自己破産する人って借金返済の為に借りては返しの自転車操業で天井に達して廻らなくなってすると思ってたけど直近で借り入れがあれば出来ないとなるとほとんどの人は任意整理で半年くらい借金せずに返済し続けた人だけが免責になるって事ですか?