【金融】クレジットカードの審査に落ちる5つの理由
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当たり前だが、クレジットカード会社は慈善事業を経営しているわけではない。カード所有者が使った利用代金を確実に回収し、貸し倒れのリスクを軽減し続けなければ商売にはならない。このため、自社クレジットカードを発行する人間に対して「確実にカードで利用した分を支払ってくれるか?それだけ信用がおけるか?」という視点で審査をする。
年収などの細かな審査基準は、各カード会社によって異なるが、「カードで利用した分を支払ってくれるか?それだけ信用がおける人か?」という点は、どの会社も同じである。
なお、ダイナースカードではそのWebサイトに「かつての入会審査方針は、収入、生活の安定性、将来性の3点と社会的信頼性の高い方」と明記していた。これはダイナースに限らず各カード会社とも今もそれほど変化はない。特にこの3点の中の収入、生活の安定性は、クレジットカード審査の大事なポイントとなる。
クレジットカードの審査に落ちる主な5つの理由を挙げてみた。
落ちる理由その1 クレジットヒストリーに傷がある
落ちる理由その2 勤続年数が少ない(年収)、勤務先や正規・非正規による懸念
落ちる理由その3 家族構成・家族に対する信用に問題がある
落ちる理由その4 資産(特に持ち家)がない
落ちる理由その5 年齢による
クレジットカードの審査に通るために必要なのは「信用」
クレジットカードの審査に落ちやすい5つの理由は、言い換えれば審査を通過するためのポイントである。そしてこの5つの根底にあるのは「信用の有無の確認」である。
「支払いを遅滞しない人。もしくは、万が一、支払いの遅滞があっても、カード会社が連絡を取れて、支払いを回収でき、貸し倒れリスクがない人」と思われるような信用がある人になればよい。
そのために、申込書に持ち家の有無、年収、勤務先、勤続年数、資産などをカード会社に申告するのだ。カード会社は、サービスでカードを発行する訳ではない。何かあった時に、貸し倒れが発生しないよう、確実に債権回収を実行できといけないのだ。
もし、クレジットカードの審査に落ちた経験があるなら、一度、カード会社側から見た自分はどうなのか?と客観的に自分を見つめ直す必要があるだろう。(ZUU online編集部)
https://zuuonline.com/archives/183447 個人事業主4年目だけど、
事業初めて1年経たない時に電気屋行ったらカード作ってくれって言われて書類(タブレット)に記入して
後日審査会社?から審査不合格の通知来たときはショックだったわ ローンやカードで事故歴あり、今は1つを除き完済。その一つは債権回収会社に債権がわたり、もう少しで完済。
ここで質問なんだけど、例えば7年で履歴が消えるって言われてるけど、完済時点から7年?
あと、債権回収会社に回った時点で、元のカード会社にとっては、結末はどうあれとりあえず「処理済」扱いになると思ってるんだけど、違うのかな?やっぱり債権回収会社に完済してから7年待つの?
カスなのは自覚してるけど、リスト的にどうなるのか知りたいと思ったので、知ってる人教えてください。 最近は楽天カードばっかり使ってる
もう恥ずかしくないもん!! わい公務員一人暮らしやけど
楽天のデビットカードしか持ってない
審査受ける前に必要な場面が無い >>201
イオンだけでなく
電気ガスの公共料金とかで30万
通販も入れればすぐ100万円超える 学生のときクレジットカード応募して落ちた
社会人になったら簡単に取れたが、応募して断られたカードは取る気がない、縁がなかった >>2
ペンネームで申し込んだら落ちた/(^o^)\ イオンとか還元率が糞だからな
持ってるけどあくまでイオン感謝デー向けのサブカードだな
あのしょぼいラウンジのために0.5%という醜い還元率に我慢するのは情弱だと思う >>203
履歴管理してる団体に問い合わせると、確実なことを教えてくれる そろそろポイントをedy変換しとくか。
うっかり長期で放っておくとせっかくのポイント消えるし。 三大年会費無料ゴールドカードを作った後が問題だわ
それぞれメリットが大してないしどこをメインにしたものだか >>212
メインのカードが約2%バックなので、WAONポイント10倍じゃないと、ちょっと 20年前に入社1日、貯金ゼロ、借金30万でローソンVISAカードを申し込んだら、
VISAなしのローソンカードが届いたことはあるけど、審査落ちはないな。 >>215
付帯保険とか使い道ないし、いらないんじゃないの 楽天ってよく聞くけど、エネオスカードもサクッと通らない?
車使わないと馴染み薄いのかな? >>38
スマホも現金一括払いなのか?あれの分割もクレヒスになるんじゃなかったっけ? >>220
固定電話使っててNTTカード通らなかったらショックだろうな
インフラ系以下同文 なんか「カードを作る資格」みたいな見方になってるけど
自分から進んで借金しなければ、もともと要らない物なんだよ? こないだプラチナカードのお誘いが来たから
申込したった
ブラックとかは別世界の人のものだから
庶民としてはもうこれ以上はないだろな >>221
スマホはヤマダみたいな家電量販店で買ってポイントもらったほうが嬉しいよね。 一時期遅延しまくって携帯料金も払い渋ってたら、機種の割賦通らなかった事があったな。
もうカード作れないんじゃねって思ってたら、ダメ元で作ったイオンが通ってそっから実績積んで色々作れるようになったわ。 >>218
なんだかんだで年100万ぐらいは使うからいることはいるんだけど オレもほぼ無職なんだが、ダメ元でYahooカードを申し込んだら通ったよ
勤務先とかは適当に記入した。深夜にWebから申し込んで朝方9時過ぎくらいに
審査が通りましたってメールが来たから全然調べてないんだと思ったわ 俺は、零細農家だけどクレカ落ちたことないぜ。
管理しきれないんで、今持ってるのは三枚だけど。
一枚あたりのショッピング枠が200万ぐらいで、しかも勝手に
増枠するんでこわいけどな。 >>213
ありがとう。
履歴管理してる団体って、cicやJiccのこと?
普通に情報開示要請したら、消える時期も教えてくれるの?
それとも、「これが聞きたい」って、個別に質問とかしないといけないのかな?
何度もごめんなさい。 >>41
そうだよなその程度じゃ楽天がお似合いだわなw 自称自営業とかマンションの一室でも成り立つわけで、
それで通るんだからほとんど審査なんてないんだろうな。 >>233
分かってると思うが、事故起こしたカード会社では何年経っても審査が下りない場合あるからな 一戸建てだと通過しやすい。
アパートだと落ちやすい。 >>224
最近はクレカ決済のみというサービスもあるんだよ。
特にネット経由の月額利用料系。
店側からしても、与信管理を他社にぶん投げることができるので、
多少の手数料を取られてもメリットがあるわけで。 他人(ホームレスとか)の身分証明書でカードを騙し取るっていう手口は簡単にできそうだよな。
ネットで申し込める以上。 ちなみにクレカ会社の中には、はじめからリボ専用とか
一回遅延しただけで、リボ専用にするとか、悪徳会社があるから、
よく規約を読んでおいたほうがいいぞ。 >>202
個人事業主って、そもそもクレカ作れるの?
派遣の方が作れるイメージ >>203
どこの会社とは言えないが、借金踏み倒しやがった奴の記録は90年間記録を残す規則になっている
だから91年後に申請すると通ると思うよ >>235
楽天とかサラ金とかは知らんけどふつうのとこは審査はあるよ
いちばん大事なのはクレヒスだよ
数年間ずっと毎月きちんと返済してるというクレヒスがあればたいていどこでも通る
自分はそれで30年クレヒス積んできたんでほぼどこでも通るな 住宅ローンの時マイナスになるからクレジットカード持ちすぎないほうがいいよ >>230
ゴールドじゃなく、普通ので保険など全くなしで還元率がいいのがおススメ
もしくは、年会費払っても、それで損得計算してお得なのがいいな クレカ数枚持ってるけど、無職無収入でも築100年の家に住んでるから審査落ちたことないわ ETCは別にクレカでなくても使えるよ
どっかの高速道路会社がETC専用のカードを発行している
デポジットさえ払えばどんな借金王でもOK 審査落ちた人なんて見たことないわ
ほんとにいるの? 薄汚れた金貸しも踏み倒す奴も同じレベルです
現金主義のデビッドでいこうぜ アメックスは落ちたがダイナースは通った
基準がよくわからんな アメゴを家族カードで作ったけど使える場所がなかった >>233
そう、それらの団体
カード会社に聞くと、どこに履歴管理を委託してるかも教えてくれるよ
消える時期は事前には教えてくれない
現時点で履歴があるか、あるとすればどのような内容かを教えてくれる、これが彼らの基本スタンス
もちろん、事実と異なるなら、訂正の要求もできる
例えば、他人に名義を勝手に使われて事故歴あり、に知らず知らずのうちになってる可能性もあるから、訂正はできる
詳細については各団体に聞いてみて
事務的に教えてくれるはず
本人確認などは割と厳格に行われる
最終的には個人情報なので、どこも永久保存はしたがらない
個人情報が洩れると大事件なので
新規にクレカが作れたり、借金できるかと言えば、クレカ会社による
銀行も同じ考え方
リスクを取ってでも貸したい気持ちはどこもあるだろうな
楽天なら、買い物してほしいわけだから >>240
本人確認書類
住所指定
本人以外受け取れない確認を郵便局がする
同居しているのでもなければ、なりすましは難しい
素人が思いつくような手口は対策されている >>243
作れる
新規は信用ないだろう
サラリーマン時代に、例えばニコス系列を使っていたら、
同じニコス系列の別カードは追加でも通るだろうな
ニコスの設定した枠の中なら
カードの表面じゃなく、裏面に、どこが問い合わせ窓口やってるか書いてあるからそこを見る >>212
イオンはスマホとかパソコンみたいな精密機器を買うときにいい
半年以内なら落としてぶっ壊しても利用付帯で補償してくれる アメリカの突然利率を上げるクレジットカード会社と
身の丈に合わない生活しまくる利用者の糞さがわかる動画見て戦慄したわ 目的もなくカード作るやつが多いんだな
自分は目的別にカード使い分けてるけどな
年会費10800円のカードも持ってるけど余裕で元取ってるから(毎年タダで海外旅行行けてラウンジも無料)
勿体ないとかは思ったことないな
お得感感じられないならそのカードは不要ということだ メール数でトップ10に入るのがカード作りませんか?だ。
直接送られてくる事もあるし登録してるメーリングで来ることもある。
楽天が一番多かったかな >落ちる理由その3 家族構成・家族に対する信用に問題がある
同じ住所に住んでたら落ちる可能性高い >>259
会費払えば、だけど、もっと長く補償してくれるのもあるぞ
パソコン・タブレット保険のような
スマホは小型だからかダメ
イオンがスマホOKなら、それは価値があるね
知らなかったよ
次から使わせてもらおう まるでクレカの会社が戸籍管理団体を目指してるかのような記事だな SBIネット銀行のデビットカードで十分だろ
クレジットカードを持つ必要性がない >>263
最終的にはニコスがケツ持ってても、カード種別・ブランドで、付帯保険の内容が違ったりする
無料カードなら、作って損は無いよ
もちろん、ポイントの付き方も違ってくるだろうね
ニコス以外だとJACCSがケツ持って、ショップブランドがカードの表面やってるのもある
ショップの商品をそのカードで買うと割引とかが多いかな
もっと書くと、スポーツ用品店のブランドカードで、JACCSがケツ持ちとか 楽天の月50万まで買い物できるやつは審査落ちたわ。
年収700万以上あるけどなんで?おかしくね? 将来銀行系含む仮想通貨であちらこちらで決済出来れば
カードとはオサラバだな たしかにデビットだと買えない店あるし
月額課金無理なの多いし
ETCたしかに困るな。 >>272
今の調子じゃ何年かかることやら…
ほんと新しいものが嫌いだよねおじいちゃんたちは
電子マネーやクレカですら何だかんだ文句言って使おうとしない >>274
未だにATMで並んでたりスーパーやコンビニのレジで
現金で支払っているのは完全に時代遅れ カード使う時点でカード会社に何%か落としてあげてるのに会費取るってのは本当に理解不能
年会費かかるカードはぜんぶ切っていくことにしてる 現金払いを批判する奴等が老人に使い方を説明しろよ! 見栄が滅んだこの時代に
プラチナカードやゴールドカード持ちたがる人がまだいるんだな
驚いたよ >>275
だけど現金よりカードが遅いんだよな
スーパーで並んでたりすると >>274
老人に限らず、カード嫌いはいるね
ウォルマート・セゾンで買い物すると3%確実に割引してくれるのに、現金で買う人もいる
いろんな事情があるんじゃないかな
それに、前にも書いたけど、
携帯料金の滞納もかなり多い
当然、若者って人が
そして、1か月遅れで支払ったり、
支払わなかったりする
これは、なんとなくで書いてるんじゃなく、実際にそうだから
もし、カードの支払いをせずにぶっちぎると、支払うべき人の個人情報が下りてくる
だから全貌がわかる >>278
取得するゴールドはメリットのあるものだけだよ >>279
それ店員が慣れてないだけだよ
近所のスーパーはカード通して数秒でレシート出てくるんだもん >>276
弱小カードだと耐えきれずに、ポイント改悪、ポイント無し、
そして年会費500円、と値上げしていく
無料で配って、使わずに、郵便代だけかかるパターンもあるよ
なので、カード会社が常に儲かるわけでもない >>278
見栄だけだと思ってるのは貧乏人の妬みだよ
じっさいに価格以上のメリットがあるから年会費払うんだよ
年会費ゼロでメリット千円より
年会費1万円でメリット2万を手に入れるということだよ 年会費払ってまでクレカ持つ意味が不明
どうしてもなら年会費無料のやつ1枚で良い気がする沢山持ってても使わないしね
持つヤツ次第ではリボ地獄で借金が膨らみそうだけどな デビットカードすこ
JAL-VISAあるけど楽天のパンダデビットに今夢中w 1年の無職くらう前はカード会社が100万円を超える与信つけたりして、それは今も持ってるんだけど。
今の会社に決まって、給与はどうしてもこの銀行にしてくれ、と会社のメインバンクを指定され、通帳をつくりに行ったらお決まりのクレカ,キャッシュハイブリッドカードの勧誘。
正直に今後1年の予定年収を書いたら
与信5万円をつけやがったw
学生の時より悪い。 飛行機に乗らなくなったということが一番の理由だけどw ニートにはわからんだろうけど世の中には世界中飛び回る人もいるんだよ
住む世界が違うのに自分の価値観だけで判断するなってことだよ ゴールド持ってるけど
年間費が勿体無いから
羽田空港のラウンジに良く行くw マイル貯めるより楽天ポイントの方がいいな
格安飛行機LCCで十分だし >>281
アメリカで富裕層を調べたらほとんどがビザとマスターのノーマルカードだった
つまり見栄を張りたい人が持つのがゴールド
色を金にするだけで会費が入るからカード会社のいいお客様だよ
ゴールド所有者はたちが悪いという書き込みがあったのがいい証拠 直接銀行から引き落とせばいいんだよ
その仕組みが昔できなかったからクレジット会社が間に入ってきて手数料を取るようになった
もう必要ない >>292
会費というよりは見栄を張るってところがカード会社にとって重要なんだよ。
他人にマウントするためにお金を使ってくれるわけだ。
ケチな金持ちはカード会社にとっては良い顧客ではないね。 >>1
新しいカード作った直後に作ると落ちるな
あと新しいカードを作ろうとカード解約しても落ちる
前者は新しいカードで借りた後にうちのカードでも同じことするだろうってことで
後者はカード解約する信用ないやつだ新しいカードは作らせないって感じなんだろうな
楽天が一番だよ 三井住友ビザカードの場合俺が飛んだら三井住友銀行とビザのどっちが損を被るの?
基本的な事なんだけど・・ 飛行機を頻繁に利用する人にとってはラウンジ使えるカードは得なんだよな このスレの面白いところはちょくちょく楽天のアピールしてる奴がいること 三菱だろ
国際決済するのにVISAが必要なわけで
それにこれからカード作るのってどうなんだろ
銀行口座もそのうち口座手数料取り出したりしそうだし
最近あるだろ直接インターネットショッピングに使える決済カード名前忘れたが >>292
いったいどこがそんなこと調べたの?
別にわざわざ見せて歩くようなもんでもないカードで見栄とか思っちゃう発想がもう劣等感丸出しにしか見えないよ
メリットがあるカードだけゴールドにするわけで、メリットのないゴールドカードとか作る気さらさらないよ俺はね ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています