【保険】「バレなければ大丈夫」？ 保険加入時の告知義務。健康不安でも違反せず加入するポイント
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保険の加入時に自分の健康状態を正しく告知するのは、大きな義務だ。相互の助け合いという保険の性質上、違反には厳しいペナルティがある。嘘を告げるなど危険なことをする前に、自分の健康状態でも入れるかどうかの可能性を探りたい。
保険に加入する際には、自分の健康状態などを保険会社に対して告知しなくてはならない。この告知義務は民間の保険会社にとって、保険という商品の仕組みの根幹にかかわる問題だ。
保険は「くじ」のようなものだ。多数の人が保険料を出し合って集まったお金を、運悪く病気や死亡という事態に陥った人に支払う。民間の保険は、性別や年齢、健康状態などによって、リスクに応じた保険料を設定している。
したがって、加入者の「現在の健康状態」「過去の病歴」「危険な職業についていないかどうか」などの情報は重要だ。もともと病気や死亡のリスクが高い人まで無条件に受け入れると、他の加入者にとって保険料負担が公平ではなくなり、保険会社にとっても見込み違いの損失を被ることになる。そのため、新たに加入しようとする人は健康状態について正しく、そして正式な手順で告知を行う義務がある。
告知は、保険会社の定めた質問に答える形で行われる。「保険会社」に対して書面（告知書）を提出するか、「保険会社」の指定した医師の診察を受ける。その医師以外の営業員や保険代理店の担当者に口頭で告げても、告知をしたことにはならないことに注意しよう。
営業員や代理店担当者が告知内容について「これくらいなら告知しなくても大丈夫」などと言っても簡単に従うべきではない。あくまで保険会社との約束だと意識しよう。
告知義務違反のペナルティは大きい
その保険に入りたいからと健康状態や病歴などを正しく告知しなかった場合、そのペナルティは大きい。告知義務違反は「保険」の仕組みの土台を揺るがし、他の保険契約者に迷惑をかける行為だからだ。
●保険会社は一方的に契約を解除できる
契約者が保険会社から求められた告知事項に事実と異なる回答をしたとき、このような告知義務違反に対して、保険会社は一方的に契約を解除できる。保険金や給付金が下りるような事態が解除の前に起きていたとしても、保険金・給付金は支払われない。解約返戻金などが戻ってくるタイプのものであれば、それに相当する金額は返ってくる。しかし、死亡や病気などの場合にあてにしていた保険金・給付金は支払われない。保険法という法律で決まっているのだ。
具体的には、200万円の保険金を得るために、一定期間保険料を支払っており、ある時点の解約返戻金が50万円だとしよう。その時点で契約を解除されても50万円（ただし返戻率による）は返ってくる。しかし、200万円の保険金がおりるような事態が解除前に起こっても、解除されたらその200万円の保険金は支払われない。
告知について誤解を招く情報が「2年バレなければ大丈夫」というものだ。まったく根拠がないわけではないが、かなり正確さを欠いて伝えられることが多い。うのみにせず、趣旨をよく理解しよう。
確かに、保険会社の解除権が消滅することはある。保険法では「解除の原因を知ってから1ヶ月間解除をしなかったとき」「保険契約締結の時から5年を経過したとき」は、保険会社は解除できなくなるとされている。前者は「知ってからの保険会社の動きが鈍いとき」とイメージするとよいだろう。
後者が「告知義務違反で契約しても〇年バレなければ大丈夫」という情報の出どころだ。法律では5年とあるが、多くの保険会社では保険約款で2年としている。これが「2年バレなければ大丈夫」という情報の根拠だろう。
しかし、告知義務違反が重大なものであれば何年経とうと保険会社は契約を解除できる。詐欺であるかどうかが問われ、保険金はもちろん、払い込んだ保険料や返戻金も戻ってこない。契約の段階から、「2年バレなければ大丈夫」と告知を軽く考えるのは危険すぎる。
●解除を免れることができるケース
一般の保険加入者は医療や保険についての素人だ。「これくらい病気のうちに入らないだろう」と思い込んでしまうこともあるだろうし、症状が軽微なうえ通院らしい通院もしていなければ、すっかり忘れてしまうこともあるだろう。また、営業員などの説明に問題があることもある。
保険会社と、あまり保険に詳しくない一般消費者とを同列に扱うのも酷な話だ。また営業員の不手際なのに、一般消費者に責任を負わせるのも適当ではない。これらの背景を踏まえて、解除や保険金・給付金の不払いまで至らないように定められていることもある。
https://zuuonline.com/archives/185189 この歌のサビはイケる
ガッツだぜ、愛は勝つ、それが大事
そして2018年は
『人生はリベンジマッチ』
↑
名曲、ユーチューヴ検索
★カバー、コピー大歓迎。 女性が歌ってもイイネ 『くじ』は胴元が儲からないと成り立ちません。ということは… >>3
親は寺銭を頂くのみだろ
それになんか問題でもあるのか？
なんかギャンブルについて根本的に勘違いしているだろ、お前 >>1
当たり前だろうｗｗｗ、医療機関にかかって持病だの
進行の異常に遅いガン（極端だけど）が発見されても
満6年経過すりゃ（ありえないが）、ガンがみつかった
正式の記録は廃棄される。
ましてや、糖尿病だの高血圧とか高脂血症・心臓関連
などは、自覚症状がある。 ギリギリまで受診しないで、
加入してから数か月してから検査するくらいの小細工はするさ。 たいてい告知の質問は「いま医者にかかってますか？」「薬飲んでますか？」だから、
・健診ちゃんと受けて、医者行って薬飲んで、治療に努めてる人間
・健診受けず、異常あるの（を知らず）に放置してる人間
で前者は加入不可、後者は加入可になるんだけど、矛盾してね？
保険会社がリスク算定する時にこれは織り込み済み？ >>5
保険を『もしも』の保障くじなのに
『絶対』の保障と勘違いしてお布施してる国民が多いこと、多いこと。 >>7
なので免責期間があったり現在罹患中疾病は対象外だったり 保険会社の儲けは、集めるだけ集めて払わない事で成り立ってる。
昔みたいに運用では利益でない
集める会社と払う会社が同じって時点でおかしいとわかるだろ
保険入った時の担当は、いつまでいる？離職率見たら信用できないだろ
過去の裁判や不払いでの行政指導見れば入ろうと思う方がおかしい >>7
支払時に病歴調査されて、検査が何年何月だから加入時には自覚症状があったと判定されたら契約解除される。
それが納得出来なければ裁判に。 コープ共済が緩くなってるのは何故だろう？
軽症の高血圧や軽症の脂肪肝ならば、医療1000円コースに入らなくてもいいという条件になってるし >>12
ガン（悪性腫瘍）で、発現時（病院での検査など）と
病理の進行具合から「おいおいおいｗ、どう考慮しても
加入申し込み時には、腫瘍発生の自覚があるほどの重度
だろ？？」 ならあり得るが、それは命を危険にさらす
に等しい。 まあ、プロ集団を騙そうとしても勝率低いから、最初に正直に告知しておく事を勧める。 ていうか、保険のCMで、「こんな私での加入させてもらえるんですか？」「ありがたや」な
胸糞悪い手前味噌なの止めろや、くずどもが
「どうか入って下さいお願いします」て、頭下げるのるのはお前らの方だろうが >>9
その除外方法は合理的だと思うけど、大抵は門前払いだよね
>>12
なるほど、善意の有病者をたんまり加入させた上で保険金原資確保、
請求された時にバッサリ切るのかワルよのう・・・ その通り
加入時にはねるんじゃなく、いい加減保険料を支払わせて
いざ保険金をって時に、おたくはウソついてましたねって来るのが、やくざな保険プロのテク
抜け道ありまっせえなんて巧妙に勧誘するのよ
保険料は取れるわ保険金は払わなくて良いわのカモが目の前に 保険って矛盾している。
健康に自信がある人ほど保険へのニーズは下がるはず。
健康に不安がある人ほど保険へのニーズが高いはず。
そしてその「自信がある・不安がある」というのはその人の実際の健康状態を
反映しているはず。
ってことは不健康な人ほど保険へのニーズを持つわけだ。
でもそうなると保険は成り立たなくなる。
保険会社側はなるべく健康な人だけを保険に加入させようとするわけだ。
でもそういう人は本来は保険へのニーズを持たない人なのだ。
ニーズを持たない人にニーズを保たせるように錯覚を抱かせることが
保険会社の商売戦略ということになる。つまり一種の詐欺なんだよ。 >>19
馬鹿なのか。
マーケットと個人が全然切り分けられてないじゃん。
そこに気づいてもいないのか? >>1~~19
厳しくなったわ、10年前と違ってwww.
保険加入３〜〜６か月で発病したガンについては
免責に変更しおったし、加入初年度の発病には保
険金支払いは、規定の半分にしとるしｗｗｗｗｗ。 >>20
19が至ってまともな考えだと思うが、なぜバカなの？
良く分からないんだが 保険はニーズを持たない人にニーズを錯覚させ、
それを本当に必要としている人を排除する商売。
それがアダム・スミスのいう自由市場の「見えざる手」。 何かあったときなんてその時になってみなきゃわからん
自動車保険や個人賠償責任だってそやろ
掛け捨て嫌なら積み立てにしときなはれ 精神科に行くと問答無用で加入させてもらえない。
精神疾患と死亡保険は出さなくていいから
ガンなどのために入らせてくれ、と思う。 精神科歴は自殺だと保険金支払拒否と聞いたことがある 糖尿の奴はA1Cと血糖値を一時的に正常に持ってきて
加入すればOK牧場？
いざという時にはかかりつけ医変えて。 誰でも入れます
告知違反で払いません
の詐欺商法規制汁 契約時の病歴云々の告知
あの質問が曖昧過ぎてさ
告知違反で払わん気マンマン 健康診断人間ドックまで調べるからな
リーマンは年一回義務で何らかの症状がでて指摘されてる筈
医療保険より酷いのががん保険
何かにつけて払わん ニーズをもった人を市場から排除し、ニーズを持たない人を騙す。
それが保険市場に働く見えざる手。経済が逆立ちしている。 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
