ポストペイ(後払い)は一種の借金だし、分割にすると金利がついて割高になるから「借金はなるべく避けたい」「同じもの買うなら1円でも安く」という日本人のメンタリティに合わない。
クレジットよりプリペイド(電子マネー)やデビット(利用と同時に引き落とし)が普及しているのも、日本人のメンタリティに合っているから。
あと、クレジットは発行のハードルが高い(定職・定収入が必須)というのもある。楽天カードのような発行しやすいと言われるカードでも、無職では入手困難。