【経済】「iDeCo」活況、月3万人を超える右肩上がり! なにがウケているのか? [無断転載禁止]©2ch.net
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老後の資産形成のための制度である「個人型確定拠出年金(iDeCo)」の加入者が、毎月3万人を超えるペースで増え続けている。加入者数は2017年6月末時点で約55万人に達した。
iDeCo は2017年1月から、加入対象者が大幅に拡大。公務員や専業主婦、すでに企業年金に加入している会社員など、従来は対象外だった人も含め原則20歳以上60歳未満であればほぼすべての人が加入できるようになった。16年12月末の加入者数は30万6314人だったが、半年でじつに24万人超も増えた。
個人型確定拠出年金「iDeCo」の仕組みは、掛け金を拠出する人(加入者)が銀行や証券会社などでiDeCo口座を開設。自分で決めた掛け金を毎月積み立てる。掛け金は、月々5000円から1000円単位で決められるが、自営業者や会社員、公務員など職業によって預け入れられる金額の上限が異なる。
拠出したお金は、銀行や証券会社などが提供する商品ラインナップの中から投資信託や定期預金などを、加入者自らが選んで運用する。ただし、個別の株式は購入できない。
給付金は、60歳以降に年金または一時金として受け取れる。ただ、その金額は、拠出した金額や資金運用の成果によって異なるのが特徴だ。
そうしたなか、iDeCoの利用者が急増しているのは、なぜか――。国民年金基金連合会は、「節税効果が最大のメリットです」と話す。公的年金の「補完的役割」を担える存在であることもある。
iDeCoの掛け金は、全額所得控除の対象となる。所得税や住民税は、所得から基礎控除や配偶者控除などの各種所得の控除額を差し引いた課税所得から計算されるので、所得控除によって課税所得が少なくなれば、納める税金は少なくなる。
つまり、掛け金が全額所得控除の対象であるiDeCoは節税につながり、オトクというわけだ。
加えて、通常であれば投資や運用で得た運用益には20.315%の税金がかかるが、iDeCoにはこの運用益に対しても税金がかからない。
さらに60歳以降に、積み立てた金額(年金)を受け取るときにも、一時金として受け取る場合には退職所得控除が適用され、年金として分割で受け取る場合にも公的年金控除を受けられるという「恩典」がある。その受け取り方も個人が選べる。
若者の加入者増える、転職時に「積立金」持ち運びも
年金というと、若い時からコツコツ積み立てておくことが必要だが、iDeCoの場合は40〜50歳代からの加入者も少なくない。60歳から給付金を受け取るには10年の通算加入者期間が必要だが、「たとえば、iDeCoは公的年金が支給される60〜65歳までのつなぎ資金として受け取ることもできます。税の恩典とあわせれば、50代の人でも加入するメリットは見込めます」と説明する。
月々の掛け金をみると、自営業者や学生らにあたる第1号加入者は5000円〜1万5000円が48.9%を占めるが、一方で6万5000円も19.6%と多く、「自営業にとって、節税効果が大きいからでしょう」とみている。
一方、若者層もiDeCoへの関心を高めているようだ。国民年金基金連合会も、「若年層の加入者は増える傾向にあります」と話す。
ベンチャー企業や中小・零細企業などには企業年金がなかったり、あるいは転職先の会社に企業年金がなかったりするケースでも、iDeCoであれば、貯めた資金が持ち運びできる。「掛け捨ての状況で放たらかしにされることを防ぐことができます。それもあって、運用指図者(掛け金を払わず、貯まった年金資金だけを運用している人)の利用も少なくありません」と説明する。
とはいえ、iDeCoにも「弱点」はある。ひとつは積み立てをはじめたら、中途解約できないこと。もう一つは手数料だ。
https://www.j-cast.com/2017/08/11305404.html?p=all イデコの一番の欠点は受け取り時に所得税が課されること
退職所得控除や公的年金控除があるというけど現役時代に収入が多いと既存の退職金や年金でこれらを使い切るから
受け取りの時の課税がかなり高くなる >>67
自営は退職金がないからイデコ入った方がいい だって税金高すぎるもん
ideco知って飛びついたわ >>67
小規模企業共済+個人年金+生命保険(老後に年金受取出来る奴)+医療保険(使わなかったら掛け金戻るやつ)
これらも節税できる 自分の場合は上限が12,000円だから、もっと制度を拡大して40,000円くらいにして欲しいなぁ。
所得控除で所得税30%がなくなるのは小さくないと思う。 早く戦争になっても仕方ない
こんな生きにくい社会は生き地獄だ ふるさと納税の利用者が、iDecoとかぶってると思うんだけど、減税分が金融機関の利益になってるだけな感じが釈然としない。 >>68
現役時代に収入が多い=累進課税の税率が大きいので節税効果も大きい
→引退後に少々課税されても節税効果が大きい 運用商品は定期預金にして掛け金限度一杯までして節税したら相当な節税商品になるな 破綻ガー、元本ガーって言う人は、定期預金型もあるでよ。
ワイは途上国株式でハイリスクハイリターンや。 これではジャップがまるでゴキブリホイホイに群がるゴキブリのようだw
名付けて「ジャップホイホイ」w 課税を繰り延べてどうすんの?
税金上がってく一方なのに >>68
退職金控除の枠を使い切っても、退職金扱いだから半額しか課税対象にならない。
こんなに美味しい節税商品は無いぞ。 現在の収入が多い人ほど節税メリット大なところでは、確かにふるさと納税活用者と層が被ってるかも
累進税率で所得税がっつりの収入層は、節税やら老後準備やらで各種制度活用にアンテナ張ってる。年収800万円以上とかの中流層。
逆に年収4〜600万円くらいだとそもそも所得税が少ないから節税メリット少ないし、余資運用の余裕自体がない 仕組みとか分かんない全くの素人でだけど元本保証の定期預金タイプでやるとしたらどこの銀行(証券会社等)がいいの? .
60歳まで解約不能の定期預金とか
頭が狂ってるキチガイしか加入しないだろ
どんだけ銀行・証券会社の鴨鍋なんだよ >>68
iDeCo以外だと税金かからないわけじゃないだろ
投資に回す前に税金、儲けが出ても税金じゃん >>89
まともな資産管理やってるなら、60になるまで手をつけない金があるんだから同じだろ
そんなのまで吐き出さなきゃいけない事態になったら、すでに人生アウトじゃん
そんな状況になったら破産しても守られるiDeCoに蓄えておいた方有難いってなもんだ >>88
金融機関で発生する手数料が安いまたは無料のとこ。 >>89
日々のお金に余裕がない人向けではないね。
ローンいっぱい組んでる人も止めといたほうがいい。
iDeCoは高所得者がお得な制度なんだよ。 日銀のETF買いの代替要員を育成するシステム(笑)。 >>93
そんな事ないぞ。20代で例え5000円でも30年以上複利で増やせる。
節税はショボイかもしれないが運用益ではお得。 >>72
無くなるのではなく
受け取るときにしっかり所得税課税されるぞ >>95
管理手数料があるからっ限度額まで突っ込めれば突っ込んだほうがいいけどね。 退職した後で所得も低い税金は普通は少ないし、退職金控除もあるらしい。 >>97
管理手数料が年2000円近く取られるから
金額が少ないと逆ざやなんだよな 一番の問題は税金の優遇措置が恒久的とは限らないこと。
それと、証券会者から口座管理手数料ぼったくられること。
最後に、簡単に、金を引き出せないこと。
以上の観点から、いでこはおすすめできない。
九月からSBI証券でも現物信用取引合わせて一日30万まで手数料無料になるし、
そっちの方でちまちま資産形成するほうが、よっぽどリーズナブルだな。 >>100
>九月からSBI証券でも現物信用取引合わせて一日30万まで手数料無料になるし、
SBI証券なら証券会社のidecoの管理料はタダだけどね。 >>97
若いうちは貰えるお金も少ない。だから資金拘束されるから少額でもいい。
5000円 × 30年以上 と12000円 × 10年と比べても断然お得。
手数料はかかるけどね。 >>100
国民年金や厚生年金の上乗せという位置づけだから所得控除は恒久的だと思う
その代わりに受け取る時は年金収入として所得税の対象となる
将来年金財政が逼迫することは確実で高年金所得者に対しては高額の所得税が課されるリスクが高い
既に厚生年金は高所得者には支給停止措置が取られてる
イデコも高所得者に対して高額の所得税を課すことで厚生年金の欠損分の穴埋めをする
そんな未来が訪れる 金融経済ほど人の頭の中身を相対化できる問題もなかなかないな >>101
よくよく約款見てみ。
俺も騙されかけた。 >>102
前者は年金原資180万に対して手数料6万
後者は年金原資144万に対して手数料2万
どっちがいいか微妙では >>101
国民年金基金に払う手数料は必ず取られる >>103
税制優遇措置は、国家財政が逼迫すれば、即座に撤廃されるよ。
国家としては、確実な年金支給が達成できればいいからね。
その意味で、税制優遇措置なんて、朝令暮改で永久に続く保証はない。 >>106
若いうちは少なくてもいいというのは余裕が出来れば増額できるって事。
それと初めの5000円が30年以上運用できる。
この破壊力が分からないとどうしようもない。 もう仮想通貨の運用のほうが遥かにリターンも高いのに
証券会社とか銀行のうんこ投信とかやってる馬鹿
まだいたのか >>108
そもそもイデコは税制優遇じゃないんだよ
課税を未来に先延ばししてるだけ
その意味では国にとっては有難いんだよね
国民が30年ぐらい勝手に運用して増やしてくれて
いざ受け取るときに増えた分含めてまとめて課税できるわけだから >>109
だったら初めの5000円は自分で運用して満額掛けられるようになってから加入した方が手数料を節約できる >>112
Idecoはキャピタルゲイン課税かからない。
それに税金だって戻るんだぜ?NISAより有利。
いくら給料が低くても手数料ぐらいの税金は戻ってくる。 50代で無職・大病(家族でも)とかなったらどうすんだよ
流動性のない金なんて何の価値もねぇよ
まだ株・債権のが売れるだけマシ
今の生活が10年後も続くなんて思ってるのは
例え公務員でも考えが甘いとしか言いようがない >>113
受け取り時にキャピタルゲインも課税される
しかも源泉分離20%ではなく累進課税の対象だから
むしろ不利になる可能性もある 国民年金保険料や厚生年金保険料が全額所得控除されるのはその年に所得していないから
その代わりに受け取り時に所得税が課される
イデコ年金保険料も同じ扱いで全額所得控除されるのはその年に所得していないから
その代わりに受け取り時に所得税が課される >>115
30年複利の破壊力が分かってなければレスするなよ。 >>117
複利云々は否定しないよ
いずれにしても課税を経ないと受け取れないというのがイデコのシステム
国民年金や厚生年金と全く同じ 元本割れ確実。
リーマンショック級が30年以内に起これば終わる仕組みwww 受け取り期限まで動かせないのはキツいな。
即時行使できない債権じゃ時間を売ってるのと同じで割に合わない。 まあ安倍政権が終われば
円高・株安だからな
今はいるのは馬鹿だろ >>118
それこそ満額でなく5000円で初めて正解というkとでしょw 30年後までこの企業が存続してるか怪しい。。。
東芝やシャープのようになくなる可能性も高い。 国債30%
先進国債権為替ヘッジ有り10%
先進国株25%
新興国株15%
日本株15%
国内リート5% 出口の時点での価格に強く依存する面はあるけど、
一時的に下がったからといってどうということはない ↓iDeCoの約款に小さく書いてあるよん
※運用結果によっては元本割れを起こすおそれもあります。自己責任です。 >>127
掛け金の節税効果はあるんだから今始めればいいだろ
運用を定期預金とかにしておけばいい
自分はそうしてる
株が暴落したら運用切り替え ある程度の年齢いって収入増えてからの方が良くないか。
若い時って、行動力×金で可能性広がるし。 新手の利権臭いw
団塊と無党派はマンマとはめられそうだw 毎月6万も積立できるなら相当収入あるな
金持ち優遇してどうすんだよ 地方公務員だけど
俺が昨年末から手続き初めてて、職場で最初の申請者に
受理担当者もあまり分かってなくて、一緒に手続きをw
俺がおいしそうな事始めたと噂になって、若手はみんなやるようになったわ
お陰で手続きが分からない人はみんな俺のところに来るようにorz
そんな感じだったから公務員はみんなやっていて100万人は突破したかなと思ったが
意外と少なくて驚いたわ
公務員も厚生年金になって老後が不安だしな >>138
まぁ年金は雑所得扱いだから金持ちで他に収入多ければやっぱ課税されるわけで >>124
簡単に、、どころか
一度加入したら拠出額を満額受け取るまで強制加入
国民年金や厚生年金が強制加入なのと同じ
本人死亡すれば脱退できるけど イデコ入ってる人って特別法人税は怖くないの?凍結から廃止に決まるまでは様子見してしまう >>142
全く怖くない。
なぜならこの超低金利で特別法人税復活なんて常識で考えてあり得ないから。
もし導入したら企業年金が破たんするよ。 NISAっていい制度だとは思わないが説明できる
イデコはこのスレやほかのスレ見てもああだこうだと入り乱れてる
理解しにくい制度 >>146
収入によって旨みが全然変わってくるからね。
確定拠出年金の一番のメリットは節税だから。
受け取り時に税金が掛かるから、現役時代の税率が低い人にはメリットが薄い。 >>147
受け取り時に、一括で受け取れば税金掛からない乗ってると違うの? >>135
お前ホントに馬鹿だな
0金利の今の定期預金で複利とか
馬鹿なの?算数もできないの? >>150
低金利の時代だからこそ、(お金に敏感な人に)節税で確実な利益が見込める商品が売れてるんでしょ。
DC年金とか生命保険、養老保険ね。 >>151
節税の話なんかしてねーよ
複利の話だって言ってるだろ馬鹿
節税は他にも手があるしね 脈絡もなく複利とか言い出してキレる国語も出来ないアホ
135は節税を兼ねて底が来た時の為に待機資金をつくるだけだろ >>152
具体的にサラリーマンが出来るお手軽な節税手段を教えて。
DC年金、生命保険、養老保険、ふるさと納税、住宅ローン減税あたりしか思い浮かばないんだけど。 >>66
手数料かからない金融機関でやる。ゼロにはできないが。
止めることはできないが拠出をゼロにすることはできる。
退職金が2000万とか貰える人以外デメリットはだいぶ少ない (´・ω・`)ホントに誰でもこれできるん?
ワイの会社の説明だと駄目って書いてあったが >>156
会社が既に企業年金でDC提供してたら
それとの合算が月23千円まで >>155
拠出をゼロにしても口座維持手数料は60歳まで毎月取られ続ける >>149
退職所得控除の枠内ならかからないだけ
だだ民間企業だと企業からの退職金との合算になるから退職所得控除を使い切る人も多い 徳永みちお‏ @tokunagamichio 43 分43 分前
外務副大臣の悪質な霊感商法! pic.twitter.com/QeXoiitQ5x >>159
ありがとうございます。
うちの会社、退職金なんてほとんどないので大丈夫かな
因みに、控除枠ってどれくらいですか? ふるさと減税、イデコ、ニーサ、上級国民には節税方法てんこ盛りやで〜 >>158
だからゼロにはできないって書いたじゃん。
SBIとかにすれば国民年金連合に払う部分以外はただなのでうろ覚えだが年間数百円レベルじゃなかっかな? >>156
ちょうがつくくらいの優良企業で年金を何階建にもしてくれている会社だと入れないが。。 >>156
マッチング拠出の制度がある会社はイデコに参加出来ない。 >>165
マッチング拠出も税法上はイデコと同じだよ。
上限までマッチング拠出したほうがいい。 どなたか、ここを読めばすべてわかるというサイトを教えてくださいな
わかりやすく解説しているサイトをお願いします ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています