【経済】50代資産1000万円未満は恥ずかしい？年金と個人年金650万で生活できますか？ [田杉山脈★]
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読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、56歳、パートの女性。現時点の資産は1000万以下。年金と受け取り予定の個人年金650万円で老後を楽しめるのか不安とのこと。FPの飯田道子氏がお答えします。
老後生活費として月30万は必要と考えています。資産としては現時点で1000万もありません。老後不足分として今後受取りの出来る個人年金が合計650万円です。夫は現在の仕事は65歳まで働く予定。夫と年が6歳離れているので夫目線で人生考えてみたところ、可能ならそろそろ2人で楽しみたいと思います。
ここのサイトを見ると、他の家庭では老後資金が我家よりも多く少し恥ずかしくなりますが、もう少し貯蓄額を増やした方がいいのでしょか？お金はあった方が安心ですがキリがないし、何に幾ら位かかるか未知ですが、現在資産としてある額で冠婚葬祭、必要費用として残し、年金不足部分はこれから受取る個人年金と考えてもいいでしょうか？
【相談者プロフィール】
性別：女性、56歳、既婚（夫：62歳）
職業：パート・アルバイト
子どもの人数：2人（28歳、23歳、ともに独立済み）
同居家族について：夫
毎月の世帯の手取り金額：35万円
相談者：契約社員、月収手取り14万円、60歳まで働く予定。
夫：前勤務先は早期退職、その後再就職し月収手取り21万円。65歳迄は働く予定。
住居の形態：持ち家（戸建て）
年間の世帯の手取りボーナス額：20万円
毎月の世帯の支出の目安：32万円
【支出の内訳】
住居費：2.5万円
食費：5万円
水道光熱費：1.8万円
保険料：4万円
通信費：2.2万円
車両費：3万円
お小遣い：4万円
その他：車買い換えの積立2.5万円ほか
【資産状況】
毎月の貯蓄額：4.5万円
ボーナスからの年間貯蓄額：0
現在の貯蓄総額：720万円
現在の投資総額：90万円（株）
現在の負債総額：170万円（リフォームローン）
老後資金：基礎年金&厚生年金（年間）夫約190万円、妻約116万円
【FPの回答】
飯田： 老後生活費として月30万円は必要と考えている相談者様。とはいえ、現在の資産は1000万円未満。ただし、今後受取り出来る個人年金保険は合計で650万円あるとのこと。ご主人は現在62歳。65歳まで働く予定のようですが、子供も既に独立した今から、2人で楽しむことを考えているようです。
相談者様としては、現在の資産のなかから冠婚葬祭費用を残す。年金不足部分は、これから受取る個人年金をあてるようにしても良いのか？ と、お悩みを抱えています。
支出するべき費用を見積もってみましょう
相談者様は、貯蓄額が少ないことを恥ずかしく感じているようですが、決して少ない訳ではありませんよ。資産としてマイホームがありますし、個人年金保険も650万円もあります。子供を育てあげ、かつ、ここまでの資産を築くことができたのは、夫婦でがんばってきたからこそ。まずは、そのことを認めて下さいね。
相談者様も仰っていますが、最も不安な要素となるのが、この先、いくらかかるのか分からないということです。必要となる費用は人それぞれに違いはありますが、冠婚葬祭費用などなら、あらかじめ予想することができます。自分たち場合はどれくらい準備しておくと良いのかを考えておくことが大切です。
葬儀費用はいくら準備するべき？
生命保険文化によると、葬儀にかかる費用は全国平均で約178万円です。これは小規模な家族葬から、一般的に人が会葬に訪れる葬儀も含まれた金額ですので、自分たちはどのような葬儀を望むのかを考えておくことが必要です。
ただし、葬儀の費用は原則、後払いでOKです。会葬者がいる葬儀の場合、香典を支払いにあてることができますので、全額を準備しておかなければならないというものではありません。
これらを踏まえると、1人あたり150万円前後、葬儀費用として準備しておくことが望ましいと言えるのではないでしょうか？
単純計算で300万円ですので、現在の資産で葬儀費用は賄うことは可能です。
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/ab14cff61c8813a2ca04e8bd15029ce3a34b114f これからは夫婦二人正社員で働く家庭と旦那1人が働く家庭ではかなり格差が出るな 50代っていうか旦那60代じゃん・・・。
すげえよ。ノーガードで老後突入じゃん。 老後生活費として月30万は必要と考えています
考えすぎだよ 年取れば 物欲も減る そんなにカネは要らない
老後は田舎で百姓でもやりたい >老後生活費として月30万は必要と考えています
どこに住んでるんだよ… >>7
間抜け、持ち家があって有価証券が数百万ある。
馬鹿はその意味がわからない。 月30万とか言うヤツ多いけど
現役世代で30万もらってるヤツの方が少ないぞ >>14
老後なんてそれこそ使うことないのに
なんでみんなそんな気張るのかよくわからない 暮らしにくい日本にしておいて、特亜害人は優遇されるという
基地外日本政府ｗ消費税ゼロにしろ。 病院代が月10万かかる通院生活の老人共なんじゃないの 年金と受け取り予定の個人年金650万円
月にすると５０万だろ。夫婦で５０万なら、ッと金ゼロ円でもいい暮らし出来るだろ。 >>16
一度生活レベルを上げたら下げるのは難しい
そこらへんの人を見てみろ
大抵はローンの返済ばかりだから
この持ち家を買わずに長期投資していたら、
金持ち向けの老人ホームにも入れたけど、
築２０年も経つと資産価値はほぼないどころか、
マイナスに等しく処分に金が必要になる 年間300万円近い年金(+個人年金650万円)なら、別にこの夫60代の夫婦は良くないか？
妻が50代でも62歳の夫を中心に語るべきで、スレタイはおかしいわ
つか50代って子供が大学卒業、住宅ローンは完済近いと言う人が多い
一番、金のない時期かもしれないもんな >>23
アホかよｗ
持ち家買ってなかったら家賃に全部消えてるわ >>25
年金で月25あるんだからまあやりくりの範囲で可能だろ >>24
賃貸は移動できるが持ち家は移動できない
流動性が低い負債 現在のスペックから考えると諸条件が違和感だらけ
可能性あるとしたら早期退職前の勤め先が超優良か遺産相続しかない
子供2人が中卒高卒って線もあるけどいずれにせよかなりのレアケース >>26
短期で見てるから持ち家の方が得をしてると錯覚する
買って終わりじゃない >>9
歳重ねると欲が減るから何を基準に月30万使う予定かって話だな
大事なのは老後元気に過ごせる事、過ごせないなら現状見直して先を見据えた方が良い >>23
持ち家買ってないとしたら家賃がかかるのに、長期投資の金はどこからわいてくるんだ？ 60までに１億めざしてたけど微妙だわ
コロナでぼろぼろ >>28
子ども独立する迄の賃料総額いくらか言ってみろよ
移動できるだ？ 子供がいるうちはそんなの幻想 普通に500万程度をかせげればいいの。アホなんか？煽り文章はまっぴら 70で資産ゼロが何千万もおりゅやろ
どんだけ貧困国に落ちたかよーく見ろ 持ち家の恐ろしいところは時間が経つ程、維持費が膨れ上がってくること
それを資産に移してしまうので、損してることが分からない
一度買ってしまうと手放して費用対効果の優れた住居に移住するのは難しい
かといってこのままだと更に資産価値の下落を招く
こうして莫大なサンクコストに苦しめられる 40代の平均年収が500万円弱だから、
毎年ちょっと貯金しておけば、貯金1000万円は当たり前だしなあ
50代で貯金1000万ないってのは、よほどなんか事情があるんだろうと思う >>28 賃貸は持家派から借りる。
賃貸需要の高いエリアの
持家派はリスク低い。 楽にできるだろ
生活の支出の見直しをすればいいだけ。 それでも昭和世代ほど持ち家に価値を見出すかというと、
その時代に政策で優遇するようになったから
寿命がこれほど伸びると思ってなかった昭和では正しかったが、
現在ではそれは終身雇用で家を雇うくらいにハイリスク商品だという説明が必要 健康でさえいればバイトでもして生きていけるからなぁ。
金あっても痴呆老人になったらおしまいw >>38
話すり替えてるが、持ち家の損得の話なんてしてないだろ
持ち家を買う金を投資しておけば金持ち用老人ホームとやらに入居できるって言うから「その間の賃貸の家賃はどこから出るんだ」と訊いているんだよ >>39
億った後も続ける？
億ったらそれ以上は寄付しまくろうと思ってるんだが >>46
まだ子供小さいからなあ
60過ぎれば考えるよ。その手のことは 50代で気がついてもな
30代で昇級も退職金も全部突っ込んで目一杯の35年ローン組んだ後だろｗ
もう無理だｗ 資産1000万貯まるような環境なら恥ずかしいが
貯まらない環境なら周りも一緒だから恥ずかしくない >>46
年400万円使っていったら25年で消える程度やで >>51
別にこの相談主はやっていけるだろ
生活コストもそこまでじゃないし >>50
氷河期世代が高齢者になるとナマポが増えるだろうなw >>45
その間の持ち家の頭金とローンの返済との差額ですね 認知症で介護付老人ホームに入ることになったら詰むな。
他に大病で入院したり。 そんなもん出入次第でしょぽんぽこ出していたらいくらあっても足りない >>58
差額で金持ち用老人ホームを借りられるだけ貯める？
一体ローンなら幾らで賃貸なら幾らの設定だよ… NASDAQ100に投資しておけば家を数軒では済まなかったのに、可哀想 >>52
必用かなんて言い始めたら食費は1人月1万でいいとかいう話になるだけだ 金持ちだね
一戸建て持ってて、月30万も何につかうんだ？ 働けばいいじゃん。
少し働けば10万20万くらいになるだろ。
働けなくなったら死ねよ。 >>13
こんなとこで遊ぶなよ金持ち君 w w w >>63
賃貸はタダの設定なんだろ
面白いよな
サンクコストの計算すらせずにね その頃にはベーシックインカムだろうな。本質知らないままに ４８歳、２馬力夫婦で貯蓄は１．４億、家は賃貸。
５５歳くらいでセミリタイヤして生活費の足しになる位で仕事をして
ゆっくりしたいと思っているんだが。 >>63
貯めるか、ここでもう昭和世代なんだよなあ
投資するんだよ
NASDAQ100にQQQやS&P500もあるぞ 年金の650万円というのは、確定保証年金の総額だろ。年650万円の終身年金なんてあり得ないかと。 >>73
だからその投資する金をどうするんだって訊いてるんだろ？
ローンと家賃の差額って幾らの設定なんだよ？ できるもできないもそれしかないならそれなりの生活にするだけでしょう。 >>68
まぁ、働くのが無難だよな。
逆に働かずに老後、消費だけして過ごすことに何の価値があるんだろうと思うw >>70
確かにw それか賃貸だと月3万ぐらいで済むと思ってるとか？w
なんか触っちゃダメな人だったようだ >>79
なるほどライフステージに合わせて引っ越さない人って
こういう考えするんだ
面白いなあ〜 >>80
で今まで引っ越し何回したの？
子供何人？ 持ち家だから余裕だね
都内でまともに夫婦が暮らせる家だと
家賃15万は必要だから >>74
妄想じゃなくて本当なんだが。
子供は欲しくて努力をしたが出来なかった。
子供が居れば色々とお金も掛かったんだろうけど
二人だけならもうそろそろって思っている。 賃貸派の理屈が分からん
一生涯大家に家賃払って「俺は得した」って
何考えてるの？
日本中どこに引っ越しても搾取されてるだけやん
よっぽど会社の家賃補助が手厚いの？ 凄いなみんな
俺なんて自販機とか設置したり
コスイ不労所得でセコセコ積立ようとしてんのに 50代で1000万貯める自信が全くない
借金1000万抱える可能性のほうが高いくらい >>84
子供いないならリタイアしても余裕でしょう
いると無理かな
俺も3億超えてようやくリタイアしてもいい状況になったよ。自営だしリタイアしないけど 普通に動けるなら働けるだろ。
動けなくなっても生き続けたいのか。 少し世代が下だと未婚のおじおばの遺産が転び込んでくるかもよ。少子高齢化のささやかな恩恵。 この夫婦は年金だけで300万円、月に25万円だから楽勝だな
今の生活費で保険の4万円、あと通信費を1万円減らして、月の貯蓄4.5万円無くせば、年金だけで今の暮らしを維持できるよ。
遊びたければシルバー人材センターなどで夫婦それぞれが2,3万円稼げば問題なしだね。 情けないw
アラフォーだけど金融資産3億はあるぞ
これでも勝ち組だなんて全く思っていないけどな
都内駅近なら25坪のミニ戸建でも1億5000万は必要
まだまだまだまだ稼がないとダメ
株をギャンブルだと決めつけている馬鹿は一生社畜やってろ >>95
いや俺は統計上富裕層だとの認識はあるよ
勝ち負けともかく >>85
賃貸は持ち家と違って自分の住みたいところに簡単に
移る事が出来ると言うところが大きいからお金とは違う
ところに価値がある。
住んでいるところが本当に好きと言うなら持ち家が良い
だろうけどね。 >>85
実家にいずれ帰るとか
あと子供の学校次第では引越しできた方がいい
ウチの会社は家賃補助というか借り上げ社宅だから殆ど会社持ち
みんな何も言えないだけ >相談者：契約社員、月収手取り14万円、60歳まで働く予定。
夫：前勤務先は早期退職、その後再就職し月収手取り21万円。65歳迄は働く予定。
世の中コロナで超大企業だってボーナス0で存続が危ういんだぞ
ジジババなんて速攻クビだよ
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