こないだ楽天のクレジットカードの審査に落ちたんですけど、原因てなんですか？審査時間は５分くらいでした。しかも人間ではなくコンピューターが自動的にって感じでした。

過去にＡ社とＣ社に計160万円くらい残高があり(支払いせず)、それを４年前に過払い請求、そして計62万円戻ってきました。司法書士からは「過払い請求または過払いの確認を業者におこなった時点で二度と金融機関からは借りれなくなる」ということで同意書を作成されました。

また、上記以外にも現在、時効であるＣ社の分が債権譲渡され、催促のハガキが来ている状況です。

つまり、事故はありますが借金自体は実質ゼロです。信用情報機関に私のことを照会されたとしても、ほんの数分でコンピューターが自動でできるんですか？
比較的審査が甘いと聞いていましたが甘かったです(私が)。
現在、かなりショックです。アドバイスというか、ここのベテランの方々に審査の仕組みから教えていただきたいです。よろしくおねがいいたします。