個人民事再生スレ 日記その27日目
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個人民事再生スレ 日記その26日目
http://egg.5ch.net/test/read.cgi/debt/1505478926/
VIPQ2_EXTDAT: checked:vvv:1000:512:----: EXT was configured ■個人再生の特徴■
・負債の原因が浪費・詐欺的な借入がある場合でも手続きできること
・住宅ローンがあっても自宅を手放さなくてよいこと
・借金の額を大きく減らせること（住宅ローンを除く）
・住宅ローン以外の借金が
１００万円以上５００万円以下の場合は最大１００万円まで
５００万円を超え１５００万円未満の場合は最大５分の１まで
１５００万円以上３０００万円以下の場合は最大３００万円まで
３０００万円を超え５０００万円以下の場合は最大１０分の１まで
・自己破産と違い、資格制限をうけることがない
・再生計画に基づく弁済額の範囲内ならば資産を手放す必要がない
■個人再生の流れ■
０・弁護士に依頼（書類集めなどが発生します）
この時点で各債権者は申立人への取立てができなくなります
１・地方裁判所への申立て
２・再生手続開始決定
申立てが要件を満たし、書類に不備がなければ開始決定です
３・債権額の確定
債権額に異議がある場合は異議を述べることができます
４・再生計画案作成
申立人は今後の支払方法を定めた再生計画案を作成します
（５）書面決議または意見聴取
給与所得者等再生手続では書面決議はありません
６・再生計画の認可
裁判所が認可の決定し、確定することにより手続終了です
７・返済開始
再生計画案に従って債権者へ返済を開始します
－個人再生（小規模）のスケジュール－（東京地裁で申し立てた場合の例）
２００６年１１月末 申し立て
同じ時期 再生委員との面談（弁護士と同席）
（途中経過は不明な点があるので省略）
２００７年 ５月末 再生計画認可
６月中旬 再生計画の認可決定の確定
７月より 一般債権の支払い開始（３年間の支払い） ■個人再生の種類と特徴■
主に自営業者対象の小規模個人再生と主にサラリーマン対象の
給与所得者等再生に分けられる。
なお、サラリーマンは小規模個人再生か給与所得者等再生を使
うかを本人で選ぶことができる。
条件として給与などの一定の収入があることが必要。
－小規模個人再生の再生計画案が可決される条件は？－
以下の２つの条件を満たすこと
・再生計画案が可決されるためには反対する貸主の数が半数未満であること
・反対した貸主の貸金が貸金総額の半分以下であること
－給与所得者等再生の再生計画案が可決される条件は？－
・特になし。裁判所の判断で再生計画案を可決できる。
（注意）返済額が小規模個人再生よりも増える。
場合によっては通常通りの返済と変わらない場合がある。
■住宅ローンを抱えているのですが・・・■
個人再生には住宅ローン特則がある。
これはローンの支払方法の変更を認めるもので住宅ローンの残金は
減額されないが、住宅を失わずに済む。
しかし、特則を使うことで残金全額の一括請求を猶予や完済までの
期限を延ばすことで毎月の支払を減らすことができる。 ■質問用テンプレ■
詳しければ詳しいほど回答者の参考になります。情報が小出しになると
回答が遅くなってしまう場合もありますので、よろしくお願いします。
【年齢】 歳（ 代）
【住所】 都道府県まで
【家族形態】 独身・既婚（子あり・なし）・実家・一人暮らし
【勤続年数】 年
【就業形態】社員・アルバイト・パート・フリーター・無職・自営・公務員
【退職金】あり・なし
【退職金見込み金額】○○万円
【生命保険】あり・なし
【生命保険解約返戻金】○○万円
【弁護士へ】依頼している・依頼していない・依頼する予定
【司法書士へ】依頼している・依頼していない・依頼する予定
【収入】手取り月○○万・ボーナス（年）○○万＝年収○○○万
【支出】（例）毎月必ず出る固定費（家賃・光熱費等）○○万
【借金の使い道】（例）ギャンブル、生活費、借金返済のため等
【資産】（例）家、クルマ
【クルマ】車種○○○○ 初期登録年○○年（西暦 年）
※このスレではクルマの査定は致しません。
【現在の債務の状況】
債権者名・残債務額・保証人の有無・初回取引日・月々の返済額・合計債務金額
【質問】
文字通り、質問したい事を書く。
※注意：債権者会社名を伏字・当て字にする事は禁止します。
そもそも伏せる必要はありませんし、伏せることでその業者の民事再生
に対する姿勢などの情報が出なくなります。 前スレ995の人へ
情報が断片的でこれ以上アドバイスは難しいから
いっぺんテンプレ埋めてくれ 去年の11月終わりに弁護士に駆け込んですぐに受任通知を送ってもらった。
あれから一年、先日弁から債権者の反対無く、裁判所の決定通知も12月始めに出るだろうと連絡があった。
長かった…。 依頼から決定まで半年は掛かると聞いたけど
その間に貯金しても大丈夫なのかな？ >>9
むしろ貯金しろって言われるわ
俺も一年くらいかかってボーナスとか使わなかったら返済額の半分貯金出来たし >>10
サンクス
じゃー今から貯めて手元において手続きしたら口座に入れても大丈夫そうだね 認可下りる前に手元に貯めたのを口座に入れると出元を聞かれるぞ なるほどギャンブルで稼いだとかなら大丈夫かな？
もしくは無難に口座に入れず手元に置いて許可後に移す方が無難なのかな 給料ならそのまま口座に入れとけば良いだろ
それ以外なら自己責任で勝手にどうぞ 財産隠しの相談うざい
認可後でもバレたら再生取消だから
あとはは好きにしろ 2回目の個人再生に踏み切りました。
6月に弁護士に相談。9月に申し立て、先日開始決定されました。
額の確定がなされて返済開始までまだ半年くらいですかね。うまく進んでいってくれるといいんですが。
ちなみに1回目は600万年くらい、今回も同じくらいです。 俺、二回目の資料集め中
反省はしてるけど気がついたらまた借金まみれ
アドバイスってわけじゃないが
三年間の返済期間中も貯金した方が良いよ
返すだけでギリギリだとたぶんその後も金借りる生活に戻る >>18
なるほど…まだ資料集め中だから参考になる。 >>16
スピーディーで羨ましい
申し立て前だけど気が気じゃないわ 2回目するぐらい金貸してくれるところあるもんだな
異動がきえたらクレヒス積めば貸してくれるもんなんだねぇ さすがに完済した時はもう二度とするまいと思い、カードも作らず貯金もできるほどになりましたが、ギャンブル依存症が改善したわけではなく、結局元に戻りました。
2回目は制度上できるとは知っていましたが、ハードルは高くなるだろうと思い、弁護士への依頼に踏み切るには結構時間がかかりました。
原因がギャンブルだけに、現在はギャンブルを辞められているかが、開始決定および認可のポイントになるようで、
口座を介するもの(FXなど)の口座の残高の照明や、ギャンブルを辞めた日など聞かれ、書類を集めるのに苦労しました。
開始決定後も家計簿の提出やギャンブルをやっていないことの報告を認可まで継続する必要があるそうですし、依存症の互助サークルなどに通うなど、積極的に更生への努力をしているかなど、聞かれたりします。
今回書き込んだのは、色々悩んでる人の参考になるかと思いです。
他の方も言っていますが、ここで色々聞く方は聞く相手が間違っていると思います。
専門家である弁護士をあてにせず、自分も含め、得体の知れない人の書き込みを信じようとするのは、立ち直りまでの余計な時間の無駄遣いだと思います。
悩んでるくらいなら、少しでも早く無料相談行った方がいいです。
自分にとって破産なのか、再生なのか、任意整理なのかちゃんと自分の状況に合わせた選択をしてくれますよ。 ここ3ヶ月間は家賃と光熱費合わせても11万くらいに収まってるけど、返済終わったらまた元の浪費癖が復活しちゃうんだろうか？ >>26
返済終わらなくても反動ですごいで。
まあ、買い替えられなかったものを買ったりだけど。
ボーナスをウキウキ待ってる 弁護士などの専門家に自分の状況説明しても、その専門家から有効なアドバイスや最も適切な債務整理方法を強く推奨してくれるとも限らないけどな
弁護士や弁護士事務所にもいろいろあるから
自分である程度まで調べて、こういう債務整理方針でいきたい、なぜならこうだからという論理構築準備や様々な下調べしてないとうまくいかないと思うけどね
どうしても分からないところだけを質問して、新たな気づきをくれた弁護士選ぶのがいい 再生理由は株なんだけど止めて口座解約しちゃっても申請理由に出来ますか？
手っ取り早くギャンブルとか言った方が良いのかな？ ■質問用テンプレ■
詳しければ詳しいほど回答者の参考になります。情報が小出しになると
回答が遅くなってしまう場合もありますので、よろしくお願いします。
【年齢】 30代後半
【住所】 埼玉県
【家族形態】 独身・実家
【勤続年数】 5年
【就業形態】社員
【退職金】なし
【退職金見込み金額】0万円
【生命保険】あり
【生命保険解約返戻金】0万円
【弁護士へ】依頼している
【司法書士へ】依頼していない
【収入】手取り月24万・ボーナス（年）60万＝年収450万
【支出】（例）毎月必ず出る固定費（家賃・光熱費等）8万
【借金の使い道】ギャンブル(FX)、闇金やサラ金への借金返済のため等
【資産】家
【クルマ】車なし
【現在の債務
プロミス100万円
アコム50万円
三井住友銀行300万円
楽天銀行300万円
オリックス銀行150万円
【質問】
前スレの最後のほうでご相談させていただいた者です。
自己破産で受任してもらっていますが、またFXにてをつけてしまいました。
祖父の代からの未相続財産があります。
祖父も父も亡くなっています。
今の弁護士は辞任されるとして、別の弁護士に任意整理でお願いすることはできるでしょうか。
個人再生は厳しいですよね。
個人再生も検討しましたが、不動産を相続するとその価値が圧縮した借金を上回るから個人再生も厳しい、というのが今の弁護士の見解でした。
そもそもFXをまたやってしまったこと、闇金にもまた手をつけてしまったこと、これで完全にもう終わってるかな、と。
自分でもあきれています。
でも、死にきれない。
そんな状況です。 みなさんに質問なんですが、開始決定から認可までの間に家計簿以外の書類の提出を求められた方はいますか？
>>30
このスレの情報キャパ超えてると思います >>30
まず、現在の弁護士にちゃんと話された方がいいかと。
>>31
家計簿の裏付けになるものの提出はありますよ。
保険証券、口座の写し、証券やFX口座の取引履歴など。
いずれも過去二年分提出を求められました。 >>31
退職金計算書
賃貸なら賃貸契約書
保険の返戻金の計算書 >>30
今の弁との話し合いの中で既に辞任が確実なら別の弁で任意整理の方向になるでしょう
まだその段階に至っていないなら32さんが言う通りで今の弁に包み隠さず全部話すのが先
今の弁が任意整理で対応していただけるならばそのほうが望ましい
任意整理でも5年・60回で残債務を完済するのは毎月の返済額が15万となりかなり困難と
思われるので
確実にボーナスが出る会社ならボーナスを全額弁済に回して月々の返済を減らすか
ボーナスが減る可能性もあるなら、7年・84回で交渉（ただしかなり厳しい交渉になる）
5年・60回を超えると将来金利０は難しいかもしれない
その場合は金利を減額してもらってリスケという形になる
いずれにせよ今後5～7年は困窮生活を強いられることになるが自分が蒔いた種だし
あきらめれ
夜逃げしたところで相続不動産が差押え・競売になると予想され、何も解決しない
それならば相続登記したうえで任意売却のほうがましだろう >>33
僕は申し立て前にそれらの書類は提出しましたが開始決定後にそれを提出する場合もあるんですか >>35
裁判所や再生委員から追加書類の提出を求められる場合はある >>35
ありますよ。僕はギャンブルをしていないかを確認するためにも認可されるまで継続して口座の取引履歴の提出を義務付けられてます。 >>32
>>34
ありがとうございます。
やはり今の弁に話すべきですかね。
話が進まないから、ってことで辞任予告が届いていて、その前に話し合いの場を持ちましょう、とは言われてます。
けっこうこわい感じの人なので、正直に話すのがこわくて。
ボーナスは確実に出るし、これから管理職で給料もボーナスも上がるので5年でも7年でも頑張るつもりはあります。
月々減らしてもらってボーナスを充てるのがいいかもしれないです。
そういうこともできるんですね。 >>38
小出しだなあ
辞任予告が届いてるなら最初からそう書けよ
＞けっこうこわい感じの人なので、正直に話すのがこわくて。
甘えるな
弁に話せないようなことをやらかしたのは誰ですか
「今の弁には正直に話したうえで円満に辞任」
じゃないとたぶん別の弁も受任しないよ
弁は弁護士会で全部横でつながってると考えておけ
> そういうこともできるんですね。
できるというより
弁に債権者とそのような交渉してもらう
「任意」だから債権者が蹴ったらどうしようもない
一般的には、債権者だって無理な返済計画で途中でつまずくより
実現可能な返済計画で完済してもらったほうがいいので
常識的な範囲内で交渉は可能とは思う
34のレスを少し訂正すると
「ボーナスを全額弁済に回して月々の返済を減らす」はちょっと極端かも
900万の半分は月々の返済、残り半分はボーナス月に返済
のような形で弁が債権者と交渉をする
ただ債権者が不動産を差し押さえて競売したほうが確実に回収できると思ったら
そうするかもしれない それと、もし今の弁辞任後、受任する弁がみつからない場合は特定調停という方法もあるから
弁がみつからなくても絶対自暴自棄にはならず
ギャンブルはきっぱりやめて、ヤミ金や正規の金融会社、あるいは個人間貸借の限らず
絶対に新たな借金をしないこと もちろんヤミ金への返済もNG
実は特定調停というのはヤミ金処理の1つの方法だから
普通に調停対象債務に載せればいい どうせこの後相続資産の額の後出しがあるんだろ
債権者からしたら全部売ってすっからかんになってから話を始めようかって段階だろ 資産や債務の全貌よくわからんと弁護士でも何処でも誰からも有効なアドバイスもらえんよ
依存症はなんとか脱するように自ら考えるしかない アドバイスありがとうございます。
特定調停というものがあるのですね。
今、調べてみました。
未相続財産ですが、祖父母の住んでいた土地と建物があります。
父は8人兄弟。
そのうち父を含めて3人は亡くなっていて、さらに1人は絶縁していて、連絡とれず。
私は4人兄弟の長男です。 >>36>>37
ありがとうございます。引き続き節約生活を頑張っていきます
という事は今保険や安いスマホへの買い替えは弁済額に影響出る可能性があるので認可後にしておいた方が良いですかね？ 個人再生された方
おなまえのあれこれ
というブログで官報検索が出来るようになっています
一度名前検索されて確認された方がいいと思います
第三者に知られ支障が出たため
国立印刷局に問題ないのか私は連絡いたしました >>45
その土地と建物を父が主に物置小屋として使っていたので、父の兄が私にそのまま譲る、と言ってきました。
ところが、分割協議するにしても連絡とれなくなった父の弟がいるため、そのまま話が進まずに2年近く経とうとしています。
そんなこともあり、譲ると言っているものを放棄するのも不自然です。
しかも、父の兄が動かないのに、私から動いて放棄するというのもさらに不自然なので、困っていました。
母からは人間関係が複雑なのでこっちからは動くな、と言われていて、ずっとこの不動産だけがネックになっていました。 個人情報だからダメなんじゃね？
livedoorにも報告した方が良いかもね >>48
いや、そもそも自己破産しようとしたとき、そういった財産はすべて金に換えて差し押さえされるから、譲られたところで手元に残らないでしょ。
なら、さっさと放棄して手続き進めた方がいいのではないのですかね。 >>49
チェックポイントとしては正しい
インターネット版官報は直近30日間無料閲覧可
各図書などでの官報保存期間は疎ら
国立国会図書館はすべて閲覧可 >>51
何の手続きですか？
自己破産も個人再生も受任後にギャンブルと闇金やってるので難しいですよね？ >>51
申し訳ないです。
説明が足りなかったかもしれないです。
自己破産が親戚一同にバレるのだけはやめてくれ、それなら死んでくれ、と母から言われてます。
だから、放棄が不自然なので、自己破産に踏み切れなかったのです。 デモデモダッテで更にスレ違いだからもう来んなよ
相続できない資産なんてないと同じだぞ
サッサと金払って相続人見つけてもらって相続終わらせろよ
その前に裁判所からのお知らせが沢山届くだろうけど >>48
相続放棄は相続発生から3か月以内だから2年近くも前ならもう無理だし
3か月以内でも、破産するために相続放棄は本来的に本人に帰したうえで債権者に分配すべき
財産を家族等に譲ることになるから認められないと思われる
あなたが取れる方法は限られてる
①今の弁には包み隠さず全部話して、任意整理に切り替えていただけるならそれでいいが
おそらく辞任されると思われる
②任意整理を受任していただける別の弁を探す
③受任する弁がみつからなかった場合は特定調停
これしかないのでは >>56
今の弁からは自己破産するなら分割相続して自分の分は売り払って家族か親戚に買い取ってもらうべき、と言われてます。
ありがとうございます。
今の弁に話して任意整理してもらえるかどうか聞いてみます。
任意整理無理なら特定調停ですね。
支払う意思はありますし、解決するのに何年かかってもいいと思ってます。
もう死ぬ以外に方法はないのではないかと思ってました。 ギャンブルが理由でも個人再生はできるよ。弁護士に話したら任意整理より個人再生を進められるんでないかな？ あくまでギャンブルやったのは自己破産の受任後であって、裁判所にはまだ申し立てしてないのであれば、ギャンブルで債務増えたので個人再生に切り替えたいっていえばいいんではないですかね？
個人再生は理由より継続した収入があるかの方が重要視されるので、900万ならなんとかなるんでない？闇金の分の債務が書いてないのでなんとも言えんけど。
というか、なんでそこを隠して相談するのかがわからんけど。 弁受任後のギャンブル＋闇金は
どっちか一方なら再生に切替できるかもしれないけど
さすがに辞任されると思う
とにかく弁に本当のことを言って相談 >>59
受任後のギャンブルは個人再生に切り替えても許されないと思ってました。
聞いてみたいと思います。
最初にギャンブルや闇金に手を出さない、という誓約書みたいのにサインしたので、恐くて言い出せませんでした。
闇金についてはあと1件、2万円完済で解決です。
その分のお金も手元にあります。
闇金に払えないのではなく、受任後に闇金から借りてしまったのは通帳でバレてしまうことに悩んでいました。 >>61
おれは自分からは「再生に切替」は切り出さないほうがいいと思うけどなあ
弁のほうがら「再生に切り替えますか」と提案してくれば乗ればいいけど
かえって（ギャンブルや闇金やっても再生に切り替えればいいんだろと
甘い考えで）反省していないと思われて良くないような
おれの意見は再生に切替は難しい（任意整理か特定調停で）だけど おれの意見をまとめると
破産で弁受任後のギャンブルや借金は
個人再生に切り替えできないというきまりはないが
現実問題としてはギャンブルや借金を反省していないとみなされるから難しいし
弁に辞任される可能性が高いと思う そうか？
おれは受任後の競馬バレたけど軽く注意された抱けだったぞ こればかりは相談者さんが弁に正直に話して判断を仰ぐしかないな
ただ、甘くはないってことはいえるかと 辞任したらべつの探せば良いだけ
アイツら腐るほどいるじゃん この相談者はかなりひどいから
小出し中出し後出しの連続で結局
受任後のギャンブル、借金、偏頗弁済に加え
相続不動産も知らなかったのではなく知ってて隠した＝財産隠しじゃん
これはさすがに別の弁も受任をためらうかも まだ隠してることありそうだから
高い着手金吹っかけられて少しでも追加があったら辞任されそうw 任意整理中から個人再生に切り替える事って出来るんでしょうか？ >>69
情報が少なすぎる
その質問に何の予備知識もない第三者が答えられるか？ >>69
法的に申立できるかどうかならできるだろうね
けど、債権者が認めてくれるかどうかは誰も答えられないと思うよ
せめてテンプレ埋めてきてくれ >>70
お疲れ様でした。
自分も後二年半頑張って後に続きます。
良い人生をお送りください。 >>70
おめでとう
おれもいつかそれ言える日が来るから頑張る。まだまだ長いけど。 先日再生認可おりました。
返せなくほどの借金をして反省してます。こんな自分でもいつの日か家を建てたいと夢があります。
どの時点から何年でローンが組めるようになるのでしょうか？認可後○年？36回の支払いが完了してから○ 年？ >>76
36回の支払いが完了してから5年でcicは消えるけど、結局銀行は10年事故情報が残る全銀見るから10年立たないと無理。
認可から10年です。 やっと、１年払った。計画5年だから長い修業中トリプルワークしてる。休みなし、あの時のを漕いでた時よりまだいい
だけど、複雑化してるね 50才近くまでローン組めないかぁ…マイホームは諦めて返済終わったら死のうかな 開始手続から一ヶ月くらいたったけど音沙汰ないなぁ
皆さんこんなもんですか？？ >>80
そんなもんだよ
1年くらいかかるから。
途中数回、書類渡したりして終わり。 拍子抜けするくらいラクダ >>73
そう
法的には破産して免責待ちや管財中にギャンブルやったのがバレて
免責不許可になってからでも、再生申立できないわけではない
再生に切り替えられた例もなくはないが、現実問題としてはかなり難しいわけで 申し立て後、開始決定したら弁から電話あるはずがなく、書類が届きました。
来月から積み立てトレーニング開始みたいです。
後 3カ月分の家計表の提出がいるみたいです。
ややこしや～
安定の後だし、その時次何をするのかが分かる。
オリエンテーリングみたい( -。-) =3 >>84
そんなにややこしいか？場合によっては再度書類提出ってこのスレでも散々書かれとるやん 2009年2月に認可で返済終わって去年クレカを何カ所か申し込んだけど、ダメで一昨日久し振りに楽天に申し込んでみたら発行のお知らせがきました。
お客様番号入力して契約内容のページ見たら『クレジット契約ご入会日』が今日の日付になってましたが、可決で間違いないのですかね？
個人再生完済後、何回かクレカ申し込んでもことごとく否決でしたのでやっとか！って感じなんですが……
キャッシングはしませんがETCカードが欲しいので可決だと嬉しい！ 個人再生した皆さん、家族持ちだと戸建てとか欲しくなりませんか？10年って長いですよね？みなさん住宅関係はどうしてるんですか？
私は個人再生して支払い中ですがフラットにチャレンジしてみます。 >>87
落転はカードが発行されてからが本審査だから >>89
まだ可決か分からないって事ですか？
今のカードの状況を照会すると審査のところを過ぎてて『現在カードをお届け中です』って出てるんですが。 >>90
大丈夫だと思うよ
喪明けおめ
ご利用は計画的にw >>90
カードは発行されるよ
でも換金性商品を買ったりとか変な使い方をしたら一発で利用停止になる >>91
>>92
ありがとう！
長かった……
やっと社会的に一部認められたって感じで嬉しい。
ネットサービスのクレカ決済とETCで使う予定です。
キャッシングとかは絶対しないし変な使い方は絶対にしない。
銀行系の信用情報はまだ消えてないけど、やっとだ。
再生中の人も諦めずに頑張ってください！ 返済中だけど楽天申し込んだら発行された
楽天銀行飛ばしてるのにね
でも翌月エラコ2でカード使えなくなった
その後にETCカードが届いた >>93
楽天は到着してからじっくり審査するから数ヶ月立たないと安心できないよ。 >>93
楽天はエラコあるから限度額一杯使ってリボ払いにしときな
そうすれば2年後には最強のクレヒスが出来上がってる 酷い対応を受けたら、
●「そんぽADR」へ、直接どんどん電話。
●「金融庁本部の損保に対する苦情受け付け窓口」へ、直接どんどん電話。
悪徳損保を許すべからず!
※ここへは、他の方々への参考のために、損保から被害を受けた内容を、
お気軽にご記載下さい。 10日前に再生決定がでました。
飛ばした銀行の系列会社で株やろうとしてるアホですが
確定に影響でますかね？ ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
