって賃貸に出して、今の家のローンに宛ててる
リノベ代は現金で払い済み
今のローンと両方の固定資産税と管理費を賃貸収益で払ってるんで
実質的に居住費ゼロになってて気分が楽 >>5
変動選んで結局、10年で完済しちゃったから変動で大丈夫だよ。
固定はトラップだった。結果論たけど。 でも、バブル崩壊の10年後ぐらいに
大量にローン破綻した人達いたよねー
だって給与が増えないのに10年ごとに支払いだけ増えたりとかするからな
今のローンなんて安定企業のリーマンしか使えないけどそれでも破綻するんだもんね 固定金利は高いのが欠点。結局変動方が安いまま10年以上続いている。
変動は、変動のくせして借りたときよりも安くならないのが欠点。上がる方向にのみ変動する。 10年のローン支払い後に一括支払いできる物件じゃなきゃ買わないほうがベストだとすると、買わないという選択枠はあり？
俺みたいな年収300万くらいでローン組んで家を購入するのはかなり危険だし 年収700万円以上だと現金一括のメリットより、住宅ローン控除のメリットの方が上回る
金利が上がった途端に残金一括返済するつもりなんだろ >>10
その人のキャッシュ次第。
ウチの場合キャッシュが2500万で敢えてローン。頭金は500万
共働きなので貯めようと思えば結構貯まる。
実は嫁のキャッシュもあるから今はローン完済して悠々自適に子育て中。
まあ、子供2人だからイケるんだけど3人以上になると金より子育ての負担がでかいかな。 資産運用の資金が手元に潤沢に残るのとたまたまリーマンショック後、景気が良かったので色々とラッキーだった。
長期目線ならまた現金化が良い選択かもね。 >>5
その払い方がおいしいね。
うちは疾病特約とかつけたんで0.9%だけど、今のローンは10年で返すのが基本だわ。 ほんとかよ
みな何だかんだいって35年払いしてんじゃないのか？
前倒しとか裕福な少数だけだろ >>19
みな幾らくらいの物件をかうのかな？
十年間変動金利を味わった末の残金一括返済とか ローンというのは要するに日本円を空売りしてるということだから >>18
いや普通に35年ローンで10年完済予定の人多いと思うよ。
不景気来て住宅ローン減税まだやるならまた住居買うかも。
てか皆そういうもんだと思って転がしてる。
生命保険も皆やつまてるだろ…
あれは控除考えると1996年の積立式のやつだけどもう利率が笑える位良いし金戻ってくるし何かの錬金術なのかと思ってしまうレベル 逆に何十年も生命保険やってなかったなら本当に大馬鹿の氷河期世代だと思う。
投資もそう。 >>22
一括返済の余力があるのなら、35年ローン、10年固定金利で11年以降変動が一番金利が安いらしい >>24
家族構成によるけど、還付だから全枠享受するのに最低年収700程度は必要やで >一方で、この「5年に1度+最大1.25倍」のルールが適用されない住宅ローンも増えています。契約しようとしている住宅ローンが、金利が上がった時にどうなるかを把握してから契約すべきでしょう
10日に一割になります（XX組傘下黒井ローン） >>25
一括返済の余力があるということはつまり高収入と言うことなんだろう 固定にしても変動にしても、有事の際は変更されるからな
震災や戦争だけどね ネトウヨ世代は我が事となると緊縮財政でデフレ脱却する気のない
自民党を固く信じてるんだね。 根本的に分かってないだろこれ書いてる記者
>>「5年に1度+最大1.25倍」
っていうがコレ支払い額はあくまでその範囲というだけで
利率がそれを上回ったら当然別途で払わなくてはならないんだが 今の状況では金利低くて変動でもいいかなと思うんだけど、明らかにバブルになってきているので、
近い将来金利上げになるのは既定路線だと思う 自分はあえて固定にしたけど、
税金控除のメリットがなくなったら即完済するつもり 利上げしたらみんな死んじゃうから利上げはないよ
あったとしてもゼロ金利に戻るくらい 今東京の湾岸エリアなんかにあるタワマン買ってるのは、中国の成金が結構な比率占めてるんだよね
で、あいつらにはバブルだから関係ないんだけど、値上がり期待してタワマン買っちゃった人は
価格吊り上げられるだけ吊り上げさせられて、最後にババ引くパターンになってると思う
今もうバブルの最中だから、余り身の丈に合わない買い物は止めておいた方がいいと思う
今バブルだという理由は、誰も住まない投資用のアパート・マンションが溢れかえっていること 名古屋は街中でマンションのチラシ配りしてるわ
どんだけ売れないんだよと
分譲も賃貸も作りすぎ
こんなんで利上げしてら手離す→部屋余りが更に加速→金利高いからローン庶民は手を出さない→更に部屋余りのループっしょ 今変動で1%切ってる上に住宅ローン減税あるんだろ？
通常そんな金利で金は借りられないんだし一括返済するよりその金を株か投資信託でぶん廻した方が有利だぞ
俺はそうしてる >>36
一括で払えるだけの貯金があっても今はローン組んだほうが圧倒的に得だね
俺は事業主なのでキャッシュを手元になるべく残したいという理由もあるけど >>36
株で金利以上勝てると言う自信はどこからくるんだ？ >>38
年金の設定利率は今の金利より上なんで、そう言うって事は年金も払うつもりないってことなのかね？
今の金利なんて1%もないんだし、別に日本株に限らずちょっとした投資信託でもこれを超えるものなんてなんぼでもあるが。 アメリカはそれでも利上げしたけどね
日本は利上げしようにも政治的にも無理
市場原理の利上げ圧力に抗えなくなるまで後手後手に回るだろう
だから一旦上がり始めたら悲惨じゃないかね >>38
1%未満の住宅ローンに1%の住宅ローン減税があって何だって？
運用せずに銀行に入れておくだけでも0.1%くらい儲かるな 最高1%の還付で利息0.7%なら0.7%の還付やろ？
残り0.3%はヒャッハーにはならんやろ ごめん俺最近の住宅ローン減税の精度知らんかも。
俺が借りたときは1%バックだから利息0.875で借りてるけど儲かってるよ >>38
4000万借りて初年度は年間の金利が20万で還付が40万
10年で175万金利取られて、還付で350万帰って来る。
ローン手数料と保証金で80万先に預けるけど、
10年後、一回分の引き落とし残して一括返済すると完済時に40万帰ってくる。
差額の利益刃非課税
借りない方がアホ 10年以上借りて儲けるのは確定で税引き後1.5パー以上の運用必要だから無理筋 返済方法によっては利鞘ってことけ？
元利均等も元金均等も返済の最初が利息重いけど >>42
利息に対しての還付じゃなくて、所得税住民税に対する還付だよ。 >>38
確実に行くならインデックス系の投資信託積立
少なくとも年率1%は越えるわ平均4%ぐらいかな？ 住宅ローン控除は元金の1%または最高40万円（優良なら50万円）を上限の10年間に渡って税金が控除される
利息が0.5%で元金3500万円なら1%の35万円が税金から控除
利息が175,000円と単純に計算したら利息より多くお金が戻ってくる 新築買う人に比べて中古住宅を買う人はお金持ってる人が多いからな
それだけ余裕があって不安が少ないから金利上昇リスクを許容できるんだろ さっさと利上げしてほしいわ
住宅ローン破綻した人の家は安く買ってあげるから 今から20年前に1000万借りたけど20年ローンで変動金利を選んだ。繰り上げ返済を繰り返して8年で完済した。 俺は8000万だか変動
金額が多い人が固定はないな >>49
リーマンショックで泣く泣く損切りした人に同じこと言えるの？ >>54
利上げしたら日本国が詰む。国債が償還できなくなる。 今利上げしたら変動で借りた奴らは死ぬだろうけど、それ以上に日本全体的に終わるな(笑) 国債の利率次第だわなぁ…
銀行預金金利が1%超えるなんて夢のまた夢 バブル時なら、変動金利、そのうち〇〇ショックで弾けるから。
不況時なら、固定金利。
マイナス金利なら、まよわず固定金利。
はやく、一般にマイナス金利で金貸せよ。 お前らエアプローンだから変な書き込みが多いんだよ。
10年で返すって言ってるヤツは完全にエアプローン。
理由は本当のリアルローン持ちならわかってるよね。
10年はチマチマ返した方が得。特に今みたいな低金利ではね。 >>24
それは違うな。
最初の10年間が1番金利の影響が大きいから、結果論だけど、今から10年前にローン組んで10年間固定にした人は負け。
今の低金利がどれくらい続くかわからんけど、やはり今は変動が良い。 俺はローン組まずに買う事は出来たが変動で5000万円借りて住宅ローン控除使って、控除が終わる来年に繰り上げ返済だ。
似たようなケース多いんじゃね？ 12月からローンが始まる
それまでに変動か固定か決めないと
2400万35年で変動なら6.4万円、30年固定なら5月現在で1.29%で7.1万
世帯収入500万、子供2人、貯蓄100万
どっちがいいと思う？ >>72
固定もフラットとかじゃないなら10年だけでしょ？
完全変動がいいよ。いけいけ！ 幾らくらい借りたのかね
私、5千万、10年で返済したけど >>75
アンカー無いので断定は出来んけど、>>72へのコメントなのかな？
それならお前に相談したくないわ。知能を感じない。 >>73
>>74
優遇はUFJで-1.8で0.675だ
繰り上げはコツコツしていこうと思ってはいる
子供が巣立ったら余裕生まれるしな
固定は10年だけではない
3パターン選べて25年から30年以内なら1.29%だね
35年なら1.39% >>78
貯金無さ過ぎ
固定にしとけ
結果、変動のが安かったなら
損した！
で済むけど
固定にしとけば良かったのケースだと
一家離散やで >>79
確かにそれは言えてるわありがとう
今の日本じゃ利上げなんかできないと思って変動に傾いてたけど安心料だと思って固定にしようかな 被害者の男性が日大関係者だったってマジ？
義理人情に厚い大学なんだな
【事件】関西学院大アメフト部OBが一般人の会社員に殺人タックル！ 重い脳障害を負わせていた
http://hayabusa9.5ch.net/test/read.cgi/mnewsplus/1508916873/ >>79
固定とかバカだろ
日銀が0金利変えるわけねーだろ >>82
要因が日銀だけと思ってるアホw
余力なしのローン他人に進めるアホ ローンは減税のある10年くらいで払い切れるくらいじゃないとこわくね？ >>82
変動でなく固定を選ぶとしたら「損を覚悟でまさかの金利上昇による生活の破綻を防ぐ」ためだよ、保険と一緒。 俺は、まさかの金利上昇が起きたら繰り上げ返済します、なので迷わず変動を選んだ >>86
それが正解
今の利率の変動ならなんとか買える
レバ掛けすぎな層が問題 >>86
いつでも繰り上げ返済できるのなら変動、
そうでないなら固定。 さっさと返せば金利が安く済むから
そう思って変動にして35年ローン7年で返した >>89
住宅ローン控除は？今なら変動だと控除の方が金利より高いから10年ほどは返さない方が得だったりするよ >>82
早速、国債買入減少してるぞアホ
見る目ないな
>>89
情弱お疲れ プレミスト六番町、ついに 4億6000万（販売時価格）へ
https://www.athome.co.jp/mansion/1033341828/?BKLISTID=030PPC …
2017年 10月 4億8000万…売れず
2018年 1月 4億8000万…年変わっても売れず
2018年 6月 4億6000万…ついに販売時価格へ
バカだねえ、中国人
サラリーマンも都心なら資産性がある（笑）なんて単細胞してんなよ
https://twitter.com/ctrkkz/status/1005251436026966018 繰越返済できるなら、変動。ローンなしで現金で買えるなら無利息の東京スター銀行。 そもそも家ってウンゼンマンも出して買う必要ないと思うんだけど >>96
そもそも家って月に十何万円も出して借りる必要ないと思うんだけど >>97
改変オウム返しはバカっぽく見えるからやめた方がいいぞ。
>>96
じゃあどうするの？ >>99
固定金利で貸す事は、借主よりも貸主にとってリスクが大きいだろう状況だから
じゃないかな ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
