手取り×12が年収ってなんやねん
年収は普通は額面だろ
で、連帯保証債務なくても3000万以上で、どれくらいの割合かはわからないけど浪費ありって話でしょ
北海道は同時廃止率高いらしいが額の大きさから、さすがに管財になるだろうね

少額管財も厳しくて通常の個別管財になりそうだと個人的には思うけど
とりあえず弁護士に無料相談で聞く方がここで聞くより早いと思うよ