【社会】金融工学から考える「クレジットカード払い」最強説
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現代では、クレジットカードを持っている人が大半だろう。しかし「大きな買い物以外はなるべく現金で」という人も多いのではないだろうか。しかし、金融工学から考えると、クレジットカードを使う方が実は有利である。今回はそのカラクリについて解説する。
クレジットカードの仕組み
クレジットカードは、①カード発行会社、②カード加盟店、③カード利用者の３者間の取引となる。具体的な取引としては、カード利用者がカード加盟店にカードを呈示することで代金を支払わずに商品を購入することができる。その後、カード会社がカード加盟店に対して立て替え払いをし、カード代金として後日カード利用者に請求する。カード利用者がカード会社に代金を支払うと全ての決済が完了するという仕組みだ。
そもそもクレジットカードはなぜ存在するのかと言えば、それぞれの当事者にメリットがあるからだ。カード発行会社は、カード加盟店から手数料を受け取れるというメリットがある。カード利用者は、手元に現金がない場合でも欲しいと思った時にカードを利用することによって、商品やサービスを受けられるというメリットがある。カード加盟店は、お金がないからと本来なら買ってもらえない潜在顧客をカードの利用によって、売上につなげることができるというメリットがある。
現在価値と将来価値
金融工学ではクレジットカードを使う方が有利になると述べた。その理由はクレジットカードを使うことで、資金を有効に使うことができるからだ。金融工学の考え方に「現在価値」と「将来価値」という概念がある。もし、100万円を「今すぐ」か「1年後」かを選択して貰えるとしたら、どちらを選ぶだろか。
普通の人ならば「今すぐ」貰うはずだ。それは、1年後のことはどうなっているか分からないし、早くお金を手に入れた方が、今欲しいモノを買ったり、運用してお金を増やしたりすることができるからだ。つまり「今の100万円」と「1年後の100万円」では額面は同じでも価値が違うのだ。今の価値を表すのが「現在価値」、1年後の価値を表すのが「将来価値」になる。
仮に年利が１％だとすると、100万円は１年後に「100万円×１％＝１万円」の利息がつくので、将来価値は101万円ということになる。今すぐもらう100万円と、1年後にもらう101万円は、理論的には同じ価値のはずだ。
現在価値と将来価値の差をフリーランチ
時間軸を短くしても考え方は同じだ。例えば1ヶ月後の100万円は「1万円÷12ヶ月＝約833円」の利息がつくので、1ヶ月後の将来価値は約100万833円だ（便宜上、簡素な計算をしている）。クレジットカード払いは、約1ヶ月遅れて代金を支払うケースが多いのではないだろうか。
仮に100万円の時計を買って1ヶ月後に代金が引き落とされる場合、この833円をフリーランチできると言える。時計を買ってもすぐに100万円を支払うわけではなく、1ヶ月後の引き落としまで100万円は金利1%の銀行に眠ったままだ。時計は既に手元にあるのに、支払い代金100万円の1ヶ月分の金利を受け取ることができる。もちろん、現金払いした場合は、この金利を受け取ることはできない。
その他のメリット
時間価値以外にもクレジットカードの利用には次のようなメリットがある。
（１）ポイントが貯まる
現金払いと異なり、カード払いにはクレジットカードのポイントが付き、ポイントを使って代金決済や商品と交換できる（購入店のポイントカードはまた別の話）。
（２）取引履歴が残る
カードを利用した場合、取引履歴が記録されるので、後で何に使ったか確認できる。また、長期間滞納なく取引を続けると信用力が増し、ローンを組む場合などで有利になることがある。
（３）補償がある
現金で旅行に行ったり、買い物をしても何の補償も付かないが、カードを利用すると海外旅行保険が付帯したり、買った商品が壊れたり盗難に遭った場合に補償されるショッピングプロテクションが付いていたりする。
（４）手数料が掛からない
ネット通販などで代金を支払う場合、クレジットカードは手数料が無料であるが、振り込み、代引き、コンビニ決済の場合には手数料が掛かるケースがある。
このように、クレジットカードを利用することは多くのメリットがある。ただ、「分割払い」や「リボ払い」の場合には、利子が発生するので、時間価値のメリットが受けられない。クレジットカードを使う場合には、計画的かつ１回払いにすることがポイントだ。また、入会費や年間手数料がどれくらいかかるのかもチェックしよう。（ZUU online 編集部）
https://zuuonline.com/archives/183579 無職でもクレジットカードを作れるようにしてくれると助かります。 まあ1回払いだと借金という感覚はもうないかな
でもリボは使いたくない >>1
販売者と消費者には、デビット決済の方が1億倍メリットあるでしょ 長期間滞納なく取引を続けると信用力が増し、ローンを組む場合などで有利になることがある。
ただし必ず有利になるとは書いていない。 これのどこが金融工学なんだよ
経済学部行けば現在価値とか基本概念として教えてくれるだろ >>3
過去に携帯料金の延滞とかの事故がなければ楽天とか通るじゃないの？ >>1
こいつは金持ちではない
たぶん将来的にも金持ちになれない
発想がセコ過ぎる >>11
LCCが飛び回る時代にJALやANAなんて乗らないから無意味 >>12
マイル還元はエコノミークラスより
ビジネスクラスがお得よ >クレジットカードを使う場合には、計画的かつ１回払いにすることがポイントだ。
一回払いならデビットカードと同じだな 還元率の高いカードに公共料金全部集めるだけで結構ポイントたまる
友人は家賃すらカード払いにしててビビった 金利1％なんて日本じゃ夢のまた夢だな
どっちかというと日本じゃポイントだろ
公共料金なんかは、給与口座に金あれば
一回クレジット登録すれば自動的に引き落とされてポイント貯まる
口座振替は銀行によるが一切無いからな 株でもFXでも、カネがらみの戦いは基本的に心理戦
効率を落としてでも、心の安定を第一に考えるのが常識
カードのほうが多少得だからといって、心理的に使いやすい状態なら
結局無駄遣いをして損をする フリーランチ？とにかくその差って初月だけだよね
常時使用してると単なるキャッシュフローにしかならんよ
駄文撒き散らすのいい加減にした方がいい これが金融工学なのかあああああ。
一回で払える余力があってあえてカードで払う
ようはポイント乞食ってことじゃないか 確かリボ払いを使ってくれないと儲けが出ないんじゃなかったけ？ 何が金融工学やねんｗ
欲しいものがあればまず買う。JACCS 金利1％は本質的じゃないだろ
0.5％でもなんでも話は同じように進められる
面倒だから単純な数字にするだけだろ
頭の弱そうな>>1にそれを上回る頭の弱さで対抗してどうする ちだい（週刊森友学園）
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@chidaisan
13時間13時間前
その他
国連から人権が無視されているので「報道の自由」を守りましょうと言われた日本ですが、「嫌です」と答えています。これが安倍政権の現状です。この国を先進国だと思っているなら恥ずかしいですな。
政府「報道の自由」勧告を拒否 国連人権理審査で | 2018/3/7 - 共同通信 意味もなくカード屋を儲けさせたくない
カード屋を儲けさせるぐらいなら、現金で店を儲けさせる。 マイナス金利のご時世に何言ってんだか。
先に買うのが得なら、とっくにデフレ解消してるわ。 馬鹿ばっかりだな。
１０万円の買い物するのに、
今すぐ財布から現金１０万円払うのと、
ポイントもつくカード払いで、支払いは１ヶ月後にして、
財布にある１０万円でネット転売でもなんでもビジネスの原資にでもなんでも増やす機会があるのと、
大きな違いだ、ってことでしかない。
年利にしたらたいしたことないが、手元で１ヶ月借金無利子で回せる現金１０万温存できるてるのはでかい。 >>33
それ
VISA 本社 カリフォルニア州 フォスターシティ
MASTER CARD 本社 ニューヨーク州 パーチェス
JTB 本社 東京都品川区東品川
>>1はアメリカや東京にお布施しろってことになる >>37
いや、セコイも何も、ただのキャッシュフローの話だから。
おまえ貧乏人だろ？ >>28
>確かリボ払いを使ってくれないと儲けが出ないんじゃなかったけ？
その入り口として、先ずはカードを持たせることが大前提
なので利用法はこの際選ばずにとにかく大勢にカードを作らせる
大勢の中には借金の自覚無しにリボ払いで大買いする馬鹿が居ると >>22
手数料なしボーナス一括払い最強ってことじゃね インフレがやっと始まったから、先払いの方がお得だよ。 >>38
JTBｸｿﾜﾛﾀwwwww
メインカードは日本人ならJCBやな インフレの時代なら兎も角、デフレの時代に馬鹿な記事書くなよ 全て一回払いで使ってるが
「取引履歴が残る」「手数料が掛からない」
ってのがその理由 >カード加盟店は、お金がないからと本来なら買ってもらえない潜在顧客をカードの利用によって、売上につなげることができるというメリット
スーパーなんかはこれ関係無いだろ。 クレカを使わせるために今度は金融工学（）が出てきたよｗｗｗｗｗｗｗｗ クレカの利点としては誰でも知ってる常識だが
この少しの利を長期で得続けるか
金融工学ｗｗｗｗｗｗといって無視し続けるかで
10年後の利益で大きな差になる
金持ちはこのチリツモを重要視するから金が増える サラリーマンなら、締め払いを合わせられるから良いのかもしれんが。
ただ、掛管理が出来ないと自己破産真っしぐら。（笑） >>53
チリツモ。ってドケチなだけでしょ。（笑） これのどこが金融工学なんだよボケ。
おばあちゃんの知恵袋だろこんなの。 金融工学なんてまったく関係ない記事だろ。
どういう頭の悪い奴がこんな記事を書くのだろう？ >カード加盟店は、お金がないからと本来なら買ってもらえない潜在顧客をカードの利用によって、売上につなげることができるというメリットがある。
アホだ >>55
まあ価値観の差かな
そう思う人を否定はしないけど
これがケチなら金持ちはみんなケチになる、資産持ちはみんなこの仕組みを意識してるから 金融工学とか大層な言葉使わんでも、常識的な内容だろ。
損しない範囲であれば、借金はじゃんじゃんすべし。クレジットカードしかり、住宅ローンしかり。 >>39
そういう話がわからねえ奴が多すぎるんだよな
本当にバカばかり 金融工学って10年以上前リーマン・ショック招いたやつだろ？
以降、オワコンじゃん。 楽天カードで年2万円くらいのポイント貰ってるから日常払いはほぼクレカだなあ。
別に無駄な買い物もしないし。貧乏人にとっては大きいよ。 ローンなんかを加えるから変な話になる
小切手受け、基本掛け売りだった頃の商習慣の信用部分を代行してるだけで満足してろよと
少額ローン組むようなやつは基本バカなんだからその額の消費活動に参加できないままにしとくべき たんに金融が儲かるから使えっていう事だろ
金持ちは使うとかデキる奴は持ってるとかマスゴミ使って胡散臭いロビー活動してるから余計信用なくすんだよ
金持ちはカード？ 資産家ほどいざと言う時の為にデータ上のお金は信じてなくてなく現金や美術品や金（きん)で持ってるに決まってんだろ >>3
無職だったけどクレカ3枚持ってた 学生時代からクレヒスを積むんだ 番号と名前見られたくないからできる限りカードよりスマホ決済使ってる >>1
クレジットカードってDCF法で語るような時間的メリットあるか？
法律上の期間の利益程度のことは言えると思うけど。 もうすぐ銀行系の仮想通貨が出てくるからクレカの時代は終了 >>67
カードを使うことと資産を現金や金で持つことは両立出来るじゃない >>35
間違いない
期限の利益を最大化するのは金持ちの基本だよね。
せこいとか意味不明な批判してるやつは知能が足りないと思うわ。
そういうやつは永遠に搾取されるので金持ちにはならんね。
俺も全部現金で払えるけどPC・スマホとか車はあえてローンで払ってるわ。
ポイントもつくし先払いで金策できるし最高だわ。
PCは無金利で分割、車は1.2％で組んでる。
テレビも分割で無金利だわ。
金利払ってるけど運用してるので実は毎年数％資産が増えてるからな。
投資はやめられんよwww
てか貧乏人って馬鹿だよね。だから搾取されるんだよ。 長年、カードが使えるケースではカードを使ってきて、ココ最近は本当に現金を
使うケースが減ってきたなあと思ってるけど、２ちゃんにたまにいるカードアレルギー
みたいなのを見ると、コンビニATMとかで現金引き出して手数料払ったりしてん
だろうなあとか思ってしまう >>70
例えば仕入れ掛の回転日数が30日で売上が０日なら ３０日×１日の売上分がまるまる手元に残る
仮に１日の売上（カード購入額）が１万なら１年で３０万×２０% ６万円の得 >>22
平均で言うと15日分だな。
>>13
LCC最強だと思うが？
>>75
セブン銀行は3万以上引き出しで0円
ジャパンネット銀行だけどな。
俺は田舎のスーパー以外は全部クレカ＋ID払い
家賃もクレカ光熱費も全部クレカ（水道は除外） >>1
ポイントばかりに目を奪われずその場で３％程度の価格交渉をすればいいんだよ
店にとってはカード会社の振り込み待ちだと遅くなるから、現金が即手にできる方がいい
偽札がほとんど出まわらない日本だからこそ現金客を逃さない
>>3
イオンのポイント5倍デーにカード入会カウンターができるからそこで申しこめばいい >>1
＞ノチラ ★★ ＝安田幸一 ←これが在日朝鮮人
川 'ｰ`) ( ﾟ∀ﾟ)ｱﾊﾊ八八ﾉヽﾉヽﾉヽﾉ ＼
ノチラ ★の嘘記事には呆れるは（笑）つまんね( ﾟдﾟ)､ﾍﾟｯ
朝鮮人記者ノチラ ★追放しろよ。なんなんだこいつは。
スレタイ詐欺ノチラ ★を首にしてAIにスレ立てやらせろよ
パヨクの嘘記事に騙された人かわいそう
ソースは赤旗,日刊ゲンダイと東洋経済 ダイヤモンド 朝日 毎日 北海道新聞ｗｗｗ
パヨクマスコミ紙は読むだけ時間の無駄ですｗｗｗ
東京スポーツ新聞社は、日本記者クラブの正会員であり、運動記者クラブにも加盟している。
日刊ゲンダイ記者クラブに入れてもらえず、センセーショナルに反権力バイアスで書きまくりの日刊ゲンダイなんかより、よっぽど「まとも」
／￣￣￣ ＼
／ ― ― ＼ そんなん
／ （●） （●） ＼ ど～でもいいわ
| （__人__） |
＼ ｍj |⌒´ ／
〈＿_ﾉ ﾎｼﾞﾎｼﾞ
ノ ﾉ
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／ ＼ `ー'´ ／
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ヽ ヽ ヽ `ｰ一'´
日刊ゲンダイという糞企業の構成員どもが
無能な犯罪者ばかりだからだよ。
他人を羨んだり、妬んだりする前に、
自分達が人一倍努力しやがれ、この下等種どもめが！
ゲンダイは落ちこぼれ底辺を慰めるための新聞 イエローペーパー
朝日をクビになった使えない学歴詐称の低学歴馬鹿で、
今は２ちゃんでしかお仕事をしていない自宅警備隊がお仕事だって
連日 2重国籍議員が、日本人を罵倒している姿をTV映像で見て
危機感を覚えています。
「日本死ね」が民進党の重要政策、一丁目一番地ですからね～。
TBS、テレビ朝日などの反日左翼報道を見ると悲しくなります。 >>75
カード使えるとこはコンビニとか、元々値段が高いとこだけだしな
１００均とか現金オンリーのスーパーで買ったほうが安いよ
カードばっかり使うと言うのは、賢い生き方ではないよ >>33
全くだ
カード会社が儲けまくってることに疑問を持たない奴はちょっとおかしい
カード会社の利益が自然に湧いてくるとでも思っているのだろうか？
ポイント云々言ってる奴もバカ
元々は中抜きされてる手数料なのに、それがちょっと戻ってきただけで
「わーい、ポイント付いた～」って頭弱過ぎだろ
「カードなら不正利用されても補償が～」ってのもまずそのガバガバセキュリティを何とかしろって話だし、
付帯保険なんて余計なもん付ける余裕があるなら先に手数料下げろ
と、これだけ文句言っときつつ、俺は支払いのほとんどはカード払いだ
結局カード払いが一番得っつーか、カード払い以外だと損する仕組みをカード会社が作り上げてるからな
中抜きしてるだけのカード会社を儲けさせるのは本当に癪だが、カードを使わざるをえない
とんでもない利権だと思う
電子マネー等の手数料の安い決済方法が普及して、クレジットカードを駆逐してくれる事を切に願う 株の配当も1~3%ぐらいだしね
支払いまでの猶予の間、運用できるからお得だよねって話
会計の時間が短縮するから店側にもメリットあるんじゃないのか？ この手のステマはもう飽きたわ
現金にしろクレカにしろ使いたい方で決済すりゃいいだろ ＞1年後のことはどうなっているか分からないし、
＞早くお金を手に入れた方が、今欲しいモノを買ったり、
＞運用してお金を増やしたりすることができるからだ。
＞つまり「今の100万円」と「1年後の100万円」では額面は同じでも価値が違うのだ。
＞今の価値を表すのが「現在価値」、
＞1年後の価値を表すのが「将来価値」になる。
Ａさんがカードで１００万借金し、一年後に取り立てと利子の支払いに追われることと
Ｂさんが１年後に１００万の所得を得られることを同列に比較したら
あかんだろう
現金に関していえば、１年後も大した価値の変動はない、という条件なら
投資ならともかくカード消費については
１年後にＡさんはマイナス（１００万＋利子＆手数料）
Ｂさんはプラス１００万で、詭弁にすらなっていないレベルだぞ 現金ばらいよりポイント付くけどそれ以上をクレジット会社が利益あげてまわりまわって消費者に帰ってきてるんだよね。 >>90
電子マネーの手数料たけーぞ
特にSuica オランダで電車乗った時にはクレカだと50セント余計に手数料とられたが。
クレカの手数料が有料の場合があるのに最強とまで言い切るのは、おかしいよね。 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
